BaaS

Ofereça serviços financeiros com banking as a service

Tempo de leitura: 15'

O mercado de bancos no Brasil foi extremamente concentrado durante muito tempo. Segundo o Relatório do Banco Central de 2017, os cinco maiores bancos brasileiros representaram 82% do mercado financeiro do país.

Neste relatório, o Banco Central, ainda mostrou que o Brasil está atrás apenas da Holanda, em que a concentração bancária representa 89%. O documento aponta que esta concentração é resultado de uma presença massiva de grandes instituições que detém 81% do mercado nacional destinado a pessoas físicas. 

Assim, mesmo sendo supervisionados pelo BACEN, os bancos cobram taxas que são consideradas abusivas ou até mesmo indevidas, o que os coloca em rankings de reclamações do Procon-SP

No entanto, o avanço da tecnologia, com a mudança de hábito do consumidor, que passou a consumir mais serviços digitais, e de mudanças regulatórias, como a circular nº 3.680, de 4 de novembro de 2013, os bancos digitais acabaram ganhando mais espaço no setor financeiro. 

Isso pode ser facilmente observado nas fintechs, empresas do setor financeiro que fazem uso intensivo de tecnologia como forma de oferecer uma experiência melhor para o usuário, 

É nesse contexto que se coloca o BaaS, ou Banking as a Service. O modelo “as a service” vem ganhando espaço em diversos outros setores, por facilitar o modo como a tecnologia será disponibilizada em um serviço. 

Na prática, o BaaS permite que qualquer negócio possa oferecer serviços financeiros aos seus clientes, sem ter que passar por todo o desenvolvimento e burocracia que esse processo normalmente exigiria.

Neste artigo, vamos entender melhor esse conceito e as vantagens que ele oferece para as empresas. Acompanhe!

O que significa SaaS?

É bem provável que você já tenha ouvido falar em SaaS, a sigla para software as a service, já que esta sigla vem ganhando bastante atenção no mundo corporativo. 

 Esse modelo veio facilitar aquela prática comum  em que você adquiria uma licença de um software e ele passava a ser seu permanentemente. 

Isso gerava um custo muito alto para as empresas, que precisavam comprar todos os softwares e suas licenças, além de computadores e servidores, sem contar os gastos constantes com atualização de com softwares que ficavam desatualizados. 

O SaaS aparece como uma solução mais rápida e barata para a distribuição desses softwares, além de ter baixo custo de manutenção e não precisar que o cliente que está a tecnologia tenha uma infraestrutura mais complexa. Com isso, ele pode focar em melhorar seu negócio, ademais, o cliente pode usufruir dos serviços SaaS para criar serviços personalizados para seus consumidores, através da integração de APIs.

Usamos empresas “as a service” o tempo todo nas nossas vidas. Netflix, Spotify, Uber e Airbnb são exemplos muito conhecidos de empresas que operam de acordo com esse modelo de negócios. Por isso, podemos dizer que diversos setores da economia usam esse modelo. Temos DaaS (data as a service), PaaS (platform as a service), IaaS (infrastructure as a service), entre outros.

O que são serviços financeiros?

Quer oferecer serviços financeiros? O BaaS pode te ajudar

Podemos definir os serviços financeiros como sendo um modo de enxergar as opções de serviço que um banco oferece, como por exemplo, transações bancárias e pagamentos sem a necessidade de intermediação de um banco.

Quando falamos de serviços financeiros dentro do Banking as a Service, significa que a sua empresa poderá oferecer os mesmos serviços financeiros que um banco, mas de forma isolada e personalizada.

O banking as a service torna possível para sua empresa, independente do segmento, oferecer serviços como transferência bancária, boleto de cobrança ou recarga, transações P2M ou P2P,  por exemplo.  

O que é Banking as a Service?

No mundo corporativo está ficando mais comum soluções “as a service”. Como o setor financeiro não poderia diferente.

O BaaS permite que qualquer empresa possa prestar serviços financeiros a seus clientes, mesmo sem ser um banco e sem ter que passar pelos trâmites burocráticos exigidos pelo Banco Central. 

 Assim, a empresa consegue oferecer para seus clientes ou colaboradores serviços como:

    • conta digital;
    • pagamento de boletos;
    • transferências;
    • cartões de débito e crédito pré-pagos.

Como funciona o BaaS?

Quando uma empresa contrata o Banking as a Service, as contas de pagamentos digitais e os cartões de crédito pré-pagos podem estar integrados a um aplicativo, sistema ou qualquer plataforma pré-existente, isso ocorre, pois esses serviços financeiros são disponibilizados via API (Application Programming Interface, ou, em português, Interface de Programação de Aplicação), que funcionam como uma “ponte”, permitindo conectar diversas aplicações personalizáveis. 

Com isso, o cliente terá uma experiência na qual ele tem controle de suas transações bancárias, podendo ainda ter um cartão virtual ou físico personalizável de acordo com a identidade visual da empresa. A empresa contratante pode escolher o que ela quer oferecer a seus clientes e montar um “cardápio” com serviços que façam mais sentido para ela.

A empresa que oferece o BaaS faz o papel da instituição de pagamento, atuando também como emissor e se responsabilizando por toda a parte regulatória e técnica, ou seja, pelas operações, licenças, compliance, legislação, tecnologia e segurança. Dessa forma, a contratante pode deixar a cargo da empresa de BaaS as maiores preocupações com a viabilidade do serviço e focar no seu próprio negócio, que é captar, vender, trabalhar relacionamento e fidelizar clientes.

Por que optar pelo banking as a service?

Se a sua empresa deseja oferecer serviços financeiros para seus clientes, é importante conhecer o funcionamento do BaaS

O BaaS oferece uma série de vantagens para as empresas que desejam oferecer serviços financeiros. 

Confira a seguir.

Agilidade

Levaria bastante tempo para conseguir montar toda a infraestrutura de tecnologia e conseguir as licenças necessárias para colocar a operação em andamento. Ao contratar o BaaS, tudo isso já está pronto, basta “plugar” na sua empresa e começar a oferecer os serviços financeiros aos seus clientes.

Foco no negócio

Operar um banco não é simples. Estamos lidando com o dinheiro das pessoas e o sistema financeiro é um setor crítico para a economia. É preciso seguir todas as normas legais e de compliance e isso requer pessoal especializado em vários assuntos.

Entendemos que o foco do seu negócio não é esse. Então, por que não delegar essa parte para uma empresa especializada e concentrar as energias naquilo que você faz melhor?

Conhecimento do cliente

Oferecer serviços financeiros é uma ótima maneira de conhecer a fundo os hábitos dos seus clientes e poder segmentar e ajustar melhor a oferta que é feita a cada um deles.

Ampliação da base de clientes

Vale destacar que o modelo dos bancos tradicionais exclui uma boa parte da população que não tem trabalho formal, que pode estar com o CPF negativado, 

Segundo dados do Instituto Locomotiva, existem 45 milhões de pessoas desbancarizadas no Brasil, que movimentam um valor estimado de R$ 800 bilhões por ano.

Sua empresa também pode ter acesso a uma fatia dessa população ou a outros consumidores que estão insatisfeitos com os serviços prestados pelos bancos tradicionais

Como faço para minha empresa ter o banking as a service?

Um dos benefícios do desenvolvimento das fintechs é justamente essa grande abertura e democratização dos serviços financeiros, por isso qualquer segmento pode escolher o BaaS para sua empresa.

Para ter acesso ao Banking as a Service, você precisa contratar uma plataforma que ofereça esse serviço. Como sempre, na hora de contratar qualquer fornecedor, certifique-se da qualidade dos serviços que oferece e da sua credibilidade no mercado.

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