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EspañolEtapas do Open Banking no Brasil: o que acontece em cada fase?
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O cronograma de implementação em quatro etapas do Open Banking já começou a ser realizado no Brasil. O sistema, desenvolvido pelo Banco Central, vai permitir o compartilhamento de dados dos usuários para melhorar a oferta de serviços financeiros no país, representando mais um passo em direção à transformação do setor, após a implementação do Pix.
O Open Banking (Sistema Financeiro Aberto) possibilita que as instituições financeiras possam, com o consentimento dos clientes, ter acesso ao seu histórico financeiro e dados pessoais, como tipos de contas, empréstimos e financiamentos. O modelo parte do princípio de que os dados dos usuários pertencem a eles e não às instituições bancárias.
Dessa forma, os clientes terão total autonomia sobre os dados levantados, como bases cadastrais e histórico de transações e, assim, poderão procurar serviços de outras instituições e levar suas informações financeiras para onde quiserem, impulsionando a competição entre as instituições.
Neste artigo, vamos mostrar quais são as fases do projeto e entender sobre os possíveis impactos do Open Banking no mercado brasileiro.
Conheça as etapas do Open Banking
No dia 1º de fevereiro de 2021, o Banco Central deu início à implementação do sistema no Brasil. As etapas do Open Banking estão divididas em quatro fases para que a mudança seja gradual e para que as instituições financeiras e os consumidores tenham tempo de se adequar e entender as novas relações que o sistema vai estabelecer.
Desde a divulgação do primeiro cronograma, o Bacen já anunciou alguns ajustes nas datas e podem acontecer ainda novas adaptações, caso necessário. Por ora, a previsão é que a implementação seja concluída em 2022.
Desde o início, 1.065 instituições tiveram participação obrigatória no Open Banking. Bancos, instituições financeiras, instituições de pagamento, fintechs e outras organizações autorizadas pelo Banco Central estão trabalhando em conjunto para trazer os benefícios que ainda estão por vir e que vão causar impacto direto na vida dos consumidores.
Veja a lista completa dos participantes e conheça as etapas do Open Banking abaixo:
Etapa 1: Informações sobre produtos e serviços – 1º/02/21
É o pontapé inicial do Open Banking no Brasil e permite o compartilhamento padronizado de dados dos grandes bancos (categorias S1 e S2), canais de atendimento, localização de agências, caixas eletrônicos e produtos e serviços oferecidos por cada instituição. A partir dessa fase, outras instituições podem fazer uso dessas informações via API para realizar comparações.
Mesmo que o começo da implementação do Open Banking ainda não envolva o compartilhamento de dados dos clientes, a abertura de informações das próprias instituições participantes já reflete na transformação do ecossistema financeiro no país, passando a possibilitar a integração dos sistemas.
Segundo o diretor de Regulação do BC, Otávio Damaso, após a divulgação dos dados, podem surgir sites e empresas que passarão a disponibilizar a comparação de características e preços dos produtos bancários, em benefício dos clientes, auxiliando-os a escolherem a opção mais adequada ao seu perfil e necessidade. Por isso, a 1ª etapa funciona como um alicerce para o sucesso das próximas fases, que vão evoluir conforme a consentimento e a adesão dos consumidores.
Etapa 2: Compartilhamento de dados entre instituições – 13/08/21
O cliente poderá compartilhar e portabilizar seus dados com outros bancos e fintechs se, e quando quiser. Isso inclui informações pessoais de cadastro e/ou transacionais, relativos aos produtos e serviços da sua conta. Pode-se dizer que essa fase corresponde ao começo do Open Banking mais amplo. Inicialmente, esta etapa iria começar no dia 15/07, mas acabou sendo adiada. A previsão agora é que ela seja concluída em 24/10/21.
Etapa 3: Compartilhamento de serviços de pagamento – 29/10/21
A partir dessa fase, os consumidores terão acesso a serviços de pagamento fora do ambiente do banco, e não apenas nos canais das instituições financeiras. Os clientes poderão compartilhar seu histórico de informações financeiras, facilitando a transferência de recursos e o encaminhamento de propostas de crédito. Em relação às formas de pagamento, novas possibilidades poderão ser iniciadas via Open Banking a partir de datas específicas, sendo a última a modalidade de pagamentos com débito em conta, que deve começar só em 30/09/22.
Etapa 4: Expansão para outros produtos e serviços – 15/12/21
A última etapa de implementação do Open Banking sugere uma ampliação do conceito – o chamado Open Finance – representando outro estágio de evolução do sistema. Com isso, será possível compartilhar outros dados de produtos e serviços, relacionados a operações de câmbio, investimentos, seguros e previdência.
No vídeo, João André Pereira, chefe do departamento de regulação do sistema financeiro do Banco Central, faz um resumo sobre a implementação das etapas do Open Banking.
Até chegar à fase final, o Open Banking vai provocar mudanças importantes no setor financeiro ao longo do ano de 2021 e 2022. Por enquanto, o sistema não impactou diretamente os consumidores, mas o início da implementação já está começando a transformar a relação entre as instituições.
Etapas do Open Banking: aumento da inclusão financeira e maior competitividade
A expectativa é que a chegada do Open Banking no Brasil estimule o surgimento de novos produtos, promovendo maior competitividade entre bancos, corretoras e fintechs, baixando os custos bancários e diminuindo a burocracia. Contudo mais do que isso, o sistema busca proporcionar ao consumidor uma melhor gestão dos seus recursos financeiros, contribuindo para a inclusão financeira no país.
E, no que diz respeito à preparação das instituições para participar dessa transformação, a Pesquisa de Tecnologia Bancária da FEBRABAN 2020 mostrou que os bancos já estavam, em sua maioria, com estruturas prontas para começar o compartilhamento de dados e APIs.
Ou seja, se o Brasil seguir no ritmo acelerado no desenvolvimento das APIs e com a receptividade, cada vez maior, dos consumidores aos novos meios de pagamento digitais, é provável que até meados de 2022, com as etapas no Open Banking finalizadas, também sejamos referência no assunto ao lado de países como Reino Unido e Austrália.
Etapas do Open Banking: o que você viu neste artigo?
- No dia 1º de fevereiro de 2021, o Banco Central deu início à implementação do Open Banking no Brasil.
- Serão quatro fases com previsão de conclusão em 2022 para que a mudança seja gradual e para que as instituições bancárias e os consumidores possam de adequar.
- Entre as expectativas geradas pelo sistema, estão o estímulo ao surgimento de novos produtos, maior competitividade entre bancos, fintechs e corretoras, e aumento da inclusão financeira no país.
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