Pix Saque e Pix Troco: como funcionam e quais as oportunidades para os participantes

Publicado em 4 de março de 2022.

9 minutos de leitura

O Banco Central deu mais um passo importante para a consolidação do Pix no Brasil: lançou as novas funcionalidades Pix Saque e Pix Troco. Com a possibilidade de saques em estabelecimentos comerciais por meio do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, o varejo, o mercado de meios de pagamentos e os usuários passaram a colher ainda mais benefícios. E a transformação está apenas começando!

A criação do Pix Saque e Pix Troco em novembro de 2021 teve como principais objetivos melhorar a circulação do dinheiro em espécie, aumentar a competição e melhorar as condições de oferta e valores de serviços de saque. Além disso, com a maior facilidade para este tipo de transação, o Bacen também fomenta a digitalização do sistema, estimula a inovação e possibilita uma maior diversidade de modelos de negócios.

E, por falar em negócios, quais são as vantagens e oportunidades que o Pix Saque e Pix Troco trazem para os diferentes participantes? Esse é o tema deste artigo, elaborado com base no estudo do time de Research da Dock, conduzido pela Lígia Saito. Confira!

O que é Pix Saque e Pix Troco? Entenda como funcionam!

Depois de o Pix trazer enormes mudanças para o jeito como fazemos transações financeiras, agora as suas novas funcionalidades possibilitam um acesso fácil e prático ao dinheiro em espécie. Por meio do Pix Saque e Pix Troco, os usuários do sistema de pagamentos instantâneos podem sacar valores em supermercados, padarias, lojas, drogarias e outros tipos de comércio cadastrados.

Como funciona o saque com Pix no varejo?

A operação é possível de duas formas: com o Pix Saque e com o Pix Troco, havendo pequenas diferenças entre elas.

Nos dois casos, a pessoa que deseja retirar dinheiro em espécie realiza um Pix – da mesma maneira que já fazia antes, através da leitura de um QR Code – da sua conta para a conta do agente que disponibiliza o serviço, que, posteriormente lhe entregará o dinheiro solicitado. Este pode ser tanto o facilitador do serviço ou o agente de saque, estabelecimento comercial ou correspondente bancário.

Contudo, no caso do Pix Saque, o dinheiro em espécie entregue ao usuário será o mesmo valor da transação realizada. Já no Pix Troco, o montante entregue será a diferença entre o valor total do Pix e o preço da compra realizada no estabelecimento.

O limite das transações estabelecido pelo Banco Central é de R$ 500,00 durante o dia e de R$ 100,00 entre 00h e 6h. Mas, os estabelecimentos podem definir limites menores, caso considerem mais seguro.

Além disso, a tarifa recebida pelos varejistas que disponibilizam o Pix Saque e Pix Troco pode variar de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação, conforme o acordo estabelecido com a instituição de relacionamento.

Para saber em mais detalhes sobre como funciona o Pix Troco e Pix Saque, confira o vídeo do Bacen:

Pix Saque e Pix Troco: quais são as vantagens para cada participante?

Além dos cidadãos e dos estabelecimentos que podem aderir para oferecer os serviços com essas novas funcionalidades do Pix, temos também a figura dos adquirentes nas transações. Para estes, trata-se de uma oportunidade para que se tornem redes de saque, pois já possuem o relacionamento com o varejo e dominam a tecnologia de pagamentos.

Ademais, também temos que considerar que o sistema financeiro, como um todo, também será impactado.

Benefícios do Pix Saque e do Pix Troco para os cidadãos

Aumento da capilaridade dos pontos de saque em todo o país e maior acessibilidade ao dinheiro físico
Maior comodidade e conveniência para a realização de saques
Mais facilidade para clientes de fintechs ou de carteiras digitais que não possuem redes de agências
Consequente melhoria dos serviços de saque
Gratuidade até oito saques mensais
Maior acessibilidade nos municípios desabastecidos de redes de caixas eletrônicos ou agências bancárias
Disponibilização dos serviços em caixas lotéricas

Vantagens e oportunidades para o varejo com o saque Pix

Maior atratividade, maior fluxo em loja e fidelização de clientes
Aumento da visibilidade de produtos e serviços e das vendas
Mitigação de risco de assaltos com redução de numerário disponível em loja e consequente aumento de segurança
Maior eficiência no uso e possibilidade de reúso do dinheiro
Ampliação da receita com as tarifas de Pix Saque e Troco
Autonomia para o estabelecimento na definição de limites e horários
Preparação para adaptação às próximas inovações do mercado

Impacto do Pix Saque e Pix Troco no sistema financeiro

Dinheiro abundante e baixo custo de saque permitirá às pessoas poupá-lo e mantê-lo aplicado
Incentivo constante à digitalização
Redução do custo logístico e operacional com o numerário
Destinatário do numerário transacionado
Estímulo à competição e à competitividade
Facilitação da oferta de serviços de saque por fintechs e carteiras digitais
Aumento da capilaridade de fintechs
Expansão do ecossistema financeiro para outros setores, além de bancos e fintechs

Adesão ao Pix Saque e Pix Troco deve ser gradual

Se, por um lado, os usuários pessoa física aderiram de forma surpreendentemente rápida ao Pix, durante o ano de 2021, assistimos a uma adesão gradual ao Pix como meio de pagamento no varejo.

Isso já era previsto pelo Banco Central e também é bastante normal, uma vez que a tecnologia é disponibilizada aos poucos e existe um período de adaptação necessário dos negócios às novidades (como integração com os sistemas já utilizados e treinamento das equipes). Assim, ao longo do ano, essa implantação foi acontecendo e hoje cada vez mais varejistas estão aceitando o Pix.

No caso do Pix Saque e Troco, a infraestrutura tecnológica para a disponibilização das funcionalidades foi liberada junto ao seu lançamento, ou seja, é ainda bastante recente. Isso significa que também para essas soluções a adesão dos estabelecimentos deverá ser lenta e gradual e devemos ver o impacto das novas funcionalidades chegar aos poucos.

Além dos desafios com os quais os varejistas terão de lidar – como aumento da complexidade da operação, segurança e possibilidade de filas para saque –, existe toda uma adaptação tecnológica necessária que passa também pelos adquirentes. Apenas no final desse processo de transição é que a inovação chega na ponta e fica disponível para o usuário.

O que temos certeza é que, assim que consolidado, o saque com Pix será mais uma ferramenta para inclusão financeira, digitalização dos pagamentos e evolução da sociedade!

Tecnologia da Dock permite adesão rápida às funções do Pix

Nosso propósito é desmaterializar as finanças para desbloquear o potencial de negócios. Assim, a Dock tem apoiado diversos negócios a se adequarem com maior rapidez e agilidade às novidades do Pix – agora, incluindo também o Pix Saque e Pix Troco.

No pilar de Digital Banking da Dock, estão incluídas as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos do BC e são disponibilizadas as APIs necessárias para quem deseja implantá-las em suas soluções e ofertá-las aos seus clientes.

Além desses serviços relacionados ao Pix, a solução da Dock oferece a possibilidade do negócio ofertar uma conta digital completa aos seus clientes, que possibilita movimentações bancárias e até empréstimos com agilidade e segurança.

Estamos prontos para decodificar os próximos passos do Pix

As novidades no sistema financeiro definitivamente não irão parar por aqui. O Bacen já anunciou que mais funções relacionadas ao Pix serão lançadas em breve – como o Pix Cobrança, o Débito Automático e o Pix Internacional.

No entanto, a evolução seguirá também por outros caminhos, afinal existem outros projetos da instituição que devem ser lançados nos próximos tempos, como é o caso do Real Digital.

Nós já estamos nos preparando para decodificar as novas tecnologias e ajudar nossos clientes a acelerarem o lançamento de suas soluções, contribuindo para propagar todos os benefícios do Pix para a evolução de seus negócios!

Pix Saque: o que você viu neste artigo?

A criação do Pix Saque e Pix Troco teve como objetivos melhorar a circulação do dinheiro em espécie, aumentar a competição, melhorar a oferta dos serviços de saque, fomentar a digitalização do sistema e estimular a inovação e a diversidade de modelos de negócios.
Por meio das novas funcionalidades do Pix, o Pix Saque e o Pix Troco, os usuários podem sacar valores em supermercados, padarias, lojas, drogarias e outros tipos de comércio.
Os varejistas recebem tarifas para disponibilizar o Pix Saque e Troco. Elas variam de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação, conforme o acordo estabelecido com a instituição de relacionamento.
Além de trazer benefícios para os cidadãos, o Pix Saque e o Pix Troco também representam oportunidades para os adquirentes e os varejistas participantes.