Real Digital: o que você precisa saber sobre a moeda digital do Banco Central

Publicado em 25 de abril de 2022.

8 minutos de leitura

A corrida tecnológica das moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs – na sigla em inglês, Central Bank Digital Currencies) tem avançado em vários países. Aqui no Brasil, o Real Digital faz parte da pauta de modernização do sistema financeiro do Banco Central e deve contribuir para a internacionalização da nossa economia, além de fortalecer ainda mais o Pix.

Diferentemente das criptomoedas, que são privadas e têm características de investimentos, as CBDCs são reguladas e têm um órgão emissor. Assim, o Real Digital será emitido pelo Banco Central e distribuído por meio de bancos, instituições financeiras e demais participantes dos atuais sistemas de pagamento.

Mas o que há de novidade sobre o Real Digital em 2022? Segundo o presidente do BCB, Roberto Campos Neto, uma versão piloto da moeda digital deve ser testada ainda este ano, com possibilidade de lançamento formal em 2023. O Real Digital do Banco Central terá valor baseado no STR (Sistema de Transferência de Reservas), que realiza as transferências de recursos entre instituições financeiras.

Neste artigo, trazemos um panorama sobre o Real Digital: como o projeto deve avançar daqui pra frente e o seu potencial para modernizar o nosso sistema financeiro. Acompanhe!

O que é Real Digital?

As CBDCs são consideradas uma nova representação da moeda já emitida pelas autoridades monetárias na forma de cédula. Isso significa que a moeda Real Digital seria o Real em formato virtual.

Trata-se, portanto, de uma moeda alternativa, mas com o mesmo valor do dinheiro tradicional. Segundo o BCB, o Real Digital será a extensão virtual do Real e “poderá se integrar naturalmente aos ecossistemas digitais e acompanhar o dinamismo da evolução tecnológica da economia brasileira”.

O objetivo do governo é que o Real Digital seja incorporado no dia a dia da população, podendo ser usado em pagamentos, compras, transações e investimentos, em um ambiente financeiro seguro e regulado.

Contudo, uma grande diferença dessa nova moeda para a tradicional é que ela não pode ser convertida em cédulas. O cidadão receberá códigos gerados pelo Banco Central indicando os valores em questão.

Real Digital na pauta de modernização do sistema financeiro

O Real Digital é mais uma peça dentro da pauta de modernização do sistema financeiro, divulgada em 2019 pelo Banco Central. Entre os objetivos da chamada Agenda BC#, estão ampliar a democratização financeira e viabilizar o crescimento do PIB, favorecendo assim a recuperação da economia.

Como parte dessas iniciativas, por exemplo, temos a implantação do Open Finance, que possibilita o compartilhamento de informações dos usuários entre instituições e permitirá que os usuários movimentem suas contas por meio de diferentes plataformas e migrem com maior facilidade de um banco para outro. O Sistema Financeiro Aberto começou a ser implantado em fevereiro de 2021 no país e a previsão de conclusão da sua implantação é ainda em 2022.

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado em novembro de 2020, foi outra ação do BCB nesse sentido. Considerado um grande case de sucesso mundial em inovação, em poucos meses de existência ultrapassou o número de transações via DOC, TED e boleto – 60% dos brasileiros já movimentam dinheiro usando Pix.

O Real Digital surge, portanto, como parte desse grande movimento e pode potencializar ainda mais a aplicação de novas tecnologias, como smart contracts, IoT (internet das coisas) e dinheiro programável no sistema financeiro. Ao mesmo tempo, porém, esse caminho pode ser considerado uma evolução natural do mercado, já que a maioria do dinheiro circula no país hoje de forma virtual, por meio de pagamentos digitais.

Assim como o Real Digital, o Pix faz parte da agenda de modernização do sistema financeiro do Brasil. E sua implementação foi um sucesso! Preencha o formulário para acessar nosso conteúdo sobre o tema:

Quais os benefícios que o Real Digital deve trazer ao sistema financeiro, seus participantes e usuários?

De forma geral, considera-se que as moedas digitais de bancos centrais podem contribuir para reduzir a emissão e circulação de papel moeda e inibir crimes relacionados a fraudes financeiras, como lavagem de dinheiro – um problema recorrente no Brasil. Além disso, esses ativos também podem ter um importante papel na ampliação da inclusão financeira.

Somado a esses benefícios, o projeto do Real Digital deve promover a inovação e a concorrência em serviços financeiros e estimular novos modelos de negócios que aumentem a eficiência do sistema de pagamentos no varejo.

Assim, é possível que a moeda digital brasileira, além de garantir transações mais seguras, também ajude a reduzir os custos das operações e a expandir a bancarização no país.

Já existe um cronograma para a implementação do Real Digital?

Em 2021, o Banco Central lançou o LIFT (Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas) para fomentar a inovação na indústria financeira. Atualmente, está em curso o LIFT Challenge “Real Digital”, que estuda projetos que irão ajudar a desenvolver a moeda digital brasileira.

Nove propostas estão em desenvolvimento e a decisão do BCB sobre a viabilidade de implantação deve ser divulgada em julho, conforme o cronograma disponível no site do LIFT.

Além disso, a instituição tem realizado uma série de webinars para falar sobre o tema no seu canal do YouTube. Abaixo você pode conferir um dos eventos dessa série e acompanhar a evolução da pauta:

Embora não exista ainda um cronograma de implementação do Real Digital, ao que tudo indica, a tendência é que os brasileiros recebam bem a novidade.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo PayPal, 79% dos brasileiros afirmam gostar da ideia de não ter que usar dinheiro e 93% revelaram que adotariam a moeda digital emitida pelo Banco Central. O índice de aceitação no Brasil é o mais alto entre os países pesquisados.

Evidentemente, só saberemos, de fato, como se dará essa adesão no futuro, após o estabelecimento do Real Digital. Contudo, a exemplo do que aconteceu com o Pix, isso demonstra que a população brasileira está aberta para adotar novos meios de pagamento e acompanhar a evolução tecnológica do mercado financeiro.

Na Dock, acompanhamos de perto a pauta das CBDCs!

Aqui na Dock, somos apaixonados por modelos financeiros e inovações que tornem as transações mais fluidas, simples e amplamente disponíveis à população. Por isso, estamos acompanhando de perto a evolução do tema do Real Digital e outras CBDCs pelo mundo.

Acreditamos que essa pauta seja muito mais do que uma tendência, mas uma transformação inevitável que vai modernizar o sistema financeiro ao redor do mundo. E isso traz perspectivas excelentes!

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Real Digital: o que você viu neste artigo

Vários países estão evoluindo na pauta da implantação de moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs);
O Banco Central pretende lançar uma versão piloto do Real Digital em 2022, com possibilidade de implementar a moeda digital em 2023;
O Real Digital é uma extensão virtual do Real e o objetivo do Banco Central é que ele seja incorporado no dia a dia da população, podendo ser usado em pagamentos, compras, transações e investimentos;
Assim como o Open Finance e o Pix, o projeto faz parte da Agenda BC#, a pauta de modernização do sistema financeiro proposta pelo Banco Central a fim de ampliar a democratização financeira e viabilizar o crescimento do PIB;
O Banco Central do Brasil espera que o Real Digital promova a inovação em serviços financeiros e estimule novos modelos de negócios que aumentem a eficiência do sistema de pagamentos do varejo;
Segundo uma pesquisa do PayPal, 93% dos brasileiros adotariam moeda digital emitida pelo Banco Central;
Ainda não há um cronograma de implementação do Real Digital, mas a previsão é que o BCB analise os projetos que vão ajudar a desenvolver a moeda digital brasileira até julho de 2022.