Real Digital: o que você precisa saber sobre a moeda digital do Banco Central

A corrida tecnológica das moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs – na sigla em inglês, Central Bank Digital Currencies) tem avançado em vários países. Aqui no Brasil, o Real Digital faz parte da pauta de modernização do sistema financeiro do Bacen e deve contribuir para a internacionalização da nossa economia, além de fortalecer ainda mais o Pix.

Diferentemente das criptomoedas, que são privadas e têm características de investimentos, as CBDCs são reguladas e têm um órgão emissor. Assim, o Real Digital será emitido pelo Banco Central e distribuído por meio de bancos, instituições financeiras e demais participantes dos atuais sistemas de pagamento.

Mas o que mais se sabe até agora sobre a moeda digital brasileira? As primeiras diretrizes sobre o tema foram divulgadas em maio de 2021 e já sabemos, por exemplo, que ela deve ser um token e tem o objetivo de ser utilizada pelos brasileiros em seu cotidiano, tendo, por exemplo, previsão de uso no varejo.

Neste artigo, trazemos um panorama sobre o Real Digital: como o projeto deve avançar e seu potencial em trazer importantes mudanças para o nosso sistema financeiro. Acompanhe!

O que é Real Digital?

As CBDCs são consideradas uma nova representação da moeda já emitida pelas autoridades monetárias na forma de cédula. Isso significa que o Real Digital seria o Real em em formato virtual.

Trata-se, portanto, de uma moeda alternativa, mas com o mesmo valor do dinheiro tradicional. Segundo o Bacen, o Real Digital será a extensão virtual do Real e “poderá se integrar naturalmente aos ecossistemas digitais e acompanhar o dinamismo da evolução tecnológica da economia brasileira”.

O objetivo do governo é que o Real Digital seja incorporado no dia a dia da população, podendo ser usado em pagamentos, compras, transações e investimentos.

Contudo, uma grande diferença dessa nova moeda para a tradicional é que ela não pode ser convertida em cédulas. O cidadão receberá códigos gerados pelo Banco Central indicando os valores em questão.

Real Digital na pauta de modernização do sistema financeiro

O Real Digital é mais uma peça dentro da pauta de modernização do sistema financeiro divulgada em 2019 pelo Banco Central. Entre os objetivos da chamada Agenda BC#, estão ampliar a democratização financeira e viabilizar o crescimento do PIB, favorecendo assim a recuperação da economia.

Como parte dessas iniciativas, por exemplo, temos a implantação do Open Finance, que possibilita o compartilhamento de informações dos usuários entre instituições e permitirá que os usuários movimentem suas contas por meio de diferentes plataformas e migrem com maior facilidade de um banco para outro. O Sistema Financeiro Aberto começou a ser implantado em fevereiro de 2021 no país e a previsão de conclusão da sua implantação é 2022.

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado em novembro de 2020, foi outra ação do Bacen nesse sentido. O Pix é considerado, inclusive, um grande case de sucesso mundial em inovação, tendo, em poucos meses de existência, ultrapassado o número de transações via DOC, TED e boleto.

O Real Digital surge, portanto, como parte desse grande movimento e pode potencializar ainda mais a aplicação de novas tecnologias, como smart contracts, IoT (internet das coisas) e dinheiro programável no sistema financeiro. Ao mesmo tempo, porém, esse caminho pode ser considerado uma evolução natural do mercado, já que a maioria do dinheiro circula no país hoje de forma virtual, por meio de pagamentos digitais.

Assim como o Real Digital, o Pix faz parte da agenda de modernização do sistema financeiro do Brasil. E sua implementação foi um sucesso! Preencha o formulário para acessar nosso conteúdo sobre o tema:

Quais os benefícios que o Real Digital deve trazer ao sistema financeiro, seus participantes e usuários?

De forma geral, considera-se que as moedas digitais de bancos centrais podem contribuir para reduzir a emissão e circulação de papel moeda e inibir crimes relacionados a fraudes financeiras, como lavagem de dinheiro – um problema recorrente no Brasil. Além disso, esses ativos também podem ter um importante papel na ampliação da inclusão financeira.

Somado a esses benefícios, o projeto do Real Digital deve promover a inovação e a concorrência em serviços financeiros e estimular novos modelos de negócios que aumentem a eficiência do sistema de pagamentos no varejo.

Assim, é possível que a moeda virtual brasileira, além de garantir transações mais seguras, também ajude a reduzir os custos das operações e a expandir a bancarização no país.

Já existe um cronograma para a implementação do Real Digital?

Desde que lançou as primeiras diretrizes do projeto do Real Digital em maio de 2021, o Bacen tem realizado uma série de webinars para falar sobre o tema no seu canal do YouTube. Abaixo você pode conferir um dos eventos dessa série e acompanhar a evolução da pauta:

De acordo com as informações divulgadas até agora, a estimativa é que o lançamento da moeda virtual brasileira ocorra até 2024. No entanto, o Bacen já divulgou que planeja começar a realizar alguns testes pilotos já em 2022.

Embora não exista ainda um cronograma de implementação e tampouco uma previsão definida para o lançamento do Real Digital, ao que tudo indica, a tendência é que os brasileiros recebam bem a novidade.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo PayPal, o Real Digital tem tudo para ter uma adesão bem-sucedida no país. O índice de aceitação no Brasil é, inclusive, o mais alto entre os países pesquisados. No total, 79% dos brasileiros afirmam gostar da ideia de não ter que usar dinheiro e 93% revelaram que adotariam a moeda digital emitida pelo Banco Central.

Evidentemente, só saberemos, de fato, como se dará essa adesão no futuro, após o estabelecimento do Real Digital. Contudo, a exemplo do que aconteceu com o Pix, isso demonstra que a população brasileira está aberta para adotar novos meios de pagamento e acompanhar a evolução tecnológica do mercado financeiro.

Na Dock, acompanhamos de perto a pauta das CBDCs!

Aqui na Dock, somos apaixonados por modelos financeiros e inovações que tornem as transações mais fluidas, simples e amplamente disponíveis à população. Por isso, estamos acompanhando de perto a evolução do tema do Real Digital e outras CBDCs pelo mundo.

Acreditamos que essa pauta seja muito mais do que uma tendência, mas uma transformação inevitável que vai transformar o sistema financeiro ao redor do mundo. E isso traz perspectivas excelentes!

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Real Digital: o que você viu neste artigo

• Vários países estão evoluindo na pauta da implantação de moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs);
• O Banco Central divulgou em maio de 2021 as primeiras diretrizes sobre o Real Digital, a moeda virtual brasileira;
• O Real Digital é uma extensão virtual do Real e o objetivo do Bacen é que ele seja incorporado no dia a dia da população, podendo ser usado em pagamentos, compras, transações e investimentos;
• Assim como o Open Finance e o Pix, o projeto faz parte da Agenda BC#, a pauta de modernização do sistema financeiro proposta pelo Banco Central a fim de ampliar a democratização financeira e viabilizar o crescimento do PIB;
• O Bacen espera que o Real Digital promova a inovação em serviços financeiros e estimule novos modelos de negócios que aumentem a eficiência do sistema de pagamentos do varejo;
• Estima-se que a implantação da moeda digital brasileira ocorra até 2024, sendo que testes pilotos devem começar a ser feitos já em 2022.

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