Tendências para o mercado financeiro: 6 destaques do Tech Trends Report

Publicado em 19 de abril de 2022.

Tempo de leitura 8 minutos de leitura

O ano de 2022 promete ser de avanços ainda mais acelerados em pagamentos e banking. Velocidade da transformação digital, novos meios de pagamento e transformação trazida pelo Open Finance são alguns dos temas que puxam essa evolução e guiam as tendências para o mercado financeiro.

 

E por que olhar para o tema das tendências para o mercado financeiro? Elas possibilitam antecipar cenários futuros em um mundo que está em constante transformação e ajudam a guiar tanto os incumbentes quanto as fintechs no desenvolvimento de soluções que estejam alinhadas às próximas iniciativas inovadoras do setor de pagamentos e banking.

Aqui na Dock estamos constantemente bebendo de diversas fontes para acompanhar essas tendências e, uma delas é a futurista e pesquisadora Amy Webb, Diretora do The Future Today Institute, que faz parte da Escola de Negócios da Universidade de Nova Iorque. Todos os anos, ela apresenta o Tech Trends Report, um estudo fundamental sobre as tendências que vão moldar o futuro e que provavelmente vão redefinir as formas de atuação das empresas daqui para frente.

Recentemente, o conteúdo da 15ª edição foi divulgado no evento SXSW, apontando tendências estratégicas de tecnologia, com uma seção de insights específicos para pagamentos. Neste artigo, selecionamos alguns deles que têm impacto bastante significativo na América Latina. Conheça a seguir:

 

Tendências para o mercado financeiro: quais são as principais para 2022?

Abaixo, destacamos as 6 principais tendências para o mercado financeiro destacadas pelo Tech Trends Report. Muitas delas já estão se desenvolvendo nos últimos anos — principalmente pelo avanço digital provocado pela pandemia —, mas encontrarão um amadurecimento maior a partir de 2022.

 

1. Carteiras digitais

  • Estima-se que 4,4 bilhões de consumidores globais farão compras com uma carteira digital até 2023, representando 52% dos pagamentos de comércio eletrônico globalmente.
  • 1,6 bilhão de consumidores globais pagarão por carteiras digitais no ponto de venda (PDV) em 2023, representando 30% dos pagamentos nos PDVs.

Uma carteira digital é uma versão virtual da sua carteira diária. Ele armazena os vários tipos de pagamento de um usuário – cartões de crédito, cartões de débito, informações de contas bancárias, cartões de fidelidade e muito mais – em um aplicativo ou navegador que pode ser acessado fácil e rapidamente online ou na loja para efetuar um pagamento.

Ou seja, em um mundo cada vez mais digital e integrado, as carteiras digitais são um vetor de como as finanças podem ser orgânicas na rotina dos usuários de meios pagamento. Por isso, a tendência para o setor financeiro é de que elas se popularizem de forma acelerada neste e nos próximos anos.

 

2. BNPL

Buy Now, Pay Later” (BNPL) significa, em português, “comprar agora, pagar depois”. E é simples de entender: essa solução de crédito permite que o cliente compre um item no varejo agora e depois pague em parcelas ao longo do tempo.

No entanto, os grandes varejistas vêm introduzindo o BNPL como um método de pagamento com a mesma flexibilidade para qualquer compra, não importa quão pequena. E espera-se que a tendência em direção ao BNPL se acelere na América Latina.

BNPL, inclusive, tem sido visto como o método de pagamento “no lugar certo na hora certa” e uma das razões para o seu crescimento é a sua disponibilidade online. Anteriormente, os pagamentos parcelados eram basicamente um plano de pagamento autônomo oferecido na loja no ponto de venda. Agora, são disponibilizados por meio de plataformas conectadas a diferentes marcas do varejo.

 

3. Pagamentos por QR Code

Os QR Codes continuam a crescer como um método de pagamento popular, seguro e fácil.

Embora as taxas de adoção do QR Code variem de acordo com o país – por exemplo, 70% de taxa de uso na China e apenas 8% no Japão – o mercado deve crescer significativamente em todos os países nos próximos anos.

Até 2025, espera-se que os usuários de pagamento por código QR ultrapassem 2,2 bilhões, o que equivale a 29% de todos os usuários de telefones celulares em todo o mundo.

Ao longo da jornada do comprador, as empresas estão usando QR Code de maneiras inovadoras para gerar vendas adicionais e melhorar a experiência do cliente.

Por exemplo, influenciadores de mídia social que usam plataformas de vídeo e streaming para demonstrar produtos estão exibindo QR Codes para que os espectadores possam comprar o produto com um clique.

As marcas estão incorporando esse código em seus materiais de marketing não digital, como anúncios impressos e comerciais de TV, para que os consumidores possam fazer uma compra com facilidade.

Além disso, os restaurantes estão usando códigos QR para permitir que os clientes visualizem um menu, façam um pedido e paguem por sua refeição sem esperar por um atendente. Por fim, os varejistas estão usando a tecnologia nas etiquetas para oferecer descontos, incentivando os consumidores a fazer uma compra.

Conseguiu visualizar como essa tecnologia faz parte do nosso cotidiano e se consolida como uma forte tendência para o mercado financeiro?

 

4. Pagamento por link e fatura digital

O pagamento por link permite que as empresas criem links personalizados instantâneos para enviar aos clientes para iniciar pagamentos online. Os usuários podem, então, pagar usando seu método de pagamento preferido.

Esses links facilitam o uso de qualquer canal, incluindo mensagens de texto, e-mail, mídia social e plataformas de mensagens (como o WhatsApp), para aceitar pagamentos online.

Na América Latina, onde temos um alto volume de pequenos negócios e autônomos, essa tendência para o mercado financeiro representa também um importante papel para inclusão financeira e evolução desses negócios.

 

5. Inteligência Artificial e Machine Learning

O setor pagamentos e banking também foi um dos pioneiros a adotar a Inteligência Artificial  (IA), onde seu papel na automação de processos repetitivos, avaliação de risco e prevenção a fraudes está bem estabelecido.

Durante a pandemia, quase metade de nós fizemos mudanças significativas na maneira como nos relacionamos com os bancos e as fintechs. Isso significa que, à medida que avançarmos em 2022, veremos um aumento nos casos de uso para entender e responder às mudanças no comportamento do cliente.

 

6. Blockchain

Blockchains por suas características de criptografia e descentralização são extremamente disruptivos para o setor de pagamentos e banking, que tradicionalmente tem sido centralizado e governado pelos proprietários dos incumbentes ao lado de reguladores, como governos e bancos nacionais. E é por isso que seguem como uma das tendências para o mercado financeiro em 2022!

Os Blockchains também são potencialmente extremamente benéficos, oferecendo a chance de simplificar a infraestrutura ao mesmo tempo em que eliminam fraudes. Por meio dessa tecnologia, por exemplo, constantemente novas moedas digitais são criadas dentro do mercado financeiro. 

 

tech trends report

Acesse o Tech Trends Report na íntegra

 

Acompanhar as tendências para o mercado financeiro é contribuir para que as finanças sejam mais orgânicas

Na Dock, acreditamos que acompanhar as tendências e buscar estar um passo à frente em relação a elas é essencial para construir um universo financeiro cada vez mais orgânico e sem amarras.

Estamos constantemente acompanhando e atualizando nossa plataforma de soluções de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Risks para que nossos clientes possam também evoluir seus negócios junto a essas tendências, disponibilizando aos seus clientes experiências excelentes em pagamentos.

Quer saber mais sobre como fazemos isso? Assista ao nosso vídeo manifesto:

 

 

Resumo sobre as principais tendências para o mercado financeiro a partir do Tech Trends Report:

  • O Tech Trends Report aponta todos os anos as principais tendências para o universo da tecnologia, incluindo insights para pagamentos e banking.
  • Entre as principais tendências para o mercado financeiro estão a evolução das carteiras digitais, pagamentos por link e por QR Code, avanço do modelo de BNPL e uso das tecnologias de Blockchain e Inteligência Artificial.
  • A tendências para o mercado financeiro estão relacionadas à digitalização da sociedade e a busca por soluções financeiras cada vez mais integradas à vida cotidiana e orgânicas a tudo o que fazemos.
  • Na América Latina, tendências para o mercado financeiro como BNPL e links de pagamento contribuem para a inclusão financeira e evolução dos negócios.

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