Banca digital marca blanca: 5 ventajas para tu negocio
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El escenario es más que favorable para la banca digital: la inclusión financiera y los pagos digitales están en ascenso en todo el mundo. El mercado es promisorio para empresas que quieran crear sus propios productos y servicios financieros - proceso que puede ser facilitado por medio de una plataforma de banca digital de marca blanca.
Aunque los pagos y banking avanzado mucho en los últimos años, la investigación Base de datos mundial de Findex, divulgado por el Banco Mundial, reveló que aún hay espacio para nuevos emprendimientos: actualmente, 150 millones de personas en América Latina aún realizan pagos únicamente en efectivo. Existe, por tanto, una gran oportunidad para bancarización por explorar en la región.
Asimismo, el mercado ha vivido una gran transformación en los últimos años, con la llegada de nuevos players, que no son originalmente del universo financiero. Además de las fintech, empresas de diferentes sectores, como minoristas, compañías de transporte o industria - han involucrado a sus públicos con la oferta de soluciones financieras.
El hecho es que crea tu propio banco digital puede ser rentable y estratégica para proyectos de los más variados segmentos y tamaños. Y la forma de hacerlo de forma ágil es a través de una plataforma de banca digital de marca blanca.
En este artículo, mostraremos que esa puede ser una opción sencilla y sobre todo beneficiosa para tu negocio.
Entendiendo el término marca blanca
Del inglés "white label” significa, literalmente, “etiqueta branca”. En la práctica, es una salida para las organizaciones que desean actuar en nuevos frentes de mercado, pero que no quieren tener todo el trabajo, costos y tiempo para desarrollar una solución por cuenta propia.
En el universo financiero, las plataformas white label permiten que, por medio de APIs, empresas, bancos y fintech aceleren el lanzamiento de soluciones financieras desarrolladas por una empresa de tecnología, como Dock, personalizando la experiencia final para el cliente y dejando la solución “con la cara” de su marca.
Las soluciones de marca blanca permiten un universo financiero “as a service”.
¿Qué es la banca digital white label?
La banca digital white label es un ejemplo de aplicación de la estrategia de “marca blanca”. De esa forma, es un banco 100% personalizado con la marca de tu empresa y que cuenta con una alianza tecnológica que desarrolla toda la estructura de los productos y servicios financieros por medio de APIs.
Un ejemplo de una plataforma de banca digital de marca blanca es el Banking da Dock, que permite a cualquier empresa o institución ofrecer servicios financieros, contratando la tecnología en formato “plug-and-play” y desarrollando únicamente el front-end con su marca.
Por medio de nuestra plataforma global y modular de APIs, es posible ofrecer a tus clientes una cuenta digital completa, con todas las operaciones bancarias y préstamos, entre ellos:
- pagos de cuentas
- Pagos instantáneos
- Transferencias
- Generación de "boletos"
- Recargas y vouchers
- Préstamos personales
- Cuenta remunerada
Además, también cuidamos de toda la parte regulatoria y de tesorería, permitiendo que tu negocio pueda enfocarse en lo más importante: la captación de nuevos usuarios y la evolución de la solución financiera.
¿Quieres saber cómo eso ocurre en la práctica? Conoce algunos casos de uso de diferentes segmentos del mercado:
- Agronegocio;
- E-commerce;
- Fintechs ;
- Telecomunicaciones;
- Empresas de transporte
- Menudeo;
- Comercio minorista de alimentación;
- Venta directa.
5 ventajas en utilizar una plataforma de banca digital de marca blanca
Ahora que ya entendimos los principales conceptos y definiciones sobre el tema, es el momento de enumerar los beneficios que una plataforma de banca digital de marca blanca puede ofrecer a tu negocio.
1. Acelerar la implantación y optimizar los procesos
Desde el punto de vista de la creación de un banco digital, el modelo white label acelera la implantación y representa un bajo costo para el desarrollo de productos o servicios.
Como hemos visto, al adoptar ese tipo de plataforma, no es necesario contar con un equipo interno tan robusto, así como comprometer tantos recursos con estructura y equipos. Sin contar la optimización de procesos, puesto que parte del desarrollo de la solución ya está lista, probada y validada.
De esta manera, el go-to-market se reduce significativamente, permitiendo que el negocio se consolide de forma más acelerada.
2. Reducir costos operacionales y generar nuevas fuentes de ingreso
Para las empresas que no son originalmente del universo financiero, al contar con su propio banco para realizar las transacciones, es posible optimizar la gestión financiera, simplificando los procesos y reduciendo los costos operativos.
Además, es posible generar nuevas fuentes de ingreso con la oferta de servicios financieros para sus clientes.
Un buen ejemplo son las industrias de cosméticos que actúan con venta directa y, al ofrecer un banco digital para sus consultoras, dejan sus operaciones de pago más ágiles y, al mismo tiempo, reducen los costos para que ese importante eslabón de su marca con los clientes pueda invertir en aumentar sus ventas.
3. Ampliar el portafolio y atraer nuevos clientes
Al utilizar una plataforma de banca digital white label, una empresa también logra ampliar su portafolio de forma mucho más optimizada, puesto que el desarrollo de diferentes productos será tercerizado.
Podemos citar como ejemplo el seguimiento de la agenda de evolución de la Pix en Brasil, que requiere que los bancos digitales lancen nuevas funciones en el menor tiempo posible después del lanzamiento por parte del Banco Central. Al tener un banco digital de marca blanca, se acelera el desarrollo y los clientes pueden comenzar a usar las funciones en menos tiempo.
Otro caso interesante es el de fácil incremento de portafolio de soluciones financieras: una empresa minorista que ya ofrece cuentas digitales, por ejemplo, puede fácilmente atraer a su público para otros productos, como tarjeta de crédito o préstamos.
4. Fidelizar a los clientes
Ampliando la oferta de servicios por medio de un banco digital white label y ayudando a los clientes a acceder al universo financiero para diferentes demandas del día a día, el negocio también logra perfeccionar la relación con su público y volverlo aún más fiel.
¿Quieres un ejemplo? En muchas ciudades y comunidades, supermercados y redes minoristas poseen una sólida relación con sus consumidores. Son personas que ya confían y recurren a esos negocios no solamente para compras, sino también para diferentes tipos de servicio, pagos, recargas de celular, entre otros.
En esos casos, incluir un punto más de contacto (como una cuenta digital) fortalece esa relación de confianza y vuelve la vida del cliente más práctica. Al final, ¿por qué iría a una agencia bancaria si ya visita aquel punto de venta de su confianza todas las semanas?
5. Conocer mejor el perfil del público y estar en la delantera
Si vivimos en un período en el cual los datos valen oro para los negocios, tenemos que reconocer que ellos también son un activo para ofrecer servicios financieros mejores y más personalizados.
Al utilizar una plataforma de banca digital white label, tu empresa, banco o fintech sigue siendo la poseedora de todas las informaciones sobre transacciones, perfiles de los clientes, entre otros.
Y todo eso es la base para una oferta de crédito más inteligente, para la definición de nuevas features que se pueden implantar y otros servicios que pueden agregar aún más a la experiencia financiera.
¿Necesitas una plataforma de banca digital de marca blanca? ¡Cuenta con Dock!
Somos la única plataforma que ofrece soluciones para todo el ecosistema de pagos y banking y, además de nuestra Banking, también disponemos de soluciones de marca blanca para Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.
Con ellas, nuestro objetivo es desbloquear todo el potencial de negocios para que sean todo lo que desean, volviendo las finanzas cada vez más sencillas y sin ataduras.
Mira todo lo que nos mueve en nuestro video manifiesto:
Banca digital de marca blanca: ¿qué has visto en este artículo?
- Los bancos digitales representan un mercado promisorio para las empresas que quieren crear sus propios bancos sin transformarse necesariamente en una institución bancaria.
- Ofrecer productos y servicios financieros es más fácil con el uso de una plataforma de banca digital white label.
- El banco digital white label es un banco 100% personalizado con los colores y marcas de tu empresa. Y que, principalmente, cuenta con una alianza tecnológica que desarrolla toda la estructura de los productos y servicios financieros.
- Tener su propio banco digital puede ser ventajoso, por ejemplo, para pagar salarios de empleados, mercado productos financieros y generar nuevos ingresos. Así como mejorar la relación con el público y fidelizar a los clientes.
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