Febraban Tech 2022: 6 temas destacados en el mayor evento del sector financiero en América Latina

Durante el Febraban Tech 2022, principal evento de tecnología e innovación del sector financiero de América Latina, grandes players del sector, fintech y especialistas en finanzas examinaron cuáles innovaciones deben mover la industria, que nunca había vivido un escenario de transformación más acelerado que el actual.

La maduración de desarrollos tales como Open Finance, pagos instantáneos, embedded financey los modelos “como servicio” son algunos de los factores que fomentan un marco en el que el poder está literalmente en manos de los usuarios. En la era de la digitalización y la personalización, el sector financiero innova como nunca antes y las empresas buscan resolver desafíos para entregar soluciones que agreguen cada vez más valor a los clientes.

Y nosotros estuvimos allí, averiguando todo de cerca en ese gran reencuentro presencial del sector después de la relajación de la pandemia. Para compartir un poco de lo que se debatió, en este artículo destacamos 6 grandes temas que fueron recurrentes en los escenarios del Febraban Tech 2022. ¡Averígualo!

1. Crédito: la próxima ola de la inclusión financiera

Si los consumidores han cambiado en las últimas décadas, orientándose cada vez más por sus valores, los servicios financieros también necesitan transformarse para atenderlos. Y un pilar esencial para para esa evolución es la oferta de crédito. No cualquier crédito, sino el que es bueno para los clientes.

Ese fue el enfoque de la charla “Nuevo paradigma de crédito para consumidores conscientes y digitales”, presentada por el CEO de Dock, Antonio Soares, en la Arena Innovación y Negocios.

Antonio repasó los últimos años del mercado financiero y la importancia de la entrada de nuevos jugadores a través de la Banking como servicio (BaaS) en el mercado, que sin duda jugó un papel decisivo en la aceleración de la banca en Brasil y también en otros países de América Latina.

Ahora, según él, el próximo paso será la colaboración, con la finalidad de ofrecer mejores productos y servicios para los clientes, especialmente con relación al crédito, que tiene el potencial de contribuir para la recuperación de las economías de la región en el poscovid.

“El momento es de coopetición, de entender cómo los bancos, fintech y empresas pueden unir lo mejor de cada uno para ofrecer crédito en la punta, un crédito responsable que contribuya para una nueva etapa de la inclusión financiera.

Mira la charla completa:

2. 5G para impulsar la innovación en el sector financiero

Otro tema que se abordó en los paneles del Febraban Tech fue el 5G - la quinta generación de internet móvil - que empezó a ofrecerse en Brasil en 2022 y tiene un rol fundamental para la innovación en diversos sectores.

El 5G es uno de los enfoques de inversión de las instituciones financieras, así como la nube y la inteligencia artificial. Juntas, esas tecnologías son fundamentales para la implantación del Open Finance y “se están volviendo más accesibles, afirmó Rodrigo Mulinari, director del Comité de Innovación y Tecnología de Febraban y director de Tecnología del Banco do Brasil.

El ejecutivo destacó que hay tres pilares que sostienen las inversiones en tecnología en las instituciones financieras - el ambiente regulatorio, el comportamiento del cliente y el potencial de innovación que ofrece la tríada 5G, IA y la nube.

Con una mirada más predictiva, el panel “5G conecta personas, cosas y negocios” destacó que el 5G y el internet de las cosas (IoT) permitirán realizar transferencias financieras sin necesidad de intervención humana. Sin embargo, los pagos autónomos requerirán nuevas capas de seguridad para garantizar transacciones en tiempo real y evitar fraudes.

En otro foro, Vinícius Caram, superintendente de Otorgamiento y Recursos a la Prestación en Anatel, comentó el camino para la democratización del acceso a la internet, otro desafío del 5G en Brasil. "Tenemos la necesidad de tener nuevas políticas públicas y aún acelerar la jornada del 5G”.

3. CBDC: parte esencial de un futuro con activos tokenizados

As CBDCs(acrónimo de Moneda Digital del Banco Central) se están adoptando en varios países del mundo para promover la inclusión financiera, reducir los costos de transacción y reducir el fraude. En Brasil, el proyecto Real Digital ha sido estudiado desde 2020 por el Banco Central y puede implementarse a partir de 2023.

En opinión de Fabio Araújo, coordinador de esta iniciativa en Banco Central de Brasil , se ofrecerán nuevos servicios y acceso a activos tokenizados, todo en un entorno seguro y fácil de usar. Sobre la base de una infraestructura robusta, el sistema financiero tradicional estará interconectado con los servicios financieros que se están desarrollando en el Web3Tal como blockchain.

Al cierre de la Febraban Tech XNUMX, Roberto Campos Neto, presidente de la BC, afirmó que la tokenización del sistema financiero es la gran tendencia del sector y reforzó que el objetivo es integrar la Pix, Finanzas Abiertas y CBDC.

Campos Neto dijo que, en el futuro, visualiza una app única para dinero físico y digital, en la cual estarán disponibles las soluciones del Open Finance y de monetización de datos, además del Pix.

El presidente del BC afirmó, aún, que entre los desafíos de la CDBC están la oferta de custodia integrada y el permiso de la incorporación de protocolos de DeFi. Pero el ejecutivo fue optimista cuanto al proceso: “Estamos entrando en una evolución tecnológica muy interesante, donde empezamos a juntar los fragmentos”.

4. Inversiones robustas en tecnología fomentan la cultura data driven

La Investigación Febraban de Tecnología Bancaria, presentada en el evento, apuntó los desafíos y las tendencias para las instituciones financieras, considerando la transformación de los bancos en plataformas digitales de negocios.

Esa transición tiene un precio: cerca del 18% del presupuesto de los bancos brasileños debe fluir para la tecnología en 2022 - pero hay frutos que ya se están cosechando con los avances de las Finanzas Abiertas y de la capacidad de explorar datos, además de la inteligencia artificial (IA) y de la ciberseguridad.

De acuerdo con Sergio Biagini, líder de la industria de Servicios Financieros de Deloitte, en la práctica ya se observa que el XNUMX% del crédito se otorga a través de un canal digital, además, la apertura de cuentas digitales ya supera al estreno en puntos físicos.

Biagini destacó también que el desafío de promover cambios culturales fue apuntado por la investigación como una de las prioridades de 2022 - los bancos mapearon la necesidad de perfeccionar la transmisión de valores y cultura para promover una transformación digital más efectiva. Y, sin dudas, esa es una cultura que se debe orientar por los datos.

En el panel “Poniendo los algoritmos para trabajar: el data driven en la toma de decisiones escalables”, datos y cultura se encontraron: los panelistas abordaron el concepto de Data Fabric que, de forma resumida, es una arquitectura que simplifica el acceso a los datos y permite que las empresas los utilicen de forma estratégica.

Marcela Vairo, directora de Datos, IA, Apps y Automación en IBM, comentó cómo la formación en lectura de datos con sandbox ha sido importante para evitar los silos - un problema más cultural que tecnológico.

En el mismo panel, se habló sobre cómo el análisis predictivo de datos potencia la capacidad de las instituciones financieras de comunicarse con sus clientes y proponer soluciones más refinadas para enriquecer sus jornadas.

Mira el panel:

5. Ciudadanía financiera: por un Brasil más inclusivo también en las finanzas

Según Marcelo Junqueira Angulo, jefe de la División de Educación Financiera del Banco Central, Brasil tiene desafíos para ampliar la ciudadanía financiera debido a sus dimensiones, pero también por cuenta de la disparidad de los niveles de educación de las personas y de sus habilidades dentro del universo digital.

La forma de hacer al país más inclusivo, en este sentido, es la educación financiera. Desde acciones tradicionales como cursos y capacitaciones, hasta métodos más sofisticados, ahora posibles con Open Finance, como el análisis de datos e identificación del perfil de cada cliente, por parte de los bancos, para asesoramiento crediticio y oferta de contenidos personalizados.

Según el BC, la ciudadanía financiera equivale a inclusión y educación financiera, pero no solo. También es importante proteger al consumidor de servicios financieros y prepararlo para participar en las conversaciones de la industria.

Para medir el avance de la educación financiera en Brasil, el BC y Febraban lanzaron en 2021 el Índice de Salud Financiera de los Brasileños (I-SFB), una herramienta que permite leer los datos de la población y planificar políticas públicas y acciones del sector privado.

Ese índice se utilizó también en la plataforma de educación financiera Meu Bolso em Dia (mi bolsillo al día), que utiliza IA para hacer recomendaciones personalizadas al usuario, según su perfil y sus necesidades.

6. Beyond banking y el impacto del metaverso en el largo plazo

Más allá de banking es el término que define la expansión del portafolio de servicios de bancos y fintechs más allá de las finanzas, integrando soluciones como marketplaces y ofertas orientadas a satisfacer el estilo de vida de los usuarios. El concepto también es conocido por el público como una superaplicación.

En la visión de Nathália Britto, gerente de Innovación Abierta del Lab 033 de Santander Brasil, más allá banking trae oportunidades de diversificación de negocios: “Más allá banking y las finanzas integradas se guían por un enfoque en el cliente y actúan como un hacedor de sueños, haciendo ofertas no financieras personalizadas y diferenciadas”.

Y no da para hablar en beyond banking sin mencionar el metaverso, cuando se espera que la personalización y las transacciones se integren aún más al cotidiano.

Metaverso y finanzas descentralizadas (DeFi)

Esos temas también fueron destacados en el Febraban Tech 2022, siendo pautas en diversos paneles, mostrando que las empresas del sector ya acompañan muy de cerca las tecnologías más disruptivas.

El metaverso y el posible nacimiento de una “megacoin” (criptomoneda dominante) en ese ambiente están en el horizonte de largo plazo. Para llegar allá, Thammy Ivantes Marcatto, socia y directora de innovación y transformación de KPMG en Brasil y fundadora de Leap, explicó la necesidad de evoluciones:

• Más velocidad: el potencial máximo del metaverso solo se alcanzará cuando haya una velocidad sensorial que transmita al cerebro humano la sensación de realidad con latencia cero, algo que debe ocurrir solo con el 6G;
• La descentralización es el aspecto clave de toda la transformación y desarrollo del metaverso, porque trae tecnología e infraestructura;
• La posición de las empresas sobre descentralización, criptomonedas, tokens y NFT será fundamental para la evolución de ese mercado, así como el uso de datos para desarrollos tecnológicos y branding;
• Del punto de vista de la ciudadanía financiera y digital, será necesario que los precios de los accesorios que hoy dan acceso al metaverso sean accesibles a más personas;
• Según el pronóstico del estudio de KPMG, el metaverso llegaría a su apogeo en 2042, con el 80% de la población inmersa, en un momento donde no habría más territorialidad. El metaverso tendría sus propias reglas económicas, total descentralización, criptomonedas circulando sin lastre con el dólar y equilibrio energético del blockchain.

Dock está acompañando de cerca todas las transformaciones del sector financiero en América Latina

Fue excelente estar junto al sector una vez más en Febraban Tech 2022, pero sobre todo poder ver cómo nuestros Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention están en línea con los movimientos del mercado.

Las transformaciones están llegando en una velocidad increíble y excitante y nuestro equipo sigue atento a todas ellas para incorporarlas en nuestra plataforma y adaptarlas a todas las tecnologías que vuelvan las finanzas más orgánicas y sin trabas.

Conoce nuestro manifiesto:

Febraban Tech 2022: ¿qué has visto en este artículo?

• Según crece la inclusión financiera, los productos de crédito serán cada vez más personalizados para atender a consumidores cada vez más exigentes;
• El 5G está en el centro de las inversiones de las instituciones financieras e irá contribuir para la implementación del Open Finance;
• La tokenización del sistema financiero es una gran tendencia para el sector, y los planes del Banco Central de Brasil son de integrar Pix, Open Finance y CBDC en un único ambiente;
• Las instituciones financieras buscan perfeccionar la transmisión de valores y cultura para promover una transformación digital más efectiva;
• La ciudadanía financiera de los brasileños es un desafío. Sin embargo, las iniciativas del Banco Central y la actuación de las empresas en educación financiera han contribuido para volver el sistema más inclusivo;
• La descentralización de las finanzas es fundamental para el desarrollo del metaverso.

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