Fintech en sectores de nicho: el futuro de las finanzas se hace con inclusión e innovación

Publicado el 10 de agosto de 2022.

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Las fintechs de nicho son hoy una de las tendencias más sólidas en el mercado de pagos y banking – y una de las principales formas deinclusión financieraen Latinoamérica. Pero, de hecho, ¿qué caracteriza a una fintech de nicho? ¿Cuáles son las ventajas de trabajar con este modelo y quiénes pueden beneficiarse de esta solución?

 

Ir al banco , abrir una cuenta, solicitar una tarjeta de crédito, conversar con el gerente para pedir un préstamo: esas acciones forman parte de la rutina de mucha gente, pero no todos se dan cuenta de que aquello que parece rutinario en realidad esconde algunos desafíos para una parte significativa de la población – especialmente en países en desarrollo como los de América Latina.

Dificultad de acceso a agencias bancarias para habitantes del interior o de zonas rurales, tasas altas, soluciones poco adecuadas al perfil del consumidor o incluso excluyentes para su realidad socioeconómica, dificultades en realizar transacciones financieras para profesionales que están constantemente en tránsito: esos son algunos de los ejemplos comunes que todavía limitan la bancarización de la población.

Muchos de estos desafíos, por supuesto, ya han sido minimizados por el avance de la banca digital. Prueba de ello, en Brasil XNUMX de cada XNUMX personas tienen cuentas en este tipo de institución (Zetta). Además, de enero de XNUMX a junio de XNUMX, XNUMX millones de brasileños abrieron su primera cuenta (Banco Central).

¿Cuál es el próximo paso, entonces, para acelerar la inclusión financiera si ya tenemos una gran disponibilidad de soluciones financieras digitales para los problemas más comunes? Los desafíos específicos de determinados perfiles de usuarios (sean personas físicas o jurídicas).

¡Y es ahí donde entran las fintech ‘de nicho’!

En este artículo, vamos a comentar sobre algunos de esos modelos de negocio que ya existen, además de presentar las principales oportunidades para las fintech que han elegido dedicarse a ese tipo de operación. ¡Averigua a continuación!

 

¿Qué podemos entender por fintech ‘de nicho’?

Las fintech de nicho son instituciones que, además de presentar características comunes en ese perfil de empresa (por ejemplo, ser 100% digitales y ofrecer soluciones financieras con tasas más accesibles), trabajan con segmentos muy específicos del mercado.

Son empresas que han observado desafíos invisibles, han escuchado los diferentes públicos (o sea, los diferentes nichos), que no están contemplados por los bancos tradicionales y otras fintech de actuación más amplia y, con eso, decidieron ofrecer soluciones específicas para esas personas o empresas.

La propia naturaleza de las fintech de nicho fomenta un vínculo más estrecho y orgánico entre la institución financiera y sus clientes, una vez que las propias bases para ese vínculo son los valores compartidos, la oferta de soluciones singulares y la personalización de la atención de acuerdo con las necesidades de cada cliente.

No por casualidad, algunas fintech de nicho trabajan en colaboración con iniciativas sociales y ONG alineadas a los valores de la institución: para muchas de ellas, el objetivo principal no es el lucro, sino hacer que el dinero circule dentro de las comunidades que utilizan los servicios ofrecidos.

En otras palabras: las fintech de nicho están enfocadas en lo micro y no en lo macro.

 

Principales oportunidades para instituciones que quieren actuar con nichos de mercado:

  • Potencial de volverse la institución financiera preferida del usuario, con alto nivel de fidelización y alta tasa de utilización de las soluciones;
  • Oportunidad de desarrollar un mercado donde hay menor competencia con otros players;
  • Posibilidad de actuar en colaboración con otras empresas y organizaciones dedicadas a aquel perfil de cliente;
  • Mayor espacio para innovar en soluciones en comparación a la competencia con las instituciones tradicionales.

 

Fintech de nicho en la práctica: conoce algunos ejemplos

El enfoque en micro y segmentación significa que las fintechs de nicho son más que solo banking, ya que el gran diferencial de estas empresas no está en la productos financieros ofrecido, pero forma parte se ofrecen estos productos, y para quien se ofrecen.

Y, de lo que hemos acompañado de ese mercado, los usuarios pueden estar agrupados por las más variadas características y comportamientos. Ya hemos visto fintech con enfoque en:

  • Inclusión de grupos minorizados (personas negras, personas con discapacidad, habitantes de barrios marginales);
  • Perfiles de consumo (gamers, aficionados a la tecnología);
  • Perfiles demográficos (adolescentes, personas mayores);
  • Grupo profesional o perfil de empresa (Microemprendedores, camioneros, recolectores de reciclables, revendedoras de cosméticos, limpiadoras).

O sea, donde hay un grupo con desafíos comunes que no están atendidos de forma concreta por soluciones financieras que ya existen, ¡hay espacio para el desarrollo de una fintech de nicho!!

 

Ejemplos de fintech de nicho para inspirarse

Entre tantas fintech de nicho apareciendo en Brasil y en América Latina, Conta Black y Target Bank son ejemplos con propuestas interesantes y que trabajan con segmentos muy específicos del mercado.

Conta Black, fundada por Sérgio All, es una fintech de nicho dirigida a personas negras que propone un enfoque inclusivo y democrático del mundo de las finanzas. Actualmente en fase de prueba con la aplicación exclusiva de la empresa, Conta Black ofrece soluciones como tarjeta virtual, generación de enlaces de facturación, pago de recibos bancarios, cuenta corriente y educación financiera. Además, también cuenta con tarifas asequibles y planes de expansión que involucran un programa de reembolso y un mercado integrado.

Target Bank, a su vez, es una fintech enfocada en soluciones tecnológicas y financieras para el sector de transporte de carga por carretera. La empresa identificó en ese nicho demandas específicas - como la dificultad de ir presencialmente a agencias debido al tiempo en la ruta, para desarrollar una cuenta digital para camioneros con varios beneficios exclusivos. Entre ellos, cashback y tag de peaje.

Finanzas embebidas: oportunidad para cualquier empresa volverse una fintech de nicho

Las fintech de nicho tienen un espacio significativo para ocupar en el mercado de pagos y bancos y, así, generar oportunidades para los negocios y contribuir para acelerar la inclusión financiera.

Y no son sólo las nuevas empresas las que pueden participar en esta transformación: a través del movimiento de Embedded Finance y modelos como Banking como servicio y Fintech como servicio, las empresas ya consolidadas en otros segmentos pueden atraer a sus audiencias de nicho ofreciendo soluciones financieras.

¿Quieres conocer ejemplos reales de como eso ya sucede?

Dos empresas que actúan en otros sectores están ocupando espacio actuando también con modelos similares a los de las fintech de nicho: Donus (de Ambev) y Minha Revenda Digital (del Grupo Boticário).

Donus es la solución financiera de Ambev, creada para ayudar la red de micro, pequeñas y medianas empresas que son clientes de la marca a tener una mejor gestión financiera. Entre los servicios ofrecidos están: cuenta digital, máquina para pagar con tarjeta y crédito.

Minha Revenda Digital, por otro lado, fue creada por el Grupo Boticário para incluir financieramente a las revendedoras de sus marcas y también ofrecer soluciones que faciliten sus ventas: máquina para pagar con tarjeta, enlace de pago, emisión de facturas, entre otras.

 

Más que desarrollar un producto financiero, ¡enamorarse del desafío!

En un escenario de intensa evolución en el mercado financiero, las fintech de nicho ocupan un espacio de destaque entre las oportunidades para los negocios que están empezando a desarrollar sus soluciones.

Pero, al actuar con un perfil de público específico, es aún más importante para el éxito de largo plazo entender y enamorarse del desafío de los servicios financieros.

Aquí en Dock, apoyamos la evolución de muchos de esos negocios descodificando el universo financiero y la tecnología en pagos y bancos para que, justamente, esas fintech puedan acelerar el lanzamiento de sus soluciones y dedicar energía para realmente comprender a los públicos a los cuales se dedican.

¿Quieres saber más? Mira nuestro video manifiesto:

 

Fintech en sectores de nicho: ¿qué has visto en este artículo?

  • Fintech de nicho son aquellas que se dedican a un perfil específico de público, con soluciones enfocadas en sus necesidades singulares. Esa segmentación por nicho puede basarse en el perfil comportamental, socioeconómico, entre otros.
  • Los beneficios para las fintech al actuar con soluciones de nicho son la alta fidelización de su público, con alta tasa de utilización de los servicios, posibilidad de explorar un mercado aún en potencial y mayor espacio para la innovación.
  • No son solamente nuevos negocios que pueden actuar como fintech de nicho: empresas de diferentes segmentos pueden tener su propia fintech por medio del modelo de finanzas embebidas, involucrando a su público en un nuevo frente de negocio.

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