Fraudes por deepfake: amenaza en medios de pago requiere una solución antifraude robusta

Es cierto que continuamente aparecen nuevos tipos de estafas y fraudes en medios de pago Sin embargo, una modalidad específica ha mantenido en alerta a los responsables de área: fraudes para deepfake.

Cada vez más avanzados, los fraudes por deepfake representan una amenaza real para los players de la industria de medios de pago que todavía no cuentan con la mejor solución para barrarlos.

Y ¿qué está ampliando la dimensión de ese tipo de riesgo? Sin duda, los avances en inteligencia artificial y de la capacidad de aprendizaje de las máquinas son los motores de ese tipo de fraude.

Al mismo tiempo que se crean, diariamente, nuevos filtros en las redes sociales para cambiar las características de la persona capturada por la cámara o agregar elementos a la imagen, los cibercriminales están utilizando la tecnología para engañar los sistemas de identificación personal.

Por lo tanto, no es casualidad que, de acuerdo con los expertos,  nunca ha sido tan difícil para las organizaciones comprobar la verdadera identidad de una persona online.

Por otro lado, la buena noticia es que soluciones antienvejecimientofraude se están desarrollando cada vez más robustos y sofisticados, combinando diferentes recursos tecnológicos para actuar en la identificación y prevención de este tipo de delitos en el mercado financiero.

¡Sigue leyendo y entiende más sobre la prevención del fraude por deepfake!

Fraudes por deepfake: ¿cómo funciona esa modalidad de fraude?

Los fraudes por deepfake son relativamente recientes. Sin embargo, la velocidad con la cual los cibercriminales desarrollan formas de engañar las barreras de identificación hace de ese riesgo una de las prioridades en la prevención de fraudes.

Utilizando herramientas de Inteligencia Artificial y  deep learning, ellos logran  reproducir la imagen y la voz de una persona real, creando, por ejemplo, un video bastante realista a partir de fotos y capturas de voz.

Datos de la startup Deeptrace muestran que los vídeos de deepfake han crecido un 330% en los últimos años. Casos cada vez más complejos han sido registrados - por ejemplo, el intento de estafa que sufrió un director de Binance, que tuvo su imagen utilizada por los criminales para pedir pagos a empresas interesadas en ser listadas en la plataforma de criptomonedas.

Asimismo, además de los fraudes por deepfake a través de vídeos grabados, los defraudadores ya logran interactuar  en vivo en una llamada de voz o de vídeo, como si el usuario estuviese de hecho participando en la interacción.

Aplicaciones como el DeepFakeLive - software de inteligencia artificial de código abierto - por ejemplo, permiten que el usuario convierta su rostro en el de otra persona en videoconferencias y streamings. Además de ser utilizados por hackers en intentos de fraude, aplicaciones como esa han servido a la falsa publicidad y a la clonación de discursos políticos.

Por qué esa modalidad de fraude representa una amenaza a la industria de medios de pago

Una vez que las fronteras entre lo verdadero y lo falso se vuelven menos evidentes, los fraudes por deepfake desafían incluso a los gigantes de la tecnología y son una amenaza para las instituciones financieras y para la industria de medios de pago.

De acuerdo con iProov, el 77% de los expertos en seguridad cibernética en servicios financieros afirman preocuparse por el potencial de los fraudes por deepfake. Además, creen que el sector de pagos online y de servicios bancarios es el que corre mayores riesgos en ese contexto.

Eso no sorprende: el segmento reúne una inmensa cantidad de activos y datos de personas físicas y jurídicas - y, además, pasa por un gran movimiento de digitalización.

Los deepfakes pueden engañar los sistemas de validación de identidad y de autenticación de transacciones por medio del reconocimiento facial. Además, también logran  engañar recursos de liveness detection , que utilizan algoritmos para comprobar si una interacción es real por medio del movimiento del interlocutor, por ejemplo.

Frente a acciones de ese tipo,  bancos y otros proveedores de servicios financieros que no tengan barreras de protección eficaces pueden verse afectados — y sufrir perjuicios — en diferentes ámbitos::

• Pagos y transferencias autorizados de forma ilegítima;
• Procesos de integración pueden ser defraudados y resultar en la creación de cuentas fraudulentas para el blanqueo de capitales;
• Acceso no autorizado a los sistemas;
• Estafas de “personificación”, solicitando acciones de empleados, implicando transferencias monetarias o publicación de datos;
• Insider trading o uso indebido de informaciones privilegiadas para manipulación de mercado;
• Creación de identidades sintéticas uniendo informaciones reales con datos falsos;
• Secuestro de cuentas.

Para contener la amenaza del deepfake, es necesario contar con una solución antifraude robusta

A pesar de haber descrito un cuadro bastante preocupante en este artículo, tenemos buenas noticias para los auditores de fraude. En el mismo ritmo que los criminales avanzan para desarrollar nuevos tipos de estafas, proveedores de tecnología antifraude evolucionan sus soluciones para anticiparse a ellas.

Frente a las deepfakes, modalidad de fraude que involucra tecnologías muy avanzadas,  es necesario contar con soluciones robustas y sofisticadas para combatirlas, capaces de volver, por ejemplo, sistemas de captura de imagen y reconocimiento facial prácticamente inmunes.

Y no estamos hablando de un único recurso antifraude, sino de una plataforma que utilice una combinación de herramientas tecnológicas con condiciones de ofrecer una respuesta efectiva en la identificación y prevención de ese tipo de amenaza.

Es el caso de la solución que ofrecemos en colaboración con FICO® – empresa líder mundial en prevención del fraude – y que entregamos a nuestros clientes por medio de un modelo de negocios totalmente innovador y accesible para empresas de todos los tamaños y segmentos.

La plataforma de Dock se basa en la mejor y más completa solución antifraude del mercado:  la plataforma FICO® Falcon®, capaz de gestionar un volumen enorme de transacciones a partir de modelos de análisis muy sofisticados, que se basan en el comportamiento de los clientes y en los algoritmos de inteligencia artificial.

FICO® protege, hoy, dos tercios de todas las tarjetas utilizadas en el mundo por medio de tres módulos principales:

• Falcon Card:protege las transacciones con tarjetas con banderas.
• Falcon Banking:fiscaliza operaciones bancarias, como transferencias, pago de facturas y ahora también el Pix(en el caso de Brasil), que vuelve la solución antifraude aún más necesaria por la instantaneidad y disponibilidad 24x7 del sistema.
• CCS® (Customer Communication Services): automatiza y coordina toda la comunicación en tiempo real con los clientes por diferentes canales (SMS, push, e-mail, WhatsApp, browser y voicebot).

La solución Dock | FICO® agrega todos los beneficios de la plataforma y aún ofrece una serie de ventajas:

• Inversión inicial baja;
• Modelo pay-as-you-go (cobro por transacción realizada);
• Banderas de tarjeta de todo mercado;
• Implementación muy rápida (tres a cuatro semanas);
• Robustez sin igual de la plataforma;
• Inteligencia tecnológica y aprendizaje constante;
• Tiempo de respuesta reducido.

Con el aumento de los fraudes por deepfake, intensificar la protección se vuelve más que una cuestión de seguridad, es una estrategia para mantener la buena relación con los clientes y para evitar pérdidas financieras y de reputación.

Fue pensando en ello, y alineados con nuestro objetivo de contribuir para descodificar el universo financiero y acelerar la  bancarización en América Latina, que hemos creado un modelo de contratación eficaz y accesible a negocios de diferentes tamaños.

Para saber más sobre las soluciones de prevención del fraude de Dock, averigua este video:

Fraudes por deepfake: ¿qué has visto en este artículo?

• Los fraudes por deepfake ya están cada vez más avanzados y ya logran reproducir imagen y voz de una persona en una interacción de vídeo o audio en tiempo real para engañar la protección en el acceso a servicios financieros.
• Utilizando recursos de Inteligencia Artificial (IA) y  deep learning, los criminales son capaces de engañar los sistemas de identificación personal con deepfakes y son una amenaza para la industria de medios de pago.
• En función de la sofisticación de los fraudes por deepfakes, esa modalidad demanda una solución antifraude robusta e inteligente, como la plataforma FICO®Falcon®, que Dock ofrece por medio de un modelo de negocio asequible.
• Dock contribuye a la lucha contra el fraude y, de esa forma, ayuda en el desarrollo de finanzas y banking y en la ampliación de la inclusión financiera en América Latina.

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