Open X: ¿qué viene después del Open Finance?

Después de la Banca Abierta y de las Finanzas Abiertas, un nuevo concepto se asoma en el horizonte para redefinir el futuro próximo del sistema financiero - pero no solamente eso. El Open X promete ser la nueva era del sector y tiene como premisas la colaboración, la integración y la innovación.

Es difícil saber exactamente la magnitud de los cambios que están ocurriendo en el ecosistema financiero. Además de que son transformaciones estructurales muy importantes, la necesidad de transición de un modelo tradicional, cerrado y concentrado hacia uno descentralizado, mucho más dinámico y atento a las necesidades de los usuarios se hace cada día más evidente.

Es en este sentido que, como veremos, Open X representa la madurez y evolución de este mercado y trae una serie de beneficios, tanto para los usuarios como para los diferentes actores en los pagos y banking.

No hay forma de huir: las instituciones, inevitablemente, tendrán que acompañar esa transformación si desean seguir siendo competitivas para estar en el juego. ¡Entiéndelo mejor en el artículo!

¿Qué es el Open X?

El Open X es considerado la nueva era del sector financiero, el destino hacia el cual el mercado irá evolucionar después del Open Banking y del Open Finance. La nueva etapa responde a la necesidad de encontrar nuevos medios de colaboración e integración para un intercambio estructurado de datos y servicios entre los diferentes agentes del ecosistema financiero.

Por lo tanto, uno puede entender Open X como un enfoque de plataforma abierta que permite a jugadores de diferentes tamaños y sectores colaborar para proporcionar productos financieros especializado. En términos menos abstractos, podemos decir que el modelo se parecerá a un Marketplace integrada y compartida, que tendrá como activos los datos de sus usuarios (cada vez más conscientes del valor de su información personal y capaces de decidir con quién quieren compartirla).

De esta manera, habrá una colaboración más eficaz y estructurada, facilitada por la estandarización de APIs y por los insights compartidos a partir de las informaciones de los clientes. Con eso, el enfoque pasa de los productos financieros a la experiencia del usuario - y, por eso, el término “Open X”, que hace referencia a una “experiencia abierta”. 

Open Banking, Open Finance y Open X: entiende las diferencias

Como debes haber notado, estamos hablando de conceptos que ya han sido abordados en los últimos años, cuando hemos discutido Open Banking u Open Finance. De hecho, están muy relacionados, puesto que el Open X es el resultado de la maduración y evolución de ese movimiento que está ocurriendo desde cuando hemos empezado a desarrollar el concepto de “banca abierta”..

El Open Banking es, como sabemos, un modelo que propone la apertura de la banca y la puesta en común de informaciones de los usuarios entre diferentes instituciones, con su consentimiento. Eso para permitir que los clientes muevan sus cuentas por medio de diferentes plataformas y migren de un banco a otro de forma más fácil y accesible, llevando su historial financiero para facilitar la adhesión a diferentes servicios.

El Open Finance, por otro lado - que es el sistema que se ha implementado en Brasil - prevé una banca abierta, lo que significa la inclusión de otros players en el mercado y, de esa forma, una apertura más amplia del sistema financiero como un todo. Además de los bancos, otras organizaciones también pueden compartir datos y servicios, como agencias de seguros, minoristas, industrias, fondos de pensión, etc.

El Open X, a su vez, es aún más amplio: no estamos más hablando de bancos o solamente de instituciones financieras, sino de “todo”, que es lo que el X representa en cuanto experiencia de un usuario en la utilización de servicios financieros o a ellos relacionados..

En ese sentido, se trata de una evolución de las perspectivas anteriores, de una etapa en que se podrán compartir e integrar datos y servicios de varios tipos, como telefonía, comercio minorista, entre otros.

A modo ilustrativo, este combo incluye sistemas complementarios como, por ejemplo, Open Insurance —un sistema abierto en el mercado asegurador— y Open API — interfaces de programación de aplicaciones disponibles para desarrolladores externos.

¿Cuáles son los beneficios del Open X para el mercado y los usuarios?

La expectativa es que, al reunir cada vez más innovaciones tecnológicas con el intercambio constante de informaciones, la integración de datos/servicios y el enfoque en la experiencia del cliente, el Open X traiga una serie de beneficios para todos — tanto para los participantes del sistema como para los usuarios.

Una vez que se comparten datos, recursos y conocimiento, la innovación lleva a productos y servicios mejores y, de esa forma, los clientes tendrán diversas facilidades y un abanico mayor de opciones. Al mismo tiempo, los negocios se vuelven más ágiles y pasan a tener nuevas posibilidades en el horizonte.

Open X: beneficios para los consumidores:

• Enfoque cada vez mayor en la experiencia del cliente;
• Soluciones cada vez más personalizadas y centradas en el usuario, nuevos servicios más enfocados en sus necesidades;
• Gestión de diferentes productos en una plataforma única;
• Más seguridad y privacidad, puesto que esos ítems se encuentran entre las principales preocupaciones en esa nueva era;
• Acceso más fácil y mayor inclusión financiera.

Open X: beneficios para las instituciones:

• • Posibilidad de distribuir productos y servicios en diferentes canales, con diferentes colaboradores;
• Nuevas oportunidades de negocio;
• Mejora en el desempeño;
• Establecimiento de alianzas para acelerar la innovación y para otras finalidades.

¿Cómo prepararse para el Open X?

Siendo el Open X una evolución de lo que estamos viviendo actualmente, es inevitable avanzar hacia ello, porque la transición para esa nueva fase ya está en curso. Por eso, lo mejor que tu organización puede hacer es prepararse. ¿De qué manera? Bueno, ¡hablaremos un poco sobre eso a continuación!

Planificación

Uno de los primeros pasos para estar listo cuando llegue ese momento incluye, sin lugar a dudas, mucha planificación. Y más: es necesario estar atento a las tendencias del mercado y mantener, realmente, la mirada dirigida al futuro, lo que significa planificar también a mediano y largo plazo.

Revisión de estrategias

Ante todas esas transformaciones, tal vez sea necesario hacer algunas adaptaciones en tu modelo de negocio para que seas aún más exitoso en el nuevo escenario. Por eso, es fundamental rever las estrategias y revaluar tu posicionamiento en el mercado. Enforcarse en un determinado nicho, por ejemplo, puede ser un camino para destacarse en el contexto del Open X.

Priorización aún mayor del usuario

Como ya está claro, la experiencia del usuario necesita valorarse cada vez más y su enfoque, por tanto, debe ser hacerlo cada vez más digital y, al mismo tiempo, humanizado. El acceso a una mayor cantidad de datos permite el análisis y la creación de soluciones más asertivas, por lo que el desafío aquí es crear una forma de utilizar esto para su beneficio.

También es importante mantener al consumidor informado sobre cómo están utilizando sus datos y por cuáles motivos - además de los niveles de seguridad de ese proceso. Por esa razón, enfocarse en herramientas de educación del usuario desde ahora puede ser una ventaja importante más adelante.

Acercarse a los colaboradores correctos

El Open X tiene como premisa la colaboración y, a su vez, eso presupone hacer alianzas. Eso quiere decir que las instituciones deben encontrar colaboradores que puedan ayudarlos a perfeccionar sus ofertas. Un movimiento que debe ocurrir es, por ejemplo, que los bancos tradicionales se asocien a las fintech para complementar sus servicios y acelerar la innovación.

Inversión en innovación

Por último, pero no menos importante, para ingresar a la era Open X y ser verdaderamente competitivas, las organizaciones deben adoptar la transformación digital invirtiendo en tecnologías emergentes de diferentes tipos. La innovación será la encargada de posibilitar tanto la entrada en este ecosistema como la supervivencia en él, ya que será necesario contar con estructuras de seguridad robustas y protección de datos, por ejemplo.

¿Tu empresa está preparada para la nueva era del Open X?

¿Qué estás haciendo para prepararte para esa nueva era de colaboración, integración y puesta en común de datos? La transición ya está ocurriendo y, en un mundo cada vez más veloz, no es posible perder el tiempo.

Acompañando la evolución del mercado, Dock ha trabajado para descodificar el universo financiero y permitir que nuevos y diferentes players ingresen a ese sistema por medio de nuestra tecnología. ¿Quieres saber más? Conoce nuestra plataforma global de pagos y banking.

¿Qué has visto en este artículo?

• El Open X es una nueva era del mercado financiero, en la cual tendremos una plataforma abierta que permite que players de diferentes tamaños y sectores colaboren para ofrecer productos financieros especializados;
• En la práctica, el modelo funciona como un marketplace integrado y compartido que tiene como activos los datos de sus usuarios;
• El Open X es el resultado del perfeccionamiento del Open Banking y del Open Finance y se considera como la evolución natural de ese movimiento que está en transición;
• El nuevo modelo trae diversos beneficios tanto para los participantes del sistema como para los usuarios;
• Para estar preparado para la nueva era, es necesario planificar, rever estrategias y modelos de negocios, enfocar cada vez más en el usuario, encontrar los colaboradores apropiados e invertir en tecnología.

Lee también:

• Mercado crediticio en América Latina: 4 oportunidades para impulsar el sector
• BIN Sponsor Partner: ¿qué es y cómo permite participar en el mercado de medios de pago?
• Retrospectiva banking y pagos en 2022: ¿cómo el sector ha evolucionado en América Latina?
• DeFi: el siguiente paso es descentralizar las finanzas