Captura de pagos: su importancia para las transacciones y los beneficios de contar con una robusta solución de adquirencia
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En el mundo de las transacciones financieras electrónicas, la captura de pagos es un elemento esencial que asegura la transferencia exitosa de fondos entre la cuenta del cliente y la del vendedor. Este proceso garantiza el cobro de las ventas realizadas, además de proteger tanto al comprador como al comerciante contra fraudes e irregularidades.
La captura de pagos no es solo un paso técnico, sino una fase vital que confirma la viabilidad e integridad de las transacciones financieras. Es decir, esta etapa está directamente relacionada con la confianza del cliente, la prevención de fraudes y la experiencia de compra rápida y segura.
En este artículo, exploraremos en detalle qué es la captura de pagos y por qué una solución de adquirencia bien estructurada es fundamental para el éxito de cualquier negocio.
¿Qué es la captura de pagos?
La captura de pagos es un paso crucial en el ciclo de vida de una transacción financiera electrónica, ya que confirma el valor que será cobrado de la cuenta del cliente para realizar un pago.
Es el momento en que se autoriza la transferencia de fondos, tras la autorización inicial de la transacción, pero es una etapa distinta y legalmente vinculante.
Aunque suele estar más asociada con las transacciones con tarjetas de crédito y débito, la captura de pagos también se aplica a otro tipo de transacciones financieras, especialmente en el comercio electrónico.
En resumen, cualquier sistema de pago que separa la autorización de la confirmación final del pago utiliza el proceso de captura.
¿Cuál es la diferencia entre autorización, captura y liquidación?
- Autorización: se refiere a la validación de la tarjeta del comprador y la reserva de saldo con el emisor. Si la tarjeta tiene algún problema, como saldo insuficiente, se detecta en el proceso de autorización, y se genera el rechazo de la transacción.
- Captura: una vez autorizada la transacción, se puede capturar el valor reservado, lo que significa que se confirma el cobro del monto deseado al comprador. Aquí, el emisor de la tarjeta es informado del valor que se va a cobrar.
- Liquidación: es la etapa en la que los fondos se transfieren del banco emisor al banco del comerciante, lo que asegura que el dinero llegue a la cuenta destino y la transacción se complete.
Captura de pagos en la práctica
Para entender mejor la captura de pagos en el contexto de una transacción financiera, veamos un ejemplo práctico: en las reservas de hoteles, el valor total de la estadía se autoriza al momento de confirmar la reserva, asegurando que el saldo necesario esté disponible en la tarjeta del huésped y reservando ese monto.
Si el huésped realiza cambios, como extender su estancia o usar servicios adicionales, el monto final a cobrar puede cambiar. Durante la captura, solo se cobra el valor ajustado final, lo que simplifica el proceso y evita nuevas transacciones o reembolsos.
Finalmente, en la etapa de liquidación, el monto se transfiere del banco emisor de la tarjeta al banco del hotel, asegurando que el pago se complete correctamente.
Captura de pagos instantánea o tardía: ¿cuáles son las ventajas de cada una?
La captura de pagos puede ser instantánea, realizada automáticamente, o tardía, cuando las solicitudes se envían manualmente.
Retrasar la captura puede ser útil para disponer de más tiempo para verificar la autorización y prevenir tasas asociadas con devoluciones o reversos, evitando costos adicionales.
Sin embargo, retrasar la captura puede afectar el flujo de caja y la experiencia del cliente.
¿Por qué la captura de pagos es esencial para el éxito de las transacciones financieras?
La captura de pagos desempeña un papel esencial en el ciclo de una transacción financiera, ya que ofrece beneficios tanto para los vendedores como para los clientes.
Garantía de cobro para el comerciante
La captura asegura que el comerciante reciba el dinero de las ventas después de la autorización inicial, en donde los fondos solo se reservan. Sin esta etapa, no habría certeza de cobro, lo que podría afectar el flujo de caja.
Reducción de fraudes y devoluciones
Durante la autorización, el emisor de la tarjeta verifica la validez y disponibilidad de fondos, lo cual ayuda a detectar posibles fraudes.
En la captura, hay una oportunidad adicional para revisar y prevenir transacciones fraudulentas, lo que reduce la incidencia de devoluciones o reclamaciones.
Mejora en la experiencia del cliente
La captura de pagos mejora la experiencia de compra al hacer que las transacciones sean más rápidas y seguras.
Permite que el vendedor ajuste el monto final de la transacción, garantizando que solo se cobre el monto correcto.
Seguridad de datos
Los procesos de captura bien gestionados incluyen medidas de seguridad para proteger los datos de pago del cliente; esto reduce el riesgo de violaciones y aumenta la confianza del usuario.
Captura de pagos omnicanal: ¿qué es y por qué es importante?
La captura de pagos puede referirse tanto al proceso como al modo de captura.
El proceso se refiere a la autorización y transferencia de fondos, mientras que el modo de captura incluye las tecnologías utilizadas, como tarjetas de crédito/débito, billeteras digitales, pagos con QR y transferencias bancarias instantáneas.
La captura de pagos omnicanal integra todos estos métodos en una sola plataforma, ofreciendo así una experiencia de pago sin interrupciones y aumentando las oportunidades de venta al atender las diversas preferencias de los consumidores.
¿Y sabes cuál es la principal ventaja de esta integración omnicanal? Como cada método tiene sus particularidades y beneficios, su integración en una única solución le permite satisfacer las diversas preferencias de los consumidores. Esto no sólo mejora la experiencia del usuario, también amplía las oportunidades de ventas, facilitando las transacciones.
Desafíos comunes en la captura de pagos
Integración con sistemas existentes
La compatibilidad entre sistemas, la transferencia de datos sin fallas y la sincronización en tiempo real son críticas.
Muchos negocios usan tecnologías mixtas, lo que puede dificultar la implementación de soluciones de captura.
Seguridad
Con el aumento de fraudes y violaciones de datos, proteger la información financiera se ha vuelto un elemento vital.
Las empresas deben invertir en tecnologías avanzadas de seguridad para mantenerse al día.
Rapidez y eficiencia
Los consumidores esperan transacciones rápidas y fluidas. Los retrasos en la captura pueden resultar en carritos de compra abandonados y pérdidas de ventas.
Los retrasos o fallos en la captura de pagos pueden dar lugar a Carros de compras abandonados y pérdida de ventas. Por lo tanto, las empresas deben asegurarse de que sus sistemas de pago sean sólidos y capaces de manejar grandes volúmenes de transacciones sin comprometer la velocidad o la precisión.
Experiencia del cliente
Las soluciones deben ser intuitivas y proporcionar una experiencia de compra fluida. Invertir en interfaces amigables es clave para la satisfacción del cliente.
Por qué es esencial contar con una buena solución de adquirencia
Una solución de adquirencia robusta ayuda a enfrentar los desafíos comunes de la captura de pagos, garantiza la compatibilidad tecnológica, protege la información financiera contra fraudes y mantiene la eficiencia en el procesamiento de pagos.
Además, contar con una buena plataforma es esencial para asegurar la integración efectiva de varios métodos de pago en una sola plataforma. La captura de pagos omnicanal ofrece una experiencia de compra sin interrupciones, que amplía las oportunidades de venta y contribuye a un servicio más eficiente.
Invertir en una solución eficaz de adquirencia optimiza las operaciones y ayuda a los negocios a destacarse en un mercado altamente competitivo.
Solución de captura de pagos de Dock: descubre el Acquiring as a Service
Dado que la captura de pagos es esencial para garantizar la finalización exitosa de las transacciones financieras, la demanda de empresas que actúen como adquirentes, implementando soluciones de pago integradas y personalizadas, está en constante aumento.
El Acquiring as a Service es el modelo de Dock para que las empresas puedan actuar como adquirentes en el mercado financiero y también gestionar la captura de pagos.
En el modelo de AaaS, en vez de que una empresa establezca su propia infraestructura de captura de pagos, contrata a un proveedor especializado que ofrece todo lo necesario “como servicio”.
De esta manera, Dock se encarga de todas las obligaciones regulatorias y las licencias con las principales marcas del mercado, además de ofrecer una robusta plataforma de pago.
Modelos de captura: física y en línea
La captura física de pagos ocurre en transacciones donde el cliente y el vendedor están presentes físicamente y se utiliza un terminal para procesar el pago. La captura en línea, por otro lado, se realiza en transacciones a través de Internet, como en comercios electrónicos o cualquier canal digital.
El Acquiring as a Service de Dock ofrece ambos modelos de captura, lo cual permite que tu negocio se adapte a las preferencias de compra del consumidor y aumente su capacidad para generar ingresos. Revisa las funcionalidades de cada formato.
Captura presencial
- Conciliación automática de datos con el sistema ERP;
- Extracto diario de transacciones;
- Cancelación de transacciones;
- Impresión de comprobantes de ventas;
- Acceso a todos los modelos de terminales de pago (POS, Smart POS, Pix, TEF y Tap on Phone).
Captura online
- APIs de integración con e-commerce (venta, preautorización y cancelación);
- Servicios agregados (tokenización, antifraude, 3DS);
- Enlace de pagos (para Pix y crédito a la vista o en cuotas);
- Pix checkout (códigos QR estáticos o dinámicos y la opción de copiar y pegar para cobros).
Beneficios de convertirse en adquirente o subadquirente con Dock
Con la solución white label de adquirencia de Dock, los bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros cuentan con tecnología de punta en una plataforma de pago que garantiza simplicidad, rapidez y seguridad.
Dock atiende tanto a grandes actores del mercado que buscan soluciones personalizadas, como a emprendedores que desean ingresar al mundo de los pagos con una infraestructura completa.
¿Qué hace Dock?
- Admite la captura presencial o en línea.
- Procesa las transacciones y realiza la liquidación.
- Proporciona toda la estructura de backoffice para la gestión operativa.
- Maneja todas las cuestiones regulatorias y licencias necesarias.
- Trabaja con todas las marcas principales del mercado.
- Gestiona riesgos con una avanzada solución antifraude.
Dock ofrece el servicio de adquirencia con una plataforma de pagos robusta y segura, que garantiza rendimiento y fluidez en todo el ciclo operativo, y brinda aún más beneficios:
- Precios competitivos;
- Bajas tasas de anticipación y MDR.
- White label: tu marca en los terminales de pago.
- Estabilidad para alto volumen de transacciones.
- Soporte técnico especializado.
Conoce más sobre la solución de Acquiring de Dock
Elige la solución de adquirencia white label de Dock para garantizar que tus clientes disfruten de la mejor experiencia en la captura de pagos. ¡Contacta a nuestro equipo!
Captura de pagos: lo que vimos en este artículo
- La captura de pagos es fundamental para transferir fondos entre el cliente y el vendedor, asegurando que los montos adeudados se reciban.
- La captura confirma la viabilidad de la transacción y mantiene la confianza del cliente al ofrecer una compra rápida y segura.
- La captura instantánea y tardía tiene ventajas y desventajas, que impactan el flujo de caja y la eficiencia.
- La captura omnicanal, que integra múltiples métodos de pago en una plataforma, mejora la experiencia del cliente y amplía las oportunidades de venta.
- Contar con una buena solución de adquirencia es esencial para enfrentar desafíos como la integración de sistemas, la seguridad y la eficiencia.
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