[Febraban Tech 2025] La nueva economía y el papel estratégico de las finanzas embebidas en la transformación de los negocios

La nueva economía está transformando rápidamente la forma en que los negocios funcionan en Brasil y en el mundo. Los modelos más ágiles, digitales y centrados en la experiencia del cliente están cambiando el papel del dinero y de los servicios financieros. Uno de los principales motores de esta transformación son las finanzas embebidas, o Embedded Finance, que integran soluciones financieras directamente en plataformas digitales no financieras.

Este mercado registra un fuerte crecimiento global, impulsado por tendencias como el "Invisible Banking”, super apps, crédito contextual y pagos automatizados. En Brasil, la madurez del Open Finance y la evolución regulatoria contribuyen también a acelerar esta adopción, creando un ambiente propicio para la innovación y la inclusión financiera.

Con plataformas multisectoriales que ofrecen experiencias financieras integradas, los consumidores y las empresas encuentran practicidad, rapidez y personalización en sus operaciones diarias. Este cambio no solo facilita la rutina de los usuarios, sino que también abre nuevas oportunidades de ingresos y fidelización para los negocios.

En este contexto, comprender el papel estratégico de las finanzas embebidas es esencial para quienes desean seguir y participar en la nueva economía, tanto así que esta relación fue tema de debate en el Febraban Tech 2025. A lo largo del texto, exploraremos cómo este modelo está moldeando el futuro de los negocios, qué tendencias se destacaron en el evento y cómo Dock apoya a las empresas en esta jornada de transformación digital.

¿Qué es la nueva economía y cómo altera el papel del dinero?

Aunque el término “nueva economía” pueda sonar reciente, surgió ya en los años 1980, cuando se discutía la manera en que las empresas de tecnología estaban moldeando una nueva forma de hacer negocios. .

Este concepto representa un cambio: modelos más ágiles, centrados en la experiencia del cliente, en el uso intenso de tecnología y en la personalización de servicios. En lugar de vender solo productos, las empresas comenzaron a ofrecer soluciones completas, muchas veces digitales, buscando escalabilidad e innovación.

En este escenario, todo ocurre más rápido, conectado y de forma integrada. Inclusive el manejo del dinero, que pasó a circular de forma, digamos, más silenciosa. Hoy, los servicios financieros están en todas partes, pero casi no los percibimos.

Pagos, préstamos y cuentas bancarias están cada vez más embebidos en las experiencias digitales, sea en una plataforma de delivery, en el canal de un gran marketplace o en una aplicación de transporte.

Con esto, consumidores y empresas ven la practicidad como un valor. Nadie quiere esperar días para resolver algo que puede hacerse en segundos. Es decir, lo ideal es que todo ocurra en el mismo lugar, sin salir de la aplicación.

 De la app al impacto: cómo las finanzas embebidas impulsan la nueva economía

La nueva economía trajo consigo cambios en los modelos de negocio y también en la lógica de los ecosistemas. Empresas que antes actuaban en nichos específicos comenzaron a conectar diversos públicos y servicios en una única plataforma. Esto abrió espacio para la oferta de soluciones financieras a la medida, fortaleciendo vínculos y ampliando la relevancia de las marcas.

Es justamente ahí donde las finanzas embebidas entran en escena, ofreciendo inteligencia y personalización. En lugar de soluciones genéricas, las empresas pueden ajustar sus ofertas basándose en el comportamiento real de los usuarios. .

Un ejemplo claro de este movimiento es iFood, que se convirtió en referencia al integrar soluciones financieras en la rutina de restaurantes y repartidores. Con el apoyo de la tecnología de Dock, la empresa pasó a ofrecer cuenta digital propia, agilizando los pagos y promoviendo la inclusión financiera a gran escala.

Durante el Febraban Tech 2025, en el taller “De la app al impacto: cómo las finanzas embebidas están moldeando la nueva economía”, Henrique Casagrande, COO de Dock, destacó cómo este modelo puede ser decisivo en momentos críticos, como la pandemia, y cómo representa el futuro de las relaciones económicas. " iFood es un gran caso de una empresa que estaba atenta a lo que estaba pasando y aprovechó la oportunidad”, explicó.

Ana Safar, directora de ventas de AWS, Cesario Martins, CEO de Zoop, y Henrique Casagrande, vicepresidente de Brasil y director de operaciones Dock, durante un taller en Febraban Tech 2025

Cesario Martins, CEO de Zoop, quien también participó del panel organizado por Dock, complementó: “Los restaurantes resultaron muy impactados por la pandemia y iFood se vio en una posición delicada, porque todo el ecosistema estaba en crisis. Fue ahí donde las finanzas embebidas hicieron la diferencia. Mientras los bancos cerraron las puertas, iFood usó la relación que ya tenía con sus socios para ofrecer servicios financieros y apoyar al ecosistema”.

Hoy, empresas que no son del sector financiero comienzan a percibir que si ya tienen una relación fuerte con sus usuarios, pueden y deben capitalizarla para ofrecer soluciones financieras que realmente tengan sentido para su ecosistema.

Finanzas embebidas: qué son y por qué moldean esta nueva economía

Como vimos, la nueva economía transformó también la oferta de servicios financieros, que cada vez más están embebidos en las experiencias digitales.

Y esto tiene todo que ver con el concepto de finanzas embebidas, o Embedded Finance, que consiste en la oferta de soluciones como pagos, crédito y seguros dentro de plataformas que originalmente no son del sector financiero.

Este modelo permite que empresas de venta al menudeo, transporte, delivery y marketplaces, entre otras, ofrezcan servicios financieros de forma integrada en el recorrido del cliente. Todo ocurre ahí mismo, en la interfaz en la cual la persona está comprando, pidiendo o contratando algo.

Esto solo es posible gracias a tecnologías como APIs e infraestructura plugable, que posibilitan que las empresas conecten soluciones bancarias a su sistema, con la cara de su propia marca, enfoque conocido también como white-label.

No es por casualidad que sectores como movilidad urbana, alimentación y e-commerce estén entre los que más apuestan en esta tendencia. Al fin y al cabo, cuanto más simple y completo sea el proceso para el consumidor, mayor es la posibilidad de fidelizar y generar valor.

 Como apunta la 2ª edición del estudio Tierra de Oportunidades, el mercado global de soluciones de Embedded Finance está proyectado para quintuplicarse, pasando de US$ 63,2 mil millones en 2023 a US$ 291.3 mil millones en 2033, lo que demuestra el inmenso potencial del sector.

Beneficios del Embedded Finance para empresas de la nueva economía

Si para el consumidor las finanzas embebidas hacen la experiencia simple e integrada, para las empresas esto representa una oportunidad de generar más competitividad para el negocio y obtener beneficios como:

• Generación de nuevos ingresos: al integrar soluciones como crédito y anticipación de recibos, las empresas consiguen generar nuevas fuentes de ingreso dentro de la propia operación.
• Fidelización y experiencia del cliente: con servicios incorporados en el recorrido del usuario, la experiencia se vuelve más fluida, lo cual aumenta la satisfacción y la fidelización.
• Eficiencia y desintermediación: la reducción de intermediarios financieros trae más agilidad, eficiencia y control sobre los flujos de la empresa.
• Inclusión financiera: al funcionar como punto de acceso a servicios financieros, las empresas ayudan a incluir financieramente a públicos que antes tenían poco o ningún acceso al sistema.

Cómo impulsa Dock a las empresas en la nueva economía digital

En la nueva economía, donde la velocidad y personalización hacen toda la diferencia, Dock actúa como socia estratégica de empresas que quieren ofrecer servicios financieros de forma simple, segura e integrada.

Con una infraestructura completa, la plataforma actúa sobre cuatro pilares, permitiendo que negocios de diferentes sectores incorporen con agilidad a las finanzas en sus recorridos:

• Banking: permite que la empresa desarrolle su propio banco digital personalizado, ofreciendo una cuenta digital completa con movimientos financieros, préstamos ágiles y seguros, además de integrar funcionalidades como Pix. Disponible sólo en Brasil.
• Cards & Credit: posibilita que la compañía emita tarjetas con su propia marca, aceptadas en las principales marcas del mercado, mientras Dock gestiona todo el proceso operacional, desde la emisión hasta el procesamiento de las transacciones.
• Acquiring: ofrece soluciones modulares y personalizables de adquirencia, con tecnología avanzada, dentro de una plataforma de pagos simple, rápida y segura, para facilitar la aceptación y el procesamiento. Disponible sólo en Brasil.
• Fraud Prevention: dispone de tecnología especializada para identificar, investigar y bloquear riesgos y fraudes en todas las etapas de la operación, garantizando una protección completa para la empresa y sus clientes.

Una de las ventajas de contar con Dock como socia está en la flexibilidad de la tecnología y la rapidez de integración, aliadas a la conformidad con las exigencias regulatorias. Todo esto con el respaldo de quien entiende la complejidad del sistema financiero y transforma ese conocimiento en soluciones modulares y escalables.

Al simplificar este proceso, Dock acelera la transformación digital y viabiliza que empresas que no son del sector ofrezcan productos y servicios financieros, incluso sin ser bancos. Esto significa más autonomía, nuevas fuentes de ingreso y experiencias más completas para el usuario final.

Quien moldea la nueva economía, moldea el futuro de las finanzas

La nueva economía exige agilidad, integración y la oferta de servicios inteligentes que acompañen el recorrido del cliente en tiempo real. Las empresas que consiguen incorporar soluciones financieras ganan una ventaja competitiva significativa, al ofrecer experiencias más rápidas, personalizadas y completas.

Dock actúa como una socia estratégica esencial, proporcionando tecnología flexible y soluciones modulares que permiten a las empresas convertirse en protagonistas de la transformación digital; así, aceleran su crecimiento mientras contribuyen al avance de un mercado financiero más accesible e integrado.

¿Quieres saber cómo puede Dock ayudar a tu empresa a subirse a bordo de la nueva economía con soluciones financieras integradas? ¡Contáctanos y descubre cómo transformar tu negocio!

Nueva economía: lo que viste en este artículo

• La nueva economía transforma a los negocios con modelos ágiles y enfoque en la experiencia digital del cliente.
• Las finanzas embebidas son fundamentales en la nueva economía, ya que incorporan servicios financieros en plataformas no financieras, como apps de delivery y marketplaces.
• Esta integración ofrece más practicidad y rapidez para los consumidores, mejorando la experiencia y la fidelización.
• Las empresas ganan competitividad, nuevas fuentes de ingreso y aceleran la inclusión financiera al adoptar estas soluciones.
• Con el apoyo de la tecnología de Dock, iFood es un caso de éxito, al utilizar las finanzas embebidas para ofrecer una cuenta digital propia, con lo cual agiliza los pagos y promueve la inclusión financiera a gran escala.
• Dock apoya a las empresas en la nueva economía con tecnología flexible y completa, y les permite ofrecer servicios financieros aun sin ser bancos.

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