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Pagos inmediatos: cómo el Bre-B aporta innovación e inclusión financiera al ecosistema colombiano

Publicado el 06 de agosto de 2025. 12 minutos de lectura

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La digitalización de los sistemas financieros se ha venido acelerando en toda América Latina, y los pagos inmediatos están en el centro de esa transformación. El lanzamiento del Bre-B en Colombia marca un paso decisivo rumbo a un ecosistema más ágil, seguro e incluyente, al conectar a millones de colombianos con nuevas formas de realizar transacciones financieras en tiempo real.

Además de promover una mayor rapidez y seguridad, esos sistemas son fundamentales para reducir el uso del dinero en metálico e impulsar la digitalización económica. El Pixde Brasil ejemplifica este impacto: hoy en día, representa casi la mitad (47%) de las transacciones de pago en ese país, lo cual amplía la inclusión financiera y transforma la manera en que la población maneja su dinero.

En Colombia la necesidad de esa evolución es evidente, donde más del 52% de la población sigue utilizando a diario el dinero en metálico, según datos recopilados en la 2ª edición de Tierras de Oportunidades, el estudio realizado por Dock.

Al derrumbar barreras tales como tiempo, distancia y acceso tecnológico, los pagos inmediatos ofrecen soluciones prácticas para consumidores y empresas, y fortalecen la inclusión financiera y la eficiencia económica.

En este artículo, exploraremos cómo funcionan los pagos instantáneos y qué papel juegan Bre-B en este cambio y la forma en que Dock colabora con el sistema de pagos e innova el sistema financiero colombiano.

Qué son los pagos inmediatos y por qué son tan importantes

Los pagos inmediatos sontransacciones financieras procesadas en tiempo real, disponibles 24 horas al día, siete días por semana. Con ellos, el dinero sale de una cuenta y llega a otra en segundos, sin esperas ni intermediarios. Son ideales para transferencias entre personas, empresas e instituciones públicas.

Para los consumidores, la ventaja principal es la agilidad: por lo común, basta con tener un número de celular o un correo electrónico para enviar y recibir dinero con seguridad. La practicidad reduce la dependencia del dinero en metálico y acelera la inclusión financiera de quien todavía está fuera del sistema bancario tradicional.

Las empresas se benefician también al tener un flujo de caja más previsible y nuevas formas de captar pagos, como por ejemplo con los QR Codes.

En resumen, la economía como un todo gana en eficiencia, al reducirse la informalidad y acelerarse la digitalización de los pagos, en especial en áreas con menor acceso a servicios financieros.

Panorama del avance de los pagos inmediatos en Colombia

En los últimos años, Colombia ha registrado un avance en el uso de pagos electronicos, una tendencia que se intensificó con la pandemia. No obstante, la falta de integración entra las instituciones financieras seguía representando una barrera para el uso extendido de esas soluciones.

Para enfrentar ese desafío y ampliar el acceso a los servicios digitales, el Banco de la República lideró la creación del Bre-B, un sistema de pagos inmediatos que debe entrar en operación en septiembre de 2025.

El Bre-B fue concebido como un conector entre las plataformas digitales de bancos, fintechs, cooperativas y billeteras electrónicas, para permitir que los colombianos envíen y reciban dinero instantáneamente, todos los días, a cualquier hora.

Si bien el Banco de la República coordina la infraestructura central, Bre-B es operado directamente por las instituciones participantes, supervisada por la Superintendencia Financiera.

El modelo colaborativo entre los sectores público y privado iene como objetivo garantizar la inclusión, la seguridad y el alcance nacional, para posicionar al sistema como un marco de referencia en la modernización del ecosistema financiero colombiano.

¿Qué es Bre-B y cómo funciona?

Bre-B es el El nuevo sistema de pagos instantáneos de Colombia, Creado por el Banco de la República para facilitar transacciones rápidas, seguras y económicas. Permite transferencias entre particulares y empresas, conectando a bancos, fintechs y cooperativas sin problemas. interoperable.

Las operaciones suceden en tiempo real, 24 horas al día, siete días por semana, con liquidación en menos de 20 segundos. El sistema cuenta con una infraestructura centralizada para garantizar la integración entre los distintos agentes financieros.

Los usuarios pueden registrar “claves”, como número de celular, correo electrónico o documento, para identificar sus cuentas y realizar transferencias de manera sencilla, similar al modelo adoptado por el Pix en Brasil.

A pesar de sus similitudes con el sistema brasileño, Bre-B presenta diferencias importantes: en lugar de reemplazar los sistemas existentes, funciona como un concentrador que conecta redes privadas. Este modelo híbrido...posty en colaboración entre los sectores público y privado para fomentar la innovación y ampliar la inclusión financiera en el país.

Bre-B y Pix

Estatus actual y próximos pasos del Bre-B

A partir del 15 de julio de 2025, los ciudadanos y las empresas de Colombia ya pueden registrar sus llaves en el nuevo sistema de pagos inmediatos coordinado por el Banco de la República. Esta etapa marca el inicio de la adhesión al sistema, que se lanzó en octubre de 2025..

De acuerdo con los datos del Banco de la República, en menos de dos semanas desde el inicio del registro, el sistema ya contabiliza más de 17 millones de llaves activas, esto representa cerca de 7,6 millones de usuarios, entre ellos casi 600 mil establecimientos comerciales.

Actualmente, ya hay 174 instituciones financieras conectados al Bre-B, incluyendo bancos, fintechs, cooperativas y entidades que operan en regiones más apartadas. Según Ana María Prieto, Directora del Sistema de Pagos del Banco de la República, el sistema forma parte de un proyecto nacional de transformación digital, pensado para ser incluyente y accesible para todos los tipos de participantes en el mercado financiero.

Importancia de los pagos inmediatos para la sociedad colombiana

Si sigue el ejemplo de países como Brasil, el sistema de pagos inmediatos deberá revolucionar no solo el sistema financiero, sino también a la sociedad colombiana. A continuación detallamos algunos puntos en este sentido.

Inclusión financiera y reducción del uso del dinero en metálico

Colombia todavía convive con un alto índice de uso de dinero en metálico, especialmente fuera de los grandes centros urbanos. Como detalla la 2ª edición del reporte Tierras de Oportunidad, generado por Dock, actualmente cerca de 34% de las transacciones en puntos de venta se realizan en especie, y 52% de los colombianos usa el dinero todos los días de la semana.

Con el avance del Bre-B, el país da un paso importante rumbo a la digitalización de los pagos. Se espera que, al facilitar transacciones rápidas y accesibles, el sistema incentive el abandono gradual del dinero en metálico y promueva una mayor inclusión financiera, en especial en regiones con menor acceso a servicios bancarios.

Competitividad y eficiencia interbancaria

El Bre-B promueve una infraestructura abierta e interoperable, y permite que distintas instituciones, desde los grandes bancos a las cooperativas locales,operen en igualdad de condiciones. Esto estimula la innovación, reduce costos y mejora la experiencia de los usuarios.

Otro punto importante es que la competencia entre los participantes del ecosistema puede impulsar la prestación de servicios más eficientes y personalizados. A mediano plazo, esto fortalece al sistema financiero en su conjunto y amplía el acceso de la población a soluciones más modernas.

Reducción de la informalidad y fortalecimiento de la transparencia

El Bre-B contribuye a disminuir la informalidad económica al permitir que más personas y pequeñas empresas comiencen a operar digitalmente.Las transacciones rastreables facilitan el acceso al crédito, la previsión y los programas sociales.

Esta nueva capa de transparencia favorece el combate a prácticas ilícitas y facilita el monitoreo económico. Por lo tanto, la digitalización no solo moderniza el sector financiero, sino que también fortalece la gobernabilidad pública y la inclusión social.

Principales funcionalidades y experiencia con los pagos inmediatos

El Bre-B promete ofrecer una experiencia sencilla y accesible para los usuarios de todo el país. A través de las “llaves”, que pueden ser el número de cédula de identidad, de celular o un correo electrónico, es posible vincular una cuenta bancaria o digital para recibir y enviar pagos con rapidez.

Las transferencias ocurren en menos de 20 segundos, condisponibilidad total, 24 horas al día, siete días por semana. Esto garantiza la agilidad tanto para transacciones entre personas como entre empresas, incluso fuera del horario bancario tradicional.

Otra diferencia es la practicidad: los pagos serán realizados dentro de las aplicaciones de las instituciones financieras participantes, sin necesidad de descargar una nueva aplicación. Este abordaje favorece la adopción del sistema y mejora la experiencia del usuario.

El papel de Dock en el desarrollo del Bre-B

A Dock desempeña un papel estratégico en el desarrollo del Bre-B al actuar como socia de infraestructura junto a una de las redes más grandes de adquirencia y procesamiento de pagos en Colombia y en colaboración con el Banco de la República.

Como ya vimos, a diferencia del Pix, el sistema colombiano de pagos inmediatos será operado por agentes privados. Esta alianza combina experiencia técnica, conocimiento de las regulaciones y capacidad de ejecución para crear un sistema de pagos inmediatos moderno, eficiente y accesible para todos los colombianos.

Con un equipo dedicado exclusivamente al proyecto,Dock aporta su conocimiento y experiencia en la construcción de sistema financieros complejos y en la integración de distintas redes de pagos. Esta experiencia incluye la intervención directa en el Pix de Brasil, cuya exitosa implementación sirve como base técnica y regulatoria para el avance del Bre-B en Colombia.

La asociación refuerza el compromiso de Dock con la transformación y la inclusión financiera en América Latina. El director ejecutivo de Dock Antonio Soares habló sobre su participación en una entrevista para un reportaje en Bloomberg Line.

Por qué Dock está bien posicionada para apoyar ese movimiento en Colombia

Dock es la referencia en infraestructura financiera en América Latina, reconocida por su avanzada tecnología y su capacidad para integrar sistemas complejos. Dicha experiencia hace que la empresa esté especialmente preparada para apoyar la implementación del Bre-B en el país colombiano, ofreciendo soluciones robustas y compatibles con las exigencias locales.

Su plataforma cuenta con APIs flexibles y eficientes, quefacilitan la conexión rápida y segura entre bancos, fintechs y aplicaciones, y garantizan una interoperabilidad total dentro del ecosistema del Bre-B. Además, Dock ha acumulado una vasta experiencia en el desarrollo y operación de sistemas de pago instantáneo, como el Pix en Brasil.

Ese historial fortalece la confianza en Dock como socia estratégica de Colombia, capaz de unir a diferentes agentes financieros en una red moderna y eficiente, con lo que contribuye a impulsar la innovación y a ampliar el acceso a servicios financieros digitales para millones de colombianos.

Bre-B: un nuevo capítulo para la inclusión financiera en Colombia

El advenimiento de los pagos inmediatos marca un punto de inflexión para la economía colombiana, con impactos positivos en la inclusión, la eficiencia y la transparencia. En ese escenario, el Bre-B representa una infraestructura moderna e innovadora, capaz de conectar a millones de personas y empresas a soluciones financieras digitales, de manera simple y accesible.

Dock, con su experiencia técnica y trayectoria en la innovación en América Latina, juega un papel esencial en este avance.

Si su empresa quiere formar parte de esta transformación, conozca las soluciones de Dock y descubra cómo impulsar su crecimiento en el nuevo ecosistema de pagos de Colombia.

Pagos inmediatos: lo que viste en este artículo

El Bre-B es un nuevo sistema de pagos inmediatos en Colombia, que permitirá realizar transferencias en tiempo real, 24/7, con liquidación en menos de 20 segundos y uso de llaves como número de celular o correo electrónico para identificar las cuentas.
Inspirado en el Pix brasileño, el sistema apuesta a la inclusión financiera y la digitalización de la economía, especialmente en regiones que todavía dependen del dinero en metálico.
El Bre-B cuenta ya con más de 17 millones de llaves registradas y 174 instituciones conectadas, incluyendo bancos, fintechs y cooperativas.
Además de agilidad y practicidad para los consumidores, el sistema brinda ventajas como mejora en el flujo de caja, aumento de la competitividad y mayor eficiencia para las empresas.
Dock, en asociación con una de las principales redes de pago del país, lidera la infraestructura Bre-B, utilizando su experiencia con el Pix y su tecnología a través de APIs.