Payment as a Service: un modelo que está redefiniendo el mercado de pagos

A medida que aumenta el número de usuarios de servicios financieros digitales, lograr que el proceso para realizar un pago digital sea más eficiente y amigable es fundamental para las empresas del sector que quieren mantenerse competitivas. Y en ese escenario surge el Payment as a Service (PaaS), un modelo que permite a las organizaciones integrar soluciones de pago sin complicaciones, ofreciendo un medio de pago como producto propio.

Al permitir que las empresas ofrezcan a sus clientes productos y servicios de pago avanzados –es decir, que vayan más allá del dinero físico y de las tarjetas de crédito y débito- a través de una solución ya habilitada, el modelo PaaS ofrece ventajas como reducción de los costos en inversión de desarrollo interno. Además, también hay beneficios para el otro extremo de la relación: el usuario final.

En ese sentido, el reporte de Grand View Research señala que los principales factores que están impulsando el crecimiento del mercado de Payment as a Service incluyen la experiencia optimizada del cliente con medios de pago rápidos y seguros.

Según el mismo estudio, se espera que el mercado global de PaaS alcance una tasa compuesta de crecimiento anual de 15,2% entre 2023 y 2030, partiendo de los actuales 17 mil millones de dólares hasta llegar a los $ 45,8 mil millones para 2030. En este artículo exploraremos ese concepto, y comprenderemos sus beneficios y su impacto en el mercado financiero.

¿Qué es Payment as a Service?

Payment as a Service, o simplemente PaaS, se refiere a una solución pre-desarrollada por un proveedor, y que puede ser controlada por empresas que desean ofrecen un medio de pago como producto propio whitelabel sin tener que desarrollar internamente un producto desde cero.

Es decir, el Pago como Servicio (en la traducción al español) permite que un tercero ofrezca soluciones completas para el procesamiento de pagos a otras organizaciones. Y como en esa contratación la cobranza se realiza de acuerdo con las operaciones financieras realizadas, decimos que la tecnología se presta como un servicio, esto es, “as a service”.

Además de representar un ahorro de tiempo y recursos, ese modelo brinda acceso a tecnologías y expertise que muchas organizaciones pueden no tener internamente.

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Ejemplos del Payment as a Service

Por tratarse de una solución ya lista, que no exige un desarrollo interno, el Payment as a Service es una óptima opción para empresas que no pertenecen al universo financiero, pero que pretenden ofrecer servicios y productos en ese sector.

Al mismo tiempo, el PaaS también puede ser una alternativa interesante para instituciones que son del área financiera y que quieren ampliar su portafolio de productos, pero que no cuentan con la expertise para el desarrollo de nuevas soluciones.

Entre los ejemplos prácticos de la utilización del PaaS, podemos citar el llamado checkout transparente en tiendas virtuales, que es cuando el pago se finaliza en la misma página del e-commerce, sin necesidad de redireccionamiento. Esa funcionalidad proporciona una mejor experiencia de compra y hace que el cliente se sienta más seguro de ingresar sus datos de pago y concluir la operación.

En ese mismo contexto del checkout, otro ejemplo es la posibilidad de ofrecer el pago mediante Pix a través de la herramienta de Pix Checkout. La funcionalidad ofrecida por Dock permite que los clientes paguen sus compras en línea o presenciales de manera sencilla, instantánea y segura.

La tecnología corre por cuenta de Dock y hace posible que las transacciones sean aprobadas en pocos segundos, y que la recepción de los valores de las ventas llegue a la misma hora. Además, con esta solución el flujo financiero es totalmente automatizado e integrado a las cuentas del cliente.

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¿Cuáles son los beneficios de PaaS?

La idea detrás del Payment as a Service trae consigo una serie de ventajas que tienen un impacto directo sobre las empresas que optan por este abordaje, tales como:

• Bajo costo en el desarrollo de productos y servicios: el modelo reduce los gastos asociados con el desarrollo y mantenimiento de sistemas de pago propios, además de eliminar la necesidad de lidiar con cuestiones regulatorias y de conformidad, que quedan a cargo del proveedor de la solución.
• Rapidez en la implementación: dado que no es necesario desarrollar un producto desde cero, el time to market es mucho más ágil. En consecuencia, las empresas que se adhieren al PaaS logran crear productos y servicios más innovadores.
• Rentabilidad con la expansión del portafolio: el PaaS hace posible la diversificación en la oferta de productos, lo cual representa una fuente adicional de ingresos para la empresa.
• Aumento de la competitividad: al proporcionar servicios financieros personalizados, las empresas pueden atraer y fidelizar más clientes, fortaleciendo así su marca.

Universo as a Service: dónde está inserto el Payment as a Service

Como vimos, el término “as a service” es un modelo de negocios que ofrece soluciones como servicioy no como producto inflexible y limitado. Es el caso del Innovation as a Service, del Acquiring as a Service y del Fintech as a Service.

En el Payment as a Service, por ejemplo, eso significa que en vez de adquirir y gestionar activos e infraestructura de manera interna, las empresas pueden contratar esos servicios con proveedores especializados..

Esa dinámica sólo es posible gracias al sistema APIs, un conjunto de métodos de programación que permite la conexión entre sistemas diferentes.

Explicado en términos simples, las APIs funcionan como un puente que permite que una aplicación se comunique con otra. Así, son fundamentales cuando hablamos de ofrecer productos como servicio, pues hacen posible la comunicación y la interacción entre los distintos componentes de la solución.

En ese panorama, el Banking as a Service es una de las soluciones basadas en APIs ya bien conocida en el mercado financiero. Sin embargo, de la captura al procesamiento de las transacciones, pasando por los aspectos burocráticos de los negocios, tenemos muchas otras opciones disponibles, como es el caso del Payment as a Service.

Payment as a Service y Banking as a Service: ¿cuál es la diferencia?

Si estás más familiarizado con el universo financiero “as a service”, tal vez te estás preguntando qué diferencia existe entre el Banking as a Service y el Payment as a Service. Al final, ambos permiten que las empresas ofrezcan servicios y productos financieros a la velocidad de la integración.

Sin embargo, mientras el BaaS es una solución que permite que cualquier empresa o institución tenga su propio banco, con su marca y su modelo de negocios, ofreciendo así una experiencia financiera completa a sus usuarios, el PaaS se concentra específicamente en los servicios de pago, facilitando ese proceso.

En resumen, el Banking as a Service ofrece una gama más amplia de servicios, incluyendo cuentas y préstamos, mientras que el Payment as a Service es más específico y atiende a los negocios que desean ofrecer soluciones de pago propias.

Ampliando el Payment as a Service: el BaaS de Dock aporta una solución completa para tu negocio

Dock es pionera en Banking as a Service en Brasil y en América Latina, y cuenta con una solución completa de Banking a través de Dock One, una plataforma única de Banking y Payments para que las empresas puedan escalar sus operaciones financieras con facilidad en cualquier parte del mundo.

Por medio de esa plataforma, es posible ofrecer a los usuarios una experiencia de cuenta digital completa, con rapidez y seguridad, incluyendo:

• Pago de cuentas;
• Pago instantáneo;
• Transferencias;
• Generación de boletos;
• Recargas y vouchers;
• Préstamos personales;
• Cuenta remunerada.

Además de poner la plataforma a disposición del cliente, Dock también es responsable por la tesorería involucrada, es decir, procesa y acompaña las transacciones y autoriza las liquidaciones. Como está todo integrado en la solución, no tienes que preocuparte por la apertura de cuentas para pago, el procesamiento de las transacciones o la adecuación regulatoria.

Y para garantizar la seguridad de las operaciones, además de entregar el onboarding digital de los clientes (con KYC, biometría etc), la gestión de cuentas de pago (ledger de débito y crédito) y API gateways con la documentación pública y completa, Dock cuenta también con sistemas antifraude en cada transacción.

Con Dock, bancos, fintechs y empresas de otros segmentos (minorista, agronegocio, telecomunicaciones, comercio electrónico, empresas de transporte , venta directa etc) pueden liberar el potencial de sus negocios y acelerar su ciclo de innovación.

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Payment as a Service: lo que viste en este artículo

• Lograr que el proceso del pago digital sea más eficiente y amigable para el consumidor es fundamental para las empresas que desean mantenerse competitivas.
• El Payment as a Service (PaaS) surge como un modelo que permite a las organizaciones ofrecer un medio de pago como producto propio sin altos costos de inversión en desarrollo interno.
• La experiencia optimizada del cliente con métodos de pago rápidos y seguros está entre los factores que están impulsando el crecimiento del mercado de Payment as a Service.
• El checkout transparente, funcionalidad que mantiene al consumidor en el sitio de la tienda virtual a la hora de finalizar la compra, es uno de los ejemplos de la aplicación del PaaS.
• Las empresas que adoptan el Payment as a Service obtienen beneficios tales como bajo costo en la creación de productos y servicios, agilidad en el lanzamiento, aumento de la competitividad y fidelización de clientes.
• Mientras que el PaaS se restringe a los servicios de pago, el Banking as a Service permite que cualquier empresa o institución tenga su propio banco, con su marca, ofreciendo así una experiencia financiera completa a sus usuarios.
• Dock es pionera en Banking as a Service en América Latina, y posee una solución completa de Banking a través de Dock One, una plataforma única de Banking y Payments que permite que las empresas escalen sus operaciones financieras con facilidad en cualquier parte del mundo.

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