Payroll Fintechs y el mercado de beneficios corporativos: ventajas y nuevas oportunidades

Publicado el 21 de agosto de 2023.

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La innovación ha llegado al mercado de beneficios corporativos, y reveló un nicho multimillonario repleto de oportunidades. Mucho más allá del simple pago de salarios, las llamadas payroll fintechs surgieron con herramientas que prometen generar ganancias significativas para las empresas y sus empleados.

Este nuevo segmento de fintechs fue creado a partir de una necesidad principal: facilitar el procesamiento del pago de nóminas. Pero el abanico de servicios ofrecidos no se detuvo ahí.

En este artículo, entenderemos mejor qué son las payroll fintechs, cuáles son los servicios que ofrecen y cómo pueden contribuir estratégicamente al crecimiento de tu negocio.

 

¿Qué son las Payroll Fintechs?

 

¿Qué es la nómina fintech? Es un subsegmento que trabaja con soluciones dirigidas a recursos humanos y gestión de nóminas y que viene creciendo mucho en países como Estados Unidos. Además de depositar los salarios de los empleados, estas empresas también pueden calcular las horas trabajadas, impostos, generar documentos para los órganos de control y generar informes de gestión.

Las payroll fintechs se crean con el objetivo de simplificar el procesamiento del pago de nómina y la gestión de beneficios de los empleados de una empresa.

Los servicios de las payroll fintechs pueden ir mucho más allá del depósito de los salarios. Pueden facilitar, por ejemplo, la adecuación de tu negocio a la legislación laboral local, garantizar el cálculo adecuado de los impuestos, facilitar el crédito, emitir tarjetas de beneficios, etc.

Eso significa que las payroll fintechs pueden poner a disposición diferentes posibilidades de productos, además de servicios financierosy aportar ventajas estratégicas a los negocios.

 

¿Cuáles son las ventajas de crear soluciones financieras enfocadas en los beneficios corporativos?

 

Ventajas para las empresas

 

Las payroll fintechs incluyen herramientas que facilitan la gestión burocrática del negocio, en la medida en que ayudan a garantizar la compatibilidad con las leyes laborales, el cálculo y el pago correcto de los impuestos debidos.

Especialmente en la gestión de micro y pequeñas empresas, esa ventaja constituye una diferencia importante. Al simplificar etapas cruciales de la gestión y reducir la carga de observancia de las normas, los esfuerzos pueden ser asignados a otras áreas.

Así, los recursos financieros y humanos pueden ser direccionados para atraer nuevos clientes, por ejemplo. Adicionalmente, las ventajas para los empleados contribuyen a la reducción del ausentismo y de la rotación del equipo, aumentando su motivación y productividad.

 

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Ventajas para los empleados

 

La ventaja principal para los empleados es la comodidad y la mejor gestión de sus finanzas personales. Ya sea a través de productos con descuentos vía marketplace digital, tarjetas de beneficios, o bien con acceso a créditos en condiciones preferenciales.

Existe todavía otra ventaja importante, desde el punto de vista burocrático. Cuando se recibe la remuneración a través de una payroll fintech, se facilita cualquier comprobación de ingresos y empleo ante otras instituciones, gracias a la tecnología posibilitada por la Api Economy.

Por último, cabe mencionar también el impacto que el contar con herramientas de planeación financiera en las apps y sitios web de las payroll fintechs puede traer para la salud financiera de los empleados.

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¿Cuáles son los servicios que las Payroll Fintechs pueden ofrecer?

 

Buscamos ejemplos de payroll fintechs alrededor del mundo para ilustrar el potencial de los principales servicios que estas empresas pueden ofrecer.

 

Cuenta digital completa

 

Tu negocio puede crear un banco digital propio, por medio del cual los empleados recibirán su salario y tendrán acceso a servicios y productos financieros importantes, como préstamos, pagos instantáneos, transferencias, emisión de boletos, recargas, etc.

Se trata de una fuente adicional de ingresos para la empresa y de una comodidad más para el empleado, que podrá acceder en su cuenta digital a herramientas personalizadas de acuerdo con su perfil.

 

Adelanto del salario adquirido

 

El llamado EWA (Earned Wage Access) -“adelanto del salario adquirido”, en traducción libre del inglés - es uno de los principales atractivos para los empleados que cobran por intermediación de las payroll fintechs.

Dado que la gestión de las horas trabajadas está centralizada en esas fintechs, éstas pueden calcular, casi en tiempo real, la parte del salario ya ganada en ese mes corriente.

Así, el empleado tiene la opción de adelantar esa fracción de la remuneración ya ganada en ese tiempo, mediante el pago de una tasa que, en muchas instituciones, el propio beneficiario calcula voluntariamente.

Esa es una alternativa de crédito todavía más simple y barata que los ya populares préstamos consignados.

 

Recepción del salario en criptomonedas o moneda extranjera

 

Esta es una opción muy útil para empresas con empleados trabajando en remoto o ubicados en otros países. A través de una nómina fintech, el salario se puede pagar en la moneda local de residencia del empleado o incluso en criptomonedas.

Además de ser otra conveniencia para el empleado, es especialmente interesante para quienes viven en regiones donde los servicios bancarios están más sujetos a inestabilidad y lentitud en el procesamiento de los pagos.

 

Tarjetas de beneficios y marketplaces

 

La asociación con fintechs de nómina permite el acceso a productos y servicios en condiciones especiales, como pago mediante tarjeta de beneficios y compras en un mercado digital, por ejemplo.

Los empleados tienen acceso a todo lo que necesitan desde la fintech donde ya reciben su salario.

 

Servicios de previsión y promoción de la salud financiera

 

Al centralizar los datos de la gestión del procesamiento de la nómina y los beneficios en la misma institución, las empresas hacen viable que las payroll fintechs ofrezcan a cada empleado un producto personalizado a su etapa de la vida.

El amplio acceso a la información individual permite que, al intermediar el pago de su salario, esas fintechs ayuden en la planeación de las finanzas personales de sus clientes, promoviendo, por ejemplo, hábitos de economía y aplicación de recursos.

Poco a poco, con la mejora de su salud financiera y la ampliación de su nivel de educación financiera, los empleados de la empresa se vuelven más capaces de usufructuar los servicios de asesoría y definición de metas futuras. Su bienestar y su motivación tienden a aumentar.

 

Dock puede ayudar a tu empresa a tener su propio banco digital

 

Por medio de la plataforma Dock One, la solución de Banking de Dock permite que tu empresa construya un banco propio para ofrecer una cuenta digital completa que permita realizar movimientos financieros e incluso préstamos con rapidez y seguridad para tus empleados.

A través de nuestras APIs abiertas, el banco digital tendrá tu marca y será otra estrategia para atraer y fidelizar a los empleados, potencializando su operación y diversificando las posibilidades de crecimiento.

La plataforma de Dock tiene una implementación rápida y cuenta con lo más moderno para ofrecer funcionalidades innovadoras como el Pix, garantizando la seguridad del sistema antifraudes en cada transacción. Ofrecemos además todo el soporte regulatorio y contable, así como las herramientas necesarias para su conciliación financiera.

Conoce todo sobre Dock One:

Crie seu próprio programa de benefícios com a Dock

 

Por meio da solução de Cartão Multibenefício as a Service, a Dock ajuda sua empresa a oferecer cartões de benefícios flexíveis, como vale-refeição e vale-alimentação com a sua marca.

O Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) é uma iniciativa do Governo Federal brasileiro em parceria com as empresas, de adesão voluntária, que visa à garantia de alimentação para trabalhadores. Qualquer pessoa jurídica com funcionários pode aderir ao PAT.

O PAT funciona conforme uma alíquota aplicada sobre o valor total utilizado para contribuir para a alimentação dos funcionários. Uma das vantagens é que a empresa pode receber uma dedução de até 4% em seu Imposto de Renda e ainda ter isenções de alguns encargos sociais, como FGTS e INSS.

Além do PAT (Refeição e Alimentação), a solução da Dock também inclui benefícios flexíveis personalizáveis:

  • Mobilidade: postos de gasolina, estacionamento, transporte público e privado;
  • Saúde: serviços médicos e hospitalares, farmácias, apps de saúde física e mental;
  • Home-office: provedores de internet, papelaria, energia e telefone;
  • Cultura: cinema, museu, livrarias, bancas de jornal, shows e eventos;
  • Educação: cursos online, técnicos e superiores.
  • Saldo Livre: saldo para gastar em qualquer tipo de produto/serviço.

Quer saber mais sobre a nossa solução? Confira o painel do Roberto Amud, Credit Director da Dock, durante o FEBRABAN TECH 2023, na Fluid Arena:


Com a Dock One, o seu negócio pode se tornar um emissor de cartão white label que possibilita a divisão do saldo de benefícios em várias categorias, além de Alimentação e Refeição.

Conte com a Dock para ajudar seu negócio a crescer e usufruir das oportunidades no mercado de benefícios corporativos!

 

Payroll Fintechs: lo que viste en este artículo

 

  • Las payroll fintechs son creadas con el objetivo de simplificar los procesos relacionados con el procesamiento del pago de nóminas y gestión de beneficios de los empleados de una empresa.
  • Ventajas para las empresas: procesamiento de nóminas, adecuación a la legislación laboral, cálculo de impuestos, gestión de los beneficios corporativos y aumento de la motivación de los empleados.
  • Ventajas para los empleados: productos y servicios financieros personalizados, tarjetas de beneficios, marketplaces, acceso a herramientas de planeación financiera, simplificación de la comprobación de ingresos y empleo ante otras instituciones.
  • Ejemplos de los principales servicios ofrecidos por las payroll fintechs: adelanto del salario adquirido (EWA), servicios de prevención y promoción de la salud financiera, recepción del salario en moneda extranjera o criptomonedas, cuentas digitales completas, tarjetas de beneficios y marketplace digital.
  • A solução PAT as a Service + Multibenefícios da Dock, uma solução adaptável baseada em APIs dentro da plataforma Dock One, tem tudo o que seu negócio necessita para oferecer cartões Vale-Refeição ou Vale-Alimentação + benefícios flexíveis com marca própria, seja para outras empresas ou até para seu quadro de funcionários.

 

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