Payroll Fintechs y el mercado de beneficios corporativos: ventajas y nuevas oportunidades

La innovación ha llegado al mercado de beneficios corporativos, y reveló un nicho multimillonario repleto de oportunidades. Mucho más allá del simple pago de salarios, las llamadas payroll fintechs surgieron con herramientas que prometen generar ganancias significativas para las empresas y sus empleados.

Este nuevo segmento de fintechs fue creado a partir de una necesidad principal: facilitar el procesamiento del pago de nóminas. Pero el abanico de servicios ofrecidos no se detuvo ahí.

En este artículo, entenderemos mejor qué son las payroll fintechs, cuáles son los servicios que ofrecen y cómo pueden contribuir estratégicamente al crecimiento de tu negocio.

¿Qué son las Payroll Fintechs?

Las payroll fintechs se crean con el objetivo de simplificar el procesamiento del pago de nómina y la gestión de beneficios de los empleados de una empresa.

Los servicios de las payroll fintechs pueden ir mucho más allá del depósito de los salarios. Pueden facilitar, por ejemplo, la adecuación de tu negocio a la legislación laboral local, garantizar el cálculo adecuado de los impuestos, facilitar el crédito, emitir tarjetas de beneficios, etc.

Eso significa que las payroll fintechs pueden poner a disposición diferentes posibilidades de productos, además de servicios financierosy aportar ventajas estratégicas a los negocios.

¿Cuáles son las ventajas de crear soluciones financieras enfocadas en los beneficios corporativos?

Ventajas para las empresas

Las payroll fintechs incluyen herramientas que facilitan la gestión burocrática del negocio, en la medida en que ayudan a garantizar la compatibilidad con las leyes laborales, el cálculo y el pago correcto de los impuestos debidos.

Especialmente en la gestión de micro y pequeñas empresas, esa ventaja constituye una diferencia importante. Al simplificar etapas cruciales de la gestión y reducir la carga de observancia de las normas, los esfuerzos pueden ser asignados a otras áreas.

Así, los recursos financieros y humanos pueden ser direccionados para atraer nuevos clientes, por ejemplo. Adicionalmente, las ventajas para los empleados contribuyen a la reducción del ausentismo y de la rotación del equipo, aumentando su motivación y productividad.

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Ventajas para los empleados

La ventaja principal para los empleados es la comodidad y la mejor gestión de sus finanzas personales. Ya sea a través de productos con descuentos vía marketplace digital, tarjetas de beneficios, o bien con acceso a créditos en condiciones preferenciales.

Existe todavía otra ventaja importante, desde el punto de vista burocrático. Cuando se recibe la remuneración a través de una payroll fintech, se facilita cualquier comprobación de ingresos y empleo ante otras instituciones, gracias a la tecnología posibilitada por la Api Economy.

Por último, cabe mencionar también el impacto que el contar con herramientas de planeación financiera en las apps y sitios web de las payroll fintechs puede traer para la salud financiera de los empleados.

¿Cuáles son los servicios que las Payroll Fintechs pueden ofrecer?

Buscamos ejemplos de payroll fintechs alrededor del mundo para ilustrar el potencial de los principales servicios que estas empresas pueden ofrecer.

Cuenta digital completa

Tu negocio puede crear un banco digital propio, por medio del cual los empleados recibirán su salario y tendrán acceso a servicios y productos financieros importantes, como préstamos, pagos instantáneos, transferencias, emisión de boletos, recargas, etc.

Se trata de una fuente adicional de ingresos para la empresa y de una comodidad más para el empleado, que podrá acceder en su cuenta digital a herramientas personalizadas de acuerdo con su perfil.

Adelanto del salario adquirido

El llamado EWA (Earned Wage Access) -“adelanto del salario adquirido”, en traducción libre del inglés - es uno de los principales atractivos para los empleados que cobran por intermediación de las payroll fintechs.

Dado que la gestión de las horas trabajadas está centralizada en esas fintechs, éstas pueden calcular, casi en tiempo real, la parte del salario ya ganada en ese mes corriente.

Así, el empleado tiene la opción de adelantar esa fracción de la remuneración ya ganada en ese tiempo, mediante el pago de una tasa que, en muchas instituciones, el propio beneficiario calcula voluntariamente.

Esa es una alternativa de crédito todavía más simple y barata que los ya populares préstamos consignados.

Recepción del salario en criptomonedas o moneda extranjera

Se trata de una opción muy útil para las empresas que tienen empleados en trabajo remoto o ubicados en otros países. A través de una payroll fintech, se puede pagar el salario en la moneda local de la residencia del empleado o incluso en criptomonedas.

Además de ser otra conveniencia para el empleado, es especialmente interesante para quienes viven en regiones donde los servicios bancarios están más sujetos a inestabilidad y lentitud en el procesamiento de los pagos.

Tarjetas de beneficios y marketplaces

La asociación con fintechs de nómina permite el acceso a productos y servicios en condiciones especiales, como pago mediante tarjeta de beneficios y compras en un mercado digital, por ejemplo.

Los empleados tienen acceso a todo lo que necesitan desde la fintech donde ya reciben su salario.

Servicios de previsión y promoción de la salud financiera

Al centralizar los datos de la gestión del procesamiento de la nómina y los beneficios en la misma institución, las empresas hacen viable que las payroll fintechs ofrezcan a cada empleado un producto personalizado a su etapa de la vida.

El amplio acceso a la información individual permite que, al intermediar el pago de su salario, esas fintechs ayuden en la planeación de las finanzas personales de sus clientes, promoviendo, por ejemplo, hábitos de economía y aplicación de recursos.

Poco a poco, con la mejora de su salud financiera y la ampliación de su nivel de educación financiera, los empleados de la empresa se vuelven más capaces de usufructuar los servicios de asesoría y definición de metas futuras. Su bienestar y su motivación tienden a aumentar.

Dock puede ayudar a tu empresa a tener su propio banco digital

Por medio de la plataforma Dock One, la solución de Banking de Dock permite que tu empresa construya un banco propio para ofrecer una cuenta digital completa que permita realizar movimientos financieros e incluso préstamos con rapidez y seguridad para tus empleados.

A través de nuestras APIs abiertas, el banco digital tendrá tu marca y será otra estrategia para atraer y fidelizar a los empleados, potencializando su operación y diversificando las posibilidades de crecimiento.

La plataforma de Dock tiene una implementación rápida y cuenta con lo más moderno para ofrecer funcionalidades innovadoras como el Pix, garantizando la seguridad del sistema antifraudes en cada transacción. Ofrecemos además todo el soporte regulatorio y contable, así como las herramientas necesarias para su conciliación financiera.

Conoce todo sobre Dock One:

Payroll Fintechs: lo que viste en este artículo

• Las payroll fintechs son creadas con el objetivo de simplificar los procesos relacionados con el procesamiento del pago de nóminas y gestión de beneficios de los empleados de una empresa.
• Ventajas para las empresas: procesamiento de nóminas, adecuación a la legislación laboral, cálculo de impuestos, gestión de los beneficios corporativos y aumento de la motivación de los empleados.
• Ventajas para los empleados: productos y servicios financieros personalizados, tarjetas de beneficios, marketplaces, acceso a herramientas de planeación financiera, simplificación de la comprobación de ingresos y empleo ante otras instituciones.
• Ejemplos de los principales servicios ofrecidos por las payroll fintechs: adelanto del salario adquirido (EWA), servicios de prevención y promoción de la salud financiera, recepción del salario en moneda extranjera o criptomonedas, cuentas digitales completas, tarjetas de beneficios y marketplace digital.
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