Límite flexible: la clave para ampliar la concesión de crédito e impulsar la inclusión financiera

En el dinámico panorama económico actual, el límite flexible de crédito se convierte en una herramienta esencial. Gracias a este, bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros permiten a los consumidores hacer inversiones, adquirir bienes y servicios, y a la vez, fomentan la inclusión financiera.

Aunque el crédito es una opción sumamente ventajosa, muchas personas aún enfrentan dificultades para acceder a esta modalidad, especialmente en forma de tarjetas de crédito, a menudo topándose con límites que no se ajustan a sus necesidades diarias.

Según la Asociación Brasileña de Tarjetas de Crédito y Servicios (Abecs), el volumen total transaccionado con tarjetas de crédito en Brasil alcanzó los R$ 635,2 mil millones en el primer trimestre de 2024, un crecimiento del 14,4% comparado con el mismo período del año anterior. A pesar de este aumento, la exclusión financiera sigue siendo una realidad para muchos.

En América Latina, la situación no es diferente. Según un estudio de la Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI): , el 48% de los encuestados utilizan tarjetas de crédito como medio de pago, seguidas por el Pix, elegido por el 16%. La región enfrenta retos significativos en términos de inclusión financiera, con una gran parte de la población sin acceso adecuado a servicios financieros.

En este contexto, soluciones como el límite flexible son fundamentales para ampliar el acceso al crédito e impulsar la inclusión financiera. Este artículo te explicará cómo funciona el overlimit , sus ventajas y cómo puede implementarse de manera inteligente para beneficiar tanto a consumidores como a organizaciones.

 

¿Cómo funciona el límite de la tarjeta de crédito?

 

Inicialmente, el límite de una tarjeta de crédito es un préstamo preaprobado a corto plazo. La institución financiera proporciona un valor máximo que el cliente puede gastar, esperando que este se pague en la fecha de vencimiento de la factura.

Antes de conceder este límite, se realiza un análisis de riesgo crediticio para decidir cuánto liberar.

 

Factores que influyen en el límite de la tarjeta

 

Cada institución tiene sus propios criterios para aprobar credito, pero en general, algunos factores principales que afectan este proceso incluyen:

• Historial de pago: se verifica si el cliente ha incumplido sus obligaciones y si suele retrasarse en los pagos.
• Ingresos: se considera el ingreso del cliente, pero también se evalúa qué parte ya está comprometida con otras obligaciones financieras.
• Score de crédito: es una puntuación que indica los hábitos y comportamientos financieros del cliente, facilitando a la institución la decisión sobre la concesión de crédito y el valor a liberar.

 

Tipos de límite de tarjeta de crédito disponibles

 

Existen dos principales tipos de límites que las tarjetas de crédito pueden ofrecer a los clientes:

• Límite tradicional: un valor fijo preaprobado que se recompone solo tras el pago de la factura.
• Límite flexible (o "overlimit"): permite que el consumidor gaste por encima de su límite disponible en compras puntuales, basado en un análisis en tiempo real del comportamiento de uso y el historial de pagos

 

Límite suave: ¿cómo funciona?

 

El límite flexible es una innovación que permite la concesión de crédito adicional de manera puntual e e hiper-personalizada, superando el límite mensual de la tarjeta. A diferencia del límite tradicional, que define una cantidad máxima fija, el límite flexible se ajusta según la necesidad y el comportamiento de compra del cliente.

Este funcionamiento implica el uso de algoritmos avanzados y análisis de datos en tiempo real. Cuando un cliente alcanza su límite de crédito tradicional, el sistema evalúa automáticamente su historial de pagos, comportamiento de compra y otros factores financieros relevantes para determinar la elegibilidad para un crédito adicional.

Esta evaluación continua permite el límite se ajusta dinámicamente, proporcionando al cliente la capacidad de realizar compras puntuales sin enfrentar rechazos de transacción.

Además, el límite flexible está configurado para responder a eventos específicos, como promociones o emergencias, asegurando que el crédito extra esté disponible cuando más se necesita, sin comprometer la estabilidad financiera del usuario. sin comprometer la estabilidad financiera del usuario.

 

¿Por qué ofrecer el límite flexible a tus clientes?

 

¿Sabías que el 28% de las transacciones rechazadas en tarjetas de crédito en Brasil son por falta de límite del usuario? Esto no solo lleva a la frustración del cliente, sino que también provoca pérdida de ventas para las empresas.

Por ello, ofrecer el límite flexible puede proporcionar numerosos beneficios tanto para los consumidores como para las organizaciones.

Para los clientes, algunas ventajas incluyen:

• Acceso ampliado al crédito: permite realizar compras puntuales incluso cuando alcanzan el límite de la tarjeta.
• Mayor flexibilidad financiera: ayuda a los consumidores a manejar mejor sus finanzas, ofreciendo crédito adicional cuando es necesario.
• Inclusión financiera: facilita el acceso al crédito para personas que, de otro modo, podrían ser excluidas del sistema financiero.

Para quienes ofrecen esta opción a sus clientes, las ventajas son:

• Reducción de transacciones rechazadas: una parte significativa de las transacciones es rechazada por falta de límite. El límite flexible puede reducir estas ocurrencias, aumentando la satisfacción del cliente.
• Aumento de ingresos: al permitir que los clientes gasten más, las instituciones pueden incrementar sus ingresos a través de tarifas de transacción e intereses sobre el crédito adicional.
• Mejora en la gestión de riesgos: con el uso de tecnologías avanzadas, las instituciones pueden monitorear y ajustar los límites de crédito en tiempo real, gestionando mejor los riesgos asociados con la concesión de crédito.

 

Cómo ofrecer el límite flexible de forma inteligente

 

Implementar el límite flexible de manera inteligente requiere el uso de tecnologías avanzadasque puedan evaluar las características del cliente en tiempo real. Herramientas de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automáticoson esenciales para este análisis.

 

Overlimit

 

Overlimit es una solución innovadora de Dock que permite ofrecer límites flexibles de crédito a los titulares de tarjetas. Esta herramienta ayuda a los emisores a aumentar la aprobación de transacciones, al mismo tiempo que mitiga los riesgos de impago y controla los niveles de exposición.

El sistema Overlimit de Dock utiliza un enfoque analítico y estratégico para ajustar los límites de crédito en tiempo real, basado en variables como el tipo de transacción, el MCC (Merchant Category Code), el producto y fechas especiales.

La solución de Overlimit ofrece varios beneficios para las empresas, tales como:

• Aumento de ingresos: a través de la aprobación inteligente de transacciones que, inicialmente, serían denegadas por falta de límite.
• Velocidad de implementación: al estar basada en la nube e integrada al autorizado de Dock.
• Experiencia del cliente: reducción del roce con los tenedores de tarjetas.
• Flexibilidad: por centralizar las estrategias, facilitando y acelerando la definición y gestión de políticas y reglas de crédito.

 

Conozca la solución Dock/FICO para ofrecer límite flexible

 

A Dock, en colaboración con FICO, desarrolló una herramienta que permite ofrecer el límite flexible a los usuarios de tarjetas de crédito. La solución utiliza modelos de machine learning e IA para evaluar diversas variables sobre los clientes y conceder recursos extras para pagos específicos. Esto aumenta la aprobación de transacciones y mantiene un alto nivel de seguridad, bloqueando transacciones sospechosas.

La solución evalúa el comportamiento financiero del cliente en tiempo real, ajustando los límites según sea necesario. Además, a partir de un proceso de personalización hiper-detallada, puedes ofrecer crédito adicional de manera puntual, basado en un análisis minucioso del comportamiento de compra e historial de pagos.

Mediante la integración con la plataforma de Fraud Prevention, Dock también ofrece un flujo de autorización personalizado a través de un hub de soluciones integradas, que incluyen tokenización, transmisión de datos y comunicación interactiva.

 

Apueste por Dock para hacer del límite flexible una realidad para sus clientes

 

Como hemos visto, el límite flexible es una herramienta innovadora capaz de transformar la concesión de crédito en América Latina, ampliando el acceso al crédito y promoviendo la inclusión financiera. Con tecnologías avanzadas, bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros pueden proporcionar límites flexibles de manera segura y eficiente.

Dock es líder en esta transformación, ofreciendo soluciones tecnológicas que aseguran el cumplimiento regulatorio y la seguridad de los datos financieros.

Con Dock, su empresa puede mejorar procesos, reducir costos y ofrecer una experiencia optimizada para los usuarios, todo mientras mantiene la integridad y la seguridad de la información financiera.

Contacta a nuestro equipo para conocer en detalle la solución de Dock para límites flexibles.

 

Límite flexible: lo que aprendiste en este artículo

 

• El límite de crédito es una herramienta esencial que permite inversiones y adquisiciones, pero muchas personas todavía enfrentan dificultades para acceder a él.
• El volumen transaccionado por tarjetas de crédito en Brasil alcanzó R$ 635,2 mil millones en el primer trimestre de 2024, con un crecimiento del 14,4% respecto al año anterior.
• América Latina enfrenta desafíos significativos en términos de inclusión financiera, con gran parte de la población sin acceso adecuado a servicios financieros.
• El límite flexible permite la concesión de crédito adicional de manera puntual y personalizada, ajustándose a la necesidad y comportamiento de compra del cliente.
• Ofrecer límite flexible puede reducir transacciones rechazadas, aumentar ingresos y mejorar la gestión de riesgos para las instituciones financieras.
• IA y machine learning son algunas de las tecnologías utilizadas para evaluar el comportamiento financiero en tiempo real, ajustando los límites de crédito según sea necesario.
• Dock ofrece un flujo de autorización personalizado integrado con la plataforma de Prevención de Fraudes, asegurando seguridad y eficiencia en la concesión de crédito adicional.

 

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