Plataforma de crédito: qué aspectos considerar al elegir la mejor solución para tu negocio

El mercado de crédito en América Latina está en constante evolución, y traen consigo oportunidades significativas para satisfacer demandas diversificadas y expandir el acceso a los servicios financieros. En este contexto, la adopción de una plataforma de crédito robusta se ha convertido en un factor esencial para instituciones y fintechs que buscan ofrecer soluciones innovadoras y personalizadas, y alcanzar segmentos aún poco explorados.

En este artículo, exploraremos los aspectos fundamentales para elegir una plataforma de crédito eficiente, y abordaremos soluciones tecnológicas como motores de crédito, microcrédito digital y modelos innovadores como el Buy Now Pay Later (BNPL).

Además, destacaremos las funcionalidades de la plataforma de crédito de Dock, que se posiciona como una referencia en el mercado, al proporcionar integración sencilla, seguridad y personalización, para permitir que las empresas atiendan las necesidades de sus clientes con agilidad y eficiencia.

 

El mercado de crédito en América Latina: oportunidades de un sector en expansión

 

El mercado de crédito en América Latina presenta grandes desafíos, pero también abre un amplio campo de oportunidades. Con la creciente digitalización y el cambio en las necesidades de los consumidores, surgen diversas posibilidades para expandir el acceso al crédito, personalizar las ofertas y atender segmentos poco explorados.

El estudio Tierras de Oportunidades 2da edición – El poder financiero de América Latinadesarrollado por el equipo de Investigación e Inteligencia de Mercado de Dock, recopila información sobre el panorama en los principales mercados de la región:

• Brasil: a pesar del bajo crecimiento económico y el alto endeudamiento, existen oportunidades gracias a iniciativas como el Cadastro Positivo, que ha incorporado a 14 millones de nuevos usuarios al sistema de crédito, destacando el potencial para productos personalizados y condiciones más atractivas.
• México: el mercado se caracteriza por el bajo acceso al crédito formal, lo que lleva a muchas personas a recurrir a fuentes informales debido a la falta de historial crediticio. Los productos que flexibilicen los requisitos bancarios podrían extender el alcance del crédito.
• Colombia: la modalidad BNPL está creciendo rápidamente, y se proyecta que alcance los 4,4 millones de dólares para 2028. El microcrédito también es una herramienta esencial para apoyar a pequeños negocios y operaciones financieras locales.
• Chile: el crédito de consumo e inmobiliario enfrenta restricciones, pero hay espacio para la expansión del crédito digital y el microcrédito. Estas soluciones pueden llegar a públicos que actualmente están desatendidos, como los pequeños emprendedores en áreas rurales.
• Argentina: la alta inflación y las inestabilidades macroeconómicas dificultan el acceso al crédito, pero el uso de motores de crédito y plataformas de Open Finance emerge como una solución para el análisis de riesgos y la personalización de productos.
• Perú: las fintechs han impulsado el mercado de crédito en áreas menos atendidas, y en este sentido destacan el BNPL y las tarjetas de crédito. Sin embargo, el crédito informal sigue siendo significativo, lo cual revela oportunidades para la inclusión financiera y la innovación tecnológica.

 

Por qué una plataforma de crédito robusta es esencial para aprovechar las oportunidades del mercado

 

En el mercado de crédito, los bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros enfrentan desafíos tales como incluir a personas no bancarizadas, carentes de historial crediticio o pertenecientes a nichos desatendidos por las instituciones financieras tradicionales.

En este contexto, una plataforma de crédito robusta e innovadora puede ayudar a superar estas barreras, al integrar soluciones que atienden a diversos perfiles, utilizando datos alternativos y modelos flexibles para crear productos financieros más accesibles y personalizados.

Con tecnologías de punta, estas plataformas pueden centralizar las operaciones y reducir los costos, permitiendo así incluir a segmentos previamente poco explorados. De esta manera, las instituciones pueden aprovechar nuevas oportunidades, expandir sus ofertas y competir de manera sostenible en un sector cada vez más diversificado.

 

El papel del Credit as a Service en la oferta de productos de crédito innovadores

 

El Credit as a Service (CaaS) está transformando el mercado de crédito en América Latina al ofrecer plataformas completas que facilitan la rápida creación de productos financieros.

Basado en APIs, el CaaS ofrece ventajas como una fácil integración con sistemas existentes, bajo costo inicial, eliminación de la necesidad de infraestructura propia, y escalabilidad.

De este modo, las empresas pueden lanzar soluciones rápidamente, reducir costos operativos y adaptarse a las demandas del mercado, aprovechando tecnologías de punta para atender mejor a sus clientes.

Esto es especialmente útil en mercados emergentes como América Latina, donde la agilidad en la implementación y el time to market pueden constituir una ventaja competitiva.

 

Soluciones que puede ofrecer una plataforma de crédito para transformar tu negocio

 

Una buena plataforma de crédito debe ofrecer soluciones diversificadas e innovadoras que respondan a las demandas de un mercado cada vez más exigente y dinámico. Conoce algunas de las posibilidades:

 

Crédito personal y empresarial

Productos financieros como tarjetas de crédito, líneas de crédito revolvente, Buy Now Pay Later y otros financiamientos a plazos atienden tanto a consumidores finales como a empresas. Esto permite una mayor diversificación de las ofertas, especialmente en mercados donde el acceso al crédito aún es limitado o excesivamente burocrático.

Aquellos nichos con acceso restringido al crédito, como agricultores, startups o profesionales independientes, pueden beneficiarse de soluciones específicas. Al diversificar y personalizar la oferta, las instituciones financieras fortalecen su papel en el desarrollo económico y amplían su base de clientes.

 

Motores de crédito avanzados

Los motores de crédito basados en inteligencia artificial y big data amplían el acceso al crédito mediante análisis más precisos y personalizados. Al utilizar datos alternativos y automatización, estas herramientas fomentan la inclusión financiera y mejoran la eficiencia.

 

Gestión de cobranzas

Integrar soluciones que automaticen el proceso de cobranza no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también reduce la morosidad.

Esto es esencial en mercados con altas tasas de incumplimiento, y ayuda a las empresas a mantener su salud financiera sin comprometer la relación con sus clientes.

 

Microcrédito digital

El microcrédito digital está transformando el acceso al crédito en América Latina, al facilitar la inclusión financiera de millones de personas y pequeños emprendedores. Con tecnologías digitales y nuevas formas de análisis de riesgo, se ofrece capital de trabajo a negocios locales y trabajadores informales, beneficiando especialmente a mujeres, personas jóvenes y comunidades rurales y periféricas.

Estas soluciones resuelven problemas prácticos, como la falta de acceso al crédito y la lentitud en los procesos financieros, además de crear una experiencia más fluida y personalizada para los clientes.

 

El fenómeno de las fintechs de crédito en América Latina

 

Como hemos visto, la falta de acceso al crédito en América Latina sigue siendo un problema significativo, especialmente para las personas de bajos ingresos. En este contexto, las fintechs de crédito han desempeñado un papel fundamental en la transformación del mercado financiero, al ofrecer soluciones que hacen que el crédito sea más accesible.

Estas empresas se destacan por ofrecer productos más inclusivos y por el uso de datos alternativos en el análisis crediticio, con lo cual logran llegar a una población que, hasta hace poco, no tenía acceso a estas opciones.

A través del uso de plataformas de crédito, las fintechs están impulsando la inclusión financiera; esto ha obligado a los bancos tradicionales a adaptarse y ofrecer soluciones más innovadoras.

Según el Distrito FinTech Report 2024, de las 2,700 fintechs que operan en América Latina, el segmento más numeroso, y también el que ha sido más objeto de adquisiciones, es el de las fintechs de crédito, que suman un total de 477 startups. Del total de fintechs activas, 58% están en Brasil y 20% en México.

 

Cómo elegir la plataforma de crédito perfecta para tu operación

 

Al elegir una plataforma de crédito para tu negocio, es esencial considerar aspectos que impacten la eficiencia, seguridad y experiencia del usuario. A continuación, los principales puntos a tener en cuenta:

• Integración con sistemas existentes: la plataforma debe ser compatible con las tecnologías ya utilizadas por tu empresa, para facilitar los procesos automatizados y reducir los errores.
• Seguridad y protección contra fraudes: la seguridad debe ser robusta e incluir encriptación y autentificación multifactorial, así como de tecnologías innovadoras para la prevención de fraudes.
• Rapidez en las transacciones: el proceso de aprobación de crédito debe ser rápido y sin fallas, para proporcionar al cliente una experiencia fluida.
• Cumplimiento regulatorio: la plataforma de crédito debe cumplir con las normativas vigentes, con el fin de asegurar que tu negocio opere de manera segura y sin riesgos legales.
• Experiencia del usuario: la solución debe ser intuitiva y personalizada, con procesos de aprobación de crédito simplificados para aumentar la satisfacción y fidelización del cliente.
• Escalabilidad y flexibilidad: la plataforma debe crecer junto con tu negocio, adaptándose a las necesidades de crédito y volumen de transacciones.

Al considerar estos factores, tu empresa estará preparada para elegir una plataforma de crédito que no solo satisfaga las necesidades operativas, sino que también aporte valor y seguridad a tus clientes.

 

Por qué elegir la plataforma de crédito de Dock

 

Dock ofrece una plataforma de crédito robusta y flexible, diseñada para atender las particularidades del mercado latinoamericano. Con tecnologías de punta e integración vía APIs, la solución permite a bancos, fintechs y empresas de diversos sectores lanzar productos financieros de manera ágil y segura.

Conoce los principales atributos de la plataforma de crédito de Dock y ofrece crédito de manera sencilla y personalizable.

 

Préstamo personal

Ofrecer préstamos personales puede ampliar tus servicios y agregar valor. Con nuestra plataforma, tu negocio podrá:

• Ofrecer una solución de crédito completamente personalizable para tus clientes finales;
• Proporcionar una experiencia adaptada a las preferencias de tus usuarios;
• Gestionar el proceso en cuatro etapas: simulación, propuesta, contratación y gestión de los contratos.

 

Buy Now Pay Later

El modelo Buy Now Pay Later (BNPL) es una opción cada vez más popular. Al integrar esta solución en tu plataforma de crédito, podrás ofrecer más opciones de pago y facilitar la decisión de compra:

• Permite realizar una compra y pagar en cuotas a lo largo del tiempo;
• Las cuotas pueden pagarse con tarjeta de crédito, tarjeta de débito o Pix;
• Plazos semanales, quincenales o mensuales.

 

Préstamo personal con envío de Pix

Una solución ideal para quienes buscan un proceso simplificado, con acceso al crédito de manera rápida y práctica:

• Simulación personalizada;
• Análisis de crédito rápido;
• Disponibilidad inmediata del crédito;
• Pago en cuotas;
• Transparencia en las condiciones;
• Integración con compras.

 

Onboarding de extremo a extremo

Orquestación de jornadas digitales para originar el crédito, análisis y registro de nuevos clientes:

• Captación digital: front-end web responsivo y de marca blanca (white label), con formularios de campos personalizables y módulos para captación asistida y no asistida;
• Flujo de crédito: integraciones nativas con los principales motores de crédito del mercado, además de un módulo nativo de mesa de análisis con gestión de autorizaciones por niveles;
• Prevención de fraude: integraciones nativas con los principales proveedores de identidad y antifraude, incluyendo biometría facial y análisis documental;
• Registro integrado: socios estratégicos con integraciones nativas en las principales procesadoras de medios de pago y aseguradoras del mercado.

 

Motor de crédito

Una solución altamente tecnológica que utiliza análisis avanzados de consumo, utilizada por Alipay:

• Tecnologías innovadoras en pagos digitales: tecnología blockchain y servicios financieros basados ​​en datos;
• Motor de crédito diferenciado: utiliza un conjunto de datos extenso que incluye información económica, comportamental y crediticia, lo que permite un análisis más amplio y preciso del perfil crediticio del consumidor;
• Experiencia en alto volumen: aplicado en casos como Alipay, Wealth Management y UEFA Euro 2024;
• Gestión adaptativa del flujo de decisiones de riesgo: visualización del riesgo en tiempo real y toma de decisiones inteligentes durante el ciclo de vida del crédito;
• AI Co-Work con laboratorio de estrategias: reducción del tiempo de iteración de estrategias y análisis de la eficacia de la inteligencia aplicada.

 

Soluciones de cobranza

Herramienta para la gestión de acuerdos de cobranza, con integraciones en data lake y APIs.

• Pix: posibilidad de pago vía Pix con conciliación en línea;
• APIs: integraciones con aplicaciones, chatbots, portales, ERPs, etc.;
• Cobranza: emisión de boletos, gestión automatizada, reportes y análisis, además de soporte al cliente.

 

Límite de las compras en parcialidades

Mejora la experiencia de compra de tus clientes, aumenta tus ventas y fortalece la relación de tu tienda con los consumidores.

• Ventajas para las tiendas: facilita compras de mayor valor, aumenta el ticket promedio y amplía el poder adquisitivo de los clientes. Con beneficios exclusivos, tu tienda puede fidelizar clientes, incentivando la preferencia por tus productos y servicios.
• Ventajas para los clientes: incrementa su poder adquisitivo al ofrecerles la opción de pagar a plazos productos de mayor valor directamente en tu tienda.

 

FIDC

Optimiza la gestión financiera y operativa y simplifica la generación de archivos para el FIDC. La plataforma de crédito de Dock ofrece dos modelos:

• Modelo predefinido: generación con reglas ya configuradas para todos los emisores, incluyendo archivos monetarios y de portadores.
• Modelo flexible: las informaciones en bruto se distribuyen directamente en el data lake, lo cual permite que el emisor realice la personalización. Este enfoque hace posible la generación segregada por producto.

 

 Ofrece soluciones personalizables como préstamos personales, Buy Now Pay Later y más, todo con integración sencilla, seguridad avanzada y transacciones ágiles. Transforma la experiencia de tus clientes y expande tu negocio con la plataforma de crédito de Dock.

 

Plataforma de crédito: lo que viste en este artículo

 

• Las plataformas de crédito robustas y flexibles superan los desafíos del sector al usar datos alternativos y tecnologías de punta para personalizar productos, reducir costos y aumentar la inclusión financiera.
• El modelo Credit as a Service (CaaS), basado en APIs, permite la creación ágil de soluciones financieras, reduce costos y escala las operaciones de manera eficaz; resulta ideal para mercados emergentes.
• Las fintechs de crédito están transformando el panorama financiero de la región al usar datos alternativos para análisis y llegar a poblaciones desatendidas, al tiempo que obligan a los bancos tradicionales a innovar.
• Elegir una plataforma de crédito adecuada requiere atención a la integración, seguridad, cumplimiento normativo y experiencia del usuario, con el fin de asegurar la escalabilidad y la flexibilidad para atender las demandas de un mercado que está en constante evolución.

 

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