Tarjeta co-branded, white label o private label: ¿cuál es la mejor estrategia para tu negocio?

Publicado el 15 de noviembre de 2024.

tiempo de leer 11 minutos de lectura

Las empresas que desean ofrecer tarjetas personalizadas como parte de sus estrategias de fidelización y ventas tienen tres opciones principales: tarjetas co-branded, white label y private label. Cada tipo tiene características, ventajas y aplicaciones específicas, y la elección depende del perfil de la empresa, el público objetivo y los objetivos del negocio.

Sin duda, ofrecer una tarjeta a la base de clientes es una estrategia atractiva, ya que es uno de los medios de pago preferidos en muchas situaciones de compra.

En América Latina, las tarjetas siguen siendo el método de pago digital más utilizado: un 80% de los consumidores las emplean, tanto en línea como en tiendas físicas, según un estudio de Mastercard de noviembre de 2023.

En Brasil, de acuerdo con un estudio de Opinion Box, 46% de los encuestados afirmó que parcelar compras es una práctica común siempre que sea posible. Además, 64% mencionó que el uso de tarjetas de crédito para pagos en cuotas aumenta su poder adquisitivo permitiéndoles adquirir más productos.

Estas altas tasas de adopción muestran el potencial de las tarjetas como medio de pago para generar rentabilidad y fidelizar clientes en diferentes etapas del proceso de compra. En este artículo, se presentan las definiciones y beneficios de cada modelo para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para tu operación.

 

Tarjeta co-branded: una alianza entre marca e institución financiera

 

La tarjeta co-branded es el resultado de una colaboración entre una marca y una institución financiera. Este modelo combina la marca del negocio con la de la institución, y ofrece beneficios de ambas partes.

 

¿Cómo funciona

La marca asociada proporciona beneficios exclusivos al usuario, mientras que la institución financiera brinda la infraestructura necesaria para que la tarjeta sea aceptada en una red amplia de establecimientos afiliados.

 

Ventajas para los usuarios

  • Amplia aceptación: al ser una tarjeta con marca, puede utilizarse en cualquier establecimiento afiliado.
  • Posibilidad de pagos a plazos: permite dividir el costo de las compras en varias cuotas, como una tarjeta de crédito tradicional.

 

Ventajas para quienes la ofrecen

  • Fidelización: los programas de recompensas animan a los clientes a realizar más compras con la marca asociada.
  • Incremento de ingresos: la empresa puede obtener una parte de los ingresos generados por el uso de la tarjeta.

 

Tarjeta white label: experiencia totalmente personalizada

 

En el modelo white label, la institución financiera emite la tarjeta, pero la empresa personaliza completamente el producto con su propia marca, lo que hace que los clientes perciban la tarjeta como un producto exclusivo del negocio.

 

¿Cómo funciona

La institución financiera opera en segundo plano, proporcionando la infraestructura para la emisión de la tarjeta. Sin embargo, la identidad visual y los programas de beneficios son gestionados por la empresa asociada.

 

Ventajas para los usuarios

  • Experiencia fluida: la tarjeta está completamente alineada con la dinámica de la marca en la que confían.
  • Personalización: flexibilidad para ofrecer recompensas, programas de lealtad o descuentos exclusivos.
  • Exclusividad: los clientes se sienten valorados al recibir una tarjeta exclusiva de una marca con la que se identifican.

 

Ventajas para quienes la ofrecen

  • Fortalecimiento de la marca: la identidad visual ayuda a reforzar el vínculo entre la marca y el cliente.
  • Control de beneficios: la empresa puede diseñar y gestionar programas de recompensas y promociones.
  • Fidelización: al ser personalizada, la tarjeta aumenta la interacción y lealtad del cliente.

 

Tarjeta private label: enfoque total en la fidelización

 

La tarjeta private label, conocida como "tarjeta de tienda", es una línea de crédito ofrecida por una empresa que solo puede utilizarse en esa tienda o en su red de socios.

 

¿Cómo funciona

La tarjeta private label es emitida por la empresa o en asociación con una institución financiera. Su uso está limitado a las compras dentro de la tienda o en establecimientos asociados.

 

Ventajas para los usuarios

  • Flexibilidad en los pagos: ofrece plazos extendidos y opciones especiales de pago.
  • Descuentos y promociones: los usuarios obtienen beneficios exclusivos, como descuentos o puntos en cada compra.
  • Acceso a ofertas únicas: permite participar en campañas y eventos exclusivos de la marca.

 

Ventajas para quienes la ofrecen

  • Fidelización: al limitarse a su red, la tarjeta fomenta compras recurrentes en la tienda.
  • Incremento del ticket medio: las condiciones exclusivas de pago pueden incentivar compras de mayor valor.
  • Control total de la experiencia del cliente: la empresa puede ajustar los programas de lealtad según las preferencias de sus usuarios.
  • Reconocimiento de marca: la tienda se convierte en parte de la rutina del cliente, desde compras hasta promociones.

 

Tarjeta co-branded, white label y private label: principales diferencias

 

Al optar por una tarjeta co-branded, white label o private label, las empresas pueden aprovechar ventajas específicas para captar y fidelizar a sus clientes. A continuación, un resumen de las diferencias clave entre cada tipo de tarjeta.


 

¿Cuál es la mejor estrategia para tu negocio: tarjeta co-branded, white label o private label?

 

Si el objetivo es ampliar la visibilidad de la marca en diferentes mercados, la tarjeta co-branded puede ser una opción ventajosa, aunque tiene la desventaja de no reforzar exclusivamente la marca de la empresa y presentar costos más elevados.

Para empresas que buscan crear una experiencia de marca única y personalizada, la tarjeta white label es la opción más recomendada. Por otro lado, la tarjeta private label es ideal para redes que desean tener un control total sobre la experiencia de compra y la fidelización de clientes directamente en la tienda, sin necesidad de asociaciones con marcas de pago ni costos adicionales.

Además, tanto el modelo white label como el private label están diseñados para empresas que quieren incursionar en el mercado de servicios financieros, pero que carecen de la infraestructura o el presupuesto para desarrollar un producto propio.

En este caso, a través de la modalidad Credit Card as a Service (CCaaS), es posible asociarse con una plataforma completa para operar en el sector financiero.

El hecho es que cada modelo de tarjeta tiene su lugar, pero la decisión debe considerar no solo los beneficios aparentes, como en el caso del co-branded, sino también qué estrategia genera mayor valor y alineación con los objetivos de crecimiento y fidelización de la marca.

 

Soluciones de Cards & Credit de Dock: ofrece con nosotros diferentes tipos de tarjetas

 

Dock es la mayor procesadora de tarjetas en América Latina y cuenta con una solución integral de Cards & Credit. A través de esta plataforma, puedes ofrecer a tus usuarios una experiencia de tarjeta white label, private label y mucho más, de forma rápida y segura. Entre las posibilidades están:

  • Tarjeta de crédito: transforma tu negocio con tu propia operación de tarjeta de crédito, white label o private label, personalizada con tus colores y características únicas.
  • Tarjeta multibeneficios: optimiza los beneficios para tus colaboradores con una tarjeta multisaldo y white label.
  • Tarjeta global: ofrece conveniencia y facilidad, permitiendo a tus clientes realizar transacciones en monedas extranjeras sin complicaciones.
  • Tarjeta prepago y débito: descubre la solución ideal para fidelizar a tus clientes con tarjetas prepagadas, físicas y virtuales, para personas físicas o morales.
  • Tarjeta de crédito con descuento automático (consignado): una tarjeta de crédito innovadora en la que el pago de la factura se descuenta automáticamente de las nóminas.

 

Cuenta con una infraestructura robusta, lista para usar

 

Con más de XNUMX años de experiencia como procesadora de tarjetas, Dock opera en todo el ciclo de procesamiento de una tarjeta, desde la recepción de propuestas hasta el pago de facturas. Gracias a su solución basada en APIs, todo sucede de forma sencilla y con rápida implementación, ofreciendo una experiencia one-stop-shop.

Disfruta de la plataforma de procesamiento más completa y robusta para crear las mejores experiencias con total flexibilidad, utilizando las licencias de Dock o tus propias licencias.

 

Licencia de la marca Dock

  • Reduce costos gracias al alto volumen de transacciones procesadas por Dock.
  • Gestionamos las liquidaciones, eliminando la necesidad de un banco intermediario.
  • Nos encargamos de los informes regulatorios para el Banco Central y de los informes de la marca.
  • Mantén incentivos y beneficios operativos con el BIN Sponsor de Dock.

 

Licencia de la marca con Dock

  • BIN Sponsor exclusivo para tu empresa con la posibilidad de emitir tarjetas de crédito o débito personalizadas, aprovechando la infraestructura de Dock.

 

Marcas admitidas

  • American Express, Elo, Mastercard y Visa.

 

Tokenización

La tecnología sustituye la información sensible de pago por tokens, lo cual aumenta la seguridad de las transacciones digitales y facilita el uso de billeteras digitales.

Dock permite a los clientes BIN Sponsor habilitar el uso de billeteras digitales como Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay para sus usuarios finales, proporcionando así una experiencia de pago rápida y segura.

De esta manera, las organizaciones no tienen que preocuparse por todo el proceso de adquisición de licencias, homologación con las marcas e integración tecnológica. Además, este enfoque reduce costos y acelera el time-to-market.

 

 

Simplifica la emisión y el procesamiento de tarjetas y construye experiencias completas para tus clientes. Ponte en contacto con el equipo comercial de Dock para obtener más información.

 

Tarjeta co-branded, white label o private label: lo que viste en este artículo

 

  • Las empresas tienen tres opciones principales para ofrecer tarjetas personalizadas: co-branded, white label y private label, cada una con características específicas.
  • El modelo co-branded amplía la visibilidad de la marca a través de asociaciones con instituciones financieras, permitiendo una amplia aceptación.
  • El modelo white label ofrece una experiencia personalizada al cliente con la marca exclusiva de la empresa.
  • El modelo private label es ideal para fidelización, ya que se acepta únicamente en la red de la marca, lo cual incentiva compras directas y permite un mayor control sobre la experiencia del cliente.
  • Dock ofrece una infraestructura robusta en Cards & Credit con soluciones para diversos tipos de tarjetas; de esta manera, facilita las operaciones y permite una personalización completa.

 

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