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Tarjeta global: cómo funciona y por qué su oferta es ventajosa para bancos y fintechs

Publicado el 11 de junio de 2024. 10 minutos de lectura

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Si bien la globalización impulsa los viajes internacionales y las compras en el extranjero, la demanda de soluciones que faciliten las transacciones financieras en este contexto está creciendo. La tarjeta global surge precisamente para satisfacer esta demanda, simplificando la vida de los usuarios y destacando como una excelente oportunidad para que bancos y empresas fintech amplíen su oferta de productos y servicios.

La tarjeta global destaca como una opción económica y segura para realizar pagos en el extranjero, ofreciendo una serie de ventajas que van más allá de simplemente permitir retiros en varios países y ser aceptada en numerosos establecimientos en todo el mundo.

Con tarifas competitivas y sólidas medidas de seguridad, se convierte en una opción confiable para sus usuarios, brindando comodidad y tranquilidad en compras internacionales. A diferencia de una tarjeta de crédito , con una tarjeta global, el cliente paga un impuesto sobre las transacciones financieras (IOF) reducido por transacción y no corre el riesgo de sorpresas debido a las fluctuaciones cambiarias.

No es casualidad, por tanto, que el producto se haya vuelto cada vez más atractivo para sus usuarios. En este artículo, discutiremos el tema y cómo ofrecer una tarjeta global puede ser una oportunidad estratégica para que las instituciones diversifiquen su cartera.

¿Qué es una tarjeta global?

Se trata de un tipo de tarjeta de débito internacional, es decir, una tarjeta diseñada para ser utilizada fuera de las fronteras nacionales.

Dado que la tarjeta tiene una bandera internacionalmente reconocida, con ella es posible realizar transacciones en diversos países, incluyendo retiros, pagos y compras en establecimientos físicos.

Adicionalmente, ofrece la conveniencia de ser utilizada en compras en línea en sitios web extranjeros, lo que significa que es posible disfrutar de sus beneficios incluso sin salir del país de origen.

Con aceptación mundial, la tarjeta global ofrece comodidad y seguridad, eliminando la necesidad de llevar efectivo. Otra ventaja es la posibilidad de obtener tipos de cambio más favorables y comisiones reducidas.

¿Por qué el mercado de la tarjeta global está candente?

Es un hecho que una tarjeta de crédito global ofrece una serie de beneficios que facilitan la vida financiera al viajar al extranjero y realizar compras internacionales , como tener un saldo en moneda extranjera al momento del viaje, ahorrar tiempo y dinero en conversiones y transferencias. Sin mencionar la seguridad que brindan las aplicaciones financieras y la comodidad de no tener que llevar grandes cantidades de efectivo.

Para que se hagan una idea de la magnitud de este mercado, una encuesta realizada por la Asociación Brasileña de Empresas de Tarjetas de Crédito y Servicios (Abecs) indica que el uso de tarjetas de crédito por parte de los brasileños en el extranjero seguirá siendo fuerte en el primer trimestre de 2025.

Según el informe, el uso transfronterizo continúa su trayectoria de crecimiento, con un aumento del 1,1% y un total de 3,8 millones de dólares. Por otro lado, el gasto de extranjeros en Brasil mediante tarjetas también experimentó un fuerte repunte, con un incremento del 14,1% y un total de 1,8 millones de dólares.

De igual manera, el Servicio Federal de Ingresos de Brasil indica que en 2023, el gasto brasileño en compras internacionales aumentó en casi un 150% en comparación con el período anterior, inyectando aproximadamente R$ 6,42 millones en la economía.

¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta global?

La tarjeta global ofrece una solución completa para quienes buscan comodidad y seguridad en sus transacciones internacionales. Con ella, es posible pagar en diferentes divisas, con tipos de cambio más ventajosos y menos trámites burocráticos.

Los beneficios van mucho más allá de los particulares: para las empresas , este producto satisface una creciente demanda de soluciones financieras internacionales , reduciendo problemas como los altos costes de conversión y los riesgos cambiarios.

En resumen, la tarjeta global proporciona flexibilidad y seguridad tanto para el consumidor como para quien ofrece el servicio.

Beneficios para el usuario final

Para quienes viajan al extranjero o realizan compras en sitios web internacionales, la tarjeta global ofrece una reducción del impuesto sobre las transacciones financieras (IOF), menor exposición a las fluctuaciones del tipo de cambio y permite su uso en diferentes divisas sin necesidad de realizar múltiples conversiones. Esto garantiza un gasto más predecible y un mayor control financiero.

Cabe destacar que la tarjeta podrá ser utilizada para retiros en cajeros automáticos del exterior, así como para compras en tiendas físicas y online. Las funciones de seguridad como tarjetas virtuales, CVV dinámico y bloqueo de aplicaciones ofrecen protección adicional, haciendo que la experiencia sea más segura.

Beneficios para bancos y fintechs

Para las instituciones financieras , la tarjeta global representa una excelente oportunidad para generar nuevos ingresos mediante tipos de cambio, servicios premium y funciones adicionales. Al ampliar su cartera con una solución internacional, los bancos, las fintechs y las empresas se vuelven más atractivos para un público exigente y globalizado.

Al fin y al cabo, este tipo de productos ayuda a fidelizar a los clientes y a atraer nuevos públicos, como viajeros frecuentes, nómadas digitales y consumidores internacionales de comercio electrónico. Además, refuerza la imagen de la marca como innovadora, moderna y alineada con las tendencias del mercado financiero global.

¿Por qué ofrecer una tarjeta global a tus clientes?

La tarjeta global es la solución hecha para bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros y están interesadas en abrir nuevas posibilidades para su negocio. Conozca algunos de los beneficios de ofrecer este producto:

Aumento de ingresos

Al ampliar su oferta de servicios para incluir una tarjeta global, las instituciones tienen la oportunidad de diversificar sus flujos de ingresos y aumentar su rentabilidad a través de tarifas de mantenimiento, transacciones y conversiones de divisas.

Ampliación de la cartera y el portafolio de productos y servicios

Al ofrecer una tarjeta global, los bancos y fintechs tienen la posibilidad de ampliar su cartera de clientes, atrayendo a quienes tienen necesidades financieras más allá de las fronteras. Eso puede dar como resultado un aumento en el número de cuentas mantenidas por la institución, y también un incremento de su competitividad en el mercado.

Fortalecimiento de marca

Al incorporar la tarjeta global a su oferta de servicios, las organizaciones pueden aumentar el reconocimiento de la marca y mejorar la percepción de los usuarios sobre su capacidad para ofrecer soluciones innovadoras y adaptables. Esto puede generar una mayor confianza y lealtad del cliente, lo que tiene un impacto positivo en la reputación de la marca.

La tarjeta global Dock: ¿qué es y cómo funciona?

Con la solución de Tarjeta Global Dock, los bancos y fintechs pueden ofrecer a sus clientes la posibilidad de depositar en moneda nacional y realizar transacciones en monedas extranjeras mediante una tarjeta de débito internacional. Todo de manera práctica y eficiente para el usuario.

Además de las funcionalidades básicas de gestión de tarjetas, la solución Global Card Dock También proporciona lo siguiente Características:

Simulación de tipo de cambio

Con la simulación del tipo de cambio, el cliente sabe exactamente cuánto costará la transferencia, y el valor actualizado de acuerdo con el cambio PTAX.

Wallets digitales

Mejora la experiencia en las transacciones realizadas en el mundo virtual y también en el mundo físico, eliminando la necesidad de tarjetas físicas y dinero en la mano.

Tarjeta física y virtual

Ofrecer tarjetas físicas ( sin nombre ) y virtuales para garantizar una mayor comodidad y seguridad al cliente.

Tarifas parametrizables

Configura el porcentaje de spread de acuerdo con la moneda, horario y día de la semana.

Compras y retiros internacionales

Ofrece una tarjeta internacional aceptada en más de 180 países, que permite hacer compras y retiros en cajeros automáticos en la moneda local, evitando así la necesidad de llevar dinero en efectivo al viajar.

CVV Dinámico

Ajusta el código de seguridad de acuerdo con tu modelo de negocio. Puedes configurarlo para cambiar por compra y tiempo, entre otros parámetros.

¿Cuáles son los beneficios de la Tarjeta Global Dock?

Beneficios para el emisor

Reducción de costos operativos (Regulatorios, Licencias de Bandera, PLD, KYC etc) en el modelo Bin Sponsor;
Ampliación de la cartera y el portafolio de productos y servicios, lo cual incrementa los ingresos.
Fidelización de clientes que necesitan soluciones de pagos en el exterior.
Refuerzo de la marca con soluciones para una alta rentabilidad.
Tarjeta Virtual y Sin nombre para atraer y fidelizar clientes, además de ofrecer mayor practicidad y seguridad.

Beneficios para el portador

Opción más barata y segura de medio de pago en los viajes.
Compra de moneda extranjera y posibilidad de realizar retiros en el exterior, sin sorpresas en cuanto al tipo de cambio e IOF reducido por transacción.
Tarjeta internacional abanderada multimonedas, aceptada en diversos establecimientos de todo el mundo.

Ofrece una Tarjeta Global con Dock

A través de su solución de Cards & Credit, Dock actúa en el ciclo completo de emisión y procesamiento de una tarjeta. Todo es sencillo y rápido de implementar, en una experiencia de ventanilla única.

Con la solución de Tarjeta Global Dock, Es posible habilitar una tarjeta con saldo en moneda extranjera para procesar transacciones internacionales realizadas con la tarjeta, ofreciendo comodidad y ahorro a sus clientes.

Ofrezca una tarjeta de marca reconocida internacionalmente utilizando nuestra licencia, sin preocuparse por los aspectos operativos. Una solución completa y fácil de implementar que reduce sus costos y mantiene la misma garantía y condiciones de pago que la red de tarjetas.

¡Cuenta con nosotros para ganar tiempo, innovar y crear productos que satisfagan las necesidades de tus clientes, ampliando el portafolio y aumentando los rendimientos de tu banco o fintech!

Obtenga más información sobre la Tarjeta Global Dock:

Tarjeta Global: lo que viste en este artículo:

La tarjeta global es una especie de tarjeta internacional, proyectada para usarse más allá de las fronteras nacionales.
Existe una fuerte demanda de tarjetas globales, debido a la economía en conversiones y transacciones, además de la seguridad y practicidad que ofrecen.
Ofrecer este servicio es interesante para bancos y fintechs, para diversificar sus ingresos, atraer nuevos clientes y fortalecer sus marcas.
Con Dock, las instituciones pueden ofrecer una tarjeta global con su marca, lo cual reduce los costos y amplía su portafolio de productos; esto resulta en una mayor competitividad en el mercado.