Febraban Tech 2023: 7 temas que guiaron el mayor evento financiero de América Latina

Publicado el 30 de junio de 2023.

12 minutos de lectura

Del 27 al 29 de junio, el mercado financiero de América Latina se reunió para debatir las tendencias que están moviendo al sector. Con el tema central “La bioeconomía y las oportunidades en una sociedad digital”, el Febraban Tech 2023 incluyó más de 100 paneles de contenido, reafirmando así a la tecnología y a la innovación como una marca del universo financiero.

La consolidación de Pix, la evolución de Real Digital y los retos de Open Finance – pilares de la agenda de innovación del Banco Central – estuvieron presentes en la mayoría de los debates, así como temas en torno al acceso al crédito, IA Generativa y Embedded Finance.

¡Una vez más, estuvimos presentes en este gran encuentro del sector financiero, y seleccionamos en este artículo algunos temas que orientaron las discusiones en el Febraban Tech 2023!

1. Bioeconomía: una mirada a la inclusión financiera

"Un bioeconomía es una realidad, puede ser rentable y es un reto para todo el sector bancario”. Ese fue el mensaje del panel de apertura del Febraban Tech 2023, que reunió a los liderazgos de los principales bancos del país para debatir la temática central del evento.

Además del papel fundamental de la tecnología en dar soporte a las acciones de la agenda ambiental, también se habló sobre la importancia de ampliar el debate de la sostenibilidad, teniendo en cuenta que, cuando hablamos de “un mundo mejor”, esa pauta involucra la inclusión de las personas en el sistema financiero, la ampliación del acceso al crédito y la disminución de la miseria.

“El sistema financiero tiene como misión pensar acciones junto con los gobiernos, para generar de hecho la inclusión financiera”, puntualizó María Rita Serrano, presidenta de la Caixa Econômica Federal.

Mira el panel de apertura del evento para comprender la relación de la bioeconomía con el sector financiero:

2. La IA Generativa como aliada de la productividad

Sin duda, la Inteligencia Artificial Generativa –que comprende herramientas como el famoso ChatGPT – es el tema del momento. Y, al pensar en ella, es fácil imaginar el escenario más extremo posible, con la sustitución de miles de trabajadores.

Esa fue una de las cuestiones de confrontación de Ian Beacraft en el panel “Web3, metaverso, IA generativa y el futuro de la realidad sintética”, uno de los más esperados del evento. Para el futurista, la IA generativa no resultará en la pérdida de empleos. “Al contrario, se contratará a más personas, porque será posible ofrecer productos y servicios que dos semanas atrás ni siquiera imaginábamos”.

Otros speakers del Febraban Tech 2023 trataron también esa cuestión, arrojando una luz sobre estudios como el del National Bureau of Economic Research, que señala que aplicar la IA en el trabajo, sobre todo en áreas de atención al consumidor, puede aumentar la productividad en hasta 14%, considerando el volumen de problemas resueltos por hora.

Además de la integración a asistentes virtuales para ofrecer soporte al cliente, existen muchas otras aplicaciones del Chat GPT en el mercado de medios de pago, como sugerencias de soluciones personalizadas, procesamiento de documentos, detección de fraudes en medios de pago y mucho más. Es decir, si es bien utilizada hay un enorme potencial para que la IA Generativa impacte positivamente al sector financiero.

Por último, se hizo evidente la necesidad del área financiera de expandir horizontes y sorprender a los clientes con servicios que hasta entonces no formaban parte del segmento. Eso es lo que el usuario quiere. Estamos hablando del empleo de la Inteligencia Artificial en el campo del Contextual Banking – y quien logre atender esa demanda se diferenciará.

Para saber más, mira el panel sobre el tema:

3. La oportunidad de cambiar el estatus quo del crédito

En 2022, hablamos sobre la importancia de dar un segundo paso en la inclusión financiera en América Latina, haciendo llegar a los recién bancarizados productos de crédito responsable.

Ahora, en 2023, es hora de aterrizar la forma de hacer que esas ofertas sean atractivas para los consumidores, pero también sustentables para quien ofrece esos productos – especialmente aquellos cuyo core no es de pagos y banking y poseen brazos financieros por medio del Embedded Finance.

Ese fue el mensaje central de la conferencia “Los desafíos de cambiar el estatus quo del crédito en Brasil”, presentada por el CEO de Dock, Antonio Soares. A continuación puedes ver el video de la presentación:

En el contenido, Antonio habló sobre la importancia de analizar las oportunidades para soluciones de crédito además de lo que ya está establecido, observando las características de la población y entregando educación financiera a lo largo de la jornada.

Entre los cuestionamientos, él planteó: "“¿por qué tener productos de crédito con parcialidades mensuales, cuando una parte significativa de la población cobra con otra frecuencia? ".

Para apoyar a los negocios en esa misión, anunciamos el lanzamiento de soluciones de crédito responsable en nuestra plataforma Dock One, con el objetivo de hacer posible que nuestros clientes ofrezcan a sus usuarios productos más flexibles, para alentar la toma de decisiones financieras todavía más responsables.

4. Hiperpersonalización y onboarding digital: la clave para fidelizar a los clientes

La era digital revolucionó la forma como los clientes interactúan con servicios y productos financieros. Hoy, el cliente busca una experiencia digital fácil, rápida, sin conflictos, segura y personalizada. Y la tecnología es esencial para alcanzar ese objetivo, como quedó claro en el panel “Hiperpersonalización y onboarding digital para la fidelización del cliente bancario”.

O onboarding digital, como punto de partida para involucrar al consumidor, y la hiperpersonalización, para atender demandas más cualificadas y diversas del cliente, deben ser prioridades para las instituciones que deseen destacarse.

Si para los clientes lo digital aporta simplicidad, seguridad y velocidad, para las empresas puede generar nuevos negocios y oportunidades.

Mira el panel para informarte más sobre la fidelización del cliente bancario:

5. Embedded Finance para conectar los eslabones de la cadena

Ya no es una novedad que empresas fuera del segmento ofrezcan servicios financieros . Lo esencial ahora es vislumbrar el potencial de ese modelo para conocer todavía más a los clientes y ofrecerles experiencias hiperpersonalizadas, que conecten y agreguen valor a todos los eslabones de la cadena.

Quien aportó un poco de esa visión en el Febraban Tech 2023 fue Paula Andrade, vicepresidenta de Menudeo de Natura &Co America Latina, en el panel “El menudeo del futuro (y del presente) está conectado, y es autónomo e integrado al mundo financiero”.

Accede al panel sobre el minorista del futuro para saber más sobre ese punto destacado:

Denominada Natura &Co Pay, la plataforma de servicios financieros de la multinacional de cosméticos atiende a más de 600 consultoras que tienen acceso a crédito y funcionalidades como pagos por tarjeta de crédito e Pix. En el otro extremo de las ventas directas, el consumidor también se beneficia al tener acceso a más opciones de pago.

Según la ejecutiva, la empresa ofrece crédito con largos plazos para pagar, para apoyar el emprendimiento de sus consultoras. “Logramos entregar las mejores opciones, así como poner en sus manos una app con diversos servicios. Es posible también aprender, a través de los cursos de educación financiera, la mejor oportunidad de hacer el negocio”, analiza.

El caso de Natura &Co Pay también fue presentado en la Fluid Arena, espacio de contenido exclusivo en el stand de Dock durante el evento.

6. Open Finance: el desafío del consentimiento

Si 2022 fue el año de comenzar a ver que las cosas sucedieran en el Open Finance, 2023 es el momento de entender cómo el usuario se está adecuando a ese sistema.

En el panel “CIOs de los bancos: la tecnología en el centro de los negocios”, se presentó la estadística de que sólo una media de 4% de los usuarios está realizando la renovación del consentimiento de acceso a los datos, que debe hacerse anualmente. Esto indica que todavía existe una dificultad, por parte del cliente, de percibir el valor del servicio en su día a día.

Esa cuestión de una entrega tangible de beneficios al usuario apareció también con fuerza en el panel “Open Finance y la evolución de los servicios agregados”, que contó con la participación de Helen Child, presidenta ejecutiva de Open Banking Excellence, grupo que reúne a más de 34 mil bancos, órganos reguladores y prestadores de servicios financieros en todo el mundo.

Hellen destacó que Brasil ha mostrado al resto de los países que tiene un nuevo ecosistema fuerte e innovador de extremo a extremo. Además, la ejecutiva citó al Embedded Finance como el sistema que va a “coronar” el recorrido iniciado por el Open Finance, ya que las finanzas embebidas permiten la extensión de servicios para personas que, por ejemplo, no están insertas en los grandes centros urbanos.

Para saber más de lo que se habló en el panel sobre Open Finance y servicios agregados, accede al siguiente video:

7. El turno de la Economía Tokenizada y del Real Digital

La tokenización de activos es un camino sin regresoFinalmente, 114 países, que representan más de 95% del PIB global, están explorando el desarrollo de CBDCs, como se les llama a las monedas digitales emitidas por los Bancos Centrales.

El dato, del estudio del Atlantic Council, orientó el debate en el panel “Real Digital y Brasil en el mapa de las tokenizaciones”, que contó con la presencia de Fabio Araujo, coordinador del proyecto del Real Digital en el Banco Central. La idea es que la tokenización por la tokenización no es suficiente, es preciso que ese proceso se realice para atender las necesidades del sistema, ampliando y facilitando el acceso a los servicios.

De acuerdo con Araujo, el BC amplió a 16 las propuestas de pruebas del Real Digital. Ahora las miradas están sobre los casos de uso, es decir, transformar el avance tecnológico en productos y servicios efectivos. “No basta con conocer el sistema financiero, conocer la programación o la tecnología. Es preciso entender cómo crear ventajas a partir de esa innovación”, declaró.

El panel sobre el Real Digital también fue uno de los temas destacados del Febraban Tech 2023:

Dock está atenta a las constantes transformaciones del sector financiero en América Latina

¡Fue una experiencia gratificante participar nuevamente en el Febraban Tech! Nos alegró mucho tener nuestro stand siempre lleno de clientes, socios y amigos del mercado de pagos y banking brasileño, compartiendo insights y expectativas para el sector. Estamos seguros de que juntos, como un ecosistema, construiremos un universo financiero más fuerte y inclusivo.

Además del excelente intercambio con clientes y otros grandes players del mercado, es inspirador ver nuestras soluciones alineadas con las tendencias del sector, cumpliendo la misión de decodificar las finanzas. ¡Nos vemos de nuevo en 2024!

¿Quieres ver más de lo que presentamos en el evento?

Febraban Tech 2023: lo que viste en este artículo

El Febraban Tech 2023 tuvo lugar del 27 al 29 de junio y tuvo como tema central “La bioeconomía y las oportunidades en una sociedad digital”.
La pauta de la bioeconomía también involucra la inclusión de las personas en el sistema financiero, la ampliación del crédito y la disminución de la miseria.
La IA generativa no resultará en la pérdida de empleos. Al contrario, serán más las personas contratadas, porque será posible ofrecer productos y servicios que no imaginábamos dos semanas atrás.
El onboarding digital, como punto de partida para involucrar al consumidor, y la hiperpersonalización, para atender demandas más cualificadas y diversas del cliente, deben ser prioridades para las instituciones que deseen destacarse.
El Embedded Finance permite conocer todavía más a los clientes y ofrecerles experiencias hiperpersonalizadas, que conecten y agreguen valor a todos los eslabones de la cadena.
La visualización de una entrega tangible de beneficios al usuario es uno de los desafíos actuales del Open Finance.
La tokenización de activos es un camino sin regreso; sin embargo, la tokenización por la simple tokenización no es suficiente.