Febraban Tech 2024: 9 insights del mayor evento de tecnología e innovación del sector financiero

Con la consolidación de la Inteligencia Artificial como uno de los temas más impactantes del actual escenario financiero, Febraban Tech 2024 legó generando gran expectativa al definir como tópico central  “La jornada responsable en la nueva Economía de la IA”.

Del 25 al 27 de junio, la 34° edición del mayor evento financiero de América Latina reunió en São Paulo a los principales líderes del sector para debatir cómo utilizar de manera responsable los nuevos recursos y avances de la inteligencia artificial. Además, Febraban Tech 120 destacó también, en sus más de 2024 paneles, temas candentes como tokenización, pagos instantáneos, inclusión financiera y mucho más.

Como ya es tradición, Dock estuvo presente en el área de expositores y en la programación del evento. ¡Acompañamos todo de cerca y en este artículo presentamos los principales insights de este gran encuentro del sector financiero!

 

Temas principales que guiaron el Febraban Tech 2024

 

1. La Inteligencia Artificial como protagonista

 

Así como sucede en otras ediciones, el panel de apertura del Febraban Tech 2024 reunió a los presidentes de los mayores bancos de Brasil para comentar los avances de la Inteligencia Artificial como tema central del evento.

Así, quedó claro que los bancos tradicionales han hecho fuertes inversiones en IA para optimizar operaciones, reducir costos y mejorar la experiencia de los clientes. Es decir, esto es una especie de alerta para las fintechs y los neobanks que aún no han comenzado a avanzar en esta área, y con eso pueden perder en términos de competitividad.

Pensando en el impacto práctico de la Inteligencia artificial en el sector financiero, Carlos Vieira, presidente de la Caixa Econômica Federal, mencionó que la tecnología ha permitido reducir el plazo del análisis de crédito inmobiliario de tres días a tres horas, generando un ahorro de más de 1 millón de reales.

También se destacó la posibilidad de que las instituciones financieras utilicen la IA para tomar decisiones de carácter más preventivo que reactivo. En palabras de Milton Maluhy Filho, CO del Itaú Unibanco, se trata de tomar decisiones antes de que ocurra el evento.

 

2. La Open Finance llega a su madurez

 

El primer día de programación del Febraban Tech XNUMX trajo consigo un mensaje muy directo sobre la Open Finance, acabando con el mito de que el sistema no logró despegar en Brasil.

El panel “Las conquistas y los próximos pasos de la Open Finance brasileña” hizo surgir la cuestión de que ha sido hasta ahora que el sistema financiero abierto comienza a tener aplicaciones reales para los usuarios, por no mencionar el hecho de que las instituciones maduraron mucho desde su lanzamiento en 2021.

En ese debate, Joice Almeida, SR Head de Open Data de Santander, destacó que la Open Finance abre muchas oportunidades de ofrecer mejores experiencias en los servicios financieros, reforzando la principalidad de las instituciones. “La principalidad es un juego que todo el mundo está jugando y quiere ganar. La relación con el cliente es ya abierta; ahora se trata de transformar la experiencia en una que sea más fluida y conveniente”, concluyó.

 

A su vez, el panel "Madurez de la Open Finance: ecosistema financiero invisible, abierto y conectado transforma la atención" anticipó algunas novedades del sistema. De acuerdo con Matheus Rauber, asesor sénior del Banco Central brasileño, en los próximos días se publicarán algunas actualizaciones normativas relativas.

Adicionalmente, el BC está realizando un mapeo para entender las razones por las cuales la adopción de la Open Finance avanza a pasos lentos con relación a las personas morales.

 

3. El camino del Pix

 

A cuatro años de su lanzamiento, el sistema del Pix estuvo en pauta en la agenda como factor que hace viables las evoluciones en el mercado de pagos y banking, utilizando su camino para otros servicios, como el crédito.

Dentro de eso, entender los desafíos y oportunidades de la convergencia de los medios de pago y cómo el Pix está cambiando la forma en que el brasileño realiza sus pagos fue la propuesta del panel “Pix, el nuevo camino universal”.

Para ilustrar el poder transformador del Pix en los mercados, Maurício Santos, Director Ejecutivo de Servicios Financieros de Claro, mencionó la forma en que el sistema de pagos instantáneos revolucionó el mercado de bets: “Los boletos bancarios tardaban días en compensarse, y las tarjetas de crédito tenían riesgo de fraude. El Pix contribuyó al boom del mercado, aportando instantaneidad al apostador”.

Con relación a los próximos pasos utilizando el camino del Pix, existe el consenso de que todavía existe una demanda significativa para la sustitución del dinero en efectivo por los pagos instantáneos, pues la adopción del QR code en pagos presenciales aún no es totalmente orgánica. En este contexto, la tecnología NFC (Near Field Communication) puede facilitar esa transición, al permitir los pagos por aproximación, lo cual hace que el proceso sea más sencillo e intuitivo.

 

4. Drex y tokenización

 

Las novedades sobre el proyecto de moneda digital creado y operado por el Banco Central de Brasil llegaron el segundo día del Febraban Teck 2024, a través de la charla de Fábio Araujo, director de Drex dentro del Banco Central.

Según Araujo, el Drex entró oficialmente en la segunda fase de pruebas, donde se prevé la tokenización de títulos públicos y nuevos casos de uso para la moneda digital. Esos nuevos escenarios serán propuestos inicialmente por los consorcios que actualmente participan en el proyecto.

Partiendo hacia un análisis más amplio de la economía tokenizado, el panel “Los nuevos pasos de la evolución del Drex” reunió a João Gianvecchio (BV), Solange Parisoto (Sicredi), Larissa Moreira (Itaú Banco) y Bruno Batavia (Valor Capital).

Los panelistas abordaron la cuestión de que la plataforma del Drex puede convertirse en un ecosistema financiero para los activos tokenizados, y discutieron los caminos para incorporar la moneda digital a sus productos y servicios.

 

5. Ciberseguridad y las nuevas fronteras del combate al fraude

 

Según la Encuesta de Tecnología Bancaria de Febraban 2024100% de los bancos consultados indicó que la seguridad de la información de los clientes es una prioridad estratégica. No es por casualidad que la prevención del fraude y la ciberseguridad estuvieran presentes en gran parte de la programación del evento.

En el panel “Las nuevas fronteras de la ciberseguridad y del combate al fraude ", Thiago Cunha, director de seguridad de la información de Dock, consideró que la tecnología se ha ido expandiendo a una velocidad impresionante y, con ello, las posibilidades de fraudlos amores también se expanden. Además, también es importante tener en cuenta que los desafíos cambian según su segmento de actividad.

“Por ejemplo, aquí en Dock procesamos más de mil millones de solicitudes de APIs por día, y garantizamos la seguridad de todas esas solicitudes. El desafío aquí es tener una mirada combinada de la ciberseguridad y de la prevención del fraude. . Porque esa visión integral del ecosistema es lo que nos permite ir más allá en la protección de nuestros clientes y del consumidor final”, argumentó Cunha.

Todavía en relación con el tema, el evento fue también escenario para la presentación de investigaciones e innovaciones. En el área VIP de Dock, Unico, empresa especializada, líder en identidad digital y socia de Dock, presentó un estudio inédito, realizado con MIT Sloan.

Entre otros datos, la encuesta "Cómo puede contribuir la adopción de tecnologías al crecimiento del sector financiero” reveló que 73% de los bancos brasileños ha adoptado ya la biometría facial, lo que demuestra la perspectiva de expansión, como una proyección de contribuir en hasta 13% del PIB para 2030.

 

6. Inclusión bancaria x inclusión financiera

 

La verdadera inclusión financiera es una oportunidad de negocios. Ese fue el mensaje que Antonio Soares, CEO de Dock, transmitió al mercado en el panel “Inclusión financiera en la base de la pirámide”, destacando la importancia de observar la amplitud de las posibilidades que tenemos en ese escenario.

 

“Brasil ha avanzado mucho en inclusión bancaria, pero eso es distinto a la inclusión financiera. Prueba de ello es el otorgamiento de créditos en el país, que va en dirección contraria a la alta adhesión a los pagos instantáneos”, destacó.

Para él, usando el mismo camino del Pix es posible llevar productos de crédito conscientes y responsables a quien todavía no tiene acceso a ellos. Y las finanzas integradas pueden ser la forma de atraer agentes que propaguen la infraestructura financiera y lleguen a la base de la pirámide. Al fin y al cabo, estas empresas tienen un valor de proximidad al consumidor final que ningún banco, ninguna fintech, podrá alcanzar.

"Las finanzas embarcadas no son una tesis, una mera teoría. Son algo que ya estamos viendo. Casos como Roadcard, Jaé, Bemol y G10 Bank están ahí para mostrar que es posible tener éxito enfocándose en un segmento de la población que hasta entonces no estaba siendo ampliamente atendido”, concluyó.

 

7. Hiperpersonalización con IA

 

Dado que el usuario de servicios financieros cada vez busca más la hiperpersonalización en sus interacciones con las instituciones, ¿cuál es la realidad de los bancos brasileños en el uso de la IA para esa entrega hiperpersonalizada?

Esa fue la cuestión abordada por el panel ¿Existe una IA para todo? La Hiperpersonalización al servicio del cliente”, que reunió a los líderes de los principales bancos del país.

Detallando dicho escenario, AnaLaura Morai, jefe de CRM e inducción digital del Banco de Brasil, reveló que el banco está experimentando con cientos de modelos. Por ejemplo, la utilización de la IA en el SAC ayuda a analizar el grado de insatisfacción de los clientes mediante un análisis de sentimientos, evaluando comportamientos, cambios en el tono de voz y palabras utilizadas.

Según la especialista, los resultados son más que positivos. “Hoy estamos donde todos quieren estar, somos los últimos en el ranking de reclamaciones del Bacen”, destacó.

 

8. Finanzas asistidas

 

Las finanzas asistidasrepresentan la aplicación conjunta de la inteligencia artificial y la realidad aumentada en el sector financiero, lo cual crea una variedad de asistentes virtuales que pueden actuar para optimizar la experiencia del usuario. En la práctica, eso significa optimizar las transacciones, obtener asesoría personalizada y muchas otras posibilidades.

En el panel "El surgimiento de las Finanzas Asistidas: la Inteligencia Artificial transformando la experiencia financiera"Nina Dragone, Head de Ventas y Desarrollo de Negocios de Meta, y Soraya Lima Thorsjö, Sales Executive de Microsoft, destacaron el potencial que tiene ese movimiento para revolucionar todavía más la forma en que interactuamos con las soluciones financieras.

La especialista de Microsoft ejemplificó la aplicación de la tecnología en el área de créditos para agronegocios, donde la realidad aumentada y la IA podrían ser utilizadas para evaluar el riesgo y prever futuros escenarios, para definir si se trata de una línea de negocios viable para la institución financiera.

 

9. Salud financiera a lo largo de la jornada

 

Con la proximidad de la entrada en vigor de la Resolución Conjunta núm. 8 de 21/12/2023 del Banco Central de Brasil, que obliga a las instituciones autorizadas a funcionar por el BC a adoptar medidas de educación financiera destinadas a sus clientes, el tema de la salud financiera fue ampliamente debatido en el Febraban Tech 2024.

Moderado por Amaury Oliva, director de Sostenibilidad, Ciudadanía Financiera, Relaciones con el Consumidor y Autoregulación de Febraban, el panelEstrategias adoptadas por las instituciones financieras en la promoción de acciones de educación financiera” fue bastante productivo al presentar buenas prácticas para diferentes perfiles de públicos.

En ese sentido, Emanuelle Moraes, gerente de Ciudadanía y Sostenibilidad del Centro Cooperativo Sicoob, relató la experiencia con el programa “Clínicas Financieras Virtuales”, que ofrece consultoría financiera individualizada, de manera gratuita y en línea, para personas de todo Brasil. “La educación financiera tiene que ser contextual y práctica, comenzando por el individuo, pero llegando a la comunidad”, destacó.

 

Vea más insights sobre el evento traídos por nuestros especialistas:

 

Dock en el Febraban Tech 2024: una edición más para sumergirse en las tendencias y fortalecer las relaciones

 

Estar en el Febraban Tech es siempre una experiencia enriquecedora, y este año no fue diferente. Fue excelente participar otra vez en la programación del evento y compartir nuestra visión de cómo las soluciones tecnológicas están moldeando el futuro de los servicios financieros.

 

Tuvimos también el placer de recibir a clientes y socios en el stand de Dock, un espacio dinámico donde pudimos presentar nuestras innovaciones más recientes, discutir tendencias y fortalecer relaciones. Ese intercambio es esencial para entender necesidades y desafíos, y seguir desarrollando soluciones que realmente hacen la diferencia.

 

Febraban Tech 2024: lo que usted vio en este artículo

 

• Febraban Tech 2024 destacó la creciente importancia de la Inteligencia Artificial en el sector financiero, con énfasis en las inversiones de los bancos en IA para mejorar su eficiencia y la experiencia del cliente.
• El evento abordó también la madurez de la Open Finance, los beneficios de los pagos instantáneos por el Pix, y el avance del proyecto Drex del Banco Central de Brasil.
• Se destacó como prioridad la ciberseguridad, junto con iniciativas para promover la inclusión financiera y la hiperpersonalización en los servicios bancarios.
• Antonio Soares, CEO de Dock, discutió la inclusión financiera y el impacto del Pix en la democratización de los servicios financieros, destacando el ascenso de las finanzas embarcadas.
• Thiago Cunha, Chief Information Security Officer de Dock, enfatizó la importancia de la ciberseguridad y la prevención de fraudes, resaltando el desafío de proteger grandes volúmenes de datos.

 

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