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Beyond Banking: cómo bancos y Fintech van más allá de lo básico para conquistar a los clientes

Publicado el 07 de marzo de 2023. 12 minutos de lectura

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El mercado de pagos y banca vive un escenario de transformación acelerada - lo que no es una novedad para quien actúa en el sector. En este contexto, para que bancos, fintech y empresas que ofrecen servicios financieros puedan ir más allá en el atractivo de sus productos, crecen día a día las iniciativas relacionadas al concepto de Beyond Banking.

Pero lo que en realidad subyace dentro de este concepto de ir "más allá del banking” para adquirir más clientes y alentarlos a involucrarse más con productos financieros ¿contratado?

En este artículo te explicaremos qué es Beyond Banking y sus aplicaciones, además de presentar un caso de éxito brasileño de una empresa del comercio minorista. ¡Acompáñanos!

¿Qué es Beyond Banking?

El término Beyond Banking significa “más allá del banco”, en traducción libre. Esta expresión reproduce la idea de una amplia gama de productos y servicios, que van mucho más allá de lo que se bancos tradicionales solía ofrecer en el pasado.

Se trata de un modelo de negocio concebido a partir de la asociación de bancos con empresas fintech y compañías de diversos sectores, como el comercio minorista, la salud, el entretenimiento, el comercio electrónico, etc.

¿Y cómo eso ocurre en la práctica? Por medio de una Asociación hecha tecnológicamente posible gracias a las API, Se hizo posible ampliar la gama de productos y servicios ofrecidos a cada cliente por las empresas de pago y banking – sin sobrecargar el presupuesto ni los equipos internos con el desarrollo de estas nuevas funciones desde cero.

En una sola aplicación, por ejemplo, el cliente puede realizar transacciones financieras, contratar un seguro, hacer compras en el supermercado y comprar entradas para el cine.

Este ecosistema diverso, proporcionado por la asociación de empresas de diferentes nichos y dentro de lo que llamamos API Economy, es el modelo Beyond Banking.

Cómo funciona Beyond Banking

El más allá Banking Funciona a través de una red de alianzas conectadas por APIs, que permiten la integración de diferentes servicios en una aplicación bancaria o fintech. Con el apoyo de Open Finance, estas instituciones acceden (con el consentimiento del cliente) datos financieros compartidos, lo que permite ofrecer productos personalizados, como seguros, créditos e inversiones, además de servicios no financieros.

Estas integraciones permiten transformar la aplicación del banco en una plataforma completa, que reúne compras, movilidad, educación, diversos servicios y mucho más. De esta forma, el cliente puede resolver todas sus necesidades en un solo lugar, mientras que la institución aumenta su atractivo, facilita la compra de sus productos y participa en un ecosistema innovador que genera nuevas fuentes de ingresos.

Mucho más allá de los servicios financieros: ¿qué ha generado esa evolución?

El Beyond Banking apareció hace algunos años como una estrategia para hacer frente a la exacerbación de la competencia en el mercado, en función de la transformación digital, de la aparición de las Fintech y de la evolución del Embedded Finance.

Si, por un lado, la banca tradicional necesitaba repensar sus modelos de negocio e innovar para no perder espacio para una competencia tan dinámica, del otro lado, muchas Fintech necesitaban tracción para escalar sus operaciones.

En este contexto, Beyond Banking se ha vuelto una oportunidad de enfocar en la estrategia de atracción de clientes a partir de alianzas con otras empresas proveedoras de tecnología, productos y servicios de diversos sectores.

De hecho, algunos bancos y empresas fintech, a pesar de ser competidores potenciales, se han integrado en un mismo ecosistema de alianzas para poder crecer juntos.

El tema es tan relevante que ya ha sido abordado en ediciones anteriores de Febraban Tech y, en 2025, es el tema de uno de los tracks del evento: “Beyond banking y la nueva era de la hiperpersonalización”. Bajo este paraguas se tratarán diferentes temáticas del sector.

¿Quieres entender mejor cómo los bancos y las fintechs están avanzando con Beyond? Banking? Vea un panel realizado durante FEBRABAN TECH 2022:

Ventajas del Beyond Banking para el mercado de pagos y banca

La adopción del Beyond Banking como estrategia trae muchas ventajas a los players del sector de medios de pago, como:

Mayor proximidad y conocimiento del público;
Capacidad de ofrecer un portafolio más amplio de productos, además de servicios financieros;
Oportunidad de ingresar a nuevos negocios sin tener que gastar tantos recursos en desarrollo;
Mejor experiencia de compra al ofrecer múltiples soluciones en un solo lugar;
Aumento de la captación y fidelización de nuevos clientes;
Diversificación y crecimiento de los ingresos.

¿Por qué más allá? Banking ¿es importante?

El más allá Banking se volvió esencial porque responde directamente a los cambios del mercado, marcado por el avance de las fintechs, la digitalización y expectativas de los clientes de experiencias más completas y convenientes.

Al integrar los servicios financieros y no financieros en un único ecosistema, los bancos y las empresas fintech pueden ofrecer soluciones personalizadas y relevantes que se adaptan a la vida cotidiana de los usuarios.

Este modelo contribuye a una mayor retención y participación al transformar la aplicación bancaria en una plataforma multifuncional que facilita la vida del cliente y lo mantiene conectado al servicio durante más tiempo.

En resumen, es una forma de ayudar a las instituciones a diferenciarse en el mercado explorando nuevos nichos, ampliando su oferta con inversiones menos sustanciales y creando fuentes de ingresos adicionales.

Como más allá Banking impacta la experiencia del cliente

El más allá Banking va más allá de los servicios financieros tradicionales y revoluciona la experiencia del usuario ofreciendo más personalización, conveniencia y servicio proactivo. A continuación se muestran algunos ejemplos de este impacto en la experiencia del cliente:

Personalización de ofertas: basado en datos y Inteligencia ArtificialLos bancos son capaces de entender el comportamiento del cliente y ofrecer soluciones a medida, como promociones relevantes, crédito adaptado a su perfil y servicios alineados con sus necesidades.
Conveniencia de múltiples servicios en un solo lugar: El cliente puede acceder a diversos productos no financieros, como seguros, viajes y marketplaces – dentro de la aplicación del banco, de forma rápida y sin tener que cambiar entre diferentes plataformas.
Servicio proactivo e inteligente: El viaje se vuelve más fluidcon alertas personalizadas, sugerencias anticipadas y soporte en tiempo real, que reduce la fricción y mejora la toma de decisiones.

Open Banking, Open Finance y Beyond Banking: compartir datos para ir más lejos

Recientemente, Más allá Banking ha ido ganando un nuevo impulso para consolidarse en el universo financiero: la implementación de sistemas financieros abiertos, como los modelos de Abra Banking y Abra Finance.

Eso porque Las finanzas abiertas están directamente relacionadas con la estrategia de ir más allá de lo banking, ya que permite compartir información del historial del cliente con otras organizaciones, facilitando la contratación de servicios como seguros, por ejemplo. No es casualidad que algunos países también hayan evolucionado en proyectos de Open Insurance..

Con el consentimiento de cada usuario, empresas e instituciones que se asocian con los bancos en la estrategia Beyond Banking Puede comprender mejor sus preferencias, necesidades y capacidad de pago.. De esta forma, compartir datos permite a cada proveedor de este ecosistema diverso ofrecer exactamente lo que el público está buscando.

Beyond Banking y seguridad: ¿cómo se protegen los datos de los usuarios?

Es un hecho que el modelo Beyond Banking Aporta muchas innovaciones para facilitar la vida del cliente, pero también plantea preguntas sobre cómo se utilizan y protegen los datos personales.

Para garantizar la confianza del usuario, este modelo se basa en el consentimiento activo, tal como se prevé en Open Finance, que permite al cliente decidir con precisión qué información compartir y con qué socios . Esta transparencia es fundamental para asegurar el control del usuario sobre sus datos.

Además, la protección de datos personales se ve reforzada por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) , que establece directrices claras para el uso, almacenamiento y compartición de la información. En otras palabras, las entidades financieras y sus socios deben cumplir estrictamente estas normas para garantizar la privacidad de los clientes y evitar sanciones legales, promoviendo así un entorno seguro y fiable.

Por último, tecnología robusta es un pilar esencial en Beyond Banking. Las plataformas adoptan soluciones como autenticación multifactor, cifrado de extremo a extremo y monitoreo continuo de sistemas para identificar y prevenir amenazas. Este enfoque proactivo ayuda a minimizar el riesgo de fugas, fraudy ataques virtuales.

Ejemplos prácticos de Beyond Banking

Como hemos visto, esta estrategia ya es una realidad para diferentes instituciones en Brasil. En el caso de Bradesco, aapostestá expandiendo la red fintech a través de inversiones, adquisiciones e incubación de nuevos negocios.

De esta forma, el banco crea un ecosistema que va mucho más allá de la oferta bancaria tradicional , e incluye plataformas digitales centradas en diferentes segmentos, como cuentas digitales, tarjetas y soluciones de pago, todo ello integrado para mejorar la experiencia del cliente.

Otro ejemplo práctico que podemos mencionar es Mupay, la superaplicación financiera de Grupo Muffato, una cadena de supermercados. La plataforma va más allá de las funciones bancarias tradicionales, ofreciendo a los usuarios acceso a una variedad de servicios , descuentos exclusivos en tiendas físicas y un mercado con promociones y reembolsos.

Algunas iniciativas brasileñas de Beyond Banking ir más allá de los servicios bancarios tradicionales, ofreciendo plataformas digitales que facilitan las transacciones y proporcionar una visión amplia de las finanzas de los usuarios. Estas empresas integran servicios financieros y no financieros, como seguros y marketplaces, creando ecosistemas completos.

Además, algunas instituciones buscan innovar con productos como tarjetas de crédito sin cuota anual y cuentas digitales, centrándose en la experiencia del cliente. Las alianzas estratégicas entre bancos tradicionales y plataformas de inversión también están ampliando la oferta, combinando servicios bancarios con diversas opciones financieras.

Tendencias que darán forma al futuro de Beyond Banking

El futuro del más allá Banking está siendo moldeada por una profunda transformación digital, en la que las instituciones ofrecen más que los servicios tradicionales, integrando la gestión financiera, la consultoría, los seguros y protección contra fraudes. Este enfoque crea una experiencia más completa y personalizada para los clientes.

En este escenario, la inteligencia artificial y el uso avanzado de datos serán fundamentales para personalizar los servicios, aumentar la satisfacción del cliente, reducir la deserción y ampliar la interacción. Además, las finanzas abiertas y las tecnologías que permiten una mayor automatización facilitan la integración y fortalecen los ecosistemas colaborativos que generan mayor valor.

Sin duda, el modelo Beyond Banking representa una gran oportunidad para bancos, fintechs y empresas, ya que Amplía las fuentes de ingresos al ofrecer servicios que van más allá de lo tradicional..

Según la encuesta de ResearchAndMarkets de 2024 sobre consumidores de servicios financieros , si bien más de la mitad de los clientes aún prefieren los bancos tradicionales para productos básicos, menos de la mitad los eligen para servicios no convencionales , lo que indica que, efectivamente, hay margen para la innovación.

Esto demuestra que ofrecer soluciones diversificadas puede atraer y retener clientes, estimulando la expansión de la cartera de servicios y allanando el camino para nuevos ingresos y una mayor rentabilidad.

Beyond Banking: ¿qué has visto en este artículo?

Beyond Banking es un modelo de negocios creado a partir de la asociación de bancos con empresas de servicios y productos no financieros, para ofrecer soluciones diversificadas en una sola plataforma.
El modelo surgió como una estrategia para enfrentar la mayor competencia que enfrentan los bancos tradicionales debido a la transformación digital y el surgimiento de las fintechs.
El Abierto Banking y Open Finance impulsa más allá Banking de compartir información financiera con diferentes proveedores.
Las ventajas del Beyond Banking son la mayor captura y fidelización de los clientes a través de la comodidad y diversificación de los ingresos de las empresas asociadas.
Mupay es un ejemplo de una estrategia de éxito al ofrecer no sólo servicios financieros, sino también compras con condiciones especiales en empresas asociadas.
Para la estrategia Más Allá Banking Para tener éxito es necesario conocer bien a su audiencia y centrarse en sus necesidades reales.