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Ley Fintech de Chile: escenario prometedor para el mercado y evolución hacia la inclusión financiera

Publicado el 01 de marzo de 2023. 11 minutos de lectura

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La reglamentación y el cumplimiento fiscal todavía son grandes desafíos para las Fintech y otros players que han conquistado espacio dentro del mercado de pagos y banking en América Latina. Sin embargo, la Ley Fintech de Chile, promulgada recientemente por el Ministerio de Hacienda del país, apunta hacia un futuro muy alentador para el sector.

La nueva legislación, aprobada en octubre de 2022 por el Congreso chileno y publicada a principios de enero de 2023 en el Boletín Oficial de la República , representa una excelente noticia y, como era de esperar, ha sido recibida con gran optimismo.

El cambio debe facilitar el acceso a tecnologías que reduzcan los costos para los ciudadanos y a nuevos servicios de forma ágil y, así, permitir un progreso concreto hacia inclusión financiera.

Además, el proyecto crea un sistema financiero abierto (Open Banking) que reduce la asimetría de información entre diferentes jugadores, regula a los proveedores de servicios de iniciación de pagos y reconoce el uso de criptoactivos como medio de pago.

De esta forma, la nueva ley contribuye a reducir las barreras del mercado y ofrece un panorama muy prometedor . ¿Quieres saber más? En este artículo, explicamos con más detalle qué es la Ley Fintech chilena, sus aspectos más destacados y sus efectos en el ecosistema. ¡No te lo pierdas!

Ley Fintech de Chile: ¿qué es?

La Ley Fintech de Chile es un importante marco regulatorio para la innovación financiera del sector de banking y pagos. El proyecto de ley fue aprobado por el congreso chileno en octubre de 2022 y sancionado por el presidente Gabriel Boric el 22 de diciembre del mismo año.

Más recientemente, el 4 de enero de 2023, el Ministerio de Finanzas promulgó finalmente la normativa mediante su publicación en el Boletín Oficial del país, en forma de Ley 21521.

En líneas generales, la Ley Fintech aborda dos temas muy importantes para el mercado de digital banking ymedios de pago en América Latina: el Open Finance y la reglamentación de players y activos que se han desarrollado dentro del sector financiero en los últimos años. Prevé, incluso, la reglamentación de soluciones de pago como el crowdfunding.

Entiende mejor la Ley Fintech de Chile en este panel con especialistas:

Puntos clave del proyecto de Ley Fintech de Chile

Existen diferentes aspectos clave en la nueva Ley Fintech de Chile que son relevantes para nosotros:

Sistema Financiero Abierto a punto de hacerse realidad

Como ya se mencionó, el primer destaque de la Ley Fintech de Chile es la regulación de un principio básico para la Open Finance: titularidad y tratamiento de los datos de los consumidores.

De acuerdo con la ley, los consumidores son dueños de sus propios datos, y es obligación de instituciones financieras obtener el consentimiento de cada persona antes de compartir con otros jugadores. Además, la ley también fijó un límite de tiempo para la vigencia de los datos: solo se puede tratar y compartir información de hasta cinco años atrás.

De acuerdo con Hernán Soler, Country Manager de Dock en Chile, con la nueva reglamentación, se crea un Sistema Financiero Abierto que permitirá que los proveedores de servicios financieros intercambien informaciones financieras de los clientes.

"Esto nos permite abordar la asimetría de información a la que se enfrentan los agentes que entran en el mercado y facilita el desarrollo de nuevas ofertas de productos y servicios financieros ", explica.

Reglamentación de las Fintech y proveedores de servicios de iniciación de pagos

Otro elemento de la Ley Fintech de Chile que merece atención es la reglamentación de las fintechsy otras iniciativas que actúan como entidades de pago pero no recibieron la aprobación del Banco Central y otras agencias gubernamentales para actuar como instituciones financieras.

Se espera que estos actores del mercado cuenten ahora con mayor estabilidad y seguridad para atraer inversores y desarrollar nuevos productos financieros.

Además, la legislación también regula a los proveedores de servicios inicio de pago, que podrá prestar servicios para realizar transferencias electrónicas desde cuentas de clientes a cuentas de terceros, operando como medio de pago sin necesidad de utilizar tarjetas. “Esto genera mayor competencia en el mercado de pagos y reduce el uso de efectivo.”, agrega Hernán.

Cripto y la Ley Fintech de Chile

La Ley Fintech de Chile también presta especial atención a las criptomonedas , algo bastante innovador en el mercado latinoamericano.

La propuesta determina que tanto el Banco Central de Chile como la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) del país actúan en la regulación del ecosistema de blockchain e Bitcoin, especialmente en los intercambios de criptomonedas, un tema que ha suscitado debates importantes sobre el seguridad de criptomonedas.

La participación del BC y del CMF significa que esos dos órganos van a poder establecer exigencias y requisitos mínimos para los servicios prestados por las exchanges y otros players, trayendo más transparencia para el sector.

La nueva normativa también presta especial atención a las stablecoins, criptoactivos cuyo valor se basa en monedas establecidas, como el dólar y el euro. Esta es una buena noticia para quienes consideran invertir en soluciones desarrolladas a partir de modelos de Cripto como Servicio (CaaS) , sobre todo porque las stablecoins suelen ser vistas como inversiones más seguras por personas poco familiarizadas con el mundo de los criptoactivos.

Según Hernán, " de esta forma se reconoce el uso de criptoactivos como medios de pago , extendiendo las facultades del Banco Central de Chile para considerar como instrumentos financieros los criptoactivos cuyo valor está determinado y respaldado por dinero (stablecoins), que cumplen con los requisitos establecidos por la institución emisora ".

¿Quieres saber más sobre el contexto del ecosistema financiero en Chile? Averigua el estudio Tierras de Oportunidades, realizado por el equipo de Research de Dock:

Mercado financiero celebra la promulgación de la Ley Fintech de Chile

La Ley Fintech de Chile trae ventajas que impactan todo el ecosistema financiero. A continuación, detallamos algunos puntos esenciales para entender el optimismo del mercado con relación a la Ley 21521.

Reglamentación modernizada

Con la reglamentación de nuevos players, fintech y exchanges, el escenario de banking y medios de pago para poder desarrollarse aún más y llegar a un nuevo nivel. Además, es ese marco regulatorio que permite todos los otros beneficios que veremos a continuación.

Fortalecimiento del sector

Una mayor regulación ayuda a fomentar ecosistema de asociación de la industria de pagos, creando nuevas posibilidades para bancos digitales,, que ahora puede competir codo con codo con los bancos tradicionales.

Más confianza y visibilidad

El marco regulatorio trae más transparencia y más confianza al mercado. Con la Ley Fintech de Chile, es posible atraer a los usuarios que, hasta entonces, quizás no veían las Fintech o los criptoactivos como soluciones financieras confiables.

Participación de órganos reguladores

La participación del BC y del CMF chilenos es esencial para garantizar el éxito de la Ley Fintech, puesto que esas instituciones van a definir reglas para la entrada de los players y también para el tratamiento de datos adentro del Open Finance.

Inserción de nuevos players y democratización de las finanzas con la Ley Fintech de Chile

Con la regulación, los actores que no encajan en la categoría de entidades de pago tradicionales pueden ofrecer sus servicios de una forma más accesible y económica al público, contribuyendo a la bancarización y la inclusión financiera de la población.

Fomento a la innovación

Como la Ley Fintech de Chile regula nuevos modelos de negocio, también tiene el potencial para actuar como un gran agente en el desarrollo de nuevas tecnologías y productos cada vez más sofisticados.

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Perspectivas después de la Ley Fintech de Chile: ¿qué viene por delante?

El proyecto de la Ley Fintech de Chile es una buena alerta para el sector de pagos en América Latina, y todo indica que es un paso importante para que la región se transforme en una referencia mundial aún más importante en innovación tecnológica.

En una entrevista, Mario Marcel, ministro de Hacienda de Chile, considera que la Ley Fintech es " un proyecto adecuado, que va en la dirección correcta, buscando generar mayor competencia en el mercado financiero, estimular la innovación y regular un sector que no está regulado ".

De acuerdo con el Country Manager de Dock Chile, de modo general, se puede decir que “se están cambiando diferentes normas que regulan las instituciones financieras tradicionales con el objetivo de alcanzar una simetría regulatoria en la prestación de servicios financieros similares y disminuyendo ciertas barreras de entrada a las Fintech, como el acceso a bancos digitales.

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Dock acompaña la evolución en Chile con optimismo

Desde tu expansión en América Latina, los Dock actúa oficialmente en Chile y, por lo tanto, está acompañando de cerca todo ese proceso que resultará en una gran evolución para el mercado de pagos del país.

Con nuestra plataforma global y completa de pagos y banking, Dock desea actuar como socia de los negocios que se beneficiarán con la nueva reglamentación y formar parte de ese importante cambio, que es fundamental para la inclusión financiera en Chile y, consecuentemente, en América Latina.

¿Quieres saber cómo formar parte de esa transformación con nosotros? Conoce Dock One:

Ley Fintech de Chile: resumen

El proyecto de Ley Fintech de Chile fue aprobado después de un año de discusión legislativa y recientemente sancionado por el presidente del país.
La nueva legislación chilena para las Fintech regula la participación de los varios players que se desarrollaron dentro del sector financiero en los últimos años, como las Fintech, exchanges de cripto e incluso plataformas de crowdfunding.
La Ley Fintech Chile también propone la reglamentación del Open Finance en el país.
El marco regulatorio determina, aún, que el Banco Central de Chile y la Comisión de Mercados Financieros (CMF) actúen en la reglamentación del ecosistema de criptomonedas, llevando más transparencia al sector.
La Ley Fintech de Chile trae la solidez y la confiabilidad que muchos players necesitan para ofrecer servicios a precios más competitivos.
Además de promover la innovación tecnológica en los servicios financieros, la norma contribuirá de forma importante para ampliar el acceso de los ciudadanos chilenos a los productos del sector, ayudando a aumentar la inclusión financiera en el país.