Cómo el Banking of Things revoluciona el sector y crea oportunidades en banking y pagos

Pagos automáticos, notificaciones inteligentes sobre las inversiones, servicios financieros hiperpersonalizados. Esa realidad está cada vez más próxima con el Banking of Things. Pero, a fin de cuentas, ¿qué es el Banco de las Cosas y cómo está transformando el sector financiero?

El sector de pagos y banking ya utiliza Internet de las Cosas para mejorar la recolección de datos, y los consumidores acostumbran usar digital wallets integradas con smartphones y smartwatches para hacer compras. Pero la tendencia es que esa fusión mejore todavía más con el Banking of Things (BoT), una innovación que promete revolucionar el mercado.

En este artículo, hablaremos sobre el Banco de las Cosas, de qué manera ese fenómeno ofrece nuevas oportunidades para el sector financiero, y cuáles son las tendencias del BoT para los próximos años.

*Este artículo forma parte de la cobertura de Dock en la Febraban Tech.

 

¿Qué es el Banking of Things?

 

 

El Banking of Things(BoT) se refiere a la integración de tecnologías de Internet de las Cosas (IoT) con los Internet de las cosas (IoT) con servicios financieros, para permitir que los dispositivos conectados (como smartphones y wearables) puedan realizar transacciones, pagos y otras actividades bancarias de manera automática y segura.

BotOt permite una experiencia de cliente más cómoda, mejora la eficiencia operativa de las empresas y facilita la personalización de los servicios financieros adaptados a las necesidades de cada usuario.

Un ejemplo del uso de Bots son los asistentes virtuales , como Alexa de Amazon, que pueden realizar tareas bancarias sencillas: consultar saldos, pagar facturas e incluso transferir dinero, todo ello mediante comandos de voz.

Otro ejemplo del BoT son los pagos automáticos donde se permite una gestión más eficiente de las finanzas. En ese caso, los dispositivos conectados pueden monitorear el consumo de energía y pagar las cuentas automáticamente. Esto facilita la vida de los consumidores y ofrece insights sobre los patrones de uso para pensar en estrategias de ahorro de energía.

En el ámbito financiero, con los Bots of Time (BoT), los usuarios pueden consultar sus extractos y recibir notificaciones en tiempo real. Por ejemplo, un reloj inteligente puede alertar al usuario sobre gastos excesivos y sugerirle transferencias de dinero entre cuentas.

 

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Banking of Things, IoT y 5G

 

La relación entre el Banking of Things, los Internet of Things (IoT) y la tecnología 5G es importante para la evolución de los servicios financieros y la transformación digital del sector de banking y pagos.

Según la Agencia Nacional de Telecomunicaciones (Anatel), la tecnología 5G ya se está popularizando en Brasil: 20,5 millones de personas utilizan este tipo de conexión , según datos de 2023.

Para las empresas, la tecnología 5G ofrece una infraestructura de conectividad avanzada con mayor ancho de banda, baja latencia y la capacidad de conectar un gran número de dispositivos simultáneamente.

Por lo tanto, la tecnología 5G es capaz de soportar el volumen de datos y la comunicación en tiempo real entre los dispositivos IoT y los sistemas financieros. Esta integración permite a los clientes realizar transacciones financieras de forma rápida, segura y cómoda mediante sus dispositivos conectados.

El 5G contribuye también a la seguridad de las transacciones financieras en el ecosistema del Banking of Things. La conectividad más optimizada y estable reduce la vulnerabilidad de los dispositivos ante las interrupciones y ataques cibernéticos, lo cual garantiza que los datos sensibles sean transmitidos de forma segura.

Con una menor latencia, la detección y la respuesta a los fraudes pueden ser casi instantáneas, lo cual mejora la seguridad de los sistemas bancarios conectados.

 

¿Cómo funciona el Bot?

 

El Banking of Things(BoT) involucra una arquitectura compleja, con diversos componentes clave que trabajan en conjunto para recolectar, transmitir y procesar la información, lo cual permite que los dispositivos conectados realicen transacciones financieras, pagos, control de ingresos y otras actividades bancarias.

La arquitectura del BoT está compuesta por elementos esenciales, como:

• Sensores IoT;
• Gateways;
• Redes de comunicación;
• Plataformas de análisis de datos;
• Sistemas bancarios integrados.

Estos componentes interactúan para crear un ecosistema que permite la integración entre los dispositivos IoT y los servicios financieros.

Además, el flujo de datos y la comunicación en el Bot son fundamentales para el funcionamiento del sistema. Los sensores de IoT recopilan información en tiempo real, que se transmite a través de redes de comunicación seguras, como la propia tecnología 5G.

Esta información se procesa en plataformas de análisis de datos, que la integran con los sistemas bancarios, lo que permite que las transacciones, los pagos y otras actividades financieras se realicen de forma automática y eficiente.

 

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Oportunidades para el sector de banking y pagos con el BoT

 

El Banking of Things crea diversas oportunidades para el sector de banking y pagos. Ese abordaje permite desarrollar soluciones más seguras, rápidas y convenientes para el sector financiero y para los clientes.

Esta tecnología optimiza la creación de soluciones de pago automatizadas, el seguimiento de gastos y el control de activos , lo que ayuda a proteger las transacciones financieras y a mantener informados a los usuarios sobre sus actividades bancarias.

Además, mediante la automatización de procesos y la recopilación y el análisis de datos en tiempo real, el BoT puede mejorar la eficiencia operativa . Este enfoque permite a los bancos , las empresas fintech , los procesadores de pagos y otras compañías que ofrecen servicios financieros optimizar sus operaciones, reduciendo costes y aumentando la productividad.

El Banking of Things permite también enriquecer de manera importante la experiencia del cliente, ya que hace posible el desarrollo de servicios personalizados y una interacción más fluida entre el usuario y la organización. Con el BoT, los clientes pueden acceder y gestionar sus finanzas de forma más eficiente, lo cual fortalece su vínculo con la institución.

Durante el panel ““¿Ya escuchó hablar del Banking of Things? El IoT y el 5G están detrás de él" en Febraban Tech 2024la superintendente de tecnología de Bradesco, Gloria Kojima, destacó el potencial del BoT para quien opera en el sector: “La practicidad para resolver los problemas cotidianos puede ser muy atractiva. Además, ese tipo de integración es también una fuente de ingresos para el banco o aseguradora –y con muchas posibilidades de monetización”.

Para saber más sobre el tema, puede revisar el panel completo en el siguiente video:

 

Banco de las Cosas: principales tendencias

 

El Banking of Things (BoT) está evolucionando con fuerza total, acompañando las tendencias tecnológicas más recientes. Una de las principales tendencias es la adopción de tecnologías avanzadas de Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning, o aprendizaje de la máquina, para mejorar el análisis de datos y la toma de decisiones.

Estas características permiten que los sistemas financieros conectados procesen un gran volumen de información, ofreciendo soluciones financieras más eficientes y personalizadas para los clientes.

Otra tendencia es la expansión del uso de dispositivos portátiles y automóviles conectados para realizar transacciones financieras. Los automóviles equipados con tecnología BoT pueden realizar pagos automáticos en peajes y estacionamientos, por ejemplo.

A medida que aumenta la popularidad de estos dispositivos, los bancos y las organizaciones están desarrollando integraciones perfectas para que los clientes puedan realizar pagos, controlar sus finanzas y administrar su dinero.

 

Dispositivos y tecnologías que son tendencia en BoT

 

Los sensores instalados en los cajeros automáticosson otro ejemplo de innovación. Estos dispositivos pueden monitorear continuamente el estado de la máquina y reportar a los operadores problemas o necesidades de mantenimiento inmediato, lo cual ayuda a prevenir fallas y optimizar la eficiencia de las transacciones bancarias.

Los electrodomésticos inteligentes también son una tendencia en el universo del BoT. Los refrigeradores y las cafeteras conectados pueden encargar automáticamente algún artículo faltante, como filtros o cápsulas de café, cargando el valor directamente a la cuenta digital del usuario.

Adicionalmente, el desarrollo de soluciones de pago sin contacto y biometría se han estado destacando en el Banking of Things. Tales tecnologías permiten que el cliente realice transacciones con más agilidad, y quede protegido contra fraudes, lo cual evita la necesidad del uso de tarjetas físicas o de contraseñas.

Con la rápida evolución en el ámbito de los bots, se espera que otras tendencias se consoliden y que surjan más innovaciones , transformando aún más la forma en que los usuarios interactúan con los servicios financieros.

Las posibilidades que se abren con el Banco de las Cosas son innumerables. Para estar dentro de las tendencias del sector, y ofrecer a sus clientes una experiencia cada vez mejor, ¡cuente con Dock!

 

Banking of Things: lo que vio en este artículo

 

• El Banking of Things (BoT), o Banco de las Cosas, es el resultado de la integración de IoT con los servicios financieros, lo cual permite la realización de transacciones automáticas y seguras mediante dispositivos conectados.
• Los principales beneficios del BoT son: conveniencia para los clientes, eficiencia operativa para las empresas y personalización de los servicios financieros.
• La tecnología 5G es importante para el BoT, porque ofrece un amplio ancho de banda y baja latencia, para soportar la comunicación en tiempo real entre los dispositivos IoT y los sistemas bancarios.
• La arquitectura del BoT involucra sensores IoT, gateways, redes de comunicación, plataformas de análisis de datos y sistemas bancarios integrados.
• El BoT mejora la eficiencia operativa de los bancos, las empresas que ofrecen servicios financieros y los procesadores de pagos, optimizando las operaciones, reduciendo los costos y aumentando la productividad.
• El BoT permite desarrollar soluciones de pago automatizadas, monitoreo de ingresos y control de activos, lo cual proporciona a los usuarios seguridad y conveniencia.
• Las tendencias en BoT incluyen el uso de Inteligencia Artificial y Aprendizaje de la Máquina para análisis de datos, expansión de wearables y automóviles conectados para realizar transacciones financieras, electrodomésticos inteligentes y desarrollo de soluciones de pago sin contacto y biometría para una mayor seguridad y agilidad.

 

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