Economía de Datos: importancia y desafíos en el mercado bancario y de pagos

Publicado el 09 de agosto de 2024.

11 minutos de lectura

La Economía de Datos se ha convertido en un pilar central en la transformación digital del sector financiero. Con la creciente digitalización y la capacidad de recopilar, almacenar y analizar grandes volúmenes de datos, los bancos, fintechs y empresas de pagos pueden ahora ofrecer servicios más personalizados, seguros y eficientes.

La Economía de Datos mejora la eficiencia operativa y abre nuevas oportunidades para la innovación y el desarrollo de productos financieros para un público más amplio. Esto implica, por ejemplo, la creación de soluciones que mejor satisfacen las necesidades de los clientes y la identificación de nuevas fuentes de ingresos.

En este artículo, conocerás más sobre el concepto de Economía de Datossu relación con tendencias como Open Finance, tokenización e inteligencia artificial, y las oportunidades y desafíos que trae para el mercado de banking y de pagos

Economía de Datos: profundizando el concepto

La Economía de Datos– o Data Economy, en inglés – se refiere al ecosistema en el cual los datos se recopilan, procesan y monetizan para crear valor.

Se trata del uso estratégico de datos para mejorar procesos, desarrollar nuevos productos y servicios, y proporcionar experiencias personalizadas a los clientes.

En el sector financiero, esto incluye desde el análisis de patrones de comportamiento de los clientes hasta la implementación de soluciones avanzadas para la prevención de fraudes.

Economía de Datos y Open Finance

El Open Finance es una evolución del Open Bankingque permite el intercambio de datos financieros entre diferentes instituciones financieras con el consentimiento de los clientes.

En la economía de Datos, el intercambio de datos financieros entre diferentes facilitar el acceso a datos de diferentes fuentes, proporcionando una visión más completa de las finanzas de los clientes. Esto permite a bancos e fintechs desarrollar productos más personalizados y relevantes, mejorando la experiencia del usuario.

Economía de Datos y tokenización

La tokenización, el proceso de convertir activos o derechos en tokens digitales que pueden ser transaccionados en una blockchain, también está relacionada con la Economía de Datos.

En este contexto, la tokenización ofrece una manera eficiente y segura de gestionar y transaccionar datos sensibles.

Permite crear nuevos modelos de negocio, como el comercio de fracciones de activos, democratizando el acceso a inversiones que anteriormente eran inaccesibles para muchos inversores individuales. Además, la tokenización aumenta la seguridad y transparencia en las transacciones financieras.

Economía de Datos e Inteligencia Artificial

La inteligencia artificial(I A) es una herramienta poderosa en la Economía de Datos, permitiendo el análisis de grandes volúmenes de datos en tiempo real para identificar patrones, prever comportamientos y automatizar procesos..

En el sector financiero, la IA puede ser utilizada para desarrollar soluciones más efectivas en la prevención a fraudes, mejorar la eficiencia operativa y ofrecer una experiencia de usuario más personalizada.

Algoritmos de IA pueden analizar transacciones en tiempo real para detectar actividades sospechosas y prevenir fraudes antes de que ocurran.

Si quieres saber más sobre el tema, puedes revisar el panel "Data driven, IA generativa y los algoritmos de la economía digital", que tuvo lugar en el Febraban Tech 2024:

Por qué la Economía de Datos es fundamental para el futuro del mercado bancario y de pagos

La Economía de los Datos ofrece una serie de ventajas al sector de servicios financieros. Además de ayudar en la prevención de fraudes, mejora la personalización, la eficiencia operativa y la experiencia del usuario. A continuación, explicamos con más detalle.

Personalización de servicios

El análisis de datos permite a bancos y fintechs identificar características y necesidades específicas de los clientes, ofreciendo productos y servicios personalizados que satisfacen mejor esas necesidades.

Esto incluye desde recomendaciones de productos financieros hasta ofertas de crédito adaptadas al perfil del cliente. Esto mejora la satisfacción del cliente y aumenta la fidelización, especialmente en un contexto hacia la hiperpersonalización, que es un paso más allá en esta estrategia.

Prevención de fraudes

Con el análisis de datos en tiempo real, es posible detectar y prevenir fraudes de manera más eficiente, protegiendo tanto a las instituciones como a los clientes.

Algoritmos de inteligencia artificial y machine learning identifican patrones sospechosos, emitiendo alertas preventivas. Esto aumenta la seguridad de las transacciones y fortalece la confianza de los clientes en las instituciones financieras.

Eficiencia operativa

La automatización de procesos basada en datos reduce costos operacionales y aumenta la eficiencia. Procesos que antes eran manuales y demorados pueden ser automatizados, liberando recursos humanos para tareas más estratégicas.

Esto hace las operaciones más ágiles y afecta la capacidad de la empresa para atender a un mayor volumen de clientes con la misma calidad.

Innovación en productos y servicios.

El acceso a datos detallados permite la creación de nuevos productos y servicios financieros que atienden las necesidades emergentes de los clientes.

Las empresas pueden identificar brechas en el mercado y desarrollar soluciones innovadoras, como nuevos tipos de cuentas, servicios de inversión o herramientas de gestión financiera. Y lo mejor: la innovación continua mantiene a las instituciones competitivas y relevantes en el mercado.

Mejora de la experiencia del usuario

La personalización y la automatización proporcionan una experimenta más fluida y satisfatoria para los usuarios de servicios financieros. Esto incluye desde interfaces intuitivas hasta soporte personalizado al cliente.

Una experiencia positiva incrementa la lealtad del cliente y resulta en recomendaciones de boca en boca, ampliando así la base de consumidores de la empresa.

Principales desafíos relacionados con la Economía de Datos

Aunque la Economía de Datos ofrece numerosas oportunidades y ventajas, también presenta ciertos desafíos para las empresas. Son cuestiones que requieren la atención de quienes operan en el sector bancario y de pagos.

Contexto regulatorio y ético

La recopilación, almacenamiento y uso de datos deben cumplir con las regulaciones de privacidad y protección de datos, como la GDPR en Europa y la LGPD en Brasil.

Además, es importante asegurar que el uso de los datos sea ético y transparente para los clientes. Una buena estrategia en este caso es implementar políticas claras y procesos rigurosos para proteger la privacidad de los datos y asegurar que los clientes sepan cómo se utilizan sus informaciones.

Monetización de datos

Transformar datos en valor económico requiere habilidades y tecnologías avanzadas. Las instituciones financieras necesitan desarrollar modelos de negocio eficientes para monetizar los datos de manera ética y lucrativa.

Esto puede incluir el desarrollo de nuevos productos basados en datos o la mejora de procesos internos para aumentar la eficiencia y reducir costos.

La monetización de datos está en auge, siendo también tema del Febraban Tech 2024, el principal evento de tecnología e innovación del sector financiero.

Consentimiento

Garantizar que los clientes acepten el uso de sus datos es fundamental. Las instituciones deben ser transparentes sobre cómo se utilizarán los datos y asegurar que los clientes puedan gestionar fácilmente sus preferencias de consentimiento.

Esta estrategia puede involucrar el uso de herramientas de gestión de consentimiento que permitan a los clientes ver y controlar cómo se utilizan sus datos.

Beneficios de la Economía de Datos para los usuarios de servicios financieros

Beneficios de la Economía de Datos para los Usuarios de Servicios Financieros Como ya se ha podido notar, además de bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros, los consumidores finales también se benefician significativamente de la Economía de Datos.

Servicios más personalizados

Con el análisis de datos, las instituciones financieras pueden ofrecer productos y servicios más relevantes para las necesidades individuales de los clientes.

Esto significa que, al comprender mejor los hábitos y preferencias de los usuarios, los bancos y fintechs pueden crear soluciones más alineadas con el perfil de cada cliente. Esta personalización puede incluir desde ofertas de crédito personalizadas hasta recomendaciones de inversión más adecuadas.

Mayor seguridad en las transacciones

Como mencionamos, el análisis de datos en tiempo real permite la detección y prevención de fraudes, proporcionando mayor seguridad para los clientes. Además, la seguridad incrementada reduce el riesgo de pérdidas financieras y mejora la confianza de los clientes en las instituciones financieras.

Mejora de la experiencia

La personalización y la automatización proporcionan una experiencia de usuario más fluida, con menos fricción y mayor conveniencia.

Procesos automatizados reducen los tiempos de espera y simplifican interacciones como la apertura de cuentas y solicitudes de crédito. Además, interfaces intuitivas y soporte personalizado hacen la navegación y el uso de los servicios financieros más agradables y eficientes.

Acceso a nuevos productos y servicios

La Economía de Datos permite la creación de nuevos productos y servicios que antes no eran posibles, democratizando el acceso a inversiones y otras oportunidades financieras.

Por ejemplo, la tokenización de activos permite que pequeños inversores adquieran fracciones de inversiones que antes eran exclusivas de grandes inversores. Esto amplía las opciones disponibles para los clientes y facilita la inclusión financiera.

Mejor toma de decisiones

La Economía de Datos proporciona a los clientes información detallada y análisis que los ayudan a tomar mejores decisiones financieras, contribuyendo a una mayor conciencia individual.

Con acceso a reportes personalizados y herramientas de análisis de datos, los usuarios pueden entender mejor sus finanzas personales, identificar oportunidades de inversión y gestionar riesgos de manera más eficaz. Esto contribuye a que los clientes tomen decisiones financieras que estén alineadas con sus objetivos personales y necesidades a largo plazo.

Economía de Datos: lo que viste en este artículo

La Economía de Datos es un pilar importante en la transformación digital del sector financiero, permitiendo que bancos, fintechs y empresas de pagos ofrezcan servicios más personalizados, seguros y eficientes.
Se refiere al ecosistema donde los datos son recolectados, procesados y monetizados para crear valor, mejorando procesos, desarrollando nuevos productos y proporcionando experiencias personalizadas a los clientes.
Open Finance es importante en la Economía de Datos porque facilita el acceso a datos de diferentes fuentes, permitiendo que bancos y fintechs desarrollen productos más personalizados y relevantes, mejorando la experiencia del usuario.
Por otro lado, la tokenización en la Economía de Datos ofrece una forma eficiente y segura de gestionar datos sensibles, permitiendo la creación de nuevos modelos de negocio y aumentando la seguridad y transparencia en las transacciones financieras.
La inteligencia artificial también es una herramienta poderosa dentro de la Economía de Datos, permitiendo el análisis de grandes volúmenes de datos en tiempo real para identificar patrones, prever comportamientos, automatizar procesos y prevenir fraudes.
La Economía de Datos permite personalizar servicios, prevenir fraudes, automatizar procesos para reducir costos operacionales, innovar en productos y servicios, y mejorar la experiencia del usuario.
Los desafíos de la Economía de Datos incluyen cumplir con las regulaciones de privacidad, la monetización ética de los datos y asegurar que los clientes estén de acuerdo con el uso de sus datos, implementando políticas claras y procesos rigurosos.
Entre los beneficios de la Economía de Datos para los consumidores se encuentran servicios más personalizados e innovadores y un mayor acceso a productos financieros, incremento en la seguridad de las transacciones, mejora en la experiencia y en la toma de decisiones financieras.

Economía de Datos: importancia y desafíos en el mercado bancario y de pagos