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Fintechs en Colombia: el boom de la innovación financiera y las oportunidades tras el lanzamiento de Bre-B

Publicado el 13 de enero de 2026. 21 minutos de lectura

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Las fintechs en Colombia dejaron de ser una promesa para convertirse en una realidad en el ecosistema de innovación financiera de América Latina. Con más de 560 startups en operación en el sector, inversiones crecientes y un entorno regulatorio favorable, el país se ha consolidado como el tercer mayor mercado de innovación de la región, solo por detrás de Brasil y México.

La madurez se refleja no solo en el creciente número de empresas, sino también en el impacto que estas organizaciones vienen generando en la inclusión financiera y la digitalización del sistema financiero colombiano.

En los últimos años, Colombia ha acelerado su transformación digital. La penetración de Internet en el país alcanzó al 77,3% de la población en 2025, mientras que el acceso a productos financieros pasó del 55% de los adultos en 2008 a más del 96,3% en 202 4. Este entorno digital en expansión, combinado con importantes cambios regulatorios y el lanzamiento de Bre-B, el sistema de pagos instantáneos del país, creó un escenario extremadamente prometedor para el crecimiento de las fintechs en Colombia.

El mercado ya no está impulsado únicamente por el surgimiento de nuevas empresas de base tecnológica, sino por la consolidación de una infraestructura robusta que viabiliza la competencia, la innovación y la oferta de servicios financieros más accesibles y personalizados para la población. En este artículo, exploramos el panorama actual de las fintechs en Colombia, los principales factores que impulsan su crecimiento y las oportunidades abiertas por la nueva era de pagos instantáneos en el país.

El panorama actual de las fintechs en Colombia

El ecosistema fintech colombiano ha alcanzado un nivel de madurez notable. Según el informe Fintech Radar Colombia 2025, de Finnovista, el país cuenta con 394 fintechs locales, además de 169 empresas extranjeras operando en el mercado, totalizando más de 560 compañías activas en el sector. Este crecimiento, aunque más moderado en términos porcentuales —5,8 % entre 2023 y 2024—, refleja una evolución cualitativa del mercado.

Mientras que años anteriores estuvieron marcados por una rápida expansión en el número de startups, el momento actual se caracteriza por la consolidación, la sostenibilidad financiera y la integración tecnológica.La tasa de salida de fintechs cayó del 18 % entre 2021/2022 al 12,7 % entre 2023/2024, lo que demuestra una mayor estabilidad y madurez del sector.

En el contexto regional, Colombia se posiciona sólidamente como el tercer mayor ecosistema fintech de América Latina, representando más del 13 % del total de fintechs de la región. El país es superado únicamente por Brasil, líder absoluto en número de empresas y volumen de inversiones, y por México, que ocupa la segunda posición.

Inversión e ingresos a la alza

El volumen de inversiones en fintechs en Colombia tuvo su punto más destacado en 2021 y 2022, cuando el país registró aportes significativos de capital de riesgo, también conocido como venture capital. En 2022, se realizaron 174 rondas de inversión, que movilizaron USD 1,5 mil millones, lo que representó un crecimiento del 73 % con respecto al año anterior.

Aún más relevante es la perspectiva de ingresos del sector. De acuerdo con proyecciones de Finnovista, los ingresos de las fintechs en Colombia se triplicaron en cuatro años y deberían duplicarse nuevamente para 2027. Las estimaciones indican que, para finales de 2025, el 54 % de estas empresas generará ingresos entre USD 5 millones y USD 15 millones, un aumento del 20 % en relación con el período anterior.

Distribución por segmentos

La distribución de las fintechs en Colombia por segmento de actuación refleja las necesidades más urgentes del mercado local. El crédito digital lidera con 115 empresas, seguido por pagos y remesas con 66 fintechs y gestión financiera empresarial con 53 empresas. Este escenario demuestra la demanda por soluciones que faciliten el acceso al crédito y hagan los pagos más ágiles y económicos.

¿Por qué están creciendo tanto las fintechs en Colombia?

El crecimiento acelerado de las fintechs en Colombia no es resultado de un único factor, sino de la convergencia de múltiples elementos que han creado un entorno extremadamente favorable para la innovación financiera. A continuación, destacamos los principales impulsores de este fenómeno.

Adopción digital y penetración de smartphones

Colombia experimenta una profunda transformación digital. Con un 77,3% de penetración de Internet y cerca de 41 millones de usuarios conectados, el país ofrece una base sólida para los servicios digitales. Aún más relevante es la tasa de adopción de servicios fintech: según un estudio de EY, el 76 % de los colombianos utiliza algún tipo de solución fintech, la mayor tasa de adopción de América Latina.

La alta penetración de smartphones, combinada con la mejora de la infraestructura de Internet móvil, permitió que millones de colombianos, especialmente en áreas urbanas, accedieran por primera vez a servicios financieros digitales.

Población no bancarizada y oportunidades de inclusión

A pesar de los avances significativos en la bancarización, que pasó del 55 % en 2008 a más del 92 % en 2022, aún existe una demanda considerable de acceso al crédito y a servicios financieros sofisticados. Según el Banco Central de Colombia, solo el 18 % de los colombianos posee tarjetas de crédito, lo que crea una enorme oportunidad para soluciones de crédito alternativo y digital.

Por ello, no sorprende la estadística de que un tercio de las fintechs en Colombia tenga como foco explícito atender a la población no bancarizada o sub-bancarizada, desarrollando productos que utilicen datos alternativos para el análisis de crédito y ofreciendo servicios financieros accesibles a través de canales digitales.

Cambio cultural en el comportamiento financiero

Además, el colombiano está perdiendo el temor a realizar transacciones en línea. La pandemia de COVID-19 aceleró este cambio de comportamiento, pero lo que comenzó como una necesidad se transformó en preferencia.

Hoy, los consumidores colombianos demandan experiencias bancarias ágiles, simples y disponibles 24/7, características que los bancos tradicionales muchas veces no logran ofrecer con la misma eficiencia que las fintechs.

La preferencia creciente por pagos digitales ha ido ganando espacio: aunque el 80 % de las transacciones diarias en Colombia todavía se realiza en efectivo, este número ha venido disminuyendo de forma consistente, creando espacio para soluciones como billeteras digitales, códigos QR y pagos por aproximación.

El impacto de Bre-B para las fintechs en Colombia

En 2025, Colombia dio un salto significativo en su infraestructura de pagos con el lanzamiento de Bre-B (Billetera de Registros Electrónicos – Banco de la República), el sistema de pagos instantáneos desarrollado por el Banco Central colombiano. Bre-B representa un cambio estructural en el mercado de pagos del país y crea oportunidades sin precedentes para las fintechs en Colombia.

¿Qué es Bre-B?

Bre-B es el sistema nacional de pagos inmediatos de Colombia, equivalente al Pix de Brasil o al DiMO de México. Permite que personas y empresas realicen transferencias instantáneas, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin comisiones (al menos durante los primeros tres años de operación), independientemente de la institución financiera.

El sistema utiliza identificadores digitales, como por ejemplo el número de identificación, el número de teléfono, el correo electrónico o códigos alfanuméricos, que vinculan al usuario con su cuenta bancaria, permitiendo que otros envíen dinero sin necesidad de conocer los datos completos de la cuenta. Más de 32 millones de colombianos ya se han registrado en Bre-B; esto representa el 76 % de la población adulta del país, con más de 84 millones de claves de pago emitidas.

Interoperabilidad y democratización de los pagos

El gran diferencial de Bre-B es la interoperabilidad completa. Antes de su implementación, Colombia contaba con sistemas de pagos instantáneos fragmentados, que operaban de manera independiente. Bre-B unifica todos estos sistemas en un único ecosistema, permitiendo que cualquier institución financiera, fintech o billetera digital se conecte y ofrezca pagos instantáneos.

Esta interoperabilidad nivela el campo de juego. En el pasado, los grandes bancos dominaban con ecosistemas cerrados;ahora, las fintechs en Colombia pueden competir en igualdad de condiciones en la iniciación de pagos. Una fintech de crédito, por ejemplo, puede desembolsar préstamos instantáneamente a través de Bre-B, mientras que una fintech de pagos puede ofrecer transferencias persona a persona sin costo para sus usuarios.

Nuevos modelos de negocio

El sistema de pagos instantáneos posibilita modelos de negocio que antes eran inviables. Las microtransacciones, los pagos recurrentes automáticos y las transacciones B2B en tiempo real se vuelven no solo posibles, sino económicamente viables. Las fintechs en Colombia ahora pueden construir productos en torno a:

Pagos P2B (persona a empresa) con liquidación inmediata, lo cual mejora el flujo de caja de los comercios;
Transacciones B2B instantáneas, eliminando la necesidad de crédito comercial para cubrir brechas de liquidez;
Microtransacciones de alto volumen, viables gracias a la ausencia de comisiones y a la velocidad de procesamiento;
Servicios de liquidación instantánea para marketplaces y plataformas de economía compartida.

Regulación y Open Finance impulsan a las fintechs en Colombia

La transformación del ecosistema fintech colombiano no sería posible sin el apoyo de un marco regulatorio progresivo. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha adoptado una postura proactiva, buscando equilibrar la innovación y la protección al consumidor.

Marco regulatorio favorable a la innovación

Colombia ha implementado diversos instrumentos regulatorios que facilitan la entrada y operación de fintechs. El Sandbox Regulatorio, creado por el Decreto 1234 de 2020, permite que las empresas prueben productos y servicios innovadores en un entorno controlado, bajo la supervisión de la SFC, sin necesidad de cumplir desde el inicio con todos los requisitos regulatorios tradicionales.

Además, la introducción de la licencia de “Compañía de Financiamiento” redujo significativamente las barreras de entrada al sector financiero. Esta licencia tiene requisitos de capital y regulación más leves que una licencia bancaria completa, pero aún permite a la empresa captar depósitos, ofrecer préstamos y emitir tarjetas. Fintechs como Rappi, Ualá, Bold, Mercado Pago y Nubank, por ejemplo, ya han obtenido aprobación para operar con esta licencia.

Open Finance: intercambio de datos y personalización

Colombia está construyendo su infraestructura de Open Finance siguiendo el ejemplo brasileño. En 2022, el Decreto 1297 estableció las bases para el intercambio de datos financieros en régimen voluntario. En 2024, la SFC emitió la Circular Externa 004,que define los estándares tecnológicos, de seguridad y demás requisitos para el desarrollo del Open Finance en el país.

Más recientemente, las discusiones sobre hacer obligatorio el Open Finance han ganado fuerza, con una previsión de implementación gradual en los próximos años. El modelo obligatorio debería seguir la Ley 2294 de 2023, que determina la creación de herramientas para expandir el acceso a servicios financieros y crédito.

El intercambio de datos a través de Open Finance permite que las fintechs en Colombia:

Ofrecer crédito más preciso utilizando datos financieros de múltiples fuentes para evaluar la capacidad de pago.
Personalicen productos y servicios en función del comportamiento financiero real del cliente.
Reduzcan la dependencia de burós de crédito tradicionales,utilizando datos alternativos.
Creen experiencias integradas que agreguen información de diferentes cuentas e instituciones.

Según una investigación de Finnovista, el 83 % de las fintechs colombianas cree que la regulación de Open Finance permitirá ofrecer productos más personalizados y aumentar la inclusión financiera.

Principales verticales de actuación de las fintechs en Colombia

Las fintechs en Colombia se distribuyen en diversos segmentos, cada uno atendiendo necesidades específicas del mercado local. Algunas verticales se destacan no solo por el número de empresas, sino también por el impacto económico y social generado.

Pagos y remesas: el segmento más fuerte

Con 66 empresas activas, el segmento de pagos y remesas es uno de los más desarrollados del ecosistema. Colombia cuenta con una gran diáspora internacional, especialmente en Estados Unidos y Europa, lo que genera una demanda significativa de soluciones de transferencias y pagos internacionales con menores costos y mayor velocidad.

En lo que respecta a las innovaciones en pagos, el lanzamiento de Bre-B fortaleció aún más este segmento, al permitir que las fintechs ofrezcan transferencias y operaciones financieras domésticas inmediatas sin costo, compitiendo directamente con los bancos tradicionales. Las empresas pueden aprovechar esta infraestructura para crear soluciones de pago para comercios y consumidores.

Crédito digital: el mayor segmento por número de empresas

El lending es el mayor segmento de las fintechs en Colombia, con 115 empresas. Esta concentración refleja la demanda reprimida existente en el acceso al crédito, especialmente para pequeñas empresas e individuos sin historial bancario tradicional.

Las fintechs de crédito colombianas utilizan datos alternativos y tecnologías avanzadas de análisis para evaluar el riesgo, ofreciendo productos como:

Préstamos personales digitales con aprobación instantánea;
Crédito para Pymes basado en el flujo de caja y datos transaccionales;
Buy Now, Pay Later (BNPL) integrado a comercios electrónicos;
Microcrédito para poblaciones de bajos ingresos.

Gestión financiera empresarial (B2B): crecimiento acelerado

Con 53 fintechs, el segmento de gestión financiera empresarial crece rápidamente. Las empresas colombianas, en especial las Pymes, demandan soluciones que simplifiquen la gestión del flujo de caja, la conciliación bancaria, el pago a proveedores y el control de gastos.

Bre-B potencia aún más este segmento, al permitir que las fintechs B2B ofrezcan pagos automáticos a proveedores, anticipación de ingresos en tiempo real y gestión integrada e instantánea de cuentas por pagar y por cobrar.

Desafíos de seguridad para las fintech en Colombia

El crecimiento acelerado de las transacciones digitales, especialmente con la llegada de Bre-B, trae consigo desafíos significativos de seguridad. Las fintechs en Colombia deben estar preparadas para enfrentar amenazas cada vez más sofisticadas.

Aumento de los fraudes digitales

Colombia experimentó un aumento del 11 % en sospechas de fraude digital en transacciones financieras en 2024, según un estudio de TransUnion, considerado el crecimiento más rápido entre los 18 países analizados. Los fraudes más comunes incluyen:

Ingeniería social y phishing: los criminales se hacen pasar por instituciones financieras para capturar datos de acceso;
Deepfakes: uso de IA para clonar voces o crear videos falsos de ejecutivos o familiares;
Fraude de identidad: robo de datos personales para apertura de cuentas u obtención de crédito;
Fraude transaccional: uso de datos de tarjetas robadas o cuentas comprometidas.

Desafíos específicos de los pagos instantáneos

Dada su naturaleza de liquidación instantánea e irrevocable, Bre-B deja poco margen para revertir transacciones fraudulentas. Una vez confirmada la transferencia, el dinero se mueve de inmediato, lo cual dificulta la recuperación en casos de fraude.

Aunque el uso de claves e identificadores protege los números completos de cuenta, esto no elimina el riesgo de ingeniería social, en el que la víctima es inducida a autorizar una transacción fraudulenta. Por ello, las fintechs en Colombia deben implementar:

Análisis comportamental en tiempo real para identificar patrones anómalos;
Autenticación biométrica robusta para operaciones de alto valor;
Límites dinámicos de transacción basados en el perfil de riesgo del usuario;
Sistemas de alerta instantánea para notificar a los usuarios sobre transacciones sospechosas.

La importancia de la tecnología de prevención

No basta con lanzar una aplicación o servicio financiero. Hoy, es imprescindible contar con una solución antifraude robusta desde el primer día. Según el Fintech Radar Colombia 2025, de Finnovista, el 43,9 % de las fintechs colombianas ya utiliza Inteligencia Artificial (IA) con el objetivo de reducir fraudes y evitar estafas financieras.

La confianza del usuario es fundamental para la adopción de servicios financieros digitales, y bancos, fintechs y empresas conocen la importancia de contar con un entorno seguro. Al fin y al cabo, un solo incidente puede comprometer años de construcción de reputación y alejar a los clientes de forma permanente.

Cómo Dock impulsa a las fintechs en Colombia

Dock, líder en tecnología para servicios financieros en América Latina, se posiciona como socio estratégico para fintechs, bancos y empresas que desean operar en el mercado financiero colombiano o expandir sus operaciones en la región.

Con presencia en 11 países y experiencia comprobada con Pix en Brasil, Dock ofrece la infraestructura tecnológica necesaria para que las organizaciones lancen y escalen productos financieros con agilidad y seguridad.

Alianza estratégica: más que proveedor, habilitador de negocios

Dock no actúa únicamente como proveedor de tecnología, sino como un verdadero habilitador de negocios. Con profundo conocimiento de las regulaciones locales, integración con sistemas de pago regionales y experiencia con más de 70 millones de cuentas activas procesando 7 millones de transacciones anuales, Dock ofrece:

Conocimiento regulatorio local: navegación por las complejidades de la SFC y cumplimiento de los requisitos colombianos;
Integración nativa con Bre-B: a través de la asociación con una de las principales instituciones financieras de Colombia;
Experiencia comprobada: aprendizajes del Pix en Brasil aplicados al contexto colombiano;
Escalabilidad regional: infraestructura que permite la expansión a otros países de América Latina.

Lanzamiento rápido de tarjetas para la organización

El pilar de productos Cards & Credit de Dock permite que cualquier fintech o empresa lance rápidamente sus propias tarjetas, físicas o virtuales, integrándose al ecosistema global de pagos. Para las fintechs en Colombia, esto significa:

Emisión de tarjetas de crédito, débito y prepago bajo marca propia;
Integración con las principales marcas (Visa, Mastercard, Elo);
Procesamiento de transacciones en tiempo real con alta disponibilidad;
API modulares para la personalización de productos y funcionalidades;
Gestión completa del ciclo de vida de las tarjetas, desde el onboarding hasta el cierre.

Esta solución es especialmente relevante para las fintechs colombianas que desean ofrecer productos de crédito o pago integrados a Bre-B, al crear experiencias fluidas, donde coexisten tarjetas y pagos instantáneos.

Seguridad de punta a punta desde el primer día

Con el aumento de los fraudes digitales en Colombia, contar con una solución robusta de prevención dejó de ser opcional. La plataforma Fraud Prevention de Dock utiliza Inteligencia Artificial y Machine Learning para proteger transacciones en tiempo real, ofreciendo:

Autenticación biométrica facial para validación de identidad en el onboarding y en transacciones críticas;
Background check integrado con bases de datos locales e internacionales;
Antifraude transaccional con análisis comportamental y detección de anomalías en tiempo real;
Comunicación multicanal para validación de transacciones vía SMS, WhatsApp o correo electrónico;
Score de riesgo dinámico que se adapta al perfil del usuario y al contexto de la transacción.

Experiencia regional que marca la diferencia

Dock opera en toda América Latina, con casos de éxito en diversos países y segmentos. Esta experiencia regional permite a la empresa comprender las particularidades de cada mercado y adaptar sus soluciones a las necesidades locales, desde cuestiones regulatorias hasta preferencias de los consumidores.

Para las fintechs en Colombia, la alianza con Dock representa:

Reducción del time-to-market: lanzamiento de productos en semanas, no en meses o años;
Enfoque en el core business: mientras Dock se encarga de la infraestructura, la fintech se enfoca en el producto y la distribución;
Escalabilidad garantizada: crecimiento sin preocuparse por limitaciones técnicas
Compliance asegurado: cumplimiento de regulaciones locales e internacionales;
Innovación continua: acceso a las tecnologías más recientes sin necesidad de desarrollo interno.

FAQ: principales dudas sobre las fintechs en Colombia

¿Cuántas fintechs existen en Colombia?

Colombia cuenta con 394 fintechs locales. Junto con las startups financieras internacionales, son más de 560 empresas operando en el país. Con ello, Colombia se consolidó como el tercer mayor ecosistema fintech de América Latina, solo por detrás de Brasil y México.

¿Qué es Bre-B y cómo impacta a las fintechs?

Bre-B es el sistema de pagos instantáneos de Colombia, lanzado en 2025, que permite transferencias en tiempo real, 24/7 y sin comisiones. Nivela el campo de juego entre bancos y fintechs, permitiendo que empresas más pequeñas ofrezcan pagos instantáneos con la misma agilidad que los grandes bancos.

¿Cuáles son los principales segmentos de fintechs en Colombia?

Los principales segmentos son: crédito digital (115 empresas), pagos y remesas (66 empresas) y gestión financiera empresarial (53 empresas). Estos segmentos atienden las mayores demandas del mercado colombiano.

¿La regulación colombiana es favorable a las fintechs?

Sí. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha adoptado una postura proactiva, con sandbox regulatorio, licencias simplificadas y el desarrollo de una infraestructura básica de Open Finance, creando así un entorno equilibrado entre innovación y protección al consumidor.

¿Cuáles son los principales desafíos de seguridad para las fintechs en Colombia?

Los principales desafíos incluyen el aumento de fraudes digitales (crecimiento del 11 % en 2024), ingeniería social, deepfakes con IA y la necesidad de proteger las transacciones instantáneas de Bre-B, que son irrevocables. La implementación de tecnologías de IA para la prevención es fundamental.

¿Se está implementado el Open Finance en Colombia?

El Open Finance colombiano se encuentra en implementación gradual, actualmente bajo un régimen voluntario. Existen discusiones para hacerlo obligatorio en los próximos años, siguiendo el modelo brasileño, lo que permitirá un mayor intercambio de datos y personalización de servicios.

¿Cómo pueden operar las fintechs extranjeras en Colombia?

Las fintechs extranjeras pueden operar en Colombia obteniendo licencias locales (como la de Compañía de Financiamiento) o a través de alianzas con instituciones locales. La SFC ofrece un sandbox regulatorio para probar productos antes de obtener una licencia completa.

¿Cuál es el potencial de crecimiento de las fintechs en Colombia?

El potencial es significativo. Los ingresos de las fintechs colombianas deberían duplicarse para 2027, según proyecciones de Finnovista. Con un 66 % ya utilizando IA y Bre-B creando nuevas oportunidades, el sector está bien posicionado para un crecimiento sostenible.

Fintechs en Colombia: lo que viste en este artículo

Colombia cuenta con más de 560 fintechs activas y se ha consolidado como el tercer mayor ecosistema fintech de América Latina, con crecimiento estable y mayor madurez del sector.
El lanzamiento de Bre-B en 2025 democratizó los pagos instantáneos, con más de 32 millones de colombianos registrados (76 % de la población adulta) y 84 millones de claves de pago emitidas.
La Superintendencia Financiera de Colombia ha adoptado una postura proactiva, con sandbox regulatorio, licencias simplificadas y el desarrollo gradual de Open Finance (actualmente voluntario, avanzando hacia un modelo obligatorio).
Los desafíos de seguridad crecieron con el aumento del 11 % en fraudes digitales en 2024, lo que exige la implementación de tecnologías avanzadas de IA para la prevención, especialmente para proteger las transacciones instantáneas irrevocables de Bre-B.
Dock ofrece una infraestructura completa para fintechs en Colombia a través de los pilares de soluciones Cards & Credit y Fraud Prevention, con experiencia comprobada en Pix en Brasil y participación en la creación de Bre-B.