Infraestructura de pagos y la importancia de la tecnología para superar los desafíos y crecer en el sector

El mercado de pagos ha evolucionado rápidamente en América Latina. La creciente bancarización de la población, el bajo uso de efectivo y el lanzamiento de soluciones innovadoras, como el Pix en Brasil, han contribuido a esta evolución en los últimos años. Para satisfacer las necesidades de los consumidores en cuanto a mayor conveniencia y seguridad en sus transacciones, bancos, fintechs y empresas han invertido fuertemente en tecnología e infraestructura de pagos.

 Según datos de McKinsey, los ingresos de las instituciones financieras en América Latina derivados de los medios de pago se duplicaron entre 2017 y 2022, alcanzando los 200 mil millones de dólares. Para 2027, se estima que esta cifra alcance los 300 mil millones de dólares, lo que representa una tasa de crecimiento anual del 11% en ese período.

En esta proyección, América Latina es la región con la mayor perspectiva de expansión, superando a mercados tradicionales como América del Norte, Europa y Asia.

En este escenario de crecimiento, la adopción masiva de nuevos medios de pago es uno de los principales factores responsables del dinamismo del sector financiero. El auge de modalidades digitales, como Buy Now Pay Later (BNPL), tarjetas de débito globales, carteras digitales, enlaces de pago y otros, ha captado la atención de los consumidores por su practicidad, seguridad y bajos costos asociados.

El informe "Payments Get Personal", producido por Accenture, aborda la evolución “pagos de próxima generación”, o “pagos de próxima generación”, que abarcan modalidades nativamente digitales. En 2022, solo el 9% de los consumidores afirmaron utilizar nuevas tecnologías de pago como su principal método para realizar compras en tiendas físicas. La proyección para 2025 es que ese número aumente al 20%.

 

Como sabemos, la tecnología es un factor esencial en la infraestructura de pagos de bancos, fintechs y empresas de servicios financieros que desean implementar y habilitar estos nuevos métodos de pago. Además de garantizar la satisfacción del cliente, las organizaciones se benefician de sistemas basados en tecnologías avanzadas que traen mayor eficiencia y seguridad en sus procesos internos.

 

Infraestructura de pagos y crecimiento de las inversión en tecnología

 

La creciente digitalización del sector financiero ha impulsado la creación de nuevos productos financieros en tiempos cada vez más cortos. Las transacciones bancarias móviles, los pagos instantáneos y las soluciones basadas en blockchain son algunas de las innovaciones que están remodelando el sector.

El impacto es claro: bancos, fintechs y empresas están logrando ofrecer medios de pago más rápidos, seguros y eficientes, mejorando la experiencia del cliente.

Con la perspectiva de aumentar la satisfacción del usuario y optimizar los procesos internos, los actores del sistema financiero han aumentado su inversión en nuevas tecnologías. Según la Encuesta de Tecnología Bancaria de Febraban 2024, el presupuesto anual de los bancos brasileños centrado en sistemas, herramientas y proyectos tecnológicos aumentó un 104% entre 2015 y 2023, alcanzando los 39 mil millones de reales el año pasado.

Una gran parte de ese monto está destinada a la construcción de infraestructura de pagos, es decir, el conjunto de sistemas que, en conjunto, aseguran el buen funcionamiento de los procesos involucrados en las transacciones financieras.

Además de garantizar una experiencia de compra segura, estas tecnologías son responsables de integrar la red tecnológica de bancos, fintechs y empresas con todo el ecosistema de pagos, que incluye adquirentes, subadquirentes, organismos reguladores y marcas de tarjetas.

La buena noticia es que hoy en día las organizaciones ya no necesitan contratar grandes equipos de tecnología para desarrollar una infraestructura de pago completa, ya que pueden contar con empresas especializadas.

A Dock, líder en tecnología para servicios financieros en América Latina ofrece soluciones modulares que utilizan tecnología avanzada, como Inteligencia Artificial y aprendizaje automático, además de un conjunto robusto de APIs, lo que permite a los bancos, fintechs y otras empresas lanzar productos al mercado más rápido y con cumplimiento normativo garantizado.

 

Infraestructura de pagos y finanzas integradas

 

Gracias a una infraestructura de pagos como la de Dock, organizaciones de otros sectores pueden ingresar al prometedor mercado de medios de pago a través de las finanzas integradas o Embedded Finance.

Este fenómeno permite que las empresas que no operan directamente en el sector financiero incorporen servicios financieros sin necesidad de convertirse en instituciones financieras.

Con la ayuda de la tecnología, estas empresas pueden ampliar su cartera y sus ingresos. No es sorprendente que el mercado de las finanzas integradas esté en rápida expansión, con una previsión de crecimiento del 148% entre 2024 y 2028, según un estudio de Juniper Research.

 

La constante necesidad de innovación en la infraestructura de pagos

 

La rápida evolución tecnológica, sumada al cambio constante en el comportamiento del consumidor, exige que bancos y fintechs se mantengan al día con las últimas tendencias e innovaciones. Solo con un enfoque atento al mercado, las organizaciones pueden ofrecer servicios relevantes a sus consumidores. En el caso de los medios de pago, no es diferente.

El lanzamiento cada vez más frecuente de nuevos métodos de pago, como las carteras digitales y el Pix, requiere que las instituciones adapten su red tecnológica para incluir estas soluciones y ofrecérselas a sus consumidores. Además de esta importante transformación en la infraestructura de pagos, es necesario cumplir con las regulaciones financieras para evitar sanciones y daños a la reputación.

A medida que las empresas ganan más clientes, su infraestructura de pagos también debe crecer para soportar volúmenes mayores de transacciones. La capacidad de ampliar la red tecnológica sin comprometer la calidad del servicio es un desafío crítico.

A mayor escala, garantizar la seguridad de las transacciones se vuelve un aspecto crucial. Para ello, es necesario contar con sistemas avanzados de monitoreo y prevención de fraudes.

 

Beneficios de una infraestructura de pagos robusta

 

Para superar estos desafíos, una infraestructura de pagos moderna y robusta es fundamental. La tecnología juega un papel vital para garantizar la integración, seguridad y escalabilidad de las operaciones financieras. Asociaciones con proveedores de infraestructura tecnológica, como Dock, pueden ser clave para el éxito de bancos, fintechs y empresas que deseen ofrecer servicios financieros.

Una infraestructura moderna automatiza procesos y reduce la necesidad de intervenciones manuales, aumentando la eficiencia operativa. Además, las tecnologías avanzadas garantizan que las transacciones sean seguras, protegiendo contra fraudes y ciberataques. Las redes tecnológicas robustas están diseñadas para crecer junto con la empresa, soportando aumentos en el volumen de transacciones sin comprometer el rendimiento.

 

Integración fluida

A través de APIs bien desarrolladas, las instituciones pueden integrar todos sus sistemas operativos con plataformas, bases de datos y aplicaciones de entidades externas, como autoridades financieras, entidades gubernamentales, adquirentes y tiendas en línea. Una infraestructura de pagos moderna y bien diseñada permite ofrecer servicios y productos más sólidos a los consumidores.

 

Seguridad y conformidad

Otro punto destacado de adoptar una infraestructura financiera moderna es una mayor garantía de seguridad y cumplimiento con los organismos reguladores.

El uso de tecnologías avanzadas, como IA, Machine Learning y encriptación avanzada, ayuda a monitorear actividades sospechosas y prevenir fraudes, utilizando el comportamiento habitual de los clientes como referencia. Además, una red tecnológica más robusta es lo suficientemente flexible para adaptarse a las normativas y autoridades.

 

Escalabilidad

La escalabilidad es otra ventaja proporcionada por una infraestructura de pagos con tecnología avanzada. Con una infraestructura más flexible, las organizaciones pueden aumentar o reducir su capacidad de procesamiento de transacciones y servicios según la demanda, sin comprometer el rendimiento o la calidad del servicio.

Esta flexibilidad mejora la experiencia del cliente y proporciona una base sólida para la innovación, permitiendo la adición o eliminación de nuevos servicios y funcionalidades de manera rápida.

 

Dock tiene un portafolio completo de soluciones para el sector de banca y pagos

 

Como ya mencionamos, Dock es líder en infraestructura de pagos en América Latina y ofrece un portafolio completo de soluciones para bancos, fintechs y empresas que desean ofrecer servicios financieros a sus clientes.

Con más de XNUMX años de experiencia en este mercado, además de su experiencia tecnológica, Dock cuenta con todas las autorizaciones regulatorias necesarias para permitir que sus clientes operen en el sistema financiero.

Nuestro portafolio está dividido en cuatro pilares: Banking, Cards & Credit, Acquiring y Fraud Prevention.

 

Banking

Con la solución de Banking de Dock, cualquier empresa puede tener su propio banco, ofreciendo una cuenta digital completa a través de nuestra plataforma de Banking as a Service. A través de nuestras APIs abiertas, cualquier empresa puede ingresar al sector financiero y crear una nueva forma de relacionarse con sus clientes.

Además, la cuenta puede integrar funcionalidades de Pix, que también se pueden contratar por separado. En la plataforma de banca, es posible ofrecer un mercado de recargas y vales, lo que permite ofrecer nuevos servicios a los clientes finales, generando engagement, fidelización y nuevas fuentes de ingresos.

 

Cards & Credit

Las soluciones de Dock en Cards & Credit permiten la creación de tarjetas de crédito propias, tarjetas globales y tarjetas de beneficios múltiples, sin tener que preocuparse por la parte operativa. Dock se encarga de todo el proceso: desde la emisión de tarjetas hasta el procesamiento de las transacciones. Los clientes pueden incluir su propia marca en las tarjetas y aprovechar las principales redes del mercado.

 

Acquiring

Con las soluciones Acquiring de Dock, es posible participar en el proceso de capturar, procesar y validar transacciones financieras. Se trata de una plataforma con tecnología de punta que ofrece simplicidad, rapidez y seguridad para quienes desean ingresar al mercado de adquirencia mediante el Acquiring as a Service, que permite a cualquier empresa convertirse en adquirente o subadquirente.

 

Fraud Prevention

Además, Dock también ofrece una variedad de soluciones avanzadas para que bancos, fintechs y otras empresas puedan garantizar la seguridad en toda la experiencia de sus clientes, desde el momento en que abren una cuenta hasta el monitoreo de sus actividades financieras con las soluciones de Fraud Prevention. Estas incluyen tecnologías de comunicación multicanal, autenticación biométrica, verificación de antecedentes y antifraude transaccional.

Hable con el equipo comercial de Dock a través del formulario en nuestro sitio web y descubra cómo Dock puede ayudar a su negocio a alcanzar nuevos niveles de eficiencia e innovación.

 

Infraestructura de pagos: lo que has visto en este artículo

 

• Para satisfacer las necesidades de los consumidores de mayor conveniencia y seguridad, bancos y fintechs han invertido fuertemente en sus infraestructuras tecnológicas.
• Según McKinsey, los ingresos de las instituciones financieras de América Latina provenientes de medios de pago se duplicaron entre 2017 y 2022, alcanzando los $200 mil millones USD.
• Con la perspectiva de aumentar la satisfacción de los clientes y optimizar los procesos internos, los actores del sistema financiero han invertido cada vez más en tecnología.
• Para superar los desafíos actuales, una infraestructura de pagos moderna y robusta es fundamental. La tecnología desempeña un papel vital para garantizar la integración, seguridad y escalabilidad de las operaciones.
• Una infraestructura de pagos moderna automatiza procesos y reduce la necesidad de intervenciones manuales, aumentando la eficiencia operativa. Además, las tecnologías avanzadas garantizan que las transacciones sean seguras, protegiendo contra fraudes y ciberataques.

 

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