Por qué los pagos sin fricción se han vuelto tan relevantes, y cómo incorporarse a esta tendencia
Los pagos sin fricción representan una fuerte tendencia que no deja de crecer en todo el mundo, de la mano con la actual búsqueda incesante por una jornada de compra con reducción de conflictos para los consumidores.
Según el Informe de Tendencias Tecnológicas 2024 , un informe anual que aborda las innovaciones que impactarán en los negocios y la sociedad, los pagos sin fricciones son sin duda una tendencia que ha llegado para quedarse.
En este artículo, aprenderá más sobre cómo está creciendo esta categoría de pagos y sobre sus beneficios, además de ver ejemplos de pagos sin fricciones y comprender su relevancia para el comercio minorista.
Los pagos sin fricción y la evolución de la tendencia de reducción de conflictos
Los pagos sin fricciones simplifican las transacciones financieras y optimizan la experiencia del usuario . Por lo tanto, esta categoría incluye métodos de pago que eliminan pasos en el proceso de compra y, como era de esperar, los pagos digitales son fundamentales para este movimiento.
De este modo, los métodos de pago sin fricciones son aliados para ofrecer una experiencia de cliente más fluida e intuitiva , sin pasos largos, formularios de registro ni páginas que tarden mucho en cargarse.
Además, permiten a los bancos , las empresas fintech y otras compañías que ofrecen servicios financieros personalizar sus productos en función de los datos procedentes de estos pagos.
Como detallaremos más adelante, algunos ejemplos de pagos sin fricción incluyen monederos digitales, pagos sin contacto (NFC) y métodos integrados en aplicaciones y sitios web.
Los pagos sin fricción están a la alza en todo el mundo
No es casualidad que se trate de una tendencia global, y los datos confirman que los pagos digitales sencillos se han popularizado entre los usuarios. Según un estudio realizado por The Futurist Group , el 38 % de los consumidores estadounidenses considera que los pagos sin contacto son un factor clave para el éxito de un negocio.
Adicionalmente, un estudio de Statista estima que 216,8 millones de personas utilizarán los servicios de digital banking para 2025. Todavía de acuerdo con Statista, el valor total de transacciones por medio de pagos digitales debe tener un crecimiento anual de 12,24%.
El McKinsey's2022 Digital Payments Consumer Survey es otro estudio interesante, que reveló que casi nueve de cada diez estadounidenses utilizan alguna forma de pago digital.
En Brasil, el escenario no es diferente: basta pensar en el enorme éxito de adhesión al Pix, que es ya uno de los sistemas de pagos instantáneos más exitosos del mundo.
En este contexto, las empresas deben alinearse con la tendencia de los pagos sin fricciones, teniendo en cuenta principalmente la importancia de la experiencia del usuario en las decisiones de compra.
Por qué los pagos sin fricción se volvieron tan relevantes en el escenario actual
En los últimos años, el sector financiero se ha abierto a tecnologías que han creado una nueva dinámica entre instituciones y clientes, con mayor rapidez y eficiencia. En este contexto, destacan las soluciones de Banca Invisible , una tendencia que utiliza recursos como el IoT y la Inteligencia Artificial para servicios financieros, incluyendo pagos sin fricciones.
Este método ofrece varias ventajas, tanto para los consumidores como para las empresas. A continuación, analizamos las ventajas de ofrecer y adoptar pagos sin fricciones.
Beneficios para los usuarios
Seguridad
La simplificación de los procesos de pago, como pagos con un clic o carteras digitales, puede aumentar la seguridad de las transacciones en línea, reduciendo el riesgo de fraudes y protegiendo la información financiera de los clientes.
Eficiencia y agilidad
La reducción de conflictos en la jornada de compra hace que el proceso sea más ágil y eficiente para los consumidores, permitiéndoles concluir sus compras de manera rápida y sin complicaciones.
Practicidad y conveniencia
Las formas de pago sin fricción aportan más conveniencia a los consumidores, eliminando la necesidad de ingresar repetidamente la información de pago y facilitando la conclusión de las compras.
Economía de tiempo y esfuerzo
Los usuarios ahorran tiempo y esfuerzo, y pueden realizar sus compras de manera más eficiente y sin necesidad de lidiar con procesos complejos o tardados.
Beneficios para quien los ofrece
Experiencia optimizada del usuario
La reducción de conflictos en la jornada de compra contribuye a una experiencia más positiva del usuario. En el caso del e-commerce, por ejemplo, la navegación en el sitio web o en la aplicación se vuelve más fluida y agradable, lo que aumenta la satisfacción de los clientes con la marca.
Reducción de abandono en el checkout
La simplificación de los procesos de pago puede ayudar a reducir significativamente las tasas de abandono en el checkout, permitiendo que los consumidores concluyan sus compras sin desistir debido a complicaciones o demoras.
Fidelización de clientes
Una jornada de compra sin conflictos puede contribuir a la fidelización de los clientes, ya que una experiencia positiva aumenta la probabilidad de que los consumidores regresen a la tienda (física o en línea) para futuras compras, así como que recomienden la empresa a amigos y familiares.
Aumento de las tasas de conversión
La reducción de conflictos en el proceso de compra aumenta las tasas de conversión, ya que la eliminación de los obstáculos y la simplificación de la operación financiera incentivan a los consumidores a avanzar en el embudo de ventas y finalizar sus compras.
Cómo se está concretando la tendencia de los pagos sin fricción
Ahora que ya conoces las ventajas de los pagos sin fricción, hablemos de los principales ejemplos de tecnologías y servicios financieros que permiten reducir la fricción en los pagos.
1. Cartera digital
Las carteras digitales permiten a los consumidores almacenar de forma segura la información de pago en sus dispositivos móviles, lo que aumenta la comodidad a la hora de comprar.
Con algunos toques, los usuarios pueden concluir transacciones en tiendas físicas o en línea, eliminando la necesidad de ingresar manualmente los detalles de la tarjeta de crédito en cada compra.
Esto es posible gracias a la tokenización de tarjetas , es decir, la conversión cifrada de su versión física en un token virtual.
2. Click to Pay
El Click to Payes una solución de pago en línea desarrollada por las grandes redes de tarjetas.
Con ella, los consumidores pueden almacenar su información de pago y concluir sus compras con un solo clic, lo que proporciona una experiencia de checkout rápida y conveniente.
3. Pagos por aproximación
Los pagos sin contacto utilizan la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) para permitir a los consumidores pagar sus compras acercando sus tarjetas de crédito, teléfonos inteligentes o dispositivos portátiles a los terminales de pago.
Esa modalidad agiliza mucho el proceso de pago, haciendo que sea más conveniente para los clientes y para los vendedores.
4. Buy Now, Pay Later (BNPL)
El BNPLes un modelo de pago que permite a los consumidores realizar compras inmediatasy pagar por ellas en parcialidades a través del tiempo, sin intereses o tasas adicionales.
Esa opción aporta más flexibilidad a los compradores, reduciendo la fricción financiera al permitir que repartan el costo de sus compras en pagos más pequeños y accesibles.
5. Link de pago
Los links de pagoson URL generadas por las empresas para permitir que sus clientes efectúen pagos de forma rápida y conveniente.
Con esa modalidad, los consumidores pueden hacer clic en un link recibido por correo electrónico o aplicación de mensajes para ser direccionados a una página de pago, en la cual pueden ingresar su información y concluir la transacción.
Las plataformas que ofrecen soluciones de Acquiring as a Service pueden poner a disposición de los clientes el link de pago nativo que hace posible, también, realizar transacciones por medio de una tarjeta private label y CPF Token ya integrados como adquirentes por API, como es el caso de Dock.
6. Pagos instantáneos
Os pagos instantáneos”, como Pix, permiten efectuar transferencias de dinero en tiempo real entre cuentas bancarias, a cualquier hora del día o en cualquier día de la semana.
Esa tecnología ha venido a revolucionar el escenario de los pagos en el país, al ofrecer una alternativa rápida, segura y convenientecon relación a los métodos tradicionales de transferencia bancaria. El éxito de esa solución prueba que los usuarios realmente están buscando reducir la fricción a la hora de realizar los pagos.
“Frictionless retail”: cómo se beneficia el menudeo de la tendencia de los pagos sin fricción
Además de los beneficios que los pagos sin fricciones aportan a los consumidores y a las empresas en general, el sector minorista es uno de los que se beneficia especialmente de esta tendencia.
En este sentido, podemos hablar del concepto de venta minorista sin fricciones . Este enfoque entiende que el proceso de compra en la tienda física debe igualar la comodidad del comercio electrónico, incluyendo estrategias como el autopago y el pago biométrico , que optimizan la experiencia del cliente.
Además, el comercio minorista sin fricciones fue una tendencia destacada en NRF 2023 , el mayor evento mundial de comercio minorista, que contó con más de 180 paneles y reunió a un promedio de mil expositores para debatir las principales tendencias del sector, incluido el comercio minorista sin fricciones.
La Muffato GO, que permite realizar pagos de manera simple y sin complicaciones, es un ejemplo brasileño de esa tendencia. Conoce más:
Cómo acompañar la tendencia de los pagos sin fricción
Con Embedded Finance , empresas de cualquier sector pueden ofrecer servicios financieros, como por ejemplo, comercios minoristas con diversas sucursales. Al agrupar los servicios financieros, es posible ofrecer a los clientes diferentes opciones de pago sin fricciones, lo que reduce las dificultades y fomenta la fidelización.
A Dock acompaña la evolución tecnológica y opera con las tecnologías más modernas en el desarrollo de soluciones financieras innovadoras en el mercado, que contribuyen a reducir la fricción en los pagos y a impulsar a las empresas y a la sociedad.
Con nuestra solución de Banking, la organización puede construir un banco digital personalizado, diversificando las opciones financieras de sus clientes, con múltiples funcionalidades, como:
-
- Pago de cuentas;
- Pago instantáneo;
- Transferencias;
- Generación de boletos;
- Vouchers;
- Recargas;
- Préstamos personales;
- Cuenta remunerada.
API Pix de Dock
Como ya mencionamos, el Pix es uno de los principales ejemplos de pago con baja fricción. Con Dock puedes ofrecer el Pix a tus clientes y mantenerte en sintonía con las más recientes funcionalidades del mercado. Nuestra API Pix hace viables las compras en línea o presenciales para tu cliente, de manera práctica, instantánea y segura
Ofrecemos, por ejemplo, toda la tecnología y el soporte regulatorio que necesitas para que tu empresa se convierta en una participante indirecta del Pix , potencializando tu operación. Adicionalmente, con el Pix Checkoutlos minoristas pueden recibir pagos a través del Pix en su punto de venta físico o virtual, de manera totalmente integrada.
Adquirencia con Dock
Dock ofrece también una solución completa y white label de Acquiring en el modelo Acquiring as a Service. La plataforma reúne todos los recursos y licencias necesarios, y permite que tu red reciba transacciones de tarjetas de las principales banderas del mercado, sus precios son competitivos y tiene la estabilidad para recibir altos volúmenes de transacciones.
Además del AaaS, ofrecemos también una solución de captura de transacciones con la tecnología para hacer viable o evolucionar tu operación en el mercado de medios de pago. Esto incluye captura omnichannel, procesamiento, gestión de las transacciones y gestión remota de dispositivos.
Conoce todas las soluciones que Dock tiene para tu negocio, y mantente dentro de las últimas tendencias financieras!
Pagos sin fricciones: lo que viste en este artículo
- Los pagos sin conflicto simplifican las transacciones financieras y optimizan la experiencia del usuario, permitiendo eliminar etapas en el proceso de compra.
- Como no podría ser de otra forma, los datos confirman que los pagos digitales con bajo conflicto han sido del gusto de los usuarios. En Brasil, una de las mayores pruebas de lo anterior es la adhesión masiva al Pix.
- Los pagos sin fricción aportan una serie de beneficios para los usuarios: seguridad, agilidad, economía de tiempo, etc.
- Quien ofrece los pagos sin fricción también se beneficia, pues pone a disposición del usuario una experiencia optimizada, reduce el abandono en el checkout, fideliza a sus clientes y aumenta sus tasas de conversión.
- Pagos instantáneos, cartera digitales, Click to Pay, pagos por aproximación, BNPL y link de pago son algunos ejemplos de pagos sin fricción.
- El minorista es un sector que se beneficia especialmente de esa tendencia.
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