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Tendencias para el mercado financiero: 6 puntos destacados del Tech Trends Report

Publicado el 17 de marzo de 2025. 12 minutos de lectura

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El Tech Trends Report es un informe anual que analiza y prevé las tendencias tecnológicas que probablemente tendrán un impacto significativo en los negocios, en la sociedad y también en el mundo de las finanzas. Y como sabemos, las tendencias para el mercado financiero nos posibilitan anticipar escenarios futuros en un mundo que está en constante transformación.

En la práctica, observar los movimientos financieros emergentes ayuda a guiar a bancos y fintechs en el desarrollo de soluciones que estén alineadas con las próximas iniciativas innovadoras del sector de medios de pago e banking.

Aquí en Dock estamos constantemente bebiendo de diversas fuentes para acompañar esas tendencias, y una de ellas es justamente el Tech Trends Report. Presentado por la futurista e investigadora Amy Webb, Directora del The Future Today Institute, que forma parte de la Escuela de Negocios de la Universidad de Nueva York, ese estudio es fundamental para entender las formas en que actuarán las empresas de aquí en adelante.

En marzo de 2025, el contenido de la 18ª edición fue divulgado en el evento SXSW. Apunta hacia tendencias estratégicas de tecnología, con una sección de insights específicos para servicios financieros. En este artículo, seleccionamos algunos de ellos que tienen un impacto bastante significativo en América Latina.

Nuevas fronteras de las finanzas: la era de la personalización y integración

Antes de detallar las tendencias propiamente dichas, es importante destacar que la lectura general del informe revela un sector financiero que avanza rápidamente en la digitalización, al tiempo que enfrenta desafíos regulatorios y riesgos emergentes.

En ese escenario, la inteligencia artificial (IA) se torna central para operaciones como análisis de riesgo y análisis de riesgos y prevención de fraudes, los pagos instantáneos crean un ambiente transaccional más ágil; y la identidad digital se expande, exigiendo nuevos abordajes para la privacidad y la seguridad.

Al mismo tiempo, el Embedded Finance sigue revolucionando el sector, al integrar servicios financieros en plataformas no financieras, permitiendo que las empresas ofrezcan productos directamente en aquellos lugares en que los consumidores ya interactúan.

Otro punto destacado es la hiperpersonalización que hace uso de la IA y del análisis de datos para ofrecer soluciones financieras hechas a la medida para cada cliente. No obstante, esa personalización necesita estar en equilibrio con la privacidad y el uso responsable de los datos, para mantener la confianza y la seguridad de los usuarios.

Tendencias para el mercado financiero: ¿cuáles son las principales para 2025?

El sector financiero se está adaptando rápidamente a las innovaciones tecnológicas, moldeando un nuevo escenario para consumidores y empresas. Las tendencias para 2025 reflejan la búsqueda de una mayor eficiencia, seguridad y personalización en los servicios financieros.

1. Identidad digital

El uso de la identidad digital se está transformando rápidamente, en especial en el sector financiero. Para 2026, los cambios en el control y protección de las identidades digitales remodelarán la forma en que las instituciones financieras garantizan seguridad y privacidad.

Por cierto, vale la pena recordar que en el sector financiero, la identidad digital va más allá de las contraseñas, e incluye datos biométricos para facilitar transacciones seguras y prevenir fraudes. Esto exige sistemas complejos para validar y verificar las identidades de los clientes en tiempo real, y lograr así que las transacciones sean más rápidas y confiables.

El informe destaca que así como la adopción de la identidad digital ofrece beneficios fundamentales, también conlleva desafíos, como el riesgo de fugas de datos.

2. Modelado de datos con IA

El modelado de datos asistido por Inteligencia Artificial está revolucionando industrias como las finanzas y los seguros, mejorando la gestión de riesgos, la detección de fraudes y la toma de decisiones. Empresas como Visa, por ejemplo, están utilizando IA para aumentar la eficiencia operacional, reducir fraudes y mantenerse competitivas.

La IA analiza grandes volúmenes de datos, identificando patrones y generando previsiones que orientan las decisiones empresariales. En el sector financiero, la IA ayuda a detectar transacciones fraudulentas en tiempo real, evaluando los riesgos de las transacciones y auxiliando en las estrategias de adquisición y retención de clientes.

No obstante, a medida que la IA evoluciona, las empresas deben lidiar con cuestiones como gestión de datos y ciberseguridad, para garantizar que sus sistemas de IA permanezcan seguros y transparentes contra posibles amenazas.

3. Dinero programable

El dinero programable permite realizar transacciones automáticas basadas en condiciones predefinidas, y su adopción por parte de los bancos centrales e instituciones financieras está a la alza. Esto mejora la eficiencia, seguridad y inclusión financiera, sin necesidad de intermediarios.

Esa tecnología puede revolucionar los pagos internacionales, además de fomentar innovaciones como la tokenización de activos.

En vez de depender de sistemas tradicionales, el dinero programable aplica reglas directamente en las transacciones. Países como India y Tailandia están integrando monedas digitales con plataformas de pago, mientras que las nuevas tecnologías en el sector privado automatizan subsidios y transferencias en tiempo real.

El Drex, moneda digital emitida por el Banco Central de Brasil, está directamente alineado con la tendencia del dinero programable. Anteriormente denominada real digital la moneda está en fase de prueba, con su potencial lanzamiento para 2025.

4. Pagos sin fricción

También conocido como Frictionless Payments, os pagos sin fricción eliminan obstáculos en el proceso de pago, haciendo que las transacciones sean más rápidas y casi invisibles. Esto se logra mediante tecnologías como autentificación biométrica y Embedded Payments para mejorar la seguridad y la experiencia del cliente.

La importancia de los pagos sin fricción va más allá de la conveniencia, ya que impacta en la lealtad del cliente y la competitividad de los negocios. De aquí se generan datos valiosos para personalizar ofertas y mejorar el marketing, además de reducir costos y errores en transacciones recurrentes.

5. Pagos instantáneos

Os pagos instantáneos se están convirtiendo en una necesidad regulatoria y competitiva en todo el mundo. Su demanda va en aumento, pero aún permanecen desafíos como infraestructura legada, interoperabilidad y conformidad. Aunque el mercado está expandiéndose, la adhesión global a los pagos instantáneos es desigual.

La regulación de la UE exige que para 2025 todos los prestadores de servicios de pago sean capaces de enviar y recibir pagos instantáneos, pero siguen existiendo desafíos de compatibilidad. En los Estados Unidos, su uso está creciendo, pero apenas una fracción de los bancos ha adoptado totalmente los sistemas de pagos en tiempo real.

En el análisis del informe, la adopción rápida del Pix en Brasil y el lanzamiento de Real-Time-Rail (RTR) en Canadá sugieren que en breve los pagos instantáneos serán el estándar global. Las empresas e instituciones que no se adapten a esta tendencia correrán el riesgo de perder clientes y relevancia en el ecosistema financiero.

6. Billeteras digitales

Las billeteras digitales se están convirtiendo en plataformas multifuncionales, al ir más allá de los pagos. Distintas innovaciones están logrando que las transacciones sean más flexibles, lo cual permite que los usuarios alternen entre diferentes métodos de pago y realicen pagos peer-to-peer.

Además, se está perfeccionando la seguridad con soluciones que sustituyen a las contraseñas con autentificación biométrica, o que expanden las funcionalidades, por ejemplo, hacen posible las transferencias instantáneas entre celulares.

En un contexto más amplio, los gobiernos están incorporando billeteras digitales a la infraestructura pública. Un ejemplo es la Billetera de Identidad Digital Europea, que está en proceso de desarrollo, y tendrá capacidad para almacenar diversos documentos personales, como formas de pago, credenciales de viaje e información médica.

Recapitulando el Tech Trends Report 2024: ¿aún vale la pena quedarse como espectador?

Muchas de las tendencias identificadas en el informe de 2024 resurgieron en el Tech Trends 2025, lo cual destaca la importancia continua de temas como pagos sin fricción, dinero programable y billeteras digitales.

No obstante, además de esas tendencias recurrentes, otros elementos que se destacaron en 2024 continúan exigiendo nuestra atención y acompañamiento para comprender completamente la constante evolución del panorama tecnológico. Aquí te presentamos algunas de ellas:

Tokenización de activos

La tokenización se refiere a la conversión de activos físicos, o productos financieros, a formato digital. A través de la tecnología blockchain, activos como inmuebles, por ejemplo, o incluso propiedades intelectuales, pueden dividirse en partes menores, es decir, en tokens digitales.

Esa mayor divisibilidad mejora la liquidez de los activos, ampliando el acceso a oportunidades de inversión, y permitiendo que un público más amplio de inversionistas participe en mercados que anteriormente solo eran accesibles para quienes poseían un gran capital.

Lo interesante es que la tokenización de activos hoy es vista también como una estrategia para reducir costos y burocracias, especialmente en el mercado financiero. Al digitalizar activos, los intermediarios tradicionales, como los corredores, pueden volverse menos necesarios, lo cual reduce las tasas de la transacción.

Alternative Credit Scoring

El uso de datos alternativos en la puntuación de crédito viene repitiéndose año a año como tendencia para el mercado financiero. Una de las razones que hace que ese abordaje siga en vigencia es el hecho de que el score alternativo abre nuevas posibilidades de ingresos, en especial con la oferta de especialmente con la oferta de productos financieros a un sector de la población hasta ahora considerado con gran riesgo de incumplimiento.

El Tech Trends Report 2024 señaló que innovar en ese aspecto es fundamental para el futuro del acceso al crédito, y el camino para eso está especialmente en las tecnologías de IA y machine learning aplicadas en larga escala.

Dock tiene una actuación activa en el ámbito de la prevención de fraudes, y busca trabajar la inclusión financiera desde el punto de vista del ESG, en el sentido social de acceder a datos alternativos para proporcionar un crédito de manera más democrática.

Open Banking

El Open Banking logra que los datos financieros sean más accesibles, lo que ayuda a alimentar la creación de nuevos sistemas sin el peso de trabajar con lenguajes antiguos de programación. En 2024, el Tech Trends Report mostró otro aspecto: la compartición de datos del cliente hace surgir importantes cuestiones de seguridad y privacidad de la información.

Ahora más que nunca, las instituciones necesitan invertir en fuertes medidas de ciberseguridad, y cumplir con los reglamentos de protección de datos para resguardar la información del cliente. Además de las medidas de seguridad, el open banking exige la adhesión a regulaciones complejas, por lo que requiere de actualizaciones significativas en sistemas y procesos.

El camino indicado por el informe es que las instituciones financieras apuesten en APIs que cumplan con los estándares de compartición de datos y seguridad. Y para enfrentar ese desafío en la integración de nuevas tecnologías, es fundamental contar con una proveedora de APIs financieras que proporcione actualizaciones rápidas y ágiles.

Acompañar las tendencias del mercado financiero es contribuir a que las finanzas sean más orgánicas

En Dock creemos que acompañar las tendencias y buscar estar un paso adelante de ellas es esencial para construir un universo financiero cada vez más orgánico y sin ataduras.

Estamos constantemente acompañando y actualizando nuestra plataforma de soluciones de Banking, Cards & Credit, Acquiring y Fraud Preventionpara que nuestros clientes puedan también evolucionar sus negocios al parejo con esas tendencias, poniendo a disposición de sus clientes excelentes experiencias de pagos.

¿Quieres saber más sobre cómo lo hacemos? Mira el video de manifiesto:

Tendencias para el mercado financiero: lo que viste en este artículo

El Tech Trends Report señala todos los años las principales tendencias para el universo de la tecnología, incluyendo insights para pagos y banking.
La evolución de la digitalización financiera conlleva desafíos regulatorios, pero también nuevas oportunidades, como la integración de las finanzas en plataformas no financieras.
Tecnologías como la inteligencia artificial y la identidad digital están dando forma a la forma en que las instituciones financieras garantizan la seguridad y optimizan los procesos, especialmente en la prevención del fraude. fraudpor ejemplo.
La personalización de servicios, posibilitada por el análisis de datos, está en expansión, pero debe equilibrar la privacidad con el uso responsable de la información.
El concepto de "dinero programable" también es un punto destacado, al permitir transacciones automatizadas sin necesidad de intermediarios.
Además, el crecimiento de las billeteras digitales y la popularización de los pagos instantáneos están cambiando el comportamiento del consumidor y la dinámica del mercado financiero.