Tendencias para el mercado financiero: 6 puntos destacados del Tech Trends Report

El Tech Trends Report es un informe anual que analiza y predice las tendencias tecnológicas que probablemente tendrán un impacto significativo en los negocios, la sociedad y el mundo de las finanzas. Y como sabemos, las tendencias del mercado financiero nos permiten anticipar escenarios futuros en un mundo que cambia constantemente.

En la práctica, observar los movimientos financieros emergentes ayuda a orientar bancos e fintechs en el desarrollo de soluciones alineadas a las próximas iniciativas innovadoras del sector de medios de pago e banking.

Aquí en Dock Estamos constantemente bebiendo de diferentes fuentes para estar al día con estas tendencias, y una de ellas es precisamente la Informe de tendencias tecnológicas. Presentado por la futurista e investigadora Amy Webb, directora de The Future Today Institute, que forma parte de la Escuela de Negocios de la Universidad de Nueva York, este estudio es esencial para entender cómo operarán las empresas a partir de ahora.

En marzo de 2025, el Contenido de la 18ª edición. Se lanzó en el evento SXSW, destacando las tendencias tecnológicas estratégicas, con una sección de información específica para servicios financieros. En este artículo hemos seleccionado algunos de ellos que tienen un impacto muy significativo en América Latina.

 

Nuevas fronteras de las finanzas: la era de la personalización y la integración

 

Antes de detallar las tendencias en sí, es importante destacar que una lectura general del informe revela un sector financiero que avanza rápidamente en la digitalización, al tiempo que se enfrentan a retos regulatorios y riesgos emergentes.

En ese escenario, el inteligencia artificial (IA) se vuelve central para operaciones como análisis de riesgos y prevención de fraudes, Los pagos instantáneos crean un entorno transaccional más ágil y la identidad digital se expande, lo que requiere nuevos enfoques de privacidad y seguridad.

Al mismo tiempo, el Embedded Finanzas continúa revolucionando el sector al integrar servicios financieros en plataformas no financieras, permitiendo a las empresas ofrecer productos directamente donde los consumidores ya interactúan.

Otro punto a destacar es el hiperpersonalización que hace uso de IA y análisis de datos ofrecer soluciones financieras Adaptado a cada cliente. Sin embargo, esta personalización debe equilibrarse con la privacidad y el uso responsable de los datos para mantener la confianza y la seguridad del usuario.

 

Tendencias para el mercado financiero: ¿cuáles son las principales para 2025?

 

El sector financiero se está adaptando rápidamente a las innovaciones tecnológicas, configurando un nuevo panorama para los consumidores y las empresas. Las tendencias para 2025 reflejan la búsqueda de mayor eficiencia, seguridad y personalización en los servicios financieros.

 

1. Identidad digital

 

El uso de identidad digital se está transformando rápidamente, especialmente en el sector financiero. Para el año 2026, cambios en el control y protección de las identidades digitales transformará la forma en que instituciones financieras Garantizar la seguridad y la privacidad.

De hecho, conviene recordar que en el sector financiero, la identidad digital va más allá de las contraseñas, incluyendo datos biométricos para facilitar transacciones seguras y prevenir fraudes. Esto requiere sistemas complejos para validar y verificar identidades de clientes en tiempo real, haciendo las transacciones más rápidas y confiables.

El informe destaca que si bien la adopción de la identidad digital ofrece beneficios fundamentales, también conlleva desafíos, como el riesgo de fuga de datos.

 

2. Modelado de datos con IA

 

El modelado de datos asistido por inteligencia artificial está revolucionando industrias como las finanzas y los seguros, mejorando la gestión de riesgos, la detección de riesgos y fraudes y toma de decisiones. Empresas como Visa, por ejemplo, están utilizando IA para aumentar la eficiencia operativa, reducir fraudy seguir siendo competitivos.

La IA analiza grandes volúmenes de datos, identifica patrones y realiza predicciones que orientan las decisiones comerciales. En el sector financiero, la La IA ayuda a detectar transacciones fraudulentas en tiempo real, evaluando los riesgos de las transacciones y ayudando con las estrategias de adquisición y retención de clientes.

Sin embargo, a medida que la IA evoluciona, las empresas deben abordar cuestiones como la gobernanza de datos y ciberseguridad, garantizando que sus sistemas de IA permanezcan seguros y transparentes frente a posibles amenazas.

 

3. Dinero programable

 

El dinero programable permite transacciones automáticas basadas en condiciones predefinidas, con creciente adopción por parte de los bancos centrales y las instituciones financieras. Esto mejora la eficiencia, la seguridad y inclusión financiera, sin necesidad de intermediarios.

Esta tecnología puede revolucionar los pagos internacionales, además de Fomentar innovaciones como tokenización de activos.

En lugar de depender de los sistemas tradicionales, el dinero programable aplica reglas directamente a las transacciones. Países como India y Tailandia están integrando monedas digitales con plataformas de pago, mientras que nuevas tecnologías en el sector privado automatizan subsidios y transferencias en tiempo real.

O Drex, moneda digital emitida por el Banco Central de Brasil, está directamente alineada con la tendencia del dinero programable. Anteriormente llamado reales digitalesLa moneda está en fase de prueba, con un posible lanzamiento en 2025.

 

4. Pagos sin fricciones

 

También conocido como Pagos sin fricciones, os pagos sin fricción eliminar obstáculos en el proceso de pago, haciendo las transacciones más rápidas y casi invisibles. Utilizan tecnologías como autentificación biométrica y pagos integrados para mejorar la seguridad y la experiencia del cliente.

La importancia de los pagos sin fricciones va más allá Más allá de la conveniencia, impactando la lealtad del cliente y la competitividad empresarial. Generan datos valiosos para personalizar ofertas y mejorar el marketing, además de reducir costes y errores en transacciones recurrentes.

 

5. Pagos instantáneos

 

Os pagos instantáneos se están convirtiendo en una necesidad regulatoria y competitiva a nivel mundial, con una demanda creciente pero con desafíos como la infraestructura heredada, interoperabilidad y el cumplimiento aún persiste. Aunque el mercado se está expandiendo, la La adopción global de pagos instantáneos es desigual.

El reglamento de la UE exige que, en 2025, todos los proveedores de servicios de pago puedan enviar y recibir pagos instantáneos, pero Todavía existen problemas de compatibilidad. En EE. UU., su uso está creciendo, pero solo una fracción de los bancos lo adopta. totalmente sistemas de pago en tiempo real.

En el análisis del informe, la rápida adopción de Pix en Brasil y el lanzamiento de Ferrocarril en tiempo real (RTR) en Canadá sugiere que los pagos instantáneos pronto serán la Estandar global. Aquellos que no se adapten correrán el riesgo de perder clientes y relevancia en el ecosistema financiero.

 

6. Billeteras digitales

 

As billeteras digitales se están convirtiendo en plataformas multifuncionales, yendo más allá de los pagos. Las innovaciones están haciendo que las transacciones sean más flexibles, permitiendo a los usuarios cambiar entre diferentes métodos de pago y realizar pagos. peer-to-peer.

Además, la Se está mejorando la seguridad con soluciones que reemplacen las contraseñas con autenticación biométrica o que ampliar funcionalidades, como transferencias instantáneas entre teléfonos celulares.

En un contexto más amplio, los gobiernos están incorporando billeteras digitales a la infraestructura pública. Un ejemplo es la Tarjeta de Identidad Digital Europea, que se está desarrollando y que tendrá la capacidad de almacenar una variedad de documentos personales, como métodos de pago, credenciales de viaje e información médica.

 

Recapitulando el Informe de tendencias tecnológicas 2024: ¿a qué vale la pena prestar atención?

 

Muchas de las tendencias identificadas en el informe de 2024 han resurgido en Tech Trends 2025, que destaca la importancia continua de temas como pagos sin fricciones, dinero programable e billeteras digitales

Sin embargo, además de estas tendencias recurrentes, otros elementos que se destacaron en 2024 también continúan requiriendo nuestra atención y seguimiento para comprender plenamente el panorama tecnológico en constante evolución. Mira algunos de ellos:

 

Tokenización de activos

 

La tokenización se refiere a la conversión de activos físicos o productos financieros en forma digital. A través de la tecnología blockchain, activos como bienes inmuebles, por ejemplo, o incluso propiedades intelectuales, pueden ser transformado en partes más pequeñas, es decir, en fichas digitales.

Esta mayor divisibilidad mejora la liquidez de los activos, amplía el acceso a oportunidades de inversión y permite que una audiencia más amplia de inversores participe en mercados que antes sólo eran accesibles para los grandes tenedores de capital.

Lo interesante es que la tokenización de activos ahora también se ve como una estrategia para reducir costos y burocracia, especialmente en el mercado financiero. Al digitalizar los activos, los intermediarios tradicionales, como los corredores, pueden volverse menos necesarios, lo que reduce las tarifas de transacción.

 

Alternative Credit Scoring

 

El uso de datos alternativos en el scoring crediticio ha sido recurrente año tras año como tendencia en el mercado financiero. Una de las razones por las que este enfoque sigue siendo evidente es el hecho de que la puntuación alternativa abre nuevas posibilidades de ingresos, especialmente con la oferta de productos financieros a una parte de la población que antes se consideraba en alto riesgo de impago.

El Informe de Tendencias Tecnológicas 2024 señaló que innovar en este aspecto es fundamental para el futuro del acceso al crédito, y el camino para ello pasa especialmente por las tecnologías de IA y aprendizaje automático aplicadas a gran escala.

A Dock Dentro del marco de prevención del fraude, ya viene trabajando en esta dirección y busca trabajar la inclusión financiera desde el punto de vista de ESG, en el sentido social de acceder a datos alternativos para otorgar crédito de una manera más democrática.

 

Open Banking

 

O Open Banking hace que los datos financieros sean más accesibles, lo que ayuda a impulsar la creación de nuevos sistemas sin la carga de trabajar con viejos lenguajes de programación. En 2024, el Informe de Tendencias Tecnológicas mostró otro aspecto: intercambio de datos del cliente plantea importantes cuestiones de seguridad y privacidad de los datos.

Por lo tanto, las instituciones necesitan más que nunca invertir en fuertes medidas de ciberseguridad y cumplir con las regulaciones Protección de datos para proteger la información del cliente. Además de las medidas de seguridad, el espacio abierto banking requiere el cumplimiento de regulaciones complejas, que requieren actualizaciones significativas de los sistemas y procesos.

El camino que indica el informe es que las instituciones financierasposten API que cumplen con los estándares de seguridad e intercambio de datos. Y para enfrentar esto desafío en la integración de nuevas tecnologías, Contar con un proveedor de API financieras que proporcione actualizaciones rápidas y ágiles es fundamental.

 

Acompañar las tendencias del mercado financiero es contribuir para que las finanzas sean más orgánicas

 

En Dock, creemos que seguir las tendencias y buscar estar un paso adelante con relación a ellas es esencial para construir un universo financiero cada vez más orgánico y sin trabas.

Constantemente acompañamos y actualizamos nuestra plataforma de soluciones de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention para que nuestros clientes puedan también evolucionar sus negocios al parejo con esas tendencias, poniendo a disposición de sus clientes excelentes experiencias en pagos.

¿Quieres saber más sobre cómo lo hacemos? Mira nuestro video del manifiesto:

 

Tendencias del mercado financiero: lo que viste en este artículo

 

• El Tech Trends Report señala todos los años las principales tendencias en el universo de la tecnología, incluyendo insights para los pagos y el banking.
• La evolución de la digitalización financiera trae consigo desafíos regulatorios, pero también nuevas oportunidades, como la integración de las finanzas en plataformas no financieras.
• Tecnologías como la inteligencia artificial y la identidad digital están dando forma a la forma en que las instituciones financieras garantizan la seguridad y optimizan los procesos, especialmente en la prevención fraudpor ejemplo.
• La personalización de los servicios, posibilitada por el análisis de datos, se está expandiendo, pero necesita equilibrar la privacidad y el uso responsable de la información.
• También cobra protagonismo el concepto de “dinero programable”, que permite realizar transacciones automatizadas sin necesidad de intermediarios.
• Además, el crecimiento de las billeteras digitales y la popularización de los pagos instantáneos están cambiando el comportamiento del consumidor y la dinámica del mercado financiero.

 

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