Autentificación biométrica: la forma en que la tecnología revoluciona la prevención de fraudes en el sector de pagos y banking

Publicado el 01 de agosto de 2024.

12 minutos de lectura

Conforme el universo financiero se va volviendo cada vez más digital, los intentos de fraude se vuelven también más sofisticados y amenazantes. Esto exige que los bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros busquen soluciones más robustas, como la biometría, para garantizar la seguridad de los datos y de las transacciones. Al utilizar características físicas y únicas, la autentificación biométrica se destaca como un abordaje que proporciona un nivel de seguridad superior y mejora la experiencia del usuario.

Año tras año, la biometría se ha venido consolidando como una tendencia en el sector financiero. De acuerdo con la Juniper Research, la proyección es que el número de usuarios globales de la autentificación biométrica crezca 123% entre 2022 y 2027. Además, se estima que al final de ese periodo, 24% de los pagos móviles hará uso de esa tecnología.

En este artículo, exploraremos el potencial del mercado de la autentificación biométrica, destacando cómo la eliminación de la necesidad de contraseñas complejas reduce el riesgo de errores y optimiza la prevención de fraudes en el sector de pagos y banking. Analizaremos también las ventajas y desafíos en la implementación de dicha tecnología, y la forma en que Dock pone a disposición esa funcionalidad en su solución de Fraud Prevention.

¿Qué es la autenticación biométrica?

La comprensión de la autentificación biométrica incluye el concepto de biometría, que consiste en el análisis de las características físicas y conductuales de una persona, que pueden utilizarse para identificarla. Tales características pueden incluir huellas digitales, patrones de iris y retina, reconocimiento facial, reconocimiento de voz, dinámica de pulsación de teclas, entre otras.

A su vez, la autenticación biométricaes cuando de hecho ocurre la verificación de la identidad de un individuo a partir de esa información. Es decir, un sistema colecta la característica biométrica del usuario, procesa y almacena esos datos y, al intentar autentificar la identidad, compara la nueva colecta con la que fue previamente almacenada.

Un ejemplo práctico y bastante conocido de esa aplicación es la utilizada por la Justicia Electoral brasileña, que inició el registro biométrico en 2008. Desde entonces, las huellas digitales han sido colectadas y almacenadas gradualmente durante el registro y, el día de la votación, son comparadas con las ya almacenadas para asegurar la identidad del elector.

Este sistema aumenta la transparencia y refuerza la seguridad del proceso electoral, evitando la posibilidad de que una persona se haga pasar por otra en la urna electrónica.

¿Por qué optar por la biometría? Ventajas de la autentificación biométrica

La autentificación biométrica brinda varias ventajas, al ofrecer una forma avanzada y eficiente de verificar la identidad de los usuarios, como:

Seguridad perfeccionada: reducción de fraudes y accesos no autorizados

La autentificación biométrica ofrece mayor seguridad en comparación con los métodos tradicionales, ya que las características biométricas, como las huellas digitales y el reconocimiento facial, son únicas para cada individuo. Eso elimina las vulnerabilidades asociadas con las contraseñas robadas o las tarjetas clonadas.

En ese sentido, el reporte New Payments Index 2022 de Mastercard señala que tres de cada cuatro latinoamericanos consideran que las soluciones biométricas –como lectura de la huella digital, reconocimiento de voz o facial - son más seguras para identificación o pagos en comparación con los PIN y las contraseñas.

Adicionalmente, el estudio revela que, a nivel global, 74% de los consumidores apoya la tecnología biométrica.

Conveniencia y rapidez para los usuarios

Una investigación de la Juniper Research reveló que la biometría en las tiendas puede proporcionar una experiencia superior al consumidor, permitiendo así que los minoristas ofrezcan una diferencia significativa.

El estudio concluyó que es probable que 90% de los minoristas en todo el mundo adopte la biometría en el futuro. Eso porque, además de aumentar la seguridad, la tecnología mejora la experiencia de compra, ayudando a que los minoristas se mantengan competitivos.

La previsión es de un aumento de 138% en el volumen de transacciones con biometría, elevándose de cerca de 19,5 miles de millones en 2023 a cerca de 46 mil millones en 2028.

Con la autentificación biométrica, en vez de crear y gestionar contraseñas difíciles de recordar, los usuarios pueden acceder rápidamente a sistemas y servicios usando, por ejemplo, la huella digital y el reconocimiento facial, lo que hace que el proceso sea más ágil y seguro, especialmente con relación a los pagos.

Mayor precisión y reducción de falsos positivos/negativos

Los falsos positivos ocurren cuando un sistema identifica erróneamente a una persona no autorizada como autorizada, mientras que los falsos negativos suceden cuando no se reconoce a una persona autorizada.

Los algoritmos biométricos están proyectados para minimizar esos errores, al comparar minuciosamente las características biométricas del usuario con un banco de datos de referencia, identificando patrones únicos con alta precisión. Eso garantiza que solo las personas autorizadas tengan acceso a los recursos e informaciones protegidas.

Reducción de costos

La reducción de fraudes y accesos no autorizados disminuye los costos asociados a pérdidas financieras y daños a la reputación.

Otro punto es que, al eliminar la necesidad de gestionar y recuperar las contraseñas, la autentificación biométrica impacta en la reducción de los gastos de soporte técnico y atención al cliente relacionados con problemas de login.

La encuesta Costo Brasil de la Identificación, realizada por la Fundación Getulio Vargas en asociación con Unico, revela que el impacto indirecto del mayor uso de la biometría facial en el escenario brasileño fue de 115 mil millones de reales en fraudes evitados solamente en 2022.

En este sentido, la biometría fue tema de un panel en el Febraban Tech 2024que trató sobre las tecnologías a favor del cliente:

Cómo se realiza la implementación de la autentificación biométrica en fintechs y bancos

La tecnología biométrica ofrece una capa adicional de protección para los clientes, desempeñando un papel fundamental en la seguridad de datos y transacciones. Esa protección es particularmente esencial para sectores como el financiero, donde la seguridad de las informaciones personales y financieras es de máxima importancia.

Como muestra el reporte de la ABI Research, el sector de bancos, servicios financieros y seguros es el tercer mayor segmento de ingresos de dispositivos biométricos.

En las aplicaciones bancarias, suele utilizarse la huella digital para el acceso y la autorización de transacciones, mientras que el reconocimiento facial se aplica en la cobertura de cuentas y para la autentificación de operaciones importantes, como transferencias financieras. A su vez, el reconocimiento de voz está siendo incorporado en servicios de atención al cliente para facilitar las operaciones por teléfono.

En Brasil, 75% de los bancos utiliza la biometría facial en la identificación de sus clientes, mientras que 17% de ellos está haciendo uso de la biometría por voz, como señala la Investigación Febraban de Tecnología Bancaria 2024.

Aun cuando sean muchas las ventajas de la adopción de la autentificación biométrica por el sector financiero, es importante recordar que integrar la tecnología con los sistemas bancarios existentes puede ser un desafío.

Eso puede exigir actualizaciones en la infraestructura y creación de interfaces para conectar la biometría con los sistemas de gestión de cuentas y transacciones. En ese contexto, el uso de las API puede facilitar ese proceso de comunicación entre los sistemas, haciendo que la integración sea más rápida, ágil y eficiente.

Desafíos de la autentificación biométrica: privacidad, spoofing e implementación

A pesar de sus muchos beneficios, la autentificación biométrica presenta desafíos importantes. Uno de los principales es la privacidad. Dado que la biometría colecta y almacena datos personales sensibles, como huellas digitales y reconocimiento facial, es fundamental contar con recursos de criptografía y seguridad robusta para preservar la privacidad de los usuarios.

En el mismo sentido, la tecnología biométrica, aun cuando es avanzada, no es infalible y puede ser vulnerable al spoofing, en el cual los invasores imitan características biométricas para tener acceso. La autentificación multifactorial y los algoritmos avanzados de detección de fraudes son recursos que ayudan a proteger la integridad del sistema.

Finalmente, como vimos en el tema anterior, el costo y la complejidad de la implementación de sistemas biométricos también representan desafíos significativos que pueden ser minimizados a través de la adopción de las API para la integración de los sistemas.

El papel de la regulación en la autentificación biométrica

La autentificación biométrica está sujeta a una serie de normas y regulaciones para garantizar la protección y privacidad de los datos de los usuarios. Esas reglas definen cómo colectar, almacenar y procesar las características biométricas, reforzando la seguridad de la información personal.

Es fundamental cumplir con tales normas, como la GDPR (General Data Protection Regulation) de la Unión Europea, y la LGPD (Ley General de Protección de Datos Personales) de Brasil, para evitar abusos y garantizar la conformidad ética y legal.

Dicha conformidad minimiza el riesgo de penalidades y daños a la reputación de los bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros, protegiendo la privacidad de los usuarios y garantizando la operación segura de los sistemas biométricos.

IA y biometría conductual: el futuro de la autentificación biométrica

Con el avance de la tecnología y el aumento en la adopción de la autentificación biométrica, están surgiendo nuevas tendencias que llegan para transformar el campo de la autentificación y la seguridad.

La combinación de la biometría con inteligencia artificial y el machine learning, por ejemplo, permite analizar grandes volúmenes de datos biométricos en tiempo real, aprendiendo continuamente con nuevos patrones, lo cual mejora la detección de fraudes y reduce los falsos positivos y negativos.

De la misma forma, la biometría conductual complementa los métodos tradicionales de reconocimiento facial, huellas digitales e iris. Este abordaje analiza los patrones del usuario, como la manera de digitar, mover el mouse, caminar o incluso la presión aplicada al pulsar en un dispositivo.

Al ser comportamientos únicos de cada individuo, esos elementos potencializan la autentificación y la detección de actividades sospechosas.

Implemente con Dock la autentificación biométrica y eleve la prevención de fraudes a otro nivel

¿Ha pensado en elevar los niveles de seguridad, mejorar la experiencia del cliente y eliminar las etapas burocráticas del proceso de onboarding con una solución de autentificación biométrica?

Dock cuenta con una plataforma completa de Fraud Preventionpara detectar y prevenir riesgos y fraudes durante toda la operación, incluyendo la funcionalidad de biometría.

La solución de Dock y Unico Checkutiliza tecnologías biométricas y características del rostro para autentificar la identidad, lo cual garantiza ventajas para su negocio.

Protección contra fraudes de identidad;
Reducción de rechazo de usuarios legítimos;
Facilidad para que los usuarios utilicen el reconocimiento facial;
Alta calidad en la captura de imágenes, incluso con baja luminosidad o en aparatos antiguos;
Análisis temporal de las imágenes por medio de múltiples frames;
Prueba de que una persona es quien dice ser a través de un conjunto digital de informaciones personales;
Reducción de perjuicios financieros derivados de los fraudes.

Basada en API abiertas, flexibles y fáciles de usar, la solución de Dock requiere de una inversión inicial baja y la implementación ocurre en un corto periodo de tiempo. Ofrecemos una plataforma robusta que utiliza técnicas de Inteligencia Artificial y machine learning para adaptarse a los cambios constantes del universo financiero.

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Autentificación biométrica: lo que vimos sobre la autentificación biométrica

La autentificación biométrica ofrece beneficios significativos, como seguridad, conveniencia para los usuarios y reducción de costos operativos.
Con el fin de que bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros tengan éxito en esa jornada, es fundamental abordar los desafíos asociados, como la privacidad, el spoofing y la complejidad de la integración con los sistemas existentes.
Es esencial adoptar un abordaje equilibrado, que combine seguridad, practicidad y conformidad regulatoria, para maximizar las ventajas de esa tecnología.
• Para saber más sobre cómo implementar la autentificación biométrica de manera eficaz y segura conozca la solución de Fraud Prevention de Dock. Nuestra plataforma ofrece protección robusta contra fraudes, facilidad de integración y una experiencia de usuario perfeccionada. ¡Cuente con nosotros para construir una jornada segura y confiable para su empresa y todos sus clientes!