La gran amenaza del fraude transaccional en el contexto actual y cómo prevenirlo con tecnología
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Como es bien sabido, el fraude transaccional sigue siendo una amenaza significativa en todo el mundo, impulsada por la creciente digitalización y el aumento de las transacciones en línea. Este fenómeno desafía tanto a los consumidores como a las empresas, que deben protegerse contra prácticas fraudulentas cada vez más sofisticadas.
Estudios recientes indican que 29% de los clientes bancarios experimentó algún tipo de fraude en 2023, y dentro de este grupo, 45% enfrentó múltiples incidentes. Esto ilustra cuán generalizada y persistente se ha vuelto esta amenaza en el panorama actual.
Los números del fraude en el comercio electrónico también son alarmantes. Las pérdidas globales por estafas en tiendas en línea alcanzaron los 41 millones de dólares en 2022 y se prevé que superen los $48 mil millones en 2023. Estas estadísticas subrayan la urgencia de implementar medidas de seguridad más sólidas e innovadoras.
La constante evolución de las técnicas de fraude, como la creación de identidades sintéticas y el uso de inteligencia artificial por parte de los delincuentes, exige que las empresas estén siempre un paso adelante, y adopten tecnologías de vanguardia y estrategias de prevención proactivas.
Comprender la magnitud del fraude transaccional es esencial para desarrollar enfoques eficaces de mitigación. La concientización continua, combinada con la implementación de soluciones tecnológicas robustas y avanzadas, es clave para proteger los activos financieros y mantener la confianza de los consumidores en un entorno digital cada vez más complejo.
La amenaza del fraude transaccional: principales tipos
Es un hecho que la sofisticación del fraude transaccional ha aumentado significativamente en los últimos años, lo que exige una atención redoblada por parte de las empresas.
Con la rápida evolución de los medios de pago y el crecimiento de las transacciones en línea, es fundamental conocer los principales tipos de fraudes para implementar medidas preventivas eficaces.
A continuación, abordamos los tipos más comunes de fraude transaccional y algunas estrategias importantes para mitigarlos.
Phishing
El phishing sigue siendo uno de los fraudes transaccionales más comunes. Los defraudadores utilizan correos electrónicos, mensajes de texto o sitios web falsos que imitan a instituciones financieras legítimas para engañar a los usuarios y obtener información sensible, como contraseñas y números de tarjetas de crédito.
La concientización de los usuarios y la implementación de filtros avanzados de seguridad son esenciales para mitigar esta amenaza.
Fraude de identidad
El fraude de identidad ocurre cuando los criminales utilizan información personal robada para realizar transacciones en nombre de otra persona.
Este tipo de fraude puede incluir la apertura de cuentas bancarias, solicitudes de préstamos o compras en línea. El uso de autentificación biométrica o multifactorial y la verificación de identidad reforzada son estrategias recomendadas para prevenir este tipo de fraude.
Fraude con tarjeta no presente (CNP)
Con el aumento de las transacciones en línea, el fraude con tarjeta no presente (CNP) se ha vuelto cada vez más común. En este esquema, los criminales utilizan información de tarjetas de crédito robadas para realizar compras en Internet donde no se requiere la tarjeta física.
Las herramientas de verificación de dirección y código de seguridad, junto con sistemas de monitoreo de transacciones en tiempo real, son eficaces para combatir esta práctica.
Fraude en pagos instantáneos
La popularidad de los pagos instantáneos ha traído consigo riesgos específicos de fraude en este medio.
Los criminales explotan fallos en las autentificaciones o deficiencias en los procesos de verificación para desviar fondos rápidamente. Establecer límites en las transacciones y alertas para actividades sospechosas puede ayudar a minimizar estos riesgos.
Fraudes con código QR
Con el creciente uso de códigos QR para pagos, han surgido fraudes asociados a este método.
Los defraudadores manipulan los códigos para redirigir fondos a cuentas no autorizadas o para instalar malware en los dispositivos de las víctimas. La educación de los usuarios y el uso de herramientas de verificación en los códigos QR son clave para evitar este tipo de fraude.
Cómo evitar el fraude transaccional en el escenario actual
La evolución de los medios de pago avanza rápidamente; ahora más que nunca, los usuarios tienen acceso a métodos electrónicos para realizar transacciones financieras, como tarjetas, transferencias instantáneas (SPEI) y códigos QR, entre otros.
Esta rápida digitalización de los medios de pago, intensificada por la pandemia, ha traído nuevos desafíos para las áreas de prevención de fraudeAnte este escenario, surge una pregunta importante: ¿cómo estar un paso adelante de los criminales y prevenir el fraude transaccional hoy en día?
Para Armando Junior, Director de Riesgos en Dock, contar con herramientas que agilicen la detección es el mejor camino:
"Es crucial que en este contexto no solo podamos ofrecer nuevos servicios y formas de mover dinero y recursos, sino también soluciones que sean flexibles y adaptables. Es importante que estas herramientas cuenten con modelos de inteligencia capaces de ayudar a las áreas involucradas a detectar intentos de fraude de manera más ágil o que puedan aportar más información para adaptar la visión estratégica."
Además, es fundamental invertir en sistemas de prevención robustos y tecnología avanzada para combatir el fraude transaccional de manera efectiva.
La integración de tecnologías avanzadas, como la Inteligencia Artificial y el Machine Learning, permite que las empresas detecten patrones sospechosos en tiempo real, minimizando el impacto de los fraudes y protegiendo los activos de los clientes. Estos sistemas no solo aumentan la velocidad de respuesta ante incidentes, sino que también mejoran continuamente con base en datos nuevos y amenazas emergentes.
La implementación de plataformas tecnológicas de última generación proporciona una capa adicional de seguridad, y reduce significativamente el riesgo de fraude transaccional.
Con la automatización de procesos y el análisis de grandes volúmenes de datos, las organizaciones pueden anticipar posibles ataques y preparar respuestas adecuadas antes de que ocurran los fraudes. Esto no solo protege los recursos financieros, sino que también refuerza la confianza de los clientes en la seguridad de las transacciones.
Por ello, es esencial que las empresas se mantengan actualizadas con las últimas innovaciones tecnológicas y tendencias en ciberseguridad. La colaboración con expertos en seguridad y la adopción de un enfoque proactivo en la prevención de fraudes son estrategias clave para garantizar la resiliencia del sistema financiero en un contexto cada vez más digital e interconectado.
Fraude transaccional e Inteligencia Artificial
Hablando de tecnología, actualmente la Inteligencia Artificial juega un papel fundamental en la prevención del fraude transaccional y en la detección de actividades fraudulentas. Como sabemos, los métodos de fraude se están volviendo cada vez más sofisticados, lo que exige que las soluciones de seguridad sean igualmente avanzadas para proteger tanto las transacciones financieras como los datos sensibles.
La IA, con su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, ofrece una ventaja significativa al identificar patrones sospechosos y comportamientos anómalos que podrían pasar desapercibidos con los métodos tradicionales.
La IA, con su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, ofrece una ventaja significativa al identificar patrones sospechosos y comportamientos anómalos que podrían pasar desapercibidos con los métodos tradicionales.
Una de las principales contribuciones de la IA en la prevención del fraude es su capacidad para aprender y evolucionar continuamente a partir de nuevos datos. Esto significa que los sistemas basados en IA pueden adaptarse rápidamente a nuevas tácticas de fraude y aumentar su eficiencia con el tiempo.
Además, la Inteligencia Artificial puede automatizar procesos complejos de verificación y autentificación, reduciendo el tiempo de respuesta y mejorando la precisión en la identificación de posibles fraudes. La IA permite asimismo personalizar las medidas de seguridad. Analizando el comportamiento histórico de los usuarios, los sistemas de IA pueden diferenciar entre transacciones legítimas y sospechosas, minimizando los falsos positivos que podrían impactar negativamente la experiencia del cliente.
Estas tecnologías permiten que las empresas implementen soluciones de seguridad más robustas sin sacrificar la conveniencia y rapidez que los usuarios esperan en las transacciones.
Finalmente, la colaboración entre la IA y los especialistas en ciberseguridad resulta crucial para desarrollar estrategias más efectivas en la lucha contra el fraude. La combinación del análisis automatizado de la IA con la experiencia humana crea un sistema de defensa más resiliente y adaptable, esencial para enfrentar amenazas en constante evolución.
¿Cómo prevenir fraudes transaccionales sin perjudicar la experiencia del cliente?
Otro desafío importante al tratar el tema del fraude en el sector de servicios financieros es lograr un equilibrio entre los bloqueos necesarios para proteger al usuario de medios de pago y mantener una experiencia fluida.
"Si bloqueáramos todas las transacciones, no habría fraude. Pero si esto ocurriera, tampoco habría negocio. Sin duda, uno de los mayores retos en la prevención del fraude es este equilibrio entre detener las amenazas y no perjudicar las buenas transacciones", comenta Armando Junior, Director de Riesgos en Dock.
Armando también destaca la importancia de centrarse más en el "buen cliente" para identificar diferencias y detectar a los defraudadores reconociendo patrones de comportamiento. Subraya que no solo la experiencia del cliente es fundamental, sino también la evolución de los negocios y las herramientas de contacto con los usuarios. Una comunicación más ágil con el cliente reduce las posibilidades de fraude y disminuye la frustración si la transacción es rechazada por error.
Cuenta con Dock para prevenir el fraude transaccional
La solución de Fraud Prevention de Dock es una plataforma diseñada para ofrecer protección integral contra el fraude transaccional, que minimiza los riesgos y garantiza transacciones seguras y confiables. Dado el constante avance de las amenazas en el entorno financiero digital, Dock ha desarrollado una tecnología avanzada que destaca por su eficiencia en la detección y prevención de fraudes en tiempo real. Conoce algunas de nuestras soluciones:
Antifraude transaccional
El sistema antifraude transaccional de Dock utiliza Inteligencia Artificial y Machine Learning para analizar transacciones en tiempo real, identificando patrones sospechosos y previniendo fraudes antes de que ocurran.
Esta estrategia mejora la seguridad de las transacciones y reduce la incidencia de falsos positivos, aumentando las tasas de aprobación y la satisfacción del cliente. Además, la solución es flexible y adaptable, lo que permite a las empresas ajustar sus estrategias de prevención según las amenazas emergentes.
Comunicación multicanal
Otro componente esencial de la solución Fraud Prevention de Dock es la Comunicación multicanal. Esta funcionalidad permite a las empresas comunicarse de manera ágil con sus clientes a través de diversos canales, como SMS, correo electrónico y notificaciones push.
La comunicación instantánea es fundamental para alertar a los clientes sobre actividades sospechosas y para confirmar transacciones rápidamente, lo cual contribuye a una experiencia más segura y confiable para el usuario. Además, la automatización de esta comunicación ayuda a agilizar el proceso de respuesta a fraudes, asegurando que se tomen sin demora las medidas correctivas.
De este modo, la solución Fraud Prevention de Dock ofrece una defensa robusta contra fraudes transaccionales, al combinar tecnología avanzada con estrategias de comunicación efectivas para proteger tanto a las empresas como a sus clientes; esto promueve un entorno de negocios más seguro y transparente.
Las empresas que ofrecen servicios financieros deben estar preparadas para cumplir con todos los requisitos necesarios para proteger sus operaciones contra ataques y fraudes.
The AfterPay Podcast #06: Entendiendo la prevención del fraude transaccional
El sexto episodio de The AfterPay Podcast reunió a tres grandes profesionales para hablar sobre la prevención del fraude transaccional, uno de los temas más relevantes cuando pensamos en servicios financieros e inclusión financiera: prevención de fraude!
Para debatir sobre este tema, tuvimos como invitados a tres especialistas: Luis Zan, en el momento de la grabación Superintendente de Prevención de Fraudes en XP; Armando Junior, Líder del área de Fraud Prevention en Dock, y con Sandro Righi, Director de Prevención de Fraudes y PLD/FT para América Latina en Dock.
Ellos compartieron cómo mantenerse al día frente a las técnicas de fraude, destacaron la importancia de la experiencia del cliente y ofrecieron consejos tanto para las nuevas empresas que operan en el sector financiero como para quienes desean trabajar en esta área.
Más sobre los invitados del AfterPay Podcast #06
Luis Zan tiene más de 16 años de experiencia en la gestión de productos financieros, inteligencia de negocios, prevención de fraude y lavado de dinero, gestión de riesgos crediticios y control de calidad. Ha trabajado en grandes empresas como Mercado Libre, RecargaPay y Magazine Luiza. En el momento de la grabación, era Superintendente de Prevención de Fraude en XP.
Armando Junior trabajó en una reconocida consultora, liderando proyectos en diversos sectores de la industria financiera, incluyendo private banking, banca minorista, banca mayorista y corretaje. Desde 2019, lidera el pilar de Fraud Prevention en Dock.
Sandro Righi tiene experiencia en fintechs y grandes bancos como HSBC, además de empresas destacadas en telecomunicaciones y menudeo, como Renner. En el momento del episodio, era Director de Prevención de Fraudes y PLD/FT para América Latina en Dock.
Ahora, sin más spoilers, te invitamos a escuchar nuestro episodio completo. Además de los insights que compartimos en este artículo, podrás profundizar en la importancia de la experiencia del cliente en el contexto de prevención de fraudes y recibir recomendaciones de libros y series sobre el tema.
¿Quieres escuchar el episodio completo? ¡Dale Play!
Fraude transaccional: lo que viste en este artículo
- El fraude transaccional es una amenaza creciente en el mundo digital, impulsada por el aumento de las transacciones en línea y la sofisticación de las tácticas fraudulentas.
- Los estudios revelan que 29% de los clientes bancarios sufrió fraudes en el último año, y de ellos, un alarmante 45% enfrentó múltiples incidentes.
- Las pérdidas globales por fraudes en el e-commerce son significativas, con proyecciones de alcanzar los $48 mil millones en 2023.
- La inteligencia artificial desempeña un papel crucial en la prevención de fraudes, al ofrecer análisis en tiempo real para detectar patrones sospechosos.
- La implementación de autentificación multifactorial y verificación de identidad puede mitigar fraudes de identidad y de tarjeta no presente (CNP).
- La comunicación multicanal es vital para alertar a los clientes sobre actividades sospechosas y mejorar la respuesta ante fraudes.
- Dock ofrece una solución robusta de prevención de fraudes, que combina tecnología avanzada con una comunicación efectiva para proteger tanto a las empresas como a sus clientes.
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