Fraud Prevention

Plataforma de prevención de fraudes: panorama, desafíos y elementos clave para elegir la solución ideal

Publicado el 05 de noviembre de 2024. 12 minutos de lectura

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Es innegable que, en la última década, la digitalización de los servicios financieros ha traído consigo practicidad y agilidad, permitiendo a los clientes realizar pagos y transferencias de forma más rápida y con menos fricción. Sin embargo, junto con la facilidad y conveniencia de los pagos digitales,han surgido importantes desafíos de seguridad. En este contexto de un número creciente de fraudes financieros, contar con una plataforma de prevención de fraudes se ha convertido en algo imprescindible para bancos y fintechs.

La popularización de las aplicaciones y plataformas digitales de las instituciones financieras ha revolucionado la vida financiera de los brasileños. Según datos de la Encuesta de Tecnología Bancaria de Febraban 2024 , el 79% de las transacciones realizadas en Brasil en 2023 se efectuaron digitalmente, lo que corresponde a aproximadamente 146 mil millones de operaciones financieras. Los puntos de venta en tiendas minoristas representaron el 14% de este monto, mientras que los canales físicos, como las sucursales bancarias, representaron el 7% del total.

Al mismo tiempo que la tecnología ha facilitado la circulación de dinero en los últimos años, también ha llevado a una mayor sofisticación de los fraudes financieros. Los ciberdelincuentes, utilizando herramientas como la clonación de voz, boletos falsos y phishing personalizado, han provocado grandes pérdidas para las instituciones financieras. Según estimaciones de McKinsey, las empresas en América Latina pierden hasta US$ 130 mil millones al año debido a este tipo de fraudes.

Cómo protegerse de los fraudes con una plataforma de prevención

Los fraudes son cada vez más sofisticados y logran evadir con mayor facilidad los sistemas de seguridad de bancos, fintechs y empresas. Un estudio de EY reveló que, en América Latina 91% de las compañías ha enfrentado algún incidente de ciberseguridad. Además, seis de cada diez organizaciones en la región reportaron haber sufrido violaciones de datos.

Este escenario es motivo de gran preocupación, ya que supone no solo un riesgo financiero, sino también un riesgo para la reputación, dañando la imagen de las marcas ante sus clientes. Para evitar que este tipo de incidentes se conviertan en algo habitual, la mayoría de las empresas latinoamericanas (50%) planean invertir entre 10 y 49 millones de dólares en ciberseguridad , según datos de EY.

En el caso de bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros, parte de estas inversiones se destinarán a la contratación de plataformas tecnológicas con un enfoque específico en la prevención fraudpor ejemplo.

Una plataforma de prevención de fraudes monitorea, analiza y detecta actividades sospechosas en tiempo real, actuando de manera proactiva frente a las amenazas.Generalmente, estas soluciones operan de manera integral, cubriendo todo el ciclo de vida de una transacción financiera, desde el registro del cliente (onboarding) hasta la conclusión de los pagos.

La importancia de una plataforma de prevención de fraudes con tecnología avanzada

Las plataformas de prevención de fraudes más completas del mercado cuentan con tecnologías de vanguardia como Inteligencia Artificial, machine learning y deep learning. A través de modelos avanzados, estas herramientas de seguridad pueden analizar grandes volúmenes de datos, identificar patrones de comportamiento y detectar actividades sospechosas en tiempo real.

Más allá de este análisis de comportamiento, la presencia de tecnologías avanzadas permite una evaluación dinámica del riesgo . En estos casos, las transacciones se evalúan en función del contexto, teniendo en cuenta, por ejemplo, la geolocalización y el historial de actividad reciente del cliente. Esto permite a bancos, fintechs y empresas mantener una experiencia de usuario positiva , evitando la frustración ante intentos de compra legítimos.

Hoy en día, las instituciones pueden optar por modelos más flexiblespara contratar e implementar plataformas de prevención de fraudes, como el modelo pay as you go . Con esta modalidad, las empresas pagan una tarifa mensual ajustada a sus necesidades, lo que democratiza el acceso a estas soluciones y las hace más asequibles para empresas de todos los tamaños.

Principales desafíos en la prevención de fraudes

Uno de los mayores retos en la prevención de fraudes es la velocidad con que los ciberdelincuentes innovan sus estrategias. Cada avance tecnológico trae consigo nuevas formas de perpetrar fraudes financieros.

Últimamente, por ejemplo, se ha vuelto común utilizar la Inteligencia Artificial para clonar las voces de los miembros de la familia o aplicar técnicas de deepfake para crear vídeos realistas de conocidos, con el objetivo de obtener información financiera sensible.

Otro desafío importante es encontrar el equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario. Si una plataforma bloquea transacciones legítimas o añade demasiados obstáculos en la experiencia del cliente, esto puede generar frustración y pérdida de fidelidad.

Por ello, es esencial que las soluciones de prevención de fraudes sean capaces de implementar medidas proactivas sin comprometer las operaciones legítimas.

Cómo elegir una plataforma de prevención de fraudes

Al seleccionar una plataforma de prevención de fraudes, es fundamental evaluar varios aspectos clave. La solución no sólo debe garantizar la seguridad de los sistemas más básicos de una operación de servicios financieros, sino también preservar la experiencia del usuario y ser tecnológicamente robusta.

Integración fluida: la plataforma debe integrarse fácilmente con los sistemas existentes, idealmente a través de las API, para evitar complicaciones técnicas y acelerar la implementación.
Capacidad de prevención: la solución debe ser efectiva contra fraudes sofisticados, como clonación de voz, deepfakes, phishing y otros tipos de ingeniería social.
Enfoque en la experiencia del cliente : es crucial que las medidas de seguridad no obstaculicen la interacción del cliente con la plataforma.
Tecnología avanzada: el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático es indispensable para adaptarse rápidamente a las amenazas emergentes. Por tanto, es importante que la plataforma esté siempre actualizada y sea capaz de adaptarse rápidamente a nuevas amenazas.
Flexibilidad: modelos como el pay as you go permiten que empresas de todos los tamaños accedan a herramientas avanzadas con una inversión ajustada a sus necesidades.

Dock: seguridad integral con tecnología de punta

Dock, líder en soluciones financieras en América Latina, ofrece una de las plataformas más avanzadas para la prevención de fraudes, combinando inteligencia artificial y aprendizaje automático para detectar, bloquear y mitigar fraudes en tiempo real.

Con más de 70 millones de cuentas activas y 7 mil millones de transacciones procesadas anualmente, Dock tiene una trayectoria sólida en la protección de instituciones financieras y sus clientes. Su plataforma integrada ofrece seguridad de extremo a extremo, desde la detección de comportamientos anómalos hasta la protección contra ataques avanzados.

Tenemos soluciones de Fraud Prevention, como cesta completa de soluciones de seguridad. Bancos, fintechs y empresas pueden contratar soluciones informáticas autentificación biométrica, background check, antifraude transaccional e comunicación multicanal, asegurando la protección de sus clientes en varios frentes al mismo tiempo.

Dock también ofrece flexibilidad a través del modelo pay as you go, lo cual permite que empresas de cualquier tamaño accedan a la misma tecnología utilizada por las grandes corporaciones financieras.

Descubra más sobre las soluciones destacadas de Dock:

Autentificación biométrica

La solución de Dock utiliza reconocimiento facial y tecnologías avanzadas como Liveness XNUMXD, que verifica la identidad del usuario en tiempo real, garantizando una experiencia innovadora y segura.

Tecnología Liveness 3D, un proceso interactivo que verifica si el usuario es quien dice ser, en vivo, en el momento de la autenticación;
Conjunto digital de información personal extraída y comparada mediante tecnología de IA;
Análisis temporal de imágenes utilizando múltiples fotogramas con SmartFrame.

Beneficios:

Alta precisión: 80% de aciertos en el primer intento;
Mayor conversión, con una reducción de hasta 10% en la posibilidad de abandonar una compra;
Menores costos operativos, con 98% de los análisis realizados de forma automática;
Reducción del rechazo de usuarios legítimos;
Facilidad para que los usuarios utilicen el reconocimiento facial;
Reducción de fraudes: una identidad fraudulenta bloqueada cada 7 segundos en promedio;
Experiencia fluida para el usuario, lo cual elimina la necesidad de contraseñass;
Optimización de procesos como pagos, logins y transacciones.

Background Check

El Background Check de Dock permite a las empresas conocer a sus clientes y validar su información utilizando una sola API, sin necesidad de contratar, homologar e implementar diferentes proveedores, ya que todo el proceso es gestionado por Dock.

Esta solución facilita la identificación de inconsistencias o restricciones en la validación de datos de personas físicas. Ha sido utilizada por nuestros clientes de Banking durante años y ahora está disponible para cualquier empresa del sector financiero, fintechs, comercios, apuestas y más, que desee contratar el servicio de manera independiente.

El producto funciona como un HUB que consulta y compara los datos enviados en bases públicas, como Receita Federal, Banco Central, OFAC, FBI, INTERPOL, entre otras, y privadas, como las bases de Dock y sus socios, contribuyendo así a la seguridad en la incorporación de nuevos clientes. Todo esto conforme a los parámetros definidos por la empresa y su política.

Antifraude transaccional

La solución de Antifraude Transaccional de Dock utiliza modelos de inteligencia artificial para monitorear y detectar comportamientos sospechosos en tiempo real, minimizando falsos positivos.

Desde el inicio de las transacciones, Dock analiza el comportamiento y hábitos del cliente a través de una estrategia omnicanal, lo que permite mitigar fraudes en diferentes canales desde un solo lugar.

Principales ventajas de la solución:

Monitoreo 24/XNUMX;
Autentificación en tiempo real con análisis de riesgo instantáneo;
Solución completa y adaptable con APIs listas para producción, compatible con diversos métodos de pago;
Credibilidad y experiencia comprobada.

Comunicación multicanal

El Dock Communication Service (DCS) es una solución robusta de comunicación que utiliza un árbol de decisiones bidireccional para diseñar estrategias, como alertas automatizadas vía SMS, que ayudan a validar transacciones y prevenir fraudes.

La solución permite crear comunicaciones conectadas a sistemas de monitoreo, con parametrización para establecer contacto directo con los clientes. Todo esto sin requerir la integración con otras plataformas, ya que basta con conectarse a nuestra API.

El módulo de fraudes de DCS incluye:

Verificación y confirmación de transacciones;
Alertas, autentificación y validación de cambios en información personal o contraseñas;
Activación de tarjetas;
Alertas transaccionales;
Diversos canales de comunicación: SMS, WhatsApp y correo electrónico;
Mensajería personalizada;
Jornadas flexibles: el cliente puede elegir qué acción tomar.

Plataformas de Prevención de Fraudes: lo que viste en este artículo

La digitalización de los servicios financieros ha incrementado la agilidad, pero también los desafíos de seguridad ante el aumento de fraudes.
El 91% de las empresas en América Latina ha enfrentado incidentes de ciberseguridad, que impactan tanto sus finanzas como su reputación.
Las plataformas de prevención de fraudes utilizan IA y machine learning para analizar grandes volúmenes de datos y detectar actividades sospechosas.
Estas tecnologías permiten evaluaciones de riesgo dinámicas, y mejoran la seguridad sin comprometer la experiencia del usuario.
El principal desafío es mantenerse al ritmo de la evolución de los defraudadores y encontrar un equilibrio entre seguridad y buena experiencia del cliente.
Para elegir una plataforma, es crucial considerar su integración, capacidad de prevención, enfoque en la experiencia del cliente, tecnología avanzada y flexibilidad, como el modelo pay as you go.
Dock ofrece una plataforma avanzada con IA que protege a instituciones de todos los tamaños, con opciones flexibles para su contratación.