Plataforma de prevención de fraudes: panorama, desafíos y elementos clave para elegir la solución ideal
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Es innegable que, en la última década, la digitalización de los servicios financieros ha traído consigo practicidad y agilidad, permitiendo a los clientes realizar pagos y transferencias de forma más rápida y con menos fricción. Sin embargo, junto con la facilidad y conveniencia de los pagos digitales,han surgido importantes desafíos de seguridad. En este contexto de un número creciente de fraudes financieros, contar con una plataforma de prevención de fraudes se ha convertido en algo imprescindible para bancos y fintechs.
La popularización de las aplicaciones y plataformas digitales de instituciones financieras ha transformado la vida financiera de las personas. Según datos de la Encuesta de Tecnología Bancaria de Febraban 2024, 79% de las transacciones realizadas en Brasil durante 2023 fueron digitales, lo que representa aproximadamente 146 mil millones de operaciones financieras. Los puntos de venta en comercios contribuyeron con 14% de este total, mientras que los canales físicos, como las sucursales bancarias, representaron 7%.
Al mismo tiempo que la tecnología ha facilitado la circulación de dinero en los últimos años, también ha llevado a una mayor sofisticación de los fraudes financieros. Los ciberdelincuentes, utilizando herramientas como la clonación de voz, boletos falsos y phishing personalizado, han provocado grandes pérdidas para las instituciones financieras. Según estimaciones de McKinsey, las empresas en América Latina pierden hasta 130 mil millones de dólares al año debido a este tipo de fraudes.
Cómo protegerse de los fraudes con una plataforma de prevención
Los fraudes son cada vez más sofisticados y logran evadir con mayor facilidad los sistemas de seguridad de bancos, fintechs y empresas. Un estudio de EY reveló que, en América Latina 91% de las compañías ha enfrentado algún incidente de ciberseguridad. Además, seis de cada diez organizaciones en la región reportaron haber sufrido violaciones de datos.
Este panorama genera una gran preocupación, ya que no solo existe un riesgo financiero, sino también un impacto en la reputación que puede afectar la confianza de los clientes en las marcas. Para evitar que estos incidentes se vuelvan recurrentes, 50% de las empresas latinoamericanas planea invertir entre XNUMX y XNUMX millones de dólares en US$ 10 millones y US$ 49 millones en ciberseguridad, según datos de EY.
En el caso de bancos, fintechs y empresas que ofrecen servicios financieros parte de estas inversiones se destinará a la implementación de plataformas tecnológicas enfocadas específicamente en la prevención de fraudes.
Una plataforma de prevención de fraudes monitorea, analiza y detecta actividades sospechosas en tiempo real, actuando de manera proactiva frente a las amenazas.Generalmente, estas soluciones operan de manera integral, cubriendo todo el ciclo de vida de una transacción financiera, desde el registro del cliente (onboarding) hasta la conclusión de los pagos.
La importancia de una plataforma de prevención de fraudes con tecnología avanzada
Las plataformas de prevención de fraudes más completas del mercado cuentan con tecnologías de vanguardia como Inteligencia Artificial, machine learning y deep learning. A través de modelos avanzados, estas herramientas de seguridad pueden analizar grandes volúmenes de datos, identificar patrones de comportamiento y detectar actividades sospechosas en tiempo real.
Además del análisis basado en el comportamiento del usuario, las tecnologías avanzadas permiten realizar evaluaciones de riesgo dinámicas. En este contexto, las transacciones se evalúan considerando factores como la geolocalización y el historial reciente de actividad del cliente. Esto ayuda a bancos, fintechs y empresas a mantener una experiencia positiva para el usuario, minimizando frustraciones por bloqueos en intentos de compra legítimos.
Hoy en día, las instituciones pueden optar por modelos más flexiblespara contratar e implementar plataformas de prevención de fraudes, como el modelo pay as you go . Con esta modalidad, las empresas pagan una tarifa mensual ajustada a sus necesidades, lo que democratiza el acceso a estas soluciones y las hace más asequibles para empresas de todos los tamaños.
Principales desafíos en la prevención de fraudes
Uno de los mayores retos en la prevención defraudes es la velocidad con que los ciberdelincuentes innovan sus estrategias. Cada avance tecnológico trae consigo nuevas formas de perpetrar fraudes financieros.
Por ejemplo, es cada vez más común el uso de inteligencia artificial para clonar voces de familiares o crear deepfakes realistas de personas conocidas, con el objetivo de obtener información financiera sensible.
Otro desafío importante es encontrar el equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario. Si una plataforma bloquea transacciones legítimas o añade demasiados obstáculos en la experiencia del cliente, esto puede generar frustración y pérdida de fidelidad.
Por ello, es esencial que las soluciones de prevención de fraudes sean capaces de implementar medidas proactivas sin comprometer las operaciones legítimas.
Cómo elegir una plataforma de prevención de fraudes
Al seleccionar una plataforma de prevención de fraudes, es fundamental evaluar varios aspectos clave. La solución no sólo debe garantizar la seguridad de los sistemas más básicos de una operación de servicios financieros, sino también preservar la experiencia del usuario y ser tecnológicamente robusta.
- Integración fluida: la plataforma debe integrarse fácilmente con los sistemas existentes, idealmente a través de las API, para evitar complicaciones técnicas y acelerar la implementación.
- Capacidad de prevención: la solución debe ser efectiva contra fraudes sofisticados, como clonación de voz, deepfakes, phishing y otros tipos de ingeniería social.
- Enfoque en la experiencia del cliente: es crucial que las medidas de seguridad no obstaculicen la interacción del cliente con la plataforma.
- Tecnología avanzada: el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático es indispensable para adaptarse rápidamente a las amenazas emergentes. Por tanto, es importante que la plataforma esté siempre actualizada y sea capaz de adaptarse rápidamente a nuevas amenazas.
- Flexibilidad: modelos como el pay as you go permiten que empresas de todos los tamaños accedan a herramientas avanzadas con una inversión ajustada a sus necesidades.
Dock: seguridad integral con tecnología de punta
Dock, líder en soluciones financieras en América Latina, ofrece una de las plataformas más avanzadas para la prevención de fraudes, combinando inteligencia artificial y aprendizaje automático para detectar, bloquear y mitigar fraudes en tiempo real.
Con más de 70 millones de cuentas activas y 7 mil millones de transacciones procesadas anualmente, Dock tiene una trayectoria sólida en la protección de instituciones financieras y sus clientes. Su plataforma integrada ofrece seguridad de extremo a extremo, desde la detección de comportamientos anómalos hasta la protección contra ataques avanzados.
Tenemos soluciones de Fraud Prevention, como cesta completa de soluciones de seguridad. Bancos, fintechs y empresas pueden contratar soluciones informáticas autentificación biométrica, background check, antifraude transaccional e comunicación multicanal, asegurando la protección de sus clientes en varios frentes al mismo tiempo.
Dock también ofrece flexibilidad a través del modelo pay as you go, lo cual permite que empresas de cualquier tamaño accedan a la misma tecnología utilizada por las grandes corporaciones financieras.
Descubra más sobre las soluciones destacadas de Dock:
Autentificación biométrica
La solución de Dock utiliza reconocimiento facial y tecnologías avanzadas como Liveness XNUMXD, que verifica la identidad del usuario en tiempo real, garantizando una experiencia innovadora y segura.
- Tecnología Liveness 3D, un proceso interactivo que verifica si el usuario es quien dice ser, en vivo, en el momento de la autenticación;
- Conjunto digital de información personal extraída y comparada mediante tecnología de IA;
- Análisis temporal de imágenes utilizando múltiples fotogramas con SmartFrame.
Beneficios:
- Alta precisión: 80% de aciertos en el primer intento;
- Mayor conversión, con una reducción de hasta 10% en la posibilidad de abandonar una compra;
- Menores costos operativos, con 98% de los análisis realizados de forma automática;
- Reducción del rechazo de usuarios legítimos;
- Facilidad para que los usuarios utilicen el reconocimiento facial;
- Reducción de fraudes: una identidad fraudulenta bloqueada cada 7 segundos en promedio;
- Experiencia fluida para el usuario, lo cual elimina la necesidad de contraseñass;
- Optimización de procesos como pagos, logins y transacciones.
Background Check
El Background Check de Dock permite a las empresas conocer a sus clientes y validar su información utilizando una sola API, sin necesidad de contratar, homologar e implementar diferentes proveedores, ya que todo el proceso es gestionado por Dock.
Esta solución facilita la identificación de inconsistencias o restricciones en la validación de datos de personas físicas. Ha sido utilizada por nuestros clientes de Banking durante años y ahora está disponible para cualquier empresa del sector financiero, fintechs, comercios, apuestas y más, que desee contratar el servicio de manera independiente.
El producto funciona como un HUB que consulta y compara los datos enviados en bases públicas, como Receita Federal, Banco Central, OFAC, FBI, INTERPOL, entre otras, y privadas, como las bases de Dock y sus socios, contribuyendo así a la seguridad en la incorporación de nuevos clientes. Todo esto conforme a los parámetros definidos por la empresa y su política.
Antifraude transaccional
La solución de Antifraude Transaccional de Dock utiliza modelos de inteligencia artificial para monitorear y detectar comportamientos sospechosos en tiempo real, minimizando falsos positivos.
Desde el inicio de las transacciones, Dock analiza el comportamiento y hábitos del cliente a través de una estrategia omnicanal, lo que permite mitigar fraudes en diferentes canales desde un solo lugar.
Principales ventajas de la solución:
- Monitoreo 24/XNUMX;
- Autentificación en tiempo real con análisis de riesgo instantáneo;
- Solución completa y adaptable con APIs listas para producción, compatible con diversos métodos de pago;
- Credibilidad y experiencia comprobada.
Comunicación multicanal
El Dock Communication Service (DCS) es una solución robusta de comunicación que utiliza un árbol de decisiones bidireccional para diseñar estrategias, como alertas automatizadas vía SMS, que ayudan a validar transacciones y prevenir fraudes.
La solución permite crear comunicaciones conectadas a sistemas de monitoreo, con parametrización para establecer contacto directo con los clientes. Todo esto sin requerir la integración con otras plataformas, ya que basta con conectarse a nuestra API.
El módulo de fraudes de DCS incluye:
- Verificación y confirmación de transacciones;
- Alertas, autentificación y validación de cambios en información personal o contraseñas;
- Activación de tarjetas;
- Alertas transaccionales;
- Diversos canales de comunicación: SMS, WhatsApp y correo electrónico;
- Mensajería personalizada;
- Jornadas flexibles que permiten al cliente decidir qué acción tomar.
Plataformas de Prevención de Fraudes: lo que viste en este artículo
- La digitalización de los servicios financieros ha incrementado la agilidad, pero también los desafíos de seguridad ante el aumento de fraudes.
- El 91% de las empresas en América Latina ha enfrentado incidentes de ciberseguridad, que impactan tanto sus finanzas como su reputación.
- Las plataformas de prevención de fraudes utilizan IA y machine learning para analizar grandes volúmenes de datos y detectar actividades sospechosas.
- Estas tecnologías permiten evaluaciones de riesgo dinámicas, y mejoran la seguridad sin comprometer la experiencia del usuario.
- El principal desafío es mantenerse al ritmo de la evolución de los defraudadores y encontrar un equilibrio entre seguridad y buena experiencia del cliente.
- Para elegir una plataforma, es crucial considerar su integración, capacidad de prevención, enfoque en la experiencia del cliente, tecnología avanzada y flexibilidad, como el modelo pay as you go.
- Dock ofrece una plataforma avanzada con IA que protege a instituciones de todos los tamaños, con opciones flexibles para su contratación.
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