KYC: cómo el proceso de identificación de clientes previene fraudes en el sector de banking y pagos

Publicado el 27 de julio de 2024.

10 minutos de lectura

En el mundo financiero actual, en el que las transacciones digitales se están convirtiendo en la regla, la prevención de fraudes se ha vuelto más importante que nunca. Una de las herramientas más poderosas que las fintechs y los bancos pueden utilizar para combatir los fraudes es el KYCknow your customer). ¿Pero qué es exactamente el KYC y por qué es tan esencial para prevenir los fraudes?

En un contexto del surgimiento diario de nuevos delitos y golpes financieros en el ámbito de los servicios financieros y medios de pago, es fundamental identificar a los clientes. Así, en ese escenario, el proceso de KYC se vuelve un aliado más que necesario para quien opera en el sector.

En este artículo, abordamos en detalle esta herramienta, su funcionamiento, su importancia y los desafíos con ella relacionados, además de describir cómo implementar un proceso eficiente de KYC, que garantice no solo la seguridad, sino una mejora en la experiencia del cliente. ¡Acompáñenos!

¿Qué es exactamente KYC?

KYC son las siglas en inglés para la expresión “know your customer”, que en traducción libre podría ser algo como “conozca a su cliente”. Se refiere al proceso por medio del cual una empresa verifica la identidad de sus clientes.

Este proceso involucra la colecta y verificación de informaciones tales como documentos de identidad, comprobantes de domicilio y otras informaciones personales. El objetivo del KYC es garantizar que la empresa sepa con quién está tratando, para minimizar el riesgo de involucrarse en actividades ilegales, como lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

KYC en la práctica: ¿cómo funciona?

En la práctica, el proceso de KYC comienza ya en la etapa de onboarding de un nuevo cliente. Las instituciones financieras solicitan información esencial, como nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y documentos de identidad válidos, tales como pasaporte o licencia de conducir. Además, es común pedir un comprobante de domicilio, como un recibo de luz o de agua.

Esa información es verificada por medio de una avanzada tecnología de autentificación, que puede incluir verificación biométrica y análisis de documentos en tiempo real. El objetivo es garantizar que los documentos proporcionados sean auténticos y pertenecientes al individuo que se está registrando. Este proceso inicial es crucial para establecer una base de datos confiable y precisa sobre cada cliente.

Monitoreo continuo de las transacciones

Pero el KYC no termina después de la verificación inicial, sino que continúa a lo largo de la relación del cliente con la institución financiera. Eso implica realizar un monitoreo continuo de las transacciones del cliente , con el fin de identificar actividades inusuales o sospechosas que puedan indicar fraudes u otras actividades ilegales.

Por ejemplo, un cliente que súbitamente realiza transacciones de alto valor para una jurisdicción con historial de lavado de dinero puede ser marcado para una investigación más detallada.

Las instituciones financieras utilizan algoritmos avanzados y machine learning para analizar los patrones de comportamiento y detectar anomalías, lo que permite una respuesta rápida y eficaz ante posibles amenazas. Este monitoreo continuo es fundamental para mantener la integridad del sistema financiero, y proteger contra posibles fraudes tanto a la institución como a sus clientes.

¿Cuál es la importancia del KYC para el sector de banking y pagos?

Ese proceso de identificación del cliente y monitoreo de las transacciones a lo largo del tiempo son los pilares de la prevención del fraude y conllevan también otros beneficios para el sector de banking y pagos. A continuación, detallamos algunos puntos que determinan la relevancia de esa herramienta en el mercado.

Verificación de identidad

El KYC ayuda a verificar la identidad de los clientes, garantizando que sean quienes dicen ser. Esto es crucial para evitar fraudes de identidad, en los cuales los defraudadores utilizan información falsa o robada para abrir cuentas o realizar transacciones.

Detección de actividades sospechosas

Al monitorear y analizar el comportamiento de las transacciones de los clientes, las fintechs y los bancos identifican patrones sospechosos que puedan indicar actividades fraudulentas. El KYC permite la creación de perfiles detallados de los clientes, lo que facilita la detección de anomalías.

Conformidad con la regulación

En todo el mundo, las regulaciones financieras exigen que las instituciones financieras implementen procesos robustos de KYC. La conformidad con esas normas no solo evita multas y penalidades, sino que también ayuda a mantener la integridad del sistema financiero global.

Prevención del lavado de dinero

El KYC es una herramienta esencial en la lucha contra el lavado de dinero. Al conocer el origen de los fondos y monitorear las transacciones, las instituciones pueden identificar y reportar actividades sospechosas, lo cual contribuye a un sistema financiero más seguro y transparente.

Mejora de la experiencia del cliente

Un proceso de KYC bien implementado puede mejorar la experiencia del cliente. Al conocer mejor a sus clientes, las empresas pueden ofrecer servicios más personalizados y relevantes, al tiempo que garantizan la seguridad de las transacciones.

Cómo implementar un proceso eficaz de KYC

Para implementar un proceso eficaz de KYC, los bancos y las fintechs deben adoptar un abordaje integral, que combine tecnología avanzada con políticas y procedimientos robustos. Presentamos a continuación algunos pasos esenciales:

Tecnología de verificación de identidad

Utilizar soluciones tecnológicas avanzadas para verificar la identidad de los clientes de manera rápida y precisa. Esto puede incluir biometría, verificación de documentos en tiempo real e inteligencia artificial.

Monitoreo continuo

Implementar sistemas de monitoreo continuo para detectar actividades sospechosas en tiempo real. Esto permite una respuesta rápida y eficaz ante posibles amenazas.

Capacitación de los empleados

Garantizar que todos los empleados estén debidamente capacitados en las políticas y procedimientos de KYC. Esto incluye la identificación de las señales de alerta de fraude y la comprensión de las obligaciones regulatorias.

Actualización constante

Mantenerse actualizado sobre las últimas regulaciones y mejores prácticas en KYC. El ambiente regulador está en constante evolución, y es primordial que los bancos, las fintechs y las empresas que ofrecen servicios financieros acompañen de cerca esos cambios.

¿Cuáles son los principales desafíos relacionados con el proceso de implementación del KYC?

A pesar de su importancia crucial, implementar un proceso eficaz de KYC no está exento de desafíos. Uno de los mayores obstáculos es equilibrar la necesidad de seguridad con la experiencia del cliente. Los procedimientos rigurosos de verificación pueden ser tardados y frustrantes para los clientes, especialmente en un mundo donde la conveniencia y la rapidez son altamente valoradas.

Las fintechs y los bancos necesitan encontrar formas de hacer que el proceso de KYC sea lo más eficiente posible sin comprometer la seguridad, utilizando tecnologías como verificación biométrica e inteligencia artificial para agilizar la colecta y autentificación de los datos.

Otro desafío significativo es la adaptación constante a los cambios en la regulación. El ambiente regulador para el KYC está en constante evolución, con nuevas leyes y directrices que se introducen regularmente para combatir las técnicas, cada vez más sofisticadas, de fraude y lavado de dinero. Esto exige que las instituciones se mantengan siempre actualizadas con las últimas exigencias y adapten con rapidez sus procesos y sistemas para garantizar el cumplimiento.

Además, está el desafío de integrar datos de diversas fuentes y sistemas, para garantizar que toda la información sea precisa, actualizada y accesible para su análisis en tiempo real.

Siendo así, la implementación de una estrategia robusta de KYC requiere no solo de la inversión en tecnología, sino también un compromiso continuo con la actualización y un fuerte gobierno corporativo.

Seguridad en toda la jornada de la empresa y de sus clientes con Dock

El KYC es una pieza fundamental de la estrategia de prevención de fraudes de cualquier institución. Al implementar un proceso robusto de KYC, los fintechs y los bancos no solo protegen sus negocios contra fraudes, sino que también garantizan la conformidad reglamentaria y mejoran la experiencia del cliente.

Para eso, Dock posee una solución completa de Fraud Prevention, que incluye Onboarding digital, Antifraude Transaccional, Background Check e y Comunicación Omnicanal. De esta manera, garantizamos la seguridad en toda la jornada de su empresa y de sus clientes.

Con nuestra tecnología, las organizaciones pueden realizar un proceso eficiente de KYC, detectar, investigar y prevenir riesgos y fraudes durante todas las etapas de la operación, desde el procesamiento de tarjetas y adquirencia hasta el onboarding de los clientes finales. Entre nuestras herramientas están:

Monitoreo de extremo a extremo;
Doble factor de autentificación;
Tokenización;
Device ID;
Comunicación multicanal;
Background check.

Además, y con el objetivo de elevar todavía más el nivel de seguridad en su empresa, unimos fuerzas con otras marcas que son líderes del mercado e invierten en innovación para crear soluciones, como Feedzai, Unico y FICO®.

Conozca mejor nuestra solución de Fraud Prevention:

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¿Qué viste en este artículo?

KYC, o “know your customer”, es un proceso por medio del cual verifica la identidad de sus clientes. El proceso involucra la colecta y verificación de información, como documentos de identidad, comprobante de domicilio y otras informaciones personales.
El KYC comienza en la etapa del onboarding, cuando las instituciones solicitan información esencial, la cual es verificada mediante tecnología avanzada de autentificación, con el fin de garantizar que los documentos sean auténticos.
Además, implica un monitoreo continuo de las transacciones del cliente para identificar actividades inusuales o sospechosas.
El KYC es importante para la verificación de identidad, detección de actividades sospechosas, conformidad regulatoria, prevención de lavado de dinero y mejora de la experiencia del cliente.
Para implementar un proceso eficaz de KYC, se requiere tecnología de verificación de identidad, monitoreo continuo, capacitación de los empleados y actualización constante.