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API Financiera: palanca para la innovación en pagos y servicios bancarios

Publicado el 10 de febrero de 2023. 9 minutos de lectura

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Hasta hace poco tiempo, formar parte del universo financiero ofreciendo soluciones de pagos y servicios bancarios era viable solamente para las grandes instituciones. Afortunadamente, eso ha cambiado, y hoy vemos un mercado en gran ebullición y con ofertas cada vez más atractivas y personalizadas. ¿Qué hizo que eso ocurriera? Además de la flexibilización regulatoria, por supuesto, fue la llegada de plataformas de API Financiera.

Al igual que en otros sectores, la innovación ha cobrado mayor alcance y el mercado se ha vuelto más competitivo gracias a la democratización de la tecnología mediante las API. Esto ha permitido que empresas de todos los tamaños y segmentos ofrezcan productos digitales de alta calidad. De hecho, muchos expertos afirman que vivimos en una economía de API.

En el sector financiero, esto facilitó el avance de las fintech, aceleró la inclusión financieray estimuló la innovación. En este artículo, explicaremos qué es Financial API, daremos ejemplos de uso y soluciones disponibles para empresas que desean lanzar o mejorar soluciones de pago. ¡Verificar!

¿Qué es una API? Y ¿qué es una API Financiera?

Pero ¿qué es una API? La sigla es una abreviatura para Application Programming Interface, que en español significa Interfaz de Programación de Aplicaciones.

En otras palabras, nos estamos refiriendo a un conjunto de métodos de programación que permite la conexión de sistemas diferentes. Es como si fuera un puente que conecta un software a otras aplicaciones para ofrecer soluciones asociadas a servicios digitales.

Un ejemplo de API bastante conocido es Google Maps. Por medio de ella, sitios web que quieran tener acceso a los recursos pueden hacer simplemente integrarse a la interfaz, dispensando el trabajo de desarrollar sus propios mapas desde cero.

Las APIs Financieras, a su vez, representan microsistemas que permiten la oferta de funcionalidades, productos y servicios financieros, permitiendo que bancos, fintech y empresas puedan enriquecer aún más la experiencia de sus usuarios.

¿Cómo se utiliza una API financiera?

¿Quieres un ejemplo de aplicación de API Financiera? Sabes cuando estás eligiendo la cena en una aplicación y, en el momento de pagar, tienes la opción de conectarse a tu banco digital? Eso solo es posible porque una API activó la funcionalidad por medio de la programación.

Otro uso frecuente de API Financiera es ofreciendo servicios financieros en plataformas de empresas que no son del sector. Es el caso, por ejemplo, de las redes minoristas y operadoras de telefonía, que pasan a ofrecer productos como billetera digital, tarjeta de crédito, entre otros.

Además, por supuesto, del uso de APIs por bancos y fintech que ya tienen soluciones financieras, pero desean “conectar” nuevas funcionalidades en sus plataformas sin tener que desarrollarlas dentro de casa. Incluso, ese es un uso bastante frecuente para acelerar la innovación dentro de las instituciones y volverlas más competitivas.

¿Cuáles servicios se pueden ofrecer con APIs Financieras?

Cuando se utilizan API en el sistema financiero, las empresas fintech, los bancos y otras instituciones pueden mejorar la experiencia del usuario, automatizar procesos y reducir errores. Además, esta tecnología permite a las empresas de diversos sectores desarrollar sus propios servicios y productos financieros con mayor rapidez, utilizando funcionalidades que ya han sido probadas y validadas.

Pero ¿por qué la API Financiera es considerada sinónimo de rapidez y agilidad en los procesos que describimos arriba? Por permitir que las empresas piensen más en estrategia de negocios, menos en operacionalizar el desarrollo de nuevas tecnologías - una vez que pueden estar listas para “conectarse” a sus soluciones a partir de una proveedora de tecnología especializada.

Dock es un ejemplo de empresa que actúa en el desarrollo de APIs para formar ese “lego” en el mercado de pagos y servicios bancarios. Por medio de nuestra plataforma global y modular de APIs Financieras, ofrecemos a nuestros clientes “en la velocidad de una integración”, soluciones dentro de cuatro pilares. Conócelas abajo:

Digital Banking

Ya debes haber notado que hay una gran transformación en el sector de las finanzas, donde los bancos tradicionales ya no son los únicos que ofrecen los servicios.

Porque las APIs para Banca Digital son uno de los vectores que ha permitido acelerar esa transformación, en que cualquier empresa o institución puede tener su propio “banco”, con su marca y su modelo de negocio, de forma rápida y sin mayores complicaciones.

Tanto para las fintechs, que tendrán en esos servicios su principal actividad, como para empresas de otros sectores que deciden actuar en el segmento financiero, tener su propio banco a través de APIs Financieras incluye innumerables ventajas, entre ellas:

ofrecer servicios financieros sin la burocracia de transformarse en una institución bancaria;
optimizar la gestión financiera del negocio, simplificar transacciones y reducir costos;
ampliar el portafolio, incluyendo servicios financieros, fidelizando a los clientes y abriendo la posibilidad de conquistar nuevos;
entregar una mejor experiencia para el consumidor.

Descubre nuestro vídeo de solución de Banking:

Emisión y Procesamiento de Tarjetas

Las API financieras que gestionan la emisión y el procesamiento de tarjetas permiten configurar tarjetas de crédito y débito físicas o virtuales, tarjetas prepago, tarjetas de beneficios y tarjetas multifunción.

Para los minoristas, por ejemplo, emitir una tarjeta de marca propia puede ser una buena alternativa para fidelizar al consumidor e impulsar las ventas.

Al ofrecer a tu cliente una tarjeta, le das acceso a crédito, promociones y muchos otros beneficios que harán que tu negocio sea mucho más atractivo y la relación entre ustedes mucho más sólida.

Además de que, a partir del registro de datos y transacciones, es posible entender mejor el comportamiento del consumidor, y crear programas de fidelización, entre otras iniciativas.

Descubre nuestro vídeo Solución financiera basada en API para Cards & Credit:

Adquirencia

Adquirencia no es más que la tecnología de pago que permite la comunicación entre el comercio, la marca de la tarjeta y las entidades financieras emisoras.

En pocas palabras, podemos decir que los adquirentes -o adquirentes- intermedian los pagos electrónicos, como los que se realizan a través de tarjetas y Pix.

En este contexto, las API de adquisición financiera pueden servir tanto a los actores del mercado establecidos que buscan soluciones más eficientes y personalizadas para sus negocios, como a los emprendedores que desean ingresar al mundo de los métodos de pago con una infraestructura completa.

Conoce nuestra solución basada en API Financiera de Acquiring:

Prevención de Fraude

La utilización de APIs Financieras se destaca también en la prevención de fraudes en el mercado de pagos y banking.

Por medio de etapas muy detalladas, la tecnología permite que empresas e instituciones prevengan el fraude sin perder las buenas transacciones, garantizando más tranquilidad y una mejor experiencia a sus usuarios.

Conozca nuestra de solución de Fraud Prevention basado en API financieras:

Plataforma de APIs financieras: ¿cómo Dock contribuye para que tu empresa libere todo su potencial de negocios?

Las APIs Financieras son desarrolladas por empresas como Dock, proveedora de tecnología en pagos y bancos. Con base en ellas, incluso compañías que no son del sector financiero pueden ofrecer soluciones sin necesitar pasar por el largo proceso de desarrollo interno y validación - liberando todo el potencial de participar de este mercado en ebullición.

Actualmente, nuestra plataforma global y modular es la única que ofrece soluciones para todo el ecosistema de pagos y servicios bancarios, acumulando más de 20 años de experiencia y más de 4 millones de transacciones anuales realizadas a través de nuestros clientes.

¿Quieres entender mejor cómo lo hacemos y qué nos mueve? Mira nuestro video manifiesto:

API Financiera: ¿qué has visto en este artículo?

API Financiera es un conjunto de métodos de programación que permite la conexión entre sistemas diferentes;
Las APIs Financieras permiten la oferta de funcionalidades, productos y servicios financieros con mucha más agilidad, además de permitir que empresas que no son del universo de las finanzas tengan su propio “banco”;
A través de las APIs Financieras es posible desarrollar, de forma mucho más rápida, soluciones de Banca Digital, Emisión y Procesamiento de Tarjetas, Acquiring y Risk & Compliance;
Basándose en APIs, Dock tiene una plataforma adaptable, ofreciendo todo lo que la empresa necesita para ofrecer soluciones financieras, sin necesitar pasar por el largo proceso de desarrollo interno y validación.