Economía tokenizada: la revolución que está transformando el sector bancario y de medios de pago
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La economía tokenizada surge como una verdadera revolución tecnológica, trayendo consigo cambios significativos para diversos sectores, especialmente el de banking y medios de pago. ¿Pero qué significa realmente esa transformación? ¿Cuáles son los beneficios, desafíos y oportunidades que ofrece?
La economía tokenizada aumenta la eficiencia de las transacciones financieras y democratiza el acceso a las inversiones, reduciendo costos y mejorando la transparencia del proceso por medio del uso de una blockchain. Adicionalmente, la tokenización está impulsando la innovación en productos y servicios financieros, abriendo el camino para nuevos modelos de negocios y oportunidades de mercado
De acuerdo con un reporte de MIT Technology Review, el mercado de activos tokenizados debe alcanzar la marca de 4 billones de dólares en valor para fines de 2030. Por eso, las empresas del sector financiero tienen que estar atentas a las nuevas posibilidades que ofrece este modelo innovador.
En este artículo, abordaremos el concepto de economía tokenizada y cómo este modelo está transformando el sector de banking y medios de pago.
*Este artículo forma parte de la cobertura de Dock en la Febraban Tech.
¿Qué es la economía tokenizada?
La economía tokenizada corresponde a la digitalización de activos físicos o financieros en tokens, que son representaciones digitales de esos activos en una blockchain. Estos tokens pueden representar cualquier cosa, desde acciones y bienes inmuebles hasta obras de arte y monedas digitales.
La tokenización permite que estos activos se transfieran, negocien y administren fácilmente en una red digital segura y transparente.
En el Febraban Tech 2024 el tema de la economía tokenizada estuvo presente en distintos paneles y fue el asunto central de la jornada sobre la moneda digital brasileña del Banco Central –Drex: oportunidades y tendencias emergentes en la economía tokenizada"
Tokenización y blockchain
La tokenización está en la base de ese concepto, y se refiere al proceso de convertir los derechos sobre un activo en un token digital que puede ser almacenado, transferido y negociado en una blockchain. Esa tecnología garantiza la seguridad y la inmutabilidad de las transacciones, además de permitir la división de activos en fracciones menores, lo cual los hace más accesibles para un público más amplio.
Ya blockchain es la tecnología fundamental detrás de la economía tokenizada. Se trata de un “libro contable digital” descentralizado, que registra todas las transacciones de manera segura y transparente.
Cada bloque de datos se conecta con el bloque anterior, formando una cadena (por eso el nombre de “blockchain”). Esto garantiza que las transacciones no puedan ser alteradas o adulteradas después de ser registradas.
Economía tokenizada en la práctica
La edición especial "Economía Tokenizada”de la MIT Technology Review Brasil, en asociación con el Mercado Bitcoin, explora las realizaciones, desafíos y oportunidades en la nueva economía digital basada en blockchains.
La publicación detalla el impacto de la blockchain y de los contratos inteligentes en el mercado, además de abordar el desarrollo y la implementación de monedas digitales de bancos centrales (CBDC por sus siglas en inglés) y la tokenización de activos. El reporte presenta algunos casos de uso de ese nuevo modelo.
Uno de los principales casos destacados es la tokenización de activos inmobiliarios. MB Tokens, una unidad de negocios del Mercado Bitcoin, lanzó su primer token vinculado al mercado inmobiliario en asociación con Braspark, una empresa del sector logístico.
Este token está basado en un contrato de alquiler de un depósito logístico, que permite que los inversionistas adelanten los flujos de cuentas por cobrar con descuento y ganen la diferencia a lo largo del tiempo como rentabilidad. El caso demuestra cómo la tokenización puede transformar el mercado inmobiliario, convirtiendo las inversiones en inmuebles más accesibles y líquidos.
Otro ejemplo es el caso del Token da Vila (MBSANTOS01),un fan token basado en el mecanismo de solidaridad de la FIFA. Este token representa los derechos del mecanismo de solidaridad del Club de Futbol Santos, que garantiza al club un porcentaje sobre la transferencia de jugadores que se formaron en el club entre los 12 y los 23 años.
Con la contratación de Neymar por parte del Al-Hilal Saudi Club, el Token da Vila rindió aproximadamente 18 millones de reales a sus inversionistas. Este caso ilustra cómo puede aplicarse la tokenización al deporte para crear nuevas fuentes de ingresos y compromiso con los fanáticos.
¿Cuáles son los beneficios de la economía tokenizada?
La economía tokenizada transforma significativamente la manera en que las empresas y usuarios gestionan y transfieren los activos. A continuación, hablamos sobre algunas ventajas que ese nuevo modelo aporta al mercado de forma general.
Aumento de liquidez
La tokenización permite que los activos tradicionalmente ilíquidos, como bienes inmuebles u obras de arte, sean fraccionados y vendidos en partes más pequeñas. Eso aumenta la liquidez de dichos activos, volviéndolos más accesibles y negociables en el mercado.
Reducción de la fricción en la transferencia de activos
Con la tokenización, la transferencia de activos se vuelve más eficiente y rápida, eliminando los intermediarios y reduciendo los costos. Las transacciones se registran en una blockchain, lo cual garantiza seguridad y transparencia.
Mayor accesibilidad a un mercado global
La tokenización democratiza el acceso a las inversiones, permitiendo que cualquier persona, en cualquier lugar del mundo, pueda invertir en activos que antes le eran inaccesibles. Esto abre nuevas oportunidades para los inversionistas y las empresas.
Economía tokenizada y las CBDC
Las Monedas Digitales de Bancos Centrales son uno de los pilares de la economía tokenizada. Estas representan la digitalización de la moneda fiduciaria de un país y son emitidas y reglamentadas por el Banco Central de la respectiva nación.
La adopción de las CBDC puede impulsar todavía más a la economía tokenizada, integrando ese modelo al sistema financiero tradicional.
América Latina se está convirtiendo en un terreno fértil para la innovación en CBDC y economía tokenizada. Países como Brasil, México y Argentina se están preparando para explorar esas tecnologías, y mejorar así la inclusión financiera y la eficiencia económica.
La integración de las CBDC a sistemas de pago tokenizados puede revolucionar el sector bancario en la región.
En Brasil, el Drex, antes llamado Real Digital, es un ejemplo de CBDC en desarrollo. Su objetivo es modernizar el sistema financiero, al proporcionar transacciones más rápidas, seguras y eficientes.
Economía tokenizada: principales oportunidades y tendencias
La economía tokenizada ofrece varias oportunidades y tendencias, especialmente para el sector de banking y de medios de pago.
Instituciones financieras
Los bancos tradicionales están comenzando a explorar la tokenización como una forma de ofrecer nuevos productos y servicios a sus clientes. Además, la tecnología permite que los bancos ofrezcan inversiones fraccionadas en bienes inmuebles, acciones y otros activos, con lo que aumentan las opciones para sus clientes.
Fintechs
Las fintechs están a la vanguardia de la innovación en la economía tokenizada. Estas empresas pueden usar la tokenización para desarrollar nuevos modelos de negocios, como plataformas de sistemas de pago más eficientes e inversiones tokenizadas. Esto contribuye a aumentar la competitividad en el sector financiero y a ofrecer mejores servicios a los consumidores.
Empresas de servicios financieros
Otras empresas que ofrecen servicios financieros pueden beneficiarse también de la tokenización, al reducir costos operativos y aumentar la eficiencia. La tokenización simplifica procesos tales como la liquidación de transacciones y la gestión de activos, proporcionando así una ventaja competitiva.
La transición a la economía tokenizada también presenta desafíos
Si bien la economía tokenizada ofrece muchos beneficios para las empresas del sector financiero, la transición hacia este nuevo modelo también presenta desafíos.
La reglamentación es uno de los principales retos. Los gobiernos y las autoridades reguladoras deben desarrollar modelos legales claros para garantizar la seguridad y la conformidad de las transacciones tokenizadas. Sin una reglamentación adecuada, la confianza de los inversionistas puede quedar comprometida.
Otro desafío es la implementación de una infraestructura tecnológica robusta para dar cuenta de la economía tokenizada.
Eso incluye la creación de plataformas seguras para la emisión y negociación de tokens, así como la integración con los sistemas financieros existentes. Para adaptarse a esta nueva realidad, las instituciones financieras deben invertir en tecnología y capacitación.
¿Cómo prepararse para esta nueva fase de la economía tokenizada?
Para prepararse para la economía tokenizada, las instituciones financieras y otras empresas que ofrecen servicios financieros deben adoptar diversas estrategias para acompañar la transformación del mercado.
Transformaciones internas
Las organizaciones tienen que reevaluar sus procesos internos y hacer los cambios necesarios para operar dentro de la nueva infraestructura de mercado. Esto puede incluir la actualización de los sistemas de TI, la capacitación de los empleados y la adopción de nuevas prácticas de gobierno.
Desarrollo de las capacidades necesarias
Para lidiar con la tokenización, las empresas deben invertir en el desarrollo de capacidades tecnológicas y operacionales o, lo que es más ventajoso, contratar, en la mayoría de los casos, a proveedores de tecnología e innovación como socios en este nuevo contexto.
Adaptación a los cambios regulatorios
Otro punto de atención para las empresas es la actualización con relación a los cambios regulatorios. Las organizaciones deben trabajar en colaboración con los reguladores para garantizar que sus productos y servicios estén en conformidad con las leyes locales e internacionales.
En caso de tener una asociación con empresas especialistas, normalmente los propios proveedores cuidan de esa parte regulatoria, lo cual es excelente, porque garantiza el contar con ayuda en el proceso de adaptación.
Exploración de nuevas oportunidades de mercado
La economía tokenizada abre nuevas oportunidades de mercado que las empresas que operan en el sector de banking y pagos pueden explorar. Esto incluye, por ejemplo, la ampliación de la oferta con nuevos servicios financieros, la creación de plataformas de negociación de tokens y la expansión a los mercados internacionales.
Dock acompaña de cerca la consolidación de la economía tokenizada
Dock está a la vanguardia de las innovaciones en el sector de medios de pago y servicios financieros, acompañando de cerca las tendencias de la economía tokenizada.
Nuestra plataforma Dock One ofrece un robusto conjunto de soluciones integradas, que pueden contribuir a facilitar la adaptación al nuevo escenario que ya se dibuja. En este sentido, contamos con soluciones de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.
Además, estamos monitoreando continuamente las innovaciones del mercado. Eso garantiza que nuestras soluciones siempre estén alineadas con las últimas tendencias y reglamentaciones del sector, garantizando conformidad y seguridad en todas las transacciones.
Tokenización: lo que usted vio en este artículo
- La economía tokenizada representa una revolución en el sector bancario y de medios de pago, ofreciendo muchos beneficios, como aumento de la liquidez, reducción de la fricción en la transferencia de activos y una mayor accesibilidad a un mercado global.
- La transición hacia esta nueva economía también presenta desafíos, como la necesidad de una reglamentación adecuada y la implementación de una infraestructura tecnológica más eficiente.
- Para prepararse para esta nueva fase, las instituciones financieras y otras empresas que ofrecen servicios financieros necesitan adoptar estrategias de transformación interna, desarrollo de capacidades tecnológicas, adaptación a los cambios regulatorios y exploración de nuevas oportunidades de mercado.
- Con el abordaje correcto, la economía tokenizada puede transformar el sector financiero, proporcionando un futuro más eficiente, incluyente e innovador.
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