Tecnología

Economía tokenizada: la revolución que está transformando el sector bancario y de medios de pago

Publicado el 01 de julio de 2024. 11 minutos de lectura

Inicio Fluid Inicio Blog Economía tokenizada: la revolución que...

La economía tokenizada surge como una verdadera revolución tecnológica, trayendo consigo cambios significativos para diversos sectores, especialmente el de banking y medios de pago. ¿Pero qué significa realmente esa transformación? ¿Cuáles son los beneficios, desafíos y oportunidades que ofrece?

La economía tokenizada aumenta la eficiencia de las transacciones financieras y democratiza el acceso a las inversiones, reduciendo costos y mejorando la transparencia de los procesos mediante el uso de la tecnología blockchain. Además, la tokenización impulsa la innovación en productos y servicios financieros , abriendo camino a nuevos modelos de negocio y oportunidades de mercado.

Según un informe de MIT Technology Review , se prevé que el mercado de activos tokenizados alcance un valor de 4 billones de dólares a finales de 2030. Por lo tanto, las empresas del sector financiero deben estar al tanto de las nuevas posibilidades que ofrece este modelo innovador.

En este artículo, abordaremos el concepto de economía tokenizada y cómo este modelo está transformando el sector de banking y medios de pago.

*Este artículo forma parte de la cobertura de Dock en la Febraban Tech.

¿Qué es la economía tokenizada?

La economía tokenizada se refiere a la digitalización de activos físicos o financieros en tokens , que son representaciones digitales de estos activos en la cadena de bloques . Estos tokens pueden representar desde acciones y bienes raíces hasta obras de arte y monedas digitales.

La tokenización permite que estos activos se transfieran, negocien y administren fácilmente en una red digital segura y transparente.

En el Febraban Tech 2024 el tema de la economía tokenizada estuvo presente en distintos paneles y fue el asunto central de la jornada sobre la moneda digital brasileña del Banco Central –Drex: oportunidades y tendencias emergentes en la economía tokenizada"

Tokenización y blockchain

La tokenización está en la base de ese concepto, y se refiere al proceso de convertir los derechos sobre un activo en un token digital que puede ser almacenado, transferido y negociado en una blockchain. Esa tecnología garantiza la seguridad y la inmutabilidad de las transacciones, además de permitir la división de activos en fracciones menores, lo cual los hace más accesibles para un público más amplio.

Blockchain es la tecnología fundamental que sustenta la economía tokenizada. Se trata de un "libro de contabilidad digital" descentralizado que registra todas las transacciones de forma segura y transparente.

Cada bloque de datos se conecta con el bloque anterior, formando una cadena (por eso el nombre de “blockchain”). Esto garantiza que las transacciones no puedan ser alteradas o adulteradas después de ser registradas.

Economía tokenizada en la práctica

La edición especial “ Economía Tokenizada ” de MIT Technology Review Brasil , en colaboración con Mercado Bitcoin, explora los logros, los desafíos y las oportunidades de la nueva economía digital basada en blockchain.

La publicación detalla el impacto de la blockchain y de los contratos inteligentes en el mercado, además de abordar el desarrollo y la implementación de monedas digitales de bancos centrales (CBDC por sus siglas en inglés) y la tokenización de activos. El reporte presenta algunos casos de uso de ese nuevo modelo.

Uno de los principales casos de estudio destacados es la tokenización de activos inmobiliarios . MB Tokens, una unidad de negocio de Mercado Bitcoin, lanzó su primer token vinculado al mercado inmobiliario en colaboración con Braspark, una empresa del sector logístico.

Este token está basado en un contrato de alquiler de un depósito logístico, que permite que los inversionistas adelanten los flujos de cuentas por cobrar con descuento y ganen la diferencia a lo largo del tiempo como rentabilidad. El caso demuestra cómo la tokenización puede transformar el mercado inmobiliario, convirtiendo las inversiones en inmuebles más accesibles y líquidos.

Otro ejemplo es el caso del Vila Token (MBSANTOS01), un token para aficionados basado en el mecanismo de solidaridad de la FIFA. Este token representa los derechos del mecanismo de solidaridad del Santos Futebol Clube, que garantiza al club un porcentaje del precio de transferencia de los jugadores que se formaron en el club entre los 12 y los 23 años.

Con la contratación de Neymar por parte del Al-Hilal Saudi Club, el Token da Vila rindió aproximadamente 18 millones de reales a sus inversionistas. Este caso ilustra cómo puede aplicarse la tokenización al deporte para crear nuevas fuentes de ingresos y compromiso con los fanáticos.

¿Cuáles son los beneficios de la economía tokenizada?

La economía tokenizada transforma significativamente la manera en que las empresas y usuarios gestionan y transfieren los activos. A continuación, hablamos sobre algunas ventajas que ese nuevo modelo aporta al mercado de forma general.

Aumento de liquidez

La tokenización permite fraccionar activos tradicionalmente ilíquidos, como bienes raíces u obras de arte, y venderlos en partes más pequeñas. Esto aumenta la liquidez de estos activos , haciéndolos más accesibles y negociables en el mercado.

Reducción de la fricción en la transferencia de activos

Con la tokenización, las transferencias de activos se vuelven más eficientes y rápidas , eliminando intermediarios y reduciendo costos. Las transacciones se registran en una cadena de bloques, lo que garantiza seguridad y transparencia.

Mayor accesibilidad a un mercado global

La tokenización democratiza el acceso a las inversiones, permitiendo que cualquier persona, en cualquier lugar del mundo, pueda invertir en activos que antes le eran inaccesibles. Esto abre nuevas oportunidades para los inversionistas y las empresas.

Economía tokenizada y las CBDC

Las monedas digitales de los bancos centrales son uno de los pilares de la economía tokenizada. Representan la digitalización de la moneda fiduciaria de un país y son emitidas y reguladas por el banco central de cada nación.

La adopción de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) puede impulsar aún más la economía tokenizada al integrar este modelo en el sistema financiero tradicional.

América Latina se está convirtiendo en un terreno fértil para la innovación en CBDC y economía tokenizada. Países como Brasil, México y Argentina se están preparando para explorar esas tecnologías, y mejorar así la inclusión financiera y la eficiencia económica.

La integración de las CBDC a sistemas de pago tokenizados puede revolucionar el sector bancario en la región.

En Brasil, Drex , antes conocida como Real Digital , es un ejemplo de una moneda digital de banco central (CBDC) en desarrollo. Su objetivo es modernizar el sistema financiero, ofreciendo transacciones más rápidas, seguras y eficientes.

Economía tokenizada: principales oportunidades y tendencias

La economía tokenizada ofrece varias oportunidades y tendencias, especialmente para el sector de banking y de medios de pago.

Instituciones financieras

Los bancos tradicionales están empezando a explorar la tokenización como una forma de ofrecer nuevos productos y servicios a sus clientes. Además, esta tecnología les permite ofrecer inversiones fraccionadas en bienes raíces, acciones y otros activos, ampliando así las opciones para sus clientes.

Fintechs

Las fintechs están a la vanguardia de la innovación en la economía tokenizada. Estas empresas pueden usar la tokenización para desarrollar nuevos modelos de negocios, como plataformas de sistemas de pago más eficientes e inversiones tokenizadas. Esto contribuye a aumentar la competitividad en el sector financiero y a ofrecer mejores servicios a los consumidores.

Empresas de servicios financieros

Otras empresas que ofrecen servicios financieros pueden beneficiarse de la tokenización al reducir los costos operativos y aumentar la eficiencia . La tokenización simplifica procesos como la liquidación de transacciones y la gestión de activos, lo que proporciona una ventaja competitiva.

La transición a la economía tokenizada también presenta desafíos

Si bien la economía tokenizada ofrece muchos beneficios para las empresas del sector financiero, la transición hacia este nuevo modelo también presenta desafíos.

La reglamentación es uno de los principales retos. Los gobiernos y las autoridades reguladoras deben desarrollar modelos legales claros para garantizar la seguridad y la conformidad de las transacciones tokenizadas. Sin una reglamentación adecuada, la confianza de los inversionistas puede quedar comprometida.

Otro reto consiste en implementar una infraestructura tecnológica sólida que dé soporte a la economía tokenizada.

Esto incluye la creación de plataformas seguras para la emisión y el comercio de tokens, así como su integración con los sistemas financieros existentes . Para adaptarse a esta nueva realidad, las instituciones financieras necesitan invertir en tecnología y capacitación.

¿Cómo prepararse para esta nueva fase de la economía tokenizada?

Para prepararse para la economía tokenizada, las instituciones financieras y otras empresas que ofrecen servicios financieros necesitan adoptar diversas estrategias para mantenerse al día con la transformación del mercado.

Transformaciones internas

Las organizaciones deben reevaluar sus procesos internos y realizar los cambios necesarios para operar dentro de la nueva infraestructura del mercado. Esto puede incluir la actualización de los sistemas informáticos, la capacitación de los empleados y la adopción de nuevas prácticas de gobernanza.

Desarrollo de las capacidades necesarias

Para lidiar con la tokenización, las empresas deben invertir en el desarrollo de capacidades tecnológicas y operacionales o, lo que es más ventajoso, contratar, en la mayoría de los casos, a proveedores de tecnología e innovación como socios en este nuevo contexto.

Adaptación a los cambios regulatorios

Otro aspecto importante para las empresas es mantenerse al día sobre los cambios regulatorios . Las organizaciones deben colaborar con los organismos reguladores para garantizar que sus productos y servicios cumplan con las leyes locales e internacionales.

En caso de tener una asociación con empresas especialistas, normalmente los propios proveedores cuidan de esa parte regulatoria, lo cual es excelente, porque garantiza el contar con ayuda en el proceso de adaptación.

Exploración de nuevas oportunidades de mercado

La economía tokenizada abre nuevas oportunidades de mercado que las empresas que operan en el sector de banking y pagos pueden explorar. Esto incluye, por ejemplo, la ampliación de la oferta con nuevos servicios financieros, la creación de plataformas de negociación de tokens y la expansión a los mercados internacionales.

Dock acompaña de cerca la consolidación de la economía tokenizada

Dock está a la vanguardia de las innovaciones en el sector de medios de pago y servicios financieros, acompañando de cerca las tendencias de la economía tokenizada.

Nuestra plataforma Dock One ofrece un robusto conjunto de soluciones integradas, que pueden contribuir a facilitar la adaptación al nuevo escenario que ya se dibuja. En este sentido, contamos con soluciones de Banking, Cards & Credit, Acquiring e Fraud Prevention.

Además, realizamos un seguimiento constante de las innovaciones del mercado . Esto garantiza que nuestras soluciones estén siempre alineadas con las últimas tendencias y normativas del sector, asegurando el cumplimiento y la seguridad en todas las transacciones.

Tokenización: lo que usted vio en este artículo

La economía tokenizada representa una revolución en el sector bancario y de medios de pago, ofreciendo muchos beneficios, como aumento de la liquidez, reducción de la fricción en la transferencia de activos y una mayor accesibilidad a un mercado global.
La transición hacia esta nueva economía también presenta desafíos, como la necesidad de una reglamentación adecuada y la implementación de una infraestructura tecnológica más eficiente.
Para prepararse para esta nueva fase, las instituciones financieras y otras empresas que ofrecen servicios financieros necesitan adoptar estrategias de transformación interna, desarrollo de capacidades tecnológicas, adaptación a los cambios regulatorios y exploración de nuevas oportunidades de mercado.
Con el abordaje correcto, la economía tokenizada puede transformar el sector financiero, proporcionando un futuro más eficiente, incluyente e innovador.