Inteligencia artificial y pagos: cómo la tecnología revolucionará el sector

Publicado el 28 de noviembre de 2023.

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Es innegable que la Inteligencia Artificial (IA) constituye uno de los temas principales en el mundo de los negocios. Las posibilidades de reducir costos y ampliar la productividad a través de la automatización de los procesos, ha convertido a la implementación de esa tecnología en una prioridad para diversas empresas en Brasil y en el mundo. En el sector de pagos, esos beneficios prometen revolucionar la vida de millones de consumidores.

Una investigación realizada por la consultoría Bain & Company en junio de 2023 confirmó esa tendencia del mundo empresarial con relación a la IA. De las compañías entrevistadas, 85% afirmó que pretende implementar la tecnología en sus negocios en los próximos dos a cuatro años.

Según dichas empresas, su verdadero potencial es la garantía de eficiencia en los procesos y la reducción de costos. Sin embargo, para aprovechar al máximo las ventajas de la IA, se vuelve imprescindible la utilización de datos. Por eso, las organizaciones necesitan invertir en infraestructura de almacenamiento y procesamiento de la información.

En ese escenario, el sector de banking y pagos despunta como uno de los que más podrá usufructuar las bondades de la Inteligencia Artificial. El gran volumen de datos generado por esas instituciones, aunado a la alta inversión en tecnología, hacen de éste el ambiente ideal para crear sistemas y aplicaciones con IA.

Adicionalmente, las posibilidades de aplicación son muy amplias, y sus efectos son fundamentales para acelerar la inclusión financiera en países con tasas todavía bajas de bancarización, como los de América Latina.

Inteligencia Artificial y pagos: ¿qué veremos en breve?

Durante el LAC Innovation Forum 2023, un evento anual organizado por Mastercard, los principales líderes del sector de pagos y agentes financieros digitales pudieron participar en diversos paneles sobre los principales debates actuales de la industria.

Como no podría ser de otra manera, en esta edición el tema principal del evento fue la utilización de datos y sistemas de Inteligencia Artificial para una serie de distintas aplicaciones en pagos y banking.

“Definitivamente, tenemos mucho que hablar sobre la Inteligencia Artificial en pagos y banking. Ese fue el tema que permeó en casi todas las conferencias del Mastercard LAC Innovation Forum, y produjo muy buenas discusiones sobre casos de uso actuales, y lo que podemos esperar para el futuro del sector”, afirma Anderson Olivares, General Manager Latam de Dock, que participó en el evento.

João Marcos Oliveira, Business Development Director de Dock, que también estuvo en la conferencia, cuenta que el LAC Innovation Forum fue una oportunidad única para participar en excelentes conversaciones sobre las tendencias que están moldeando el sector de pagos. “Fue una agenda plena de contenidos sobre Inteligencia Artificial, Wallets y el poder de los datos, que nos aportó a todos una serie de insights”, afirma.

Inteligencia Artificial y aplicaciones en el sector de banking y pagos

Para ambos ejecutivos, la utilización de datos y el desarrollo de aplicaciones de IA son inminentes en el sector, y deben agregar valor para los consumidores. Un ejemplo comentado en el evento, y citado por Anderson y João, es la utilización de modelos que realizan la lectura del perfil de gastos del cliente, entienden sus necesidades y generan recomendaciones de contenidos de educación financiera.

Además de esa aplicación para entender el perfil de gastos del consumidor y sugerir recomendaciones, la Inteligencia Artificial también puede integrarse en otras formas como, por ejemplo, descubrir nuevos patrones de consumo, realizar ofertas personalizadas, automatizar procesos y promover una mayor seguridad en las transacciones financieras..

Descubrimiento de nuevos hábitos

La Inteligencia Artificial en los pagos también puede ser una gran aliada en la tarea de navegar por el enorme volumen de datos generado por los clientes, e identificar nuevos patrones de consumo. Al descubrir esos hábitos, las empresas pueden tomar la delantera y crear nuevos productos financieros que atiendan las necesidades mapeadas.

Ofertas personalizadas y seguridad

Así como la IA puede entender los patrones de consumo de los clientes para recomendar contenidos de educación financiera, ese mismo modelo de análisis de datos puede utilizarse para identificar, dentro del rol de productos y servicios financieros de una institución, cuáles son los más adecuados a la realidad financiera del consumidor.

Adicionalmente, la creación de un perfil de consumo, que evalúa todas las entradas y salidas de un determinado cliente, es fundamental para la detección y prevención de fraudes. A través de modelos predictivos de Inteligencia Artificial, bancos, fintechs y otras empresas del sector pueden calcular con precisión si una compra forma o no parte del perfil del consumidor, y pueden bloquear el intento en caso negativo.

Automatización de procesos

En el día a día de un player del sector de banking y pagos, existe una serie de acciones que pueden ser automatizadas. Según un estudio de Juniper Research, los bancos pueden economizar hasta 900 millones de dólares hasta 2028 al utilizar la Inteligencia Artificial para reducir costos operativos, reduciendo el tiempo ocupado para la verificación de documentos en el momento de abrir una cuenta.

Además, la IA puede ser una gran aliada en la automatización de otros procesos, como análisis del perfil de crédito. Esto puede hacerse por medio de la lectura de la información financiera disponible sobre ese cliente, y utilizando ponderaciones para decidir qué valor podrá ser concedido.

Incluso, también se puede utilizar la IA en la atención al consumidor, valiéndose de robots que respondan preguntas más generales sobre productos y servicios, por ejemplo.

Inteligencia Artificial y pagos: lo que viste en este artículo

El sector de pagos es uno de los que más debe beneficiarse de la implementación de la Inteligencia Artificial, en especial por el alto volumen de datos generado por sus clientes y también por el tamaño de la inversión en tecnología realizada por esas compañías.
La utilización de la IA ya es citada por diversas instituciones como una de las tendencias principales para el sector de pagos en los próximos años, como se vio en el evento Mastercard LAC Innovation Forum.
La Inteligencia Artificial en los pagos puede utilizarse para analizar grandes cantidades de datos e identificar patrones de consumo. Ese tipo de información es importante para el desarrollo de nuevos productos y servicios.
La IA puede emplearse para la creación de un perfil de consumo de los clientes, evaluando todas las entradas y salidas de las cuentas bancarias. Con eso, es posible recomendar contenidos de educación financiera, productos o servicios, y detectar fraudes.
La automatización de procesos, como la verificación de documentos para la apertura de cuentas, análisis del perfil crediticio y atención al cliente también es posible a través de la implementación de la IA, y puede aportar una considerable economía a los negocios.