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Open X: ¿qué viene después del Open Finance?

Publicado el 16 de enero de 2023. 10 minutos de lectura

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Después de la Banca Abierta y de las Finanzas Abiertas, un nuevo concepto se asoma en el horizonte para redefinir el futuro próximo del sistema financiero - pero no solamente eso. El Open X promete ser la nueva era del sector y tiene como premisas la colaboración, la integración y la innovación.

Es difícil saber exactamente la magnitud de los cambios que están ocurriendo en el ecosistema financiero. Además de que son transformaciones estructurales muy importantes, la necesidad de transición de un modelo tradicional, cerrado y concentrado hacia uno descentralizado, mucho más dinámico y atento a las necesidades de los usuarios se hace cada día más evidente.

Es en este sentido que, como veremos, Open X representa la madurez y evolución de este mercado y trae una serie de beneficios, tanto para los usuarios como para los diferentes actores en los pagos y banking.

No hay forma de huir: las instituciones, inevitablemente, tendrán que acompañar esa transformación si desean seguir siendo competitivas para estar en el juego. ¡Entiéndelo mejor en el artículo!

¿Qué es el Open X?

El Open X es considerado la nueva era del sector financiero, el destino hacia el cual el mercado irá evolucionar después del Open Banking y del Open Finance. La nueva etapa responde a la necesidad de encontrar nuevos medios de colaboración e integración para un intercambio estructurado de datos y servicios entre los diferentes agentes del ecosistema financiero.

Por lo tanto, OpenX puede entenderse como una plataforma abierta que permite a actores de distintos tamaños y sectores colaborar para ofrecer productos financieros especializados . En términos menos abstractos, podemos decir que el modelo se asemejará a un mercado integrado y compartido , cuyos activos serán los datos de sus usuarios (quienes son cada vez más conscientes del valor de su información personal y pueden decidir con quién desean compartirla).

De esta forma, se logrará una colaboración más eficaz y estructurada, facilitada por la estandarización de las API y el intercambio de información sobre los clientes. Esto desplaza el enfoque de los productos financieros hacia la experiencia del usuario; de ahí el término "Open X", que hace referencia a una "experiencia abierta".

Open Banking, Open Finance y Open X: entiende las diferencias

Como debes haber notado, estamos hablando de conceptos que ya han sido abordados en los últimos años, cuando hemos discutido Open Banking u Open Finance. De hecho, están muy relacionados, puesto que el Open X es el resultado de la maduración y evolución de ese movimiento que está ocurriendo desde cuando hemos empezado a desarrollar el concepto de “banca abierta”..

El Open Banking es, como sabemos, un modelo que propone la apertura de la banca y la puesta en común de informaciones de los usuarios entre diferentes instituciones, con su consentimiento. Eso para permitir que los clientes muevan sus cuentas por medio de diferentes plataformas y migren de un banco a otro de forma más fácil y accesible, llevando su historial financiero para facilitar la adhesión a diferentes servicios.

El Open Finance, por otro lado - que es el sistema que se ha implementado en Brasil - prevé una banca abierta, lo que significa la inclusión de otros players en el mercado y, de esa forma, una apertura más amplia del sistema financiero como un todo. Además de los bancos, otras organizaciones también pueden compartir datos y servicios, como agencias de seguros, minoristas, industrias, fondos de pensión, etc.

OpenX, a su vez, es aún más amplio: ya no hablamos de bancos ni solo de instituciones financieras, sino de "todo", que es lo que X representa como la experiencia del usuario al utilizar servicios financieros o relacionados.

En ese sentido, se trata de una evolución de las perspectivas anteriores, de una etapa en que se podrán compartir e integrar datos y servicios de varios tipos, como telefonía, comercio minorista, entre otros.

A modo de ejemplo, este paquete incluye sistemas complementarios como Open Insurance —un sistema abierto en el mercado de seguros— y Open API —interfaces de programación de aplicaciones disponibles para desarrolladores externos—.

¿Cuáles son los beneficios del Open X para el mercado y los usuarios?

La expectativa es que, al reunir cada vez más innovaciones tecnológicas con el intercambio constante de informaciones, la integración de datos/servicios y el enfoque en la experiencia del cliente, el Open X traiga una serie de beneficios para todos — tanto para los participantes del sistema como para los usuarios.

Una vez que se comparten datos, recursos y conocimiento, la innovación lleva a productos y servicios mejores y, de esa forma, los clientes tendrán diversas facilidades y un abanico mayor de opciones. Al mismo tiempo, los negocios se vuelven más ágiles y pasan a tener nuevas posibilidades en el horizonte.

Open X: beneficios para los consumidores:

Enfoque cada vez mayor en la experiencia del cliente;
Soluciones cada vez más personalizadas y centradas en el usuario, nuevos servicios más enfocados en sus necesidades;
Gestión de diferentes productos en una plataforma única;
Más seguridad y privacidad, puesto que esos ítems se encuentran entre las principales preocupaciones en esa nueva era;
Acceso facilitado y mayor inclusión financiera.

Open X: beneficios para las instituciones:

• Posibilidad de distribuir productos y servicios en diferentes canales, con diferentes colaboradores;
Nuevas oportunidades de negocio;
Mejora en el desempeño;
Establecimiento de alianzas para acelerar la innovación y para otras finalidades.

¿Cómo prepararse para el Open X?

Siendo el Open X una evolución de lo que estamos viviendo actualmente, es inevitable avanzar hacia ello, porque la transición para esa nueva fase ya está en curso. Por eso, lo mejor que tu organización puede hacer es prepararse. ¿De qué manera? Bueno, ¡hablaremos un poco sobre eso a continuación!

Planificación

Uno de los primeros pasos para estar listo cuando llegue ese momento incluye, sin lugar a dudas, mucha planificación. Y más: es necesario estar atento a las tendencias del mercado y mantener, realmente, la mirada dirigida al futuro, lo que significa planificar también a mediano y largo plazo.

Revisión de estrategias

Ante todas esas transformaciones, tal vez sea necesario hacer algunas adaptaciones en tu modelo de negocio para que seas aún más exitoso en el nuevo escenario. Por eso, es fundamental rever las estrategias y revaluar tu posicionamiento en el mercado. Enforcarse en un determinado nicho, por ejemplo, puede ser un camino para destacarse en el contexto del Open X.

Priorización aún mayor del usuario

Como ya se ha demostrado, la experiencia del usuario debe valorarse cada vez más, por lo que el enfoque debe centrarse en digitalizarla progresivamente y, al mismo tiempo, humanizarla. El acceso a una mayor cantidad de datos permite realizar análisis y ofrecer soluciones más precisas, por lo que el reto consiste en encontrar la manera de aprovechar esta ventaja.

También es importante mantener al consumidor informado sobre cómo están utilizando sus datos y por cuáles motivos - además de los niveles de seguridad de ese proceso. Por esa razón, enfocarse en herramientas de educación del usuario desde ahora puede ser una ventaja importante más adelante.

Acercarse a los colaboradores correctos

El Open X tiene como premisa la colaboración y, a su vez, eso presupone hacer alianzas. Eso quiere decir que las instituciones deben encontrar colaboradores que puedan ayudarlos a perfeccionar sus ofertas. Un movimiento que debe ocurrir es, por ejemplo, que los bancos tradicionales se asocien a las fintech para complementar sus servicios y acelerar la innovación.

Inversión en innovación

Por último, pero no por ello menos importante, para entrar en la era Open X y ser verdaderamente competitivas, las organizaciones deben adoptar la transformación digital invirtiendo en tecnologías emergentes de diversa índole. La innovación será fundamental tanto para la entrada en este ecosistema como para la supervivencia dentro del mismo, ya que será necesario contar con estructuras sólidas de seguridad y protección de datos, por ejemplo.

¿Tu empresa está preparada para la nueva era del Open X?

¿Qué estás haciendo para prepararte para esa nueva era de colaboración, integración y puesta en común de datos? La transición ya está ocurriendo y, en un mundo cada vez más veloz, no es posible perder el tiempo.

Acompañando la evolución del mercado, Dock ha trabajado para descodificar el universo financiero y permitir que nuevos y diferentes players ingresen a ese sistema por medio de nuestra tecnología. ¿Quieres saber más? Conoce nuestra plataforma global de pagos y banking.

¿Qué has visto en este artículo?

El Open X es una nueva era del mercado financiero, en la cual tendremos una plataforma abierta que permite que players de diferentes tamaños y sectores colaboren para ofrecer productos financieros especializados;
En la práctica, el modelo funciona como un marketplace integrado y compartido que tiene como activos los datos de sus usuarios;
El Open X es el resultado del perfeccionamiento del Open Banking y del Open Finance y se considera como la evolución natural de ese movimiento que está en transición;
El nuevo modelo trae diversos beneficios tanto para los participantes del sistema como para los usuarios;
Para estar preparado para la nueva era, es necesario planificar, rever estrategias y modelos de negocios, enfocar cada vez más en el usuario, encontrar los colaboradores apropiados e invertir en tecnología.

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