Soluciones financieras modulares: el poder de las plataformas basadas en APIs

Publicado el 13 de diciembre de 2023.

11 minutos de lectura

Hasta hace poco tiempo, formar parte del universo financiero ofreciendo soluciones de pagos y banking era viable solamente para las grandes instituciones. Por fortuna, eso ya cambió y hoy vemos un mercado en gran ebullición, con ofertas cada vez más atractivas y personalizadas. ¿Qué fue lo que permitió que eso sucediera? Además de la flexibilización regulatoria, ¡es claro que fue el advenimiento de las soluciones financieras modulares y basadas en APIs!

Con las soluciones financieras modulares, empresas de cualquier segmento pudieron generar más valor a su negocio ofreciendo solo los productos y servicios financieros que son relevantes para sus clientes. Todo eso a la velocidad de una integración, gracias al modelo basado en APIs. Al igual que en otros sectores, la innovación ganó escala y el mercado se volvió más competitivo a medida que la tecnología se democratizó. Incluso, muchos especialistas dicen que estamos viviendo en una API Economy.

Ese movimiento facilitó el avance de las fintechs, y aceleró la inclusión financiera. En este artículo, explicaremos qué son las soluciones financieras modulares, daremos ejemplos de su uso y analizaremos cómo ayudan a acelerar la innovación en el sector, permitiendo que cualquier empresa sea un banco. ¡Sigue leyendo!

¿Qué son las soluciones financieras modulares?

Como su nombre da a entender, las soluciones financieras modulares se refieren a una plataforma compuesta por módulos. Es decir, diversos elementos que pueden combinarse de manera personalizada para atender a demandas específicas.

Estos módulos pueden incluir una variedad de servicios financieros, como cuenta digital, servicios de Pix, emisión de tarjeta de crédito, medios de pago, entre otros. El resultado es una solución a la medida, que se adecúa a las necesidades de cada empresa.

Y cuando hablamos de soluciones financieras modulares, es fundamental que hablemos de las APIs. A fin de cuentas, estas desempeñan un papel esencial en hacer viable esa tecnología.

Las APIs permiten que los desarrolladores creen módulos específicos, sin preocuparse por la complejidad de todo el sistema. A su vez, esos módulos pueden integrarse a una solución financiera más grande, permitiendo así la personalización de acuerdo con las demandas del usuario.

Y como todo ocurre a la velocidad de una integración, eso acelera el desarrollo y permite interacciones más rápidas y ágiles en la implementación de nuevos recursos o en la corrección de problemas.

¿Qué es una API? ¿Y cómo funciona en una solución financiera modular?

¿Pero qué es una API? Las siglas son una abreviatura de Application Programming Interface, que en español significa interfaz de programación de la aplicación. En otras palabras, nos estamos refiriendo a un conjunto de métodos de programación que permite la conexión entre sistemas diferentes.

A su vez, las APIs financieras representan microsistemas que posibilitan la oferta de funcionalidades, servicios y productos financieroshaciendo posible que bancos, fintechs y empresas puedan enriquecer aún más la experiencia de sus usuarios.

¿Quieres un ejemplo de aplicación de API dentro de una solución financiera modular?

Un uso frecuente es en la disponibilidad de servicios financieros en plataformas de empresas que originalmente no son de ese sector. Ese es el caso, por ejemplo, de las redes minoristas y operadoras de telefoníaque comienzan a ofrecer productos como cartera digital, tarjeta de crédito, entre otros.

Claramente, por supuesto, está el uso de APIs por parte de los bancos y fintechs que ya poseen soluciones financieras, pero desean “conectar” nuevas funcionalidades en sus plataformas sin tener que desarrollarlas dentro de casa. De hecho, este es un uso bastante frecuente para acelerar la innovación dentro de esas instituciones y volverlas más competitivas.

¿Cuáles son las soluciones financieras modulares que pueden conectarse a tu negocio por medio de APIs?

Al utilizar soluciones financieras modulares, fintechs, bancos y demás empresas que ofrecen servicios financieros pueden mejorar la experiencia del usuario, automatizar procesos y reducir errores. Adicionalmente, la tecnología permite que empresas de distintos sectores puedan desarrollar sus propios servicios y productos financieros con mayor agilidad y utilizando funcionalidades ya probadas y validadas.

¿Pero por qué las soluciones financieras modulares basadas en APIs se consideran un sinónimo de rapidez y agilidad en los procesos que acabamos de describir? Porque permiten a las empresas pensar más en su estrategia de negocios y menos en poner en operación el desarrollo de nuevas tecnologías – una vez que pueden estar listas para ser “conectadas” en sus soluciones a partir de un proveedor de tecnología especializada.

Dock es un ejemplo de empresa que actúa en el desarrollo de APIs para formar ese “lego” en el mercado de pagos y banking. Por medio de nuestra plataforma global y modular de APIs Financieras, ponemos a disposición de nuestros clientes soluciones que abarcan cuatro pilares, que son:

Banking

Ya debes haberte dado cuenta que existe una gran transformación en el sector de las finanzas, donde los bancos tradicionales ya no son los únicos que ofrecen exclusivamente los servicios.

Esto porque las APIs para servicios bancarios son uno de los vectores que permitieron acelerar esa transformación, en la que cualquier empresa o institución puede tener su propio “banco”, con su marca y su modelo de negocio, de manera rápida y sin mayores complicaciones..

Tanto para las fintechs, que tendrán en esos servicios su principal actividad, como para empresas de otros sectores que deciden actuar en el segmento financiero, tener su propio banco a través de APIs Financieras incluye innumerables ventajas, entre ellas:

Ofrecer servicios financieros sin la burocracia de convertirse en una institución bancaria.
Optimizar la gestión financiera de la empresa, simplificar transacciones y reducir costos.
Ampliar el portafolio, incluyendo servicios financieros, fidelizando a los clientes y abriendo la posibilidad de conquistar a otros nuevos.
Entregar una mejor experiencia al consumidor.

Con la solución de Banking de Dock es posible ofrecer una cuenta digital completa con funcionalidades como:

Pagos de cuentas;
Pagos instantáneos ( Pix Pagar Checkout);
Transferencias;
Generación de boletos;
Recargas y préstamos.

Además, con la API Pix plug and play de Dock, tu empresa puede convertirse en una participante indirecta del Pix y potencializar todavía más su operación, con menos costos y más posibilidades.

Emisión y procesamiento de tarjetas

Las APIs Financieras que actúan en la emisión y el procesamiento de tarjetas permiten configurar tarjetas de crédito y de débito, físicas o virtuales, de prepago y de multibeneficio.

Para los minoristas, por ejemplo, emitir una tarjeta de marca propia puede ser una buena alternativa para fidelizar al consumidor e impulsar las ventas.

Al ofrecer a tu cliente una tarjeta, le das acceso a crédito, promociones y muchos otros beneficios que harán que tu negocio sea mucho más atractivo y la relación entre ustedes mucho más sólida.

Además de que, a partir del registro de datos y transacciones, es posible entender mejor el comportamiento del consumidor, y crear programas de fidelización, entre otras iniciativas.

La solución de Credit Card as a Service de Dock, que es una de las ofertas de Cards & Credit, ofrece:

Proceso de extremo a extremo de emisión y procesamiento de tarjetas.
Implementación simple, con tecnología de punta y sin burocracias.
Utilización de las licencias de crédito junto a la bandera y a los órganos reguladores.
Generación de archivos regulatorios y contables.

Asimismo es posible, por medio de una de las ofertas de Cards & Credit de Dock, operar en el mercado de beneficios y aprovechar todas las ventajas de emitir una Tarjeta Multibeneficio propia.

Con la Tarjeta Multibeneficio, tus clientes pueden crear carteras personalizadas con saldos específicos para diversos beneficios: desde alimentación y comidas (PAT), hasta cultura, salud, movilidad y mucho más.

Dock provee toda la infraestructura tecnológica y las licencias regulatorias, con costos competitivos, mientras tu empresa recibe los incentivos de la bandera y remuneración de la operación.

Adquirencia

La adquirencia es, en términos simples, una tecnología de pagos que permite la comunicación entre la tienda, la bandera de la tarjeta y las instituciones financieras emisoras.

De manera resumida, podemos decir que los adquirentes –o acreditadores- realizan la intermediación de los pagos electronicos, como los que se realizan mediante tarjetas y Pix.

En ese contexto, las APIs Financieras de adquirencia pueden atender desde players de mercado consolidados, que buscan soluciones más eficientes y personalizadas para sus negocios, hasta emprendedores que desean ingresar con una infraestructura completa en el universo de los medios de pago.

Prevención de fraudes

La utilización de APIs Financieras se destaca también en la prevención de fraudes en el mercado de tarjetas y banking.

Por medio de etapas minuciosas, la tecnología permite que las empresas y las instituciones prevengan los fraudes sin perder las buenas transacciones, garantizando así una mayor tranquilidad y una mejor experiencia a sus usuarios.

La solución de Fraud Prevention de Dock, por ejemplo, permite detectar, investigar y prevenir riesgos y fraudes durante todas las etapas de tu operación. Las empresas se benefician de esta tranquilidad de extremo a extremo en su operación.

Mucho más allá de prevenir los fraudes, la solución entrega herramientas de punta del mercado, a través de un modelo de negocio accesible, posibilitando que empresas de distintos tamaños puedan obtener lo mejor que hay en protección antifraude.

Soluciones financieras modulares: ¿cómo contribuye Dock a que tu empresa libere todo su potencial de negocios?

Las soluciones financieras modulares, basadas en APIs, son desarrolladas por empresas como Dock, proveedora de tecnología en pagos y banking. Con base en ellas, incluso compañías que no pertenecen al sector financiero pueden ofrecer soluciones sin tener que pasar por el largo proceso de desarrollo interno y validación , liberando así todo el potencial de participar de este mercado en franca ebullición.

Actualmente, Dock One nuestra plataforma global y modular, es la única que ofrece soluciones para todo el ecosistema de pagos y banking,acumulando más de 20 años de experiencia y más de 8 mil millones de transacciones anuales realizadas vía nuestros clientes.

Conoce más sobre la plataforma en este video:

Soluciones financieras modulares: lo que viste en este artículo

Con las soluciones financieras modulares, empresas de cualquier segmento pueden generar más valor a su negocio ofreciendo solo los productos y servicios financieros que son relevantes para sus clientes.
El concepto de soluciones financieras modulares se refiere a una plataforma compuesta por diversos elementos, que pueden combinarse de manera personalizada para atender demandas específicas.
Las APIs permiten que los desarrolladores creen módulos específicos, sin preocuparse por la complejidad de todo el sistema.
Soluciones de banking, emisión y procesamiento de tarjetas, adquirencia y prevención de fraudes pueden conectarse a tu negocio mediante APIs.
Dock ofrece una plataforma global y modular, la única con soluciones para todo el ecosistema de pagos y banking.