Inclusión financiera en el interior de la Amazonía

Como sabemos, la inclusión financiera sigue siendo una barrera importante en muchas regiones de Brasil. Este es el caso de la Amazonia, donde el acceso a sucursales, cajeros automáticos e incluso efectivo es escaso. En este contexto, surge la gran pregunta: ¿cómo puede el comercio minorista ayudar a más personas a consumir y participar en la economía formal sin depender de las estructuras bancarias tradicionales? ¿Cómo pueden las cuentas digitales ser una solución eficaz para estas comunidades? Banking ¿Cómo puede contribuir un Servicio para el retail?

Con presencia en aproximadamente 80 de los 150 municipios que conforman la Amazonía Occidental, la cadena de supermercados Bemol conoce bien los desafíos de las regiones remotas. De hecho, a pesar de su fuerte presencia en las capitales, es en el interior de la selva , donde casi ninguna otra empresa llega, donde realmente destaca.

De este modo, aprovechar el ecosistema de relaciones con el cliente ya establecido para ofrecer sus propios servicios y productos financieros se convirtió en una vía lógica para que el mayor minorista de la Región Norte superara la barrera de la inclusión financiera.

En este artículo, analizamos cómo Bemol aprovecha su experiencia logística, combinada con de solución de Banking como servicio para el comercio minorista Dock, para brindar una experiencia financiera completa a sus clientes y conectar las múltiples partes de su negocio con el entorno financiero.

 

Bemol: la cadena minorista más grande de Manaus

Fundada en 1942Bemol es considerada la cadena de electrónica más grande de la llamada Amazonía Occidental, una región conpostlos estados de Amazonas, Acre, Rondônia y Roraima. Actualmente cuenta con 117 Unidades., con 37 tiendas físicas y 47 farmacias, además de 22 locales de lotería, cuatro mercados, seis centros de distribución y una clínica Bemol Saúde.

Su sitio web atiende a todo Brasil y ofrece productos ofertados en tiendas físicas, farmacias y diversos otros servicios.

 

Desafíos del comercio minorista: falta de acceso bancario en Amazon

En la Amazonía occidental, fuera de las capitales y los centros urbanos más desarrollados, la presencia de bancos es prácticamente inexistente. La ausencia de sucursales y cajeros automáticos dificulta el acceso a los servicios financieros básicos .

Al mismo tiempo, las dificultades logísticas hacen que muchos municipios se encuentren a varios días de los principales centros urbanos , lo que dificulta la circulación de efectivo. En consecuencia, gran parte de la población se enfrenta a obstáculos para realizar transacciones financieras.

Esta realidad desalienta el consumo y limita el desarrollo económico de la región. En este contexto, la búsqueda de soluciones que amplíen la inclusión financiera se ha vuelto esencial.

 

La inclusión financiera como motor del comercio minorista

Sin una cuenta bancaria, muchos consumidores no pueden realizar compras ni obtener crédito, lo que reduce significativamente el poder adquisitivo de la población.

Promover la inclusión financiera en la región se ha convertido en un elemento clave para dinamizar la economía local. Al conectar a más personas al sistema financiero, es posible ampliar el acceso al crédito e impulsar el comercio, beneficiando tanto a consumidores como a empresas.

 

Cómo Bemol tomó la iniciativa en el desafío de la inclusión financiera en el comercio minorista

Bemol vio una oportunidad para abordar el desafío de las personas sin acceso a servicios bancarios, ofreciéndoles una cuenta digital completa , un producto propio que no dependía de la infraestructura bancaria tradicional.

La extensa red de puntos de servicio de la empresa, presente incluso en zonas remotas, garantizaba una ventaja estratégica: a diferencia de la mayoría de los bancos digitales , que no ofrecen medios accesibles para depósitos en efectivo, el minorista ya contaba con una infraestructura logística preparada para satisfacer esta demanda.

Con un enfoque en la inclusión digital, en todas las ciudades donde opera, incluso sin tiendas físicas, la empresa proporciona acceso gratuito a Internet para facilitar el acceso de los clientes a su solución financiera.

Otro factor diferenciador clave fue la base de datos consolidada dentro del propio ecosistema empresarial. Con años de experiencia en la concesión de crédito, la empresa ya era la primera fuente formal de crédito para muchos clientes. Esta trayectoria les permitió probar y mejorar sus operaciones financieras gracias a un mejor conocimiento del perfil de sus clientes.

Por último, para permitir la expansión de cuenta digitalBemol ha firmado una asociación estratégica con Dock, especialista en soluciones de pago y banking.

 

Banking como servicio para el comercio minorista: la experiencia Bemol

Con la implementación de una cuenta digital a través de Banking Como servicio para el comercio minorista, Bemol ha transformado la experiencia financiera de sus consumidores. Pero eso no es todo: Amplió su papel en el mercado de servicios financieros, ya que la cuenta no es exclusiva de sus clientes, cualquier persona puede abrirla.

Para ofrecer más ventajas, la cuenta digital permite pagar facturas personales y realizar depósitos en todos los comercios de la red, con horario extendido, incluyendo fines de semana. La aplicación ofrece las mismas funcionalidades que cualquier cuenta digital de otras entidades, brindando comodidad y practicidad.

Con la tarjeta de débito , los usuarios pueden comprar en las tiendas Bemol, así como en farmacias y supermercados de la cadena, y en otros establecimientos comerciales. Además, el saldo de la cuenta acumula automáticamente puntos de bonificación diarios, con un valor superior a la rentabilidad ofrecida por muchas entidades financieras.

 

¿Cómo puede ser Dock Contribuye a acelerar la banca e impulsar el comercio minorista con la Banking as a Service

Empresas como Bemol, que quieren ofrecer una cuenta digital sin desviar el foco de su modelo de negocio principal, pueden contar con la solución Banking da Dock, Residencia en Banking as a Service (BaaS) Para venta al por menor.

Este modelo permite a las empresas de diferentes sectores integrar servicios financieros de forma sencilla, sin la complejidad de crear una estructura bancaria desde cero.

Cómo funciona el modelo BaaS:

• La empresa contrata una plataforma especializada, como Dock;
• A través de integraciones API, se vuelve capaz de ofrecer servicios financieros, como una institución bancaria;
• La plataforma es adaptable, permitiéndote crear una cuenta digital completa, con funcionalidades como transacciones bancarias e incluso préstamos.

La solución de Banking como servicio para el comercio minorista Dock ofrece una infraestructura tecnológica robusta para satisfacer las necesidades de la empresa, incluyendo:

• Apertura de una cuenta digital completa, que permite realizar transacciones bancarias e incluso préstamos de forma rápida y segura, adaptada al negocio;
•  Soporte a todo el departamento de tesorería de la empresa, incluyendo la apertura de cuentas, el procesamiento y el seguimiento de las transacciones, desde la autorización hasta la liquidación;
• Recargas y Vales;
• Garantía de seguridad y calidad en las operaciones financieras.

Además de la parte tecnológica, la Dock También apoya a sus clientes en cuestión regulatoria, ofreciendo toda la estructura necesaria para operar dentro de las regulaciones del Banco Central, sin necesidad de que la empresa se convierta formalmente en una entidad de pago. Esto facilita aún más la expansión de servicios financieros minoristas.

 

Servicios ofrecidos por Bemol a través de Banking como servicio para el comercio minorista Dock

Para transformar la experiencia financiera de la población, Bemol cuenta con una estructura completa de Banking como servicio de DockDe esta manera, Conta Bemol ofrece:

• Tarjeta virtual prepago;
• Puntos de bonificación diarios;
• Pago de Bemol y cualquier otra factura;
• Préstamos directamente en la app;
• Depósitos y retiros en comercios fuera del horario bancario;
• Crédito de socio;
• recarga de celular;
• Servicio online y en tienda.

 

Banking como servicio para el retail: resultados que marcan la diferencia

La asociación entre Bemol y Dock llevó la inclusión financiera a áreas remotas de la Amazonía occidental, permitiendo Los consumidores locales acceden a servicios bancarios esenciales, como pagos de facturas y depósitos en tiendas, y ampliar su poder adquisitivo.

Este movimiento promueve la participación en la economía formal, pero también fortalece el ecosistema empresarial del minorista, ampliando sus fuentes de ingresos. Consulte algunas de las cifras de las operaciones de Bemol con Banking como servicio para el comercio minorista:

• Más de 470 mil personas. clientes;
• Más de 110 mil personas. cuentas activas.

Lleva tu negocio al siguiente nivel con Dock¡Ofrezca a sus clientes una cuenta digital, amplíe el acceso a servicios y productos financieros y fortalezca su presencia en el mercado!

 

Banking como servicio para el comercio minorista: lo que viste en este artículo

• La inclusión financiera es un desafío en regiones remotas de la Amazonía, donde el acceso a los servicios bancarios es escaso.
• Bemol, el mayor minorista de la Región Norte de Brasil, utilizó su amplia red de puntos de atención para ofrecer su propia cuenta digital y facilitar el acceso financiero.
• La cuenta digital de Bemol permite servicios como pago de facturas, depósitos en tiendas y ofrece beneficios como puntos de bonificación en su saldo.
• A través de una alianza con Dock, especialista en soluciones de pago y bankingBemol comenzó a ofrecer una cuenta digital completa.
• A Dock proporciona la integración de servicios financieros vía API, permitiendo a empresas como Bemol ofrecer una cuenta digital sin la necesidad de crear una infraestructura desde cero.
• La solución de Banking da Dock satisface diversas necesidades financieras, como transferencias, pagos y emisión de tarjetas, con total cumplimiento normativo.