La adquirencia, o acquiring, es el proceso que permite que establecimientos físicos y en línea acepten pagos electrónicos. Aunque las tarjetas de crédito, débito y prepago sean las más comunes, los adquirentes también procesan otras transacciones. En este contexto, los pagos sin fricción son una innovación significativa en el sector de adquirencia.

La adquirencia es un proceso que involucra varias etapas para garantizar que los pagos electrónicos ocurran con seguridad y rapidez. Cuando un cliente realiza una compra con tarjeta, por ejemplo, la adquirente captura los datos a través de terminales de pago, valida con la marca, autoriza el pago con el banco emisor y, finalmente, transfiere los fondos al comerciante.

Lo primero que ocurre es la aceptación del pago, en la cual los datos son capturados por terminales de pago. Enseguida, la transacción es autorizada, validando la compra. Después, la liquidación confirma los valores y, finalmente, la compensación financiera realiza la transferencia de los fondos a la cuenta del comerciante, completando el proceso de forma segura y eficiente.

En los últimos años, el mercado de adquirencia pasó por cambios significativos debido a nuevas regulaciones y al avance tecnológico. Eso abrió espacio para la entrada de nuevos players en el sector. Otro importante factor para este crecimiento fue la popularización del modelo Acquiring as a Service (AaaS).

El adquirente es la empresa responsable de gestionar todo el proceso de pago, desde la identificación hasta la finalización de la transacción entre el consumidor y el comercio. Este proceso suele comenzar en el momento de la compra, a través de una terminal de pago proporcionada por el adquirente o mediante otro método de captura.

Para operar legalmente, el adquirente cuenta con la autorización del Banco Central y atiende principalmente a los establecimientos comerciales, para facilitar la recepción de pagos electrónicos.

Para convertirse en un adquirente, es necesario, entre otros requisitos, obtener la autorización del Banco Central y establecer acuerdos con las marcas de tarjetas, cumpliendo con todas las regulaciones del mercado de acquiring. Una forma simplificada de ingresar a este mercado es a través del modelo Acquiring as a Service (AaaS), que ofrece soluciones listas y escalables, permitiendo que las empresas ofrezcan servicios de adquirencia sin necesidad de invertir en infraestructura propia.

Una empresa de adquirencia facilita los pagos para los comercios, permitiendo que acepten tarjetas y otros medios de pago con los que tienen acuerdos. También puede habilitar a subadquirentes, que actúan como intermediarios entre los comercios y el adquirente, y es responsable de instalar terminales de pago, como máquinas de tarjetas, que se venden o alquilan a los comercios. Finalmente, la empresa realiza los pagos a los comercios procesando y liquidando las transacciones, lo cual garantiza que los montos se transfieran correctamente.

En el modelo Acquiring as a Service (AaaS), las empresas no necesitan invertir en una estructura propia para procesar los pagos. En lugar de eso, pueden contar con un proveedor especializado, como Dock, que pone a disposición todas las herramientas necesarias para esa operación.

Este proveedor asume la responsabilidad de aspectos regulatorios, obtención de licencias e integración con las marcas de tarjetas, además de ofrecer una plataforma tecnológica para garantizar transacciones seguras y eficientes.

Diversos negocios pueden beneficiarse de una solución de adquirencia, desde minoristas físicos y digitales hasta bancos y franquicias que quieren expandir sus servicios. Con el modelo Acquiring as a Service, empresas de sectores como salud, construcción y e-commerce pueden ofrecer pagos más ágiles y mejorar la experiencia de los clientes.

Actuar como adquirente en el mercado de acquiring puede ser altamente lucrativo. Además de intermediar transacciones entre comerciantes, marcas y bancos, la adquirente gana con tasas cobradas por cada pago procesado, alquiler de máquinas e intereses sobre anticipaciones. Con un alto volumen de operaciones, esa actividad puede generar ingresos significativos y fortalecer la posición de la empresa en el sector financiero.

En la adquirencia de transacciones digitales, el pago se inicia cuando el consumidor compra en línea, por medio de un sitio o aplicación. La adquirente recolecta y valida los datos de la compra, confirmando la autenticidad con la marca u otro método de pago. Una vez aprobado, el pago es procesado y el valor es transferido al comerciante.

En las transacciones físicas, el proceso generalmente involucra el uso de terminales de pago, como máquinas de tarjeta, para capturar los datos en el punto de venta.

El gateway de pago es la tecnología que conecta comercios, clientes y bancos, garantizando que la información de la compra se procese de forma segura. Por otro lado, el adquirente es la empresa responsable de finalizar la transacción, autorizando y liquidando el pago. Mientras que el gateway facilita la comunicación entre las partes, la adquirente es quien efectúa la transacción financiera.

La diferencia entre un adquirente y un subadquirente radica en el control de la operación. El adquirente trata directamente con las marcas de tarjetas y establece las tasas y condiciones. En cambio, el subadquirente es un intermediario que depende de un adquirente para procesar los pagos, sin autonomía total. Ser adquirente permite mayor personalización y abre nuevas oportunidades de ingresos.

Sí, para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito en un e-commerce, es fundamental contar con un adquirente. Esta empresa actúa como intermediaria entre el comercio, los bancos y las marcas de tarjetas, procesando las transacciones de manera segura y eficiente. Además, un servicio de adquirencia robusto y efectivo ayuda a prevenir fraudes y garantiza la correcta transferencia de los montos.

Los pagos pueden capturarse de dos formas: física y en línea. En el modelo físico, el cliente paga de manera presencial utilizando una terminal, como las máquinas de tarjetas, comunes en tiendas y restaurantes. En el modelo en línea, la captura se da en compras realizadas por Internet, sin contacto directo entre comprador y vendedor; se aplica en e-commerces y aplicaciones, con opciones como tarjeta, boleto y billeteras digitales. Cada formato responde a diferentes perfiles de consumidores, y ofrece una mayor comodidad para ambas partes de la transacción.

Un link de pago, o link de checkout, es una forma práctica de recibir pagos. Esta URL personalizada dirige al cliente a una página segura para completar la compra, y puede compartirse por WhatsApp, correo electrónico o redes sociales. Además del formato de enlace, también puede presentarse como un botón de compra en sitios web o un código QR.

Sí. Pix puede integrarse en una solución de adquirencia, con lo cual se amplían las opciones de pago para los clientes. Con esta integración, es posible aceptar pagos a través de Pix tanto en comercios físicos como en línea, además de utilizarlo en enlaces de pago. Esta innovación brinda mayor comodidad para los compradores y más eficiencia para los vendedores, con lo cual mejora la experiencia del usuario y aumenta las tasas de conversión.