Cree su propio banco digital con su marca: sin burocracia

Un banco digital white label es una solución financiera 100% personalizada con la marca de una empresa , que cuenta con un socio tecnológico que proporciona toda la infraestructura de servicios financieros a través de APIs. Este modelo permite que fintechs y empresas de cualquier sector lancen su propio banco sin tener que desarrollar todo desde cero.

Para tener un banco digital white label, necesitas un proveedor tecnológico que ofrezca una plataforma de banking con toda la infraestructura necesaria, como lo hace Dock. Gracias a la flexibilidad y personalización del modelo, tu empresa puede contar con un banco que refleje tu identidad visual y propuesta de valor.

El Banking as a Service es una solución que permite a una empresa ofrecer servicios financieros con su propia marca sin convertirse en un banco tradicional. En este modelo, el proveedor de la infraestructura actúa como institución de pago y emisor, siendo responsable de la tecnología, la seguridad, las operaciones, las licencias y el cumplimiento normativo.

Funciona a través de APIs que permiten integrar servicios como cuentas digitales, emisión de tarjetas, gestión de pagos, entre otros. Normalmente se ofrece en formato plug-and-play, donde la empresa se encarga del desarrollo del front-end con su marca, mientras que la tecnología y los servicios corren por cuenta del proveedor.

Los beneficios incluyen lanzar tu propio banco sin construir la infraestructura desde cero, lo que acelera la implementación y optimiza los procesos. Además, permite llegar al mercado mucho más rápido con una solución probada. También abre oportunidades para ampliar tu modelo de negocio y generar nuevas fuentes de ingresos.

Una empresa con este modelo puede ofrecer una cuenta digital completa (con funcionalidades como Pix, emisión de boletos, pagos de servicios, recargas, préstamos, etc.), su propia app, tarjeta de débito con su marca, tarjeta virtual para compras en línea y un marketplace de recargas y vales.

No necesariamente. En el modelo white label, el proveedor de BaaS asume la responsabilidad tanto técnica como regulatoria. Esto permite que quien contrata se enfoque en su negocio principal, la captación de clientes, su fidelización y el desarrollo de la marca.

La base tecnológica de estos bancos está en las APIs financieras, que funcionan como agregadores de funcionalidades listas para integrar. Estas APIs conectan el front-end con la plataforma bancaria.

El tiempo varía según el caso, pero sin duda es mucho menor comparado con desarrollar una solución propia desde cero. Gracias a las APIs y al modelo de BaaS, el time-to-market se reduce considerablemente.

Uno de los principales retos es elegir al proveedor de BaaS adecuado, que ofrezca una plataforma robusta, escalable y completa. Esto incluye desde la apertura de cuentas, tesorería y procesamiento de transacciones, hasta herramientas de prevención de fraude y seguridad transaccional.

Sí. Es totalmente posible integrar Pix en una cuenta digital white label, lo que permite a los usuarios realizar pagos y transferencias inmediatas usando el sistema de pagos del Banco Central.

Para operar como Participante Indirecto del sistema Pix, es necesario conectarse con un Participante Directo, como Dock. También se debe cumplir con los requisitos del Banco Central: estar autorizado como institución financiera o de pago, tener un capital mínimo de R$ 5 millones y contar con una estructura mínima de compliance.

La seguridad en las transacciones Pix es una prioridad tanto para el Banco Central como para todo el ecosistema financiero. Ya se han implementado medidas como restricción de horarios, validación de dispositivos y controles sobre claves Pix. Además, las instituciones deben complementar esto con sus propias soluciones antifraude para proteger a los usuarios.

Sí. Es posible generar boletos personalizados a través de APIs diseñadas para esta función. La solución de Banking de Dock, por ejemplo, permite crear boletos con ajustes de vencimiento, intereses, multas y descuentos.