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Los fraudes financieros ocurren cuando alguien usa la información de otra persona o empresa de forma ilegal para sacar provecho financiero. Para las personas, los fraudes más comunes incluyen robo de datos e invasión de cuentas. En las empresas, los fraudes suelen involucrar delitos digitales, corrupción y delitos fiscales.

El fraude transaccional es un tipo específico de fraude financiero. Se trata de una actividad criminal que ocurre durante las transacciones financieras, cuando alguien intenta obtener una ventaja indebida valiéndose de artimañas para engañar al sistema.

Ese tipo de fraude puede darse de varias maneras y siempre está cambiando, ya que los estafadores buscan constantemente nuevas brechas en los sistemas de protección para actuar.

Los tipos más comunes de fraude transaccional incluyen phishing, fraude de identidad, fraude con tarjeta no presente (CNP), fraude en pagos instantáneos y fraude con QR Code.

En el phishing, los estafadores envían mensajes falsos para robar datos. El fraude de identidad ocurre cuando los delincuentes usan datos robados para abrir cuentas o hacer compras. En el fraude CNP, las tarjetas se usan ilegalmente en compras online.

Por su parte, el fraude en los pagos instantáneos ocurre a través de fallas en la autentificación, que permiten desvíos de dinero. Por último, en el fraude con QR Code, códigos falsos redireccionan los pagos.

Para evitar los fraudes en las empresas, es importante contar con una plataforma de prevención del fraude que ofrezca una integración fluida con el sistema existente, capacidad de detectar fraudes sofisticados y que no comprometa la experiencia del cliente. La tecnología robusta, con IA y Machine Learning, es un factor esencial en ese tipo de solución.

Las plataformas de prevención del fraude más avanzadas utilizan tecnologías como Inteligencia Artificial, Machine Learning y Deep Learning. Esos sistemas analizan grandes cantidades de datos, identificando padrones y comportamientos sospechosos en tiempo real, lo que permite detectar fraudes rápidamente y con mayor precisión.

Las herramientas más eficaces de prevención y detección de fraudes incluyen validación de identidad, Machine Learning para detectar patrones de fraude y autentificación biométrica, como reconocimiento facial e impresiones digitales.

Los datos de dispositivos móviles, la telemetría y la Inteligencia Artificial también son importantes para analizar transacciones en tiempo real. Asimismo, son esenciales las herramientas de monitoreo transaccional. Además, las actualizaciones regulares de patentes garantizan protección continua contra nuevas amenazas.

Las principales estrategias para proteger la seguridad de los datos personales en la era digital incluyen la definición de score catastral, la extracción y validación de documentos, el KYC y el background check. Esos servicios garantizan mayor seguridad durante el proceso de registro de nuevos usuarios, por ejemplo, previniendo fraudes y protegiendo la información sensible.

Los fraudes financieros más comunes incluyen robo de identidad, fraudes con inversiones, golpe del Pix y phishing.

Los fraudes con inversiones involucran promesas de altos rendimientos con poco riesgo, generalmente en esquemas falsos. El golpe del Pix ocurre cuando los estafadores se hacen pasar por conocidos y piden transferencias urgentes.

Para evitar fraudes financieros, es fundamental invertir en educación financiera, actualización tecnológica y herramientas de prevención del fraude. Eso incluye enseñar a los usuarios a reconocer los fraudes, mantener sistemas protegidos contra vulnerabilidades y adoptar medidas como autentificación multifactorial, biometría y monitoreo de transacciones.

La tecnología es fundamental en la prevención del fraude debido a la constante evolución de las técnicas fraudulentas, tales como la creación de identidades falsas y el uso de Inteligencia Artificial por parte de los delincuentes. Para protegerse, las empresas necesitan adoptar tecnologías avanzadas y estrategias que anticipen esas amenazas y mantengan la seguridad en tiempo real.

La autentificación biométrica es un método de verificación de identidad que utiliza las características físicas, como impresiones digitales, voz, rostro o iris. Esta tecnología compara esas características con los datos almacenados para confirmar la identidad de una persona, y es ampliamente usada en medios de pago y operaciones financieras.

El background check es un proceso que verifica la identidad y antecedentes de un usuario, valiéndose de datos como nombre, CPF y dirección. En el sector financiero, esa verificación debe, idealmente, suceder de forma automática y práctica, para garantizar mayor seguridad y confiabilidad.

En el sector financiero, KYC (siglas en inglés de Know Your Costumer – “conozca a su cliente”) es el proceso de verificación e identificación de clientes, con el fin de confirmar que son quienes dicen ser. Utilizando el background check y la tecnología de biometría, las empresas validan datos con órganos gubernamentales, para prevenir los fraudes y garantizar la conformidad con las regulaciones.

El antifraude transaccional es una herramienta que usa IA y Machine Learning para analizar transacciones en tiempo real, identificando patrones sospechosos y ayudando a prevenir los fraudes. Esa tecnología mejora la seguridad, reduce falsos positivos y permite ajustes estratégicos para lidiar con amenazas emergentes, lo cual asegura mayor eficiencia y confiabilidad en las transacciones financieras.

En la prevención de fraudes, la comunicación multicanal es una estrategia que permite que las empresas entren en contacto con sus clientes por diferentes medios, como SMS, correo electrónico y notificaciones push. Este recurso es esencial para alertar rápidamente sobre actividades sospechosas, confirmar transacciones en tiempo real y reducir el riesgo de fraudes financieros.