BIN Sponsor Partner: o que é e como viabiliza a participação no mercado de meios de pagamento?

Não dá para pensar em soluções financeiras sem considerar os cartões de crédito, produtos que estão entre os preferidos dos consumidores na hora de fazer pagamentos no varejo físico ou eletrônico. Mas, como aproveitar ao máximo as oportunidades do mercado de cartões? Fintechs e empresas que desejam ingressar nesse setor podem contar com um BIN Sponsor Partner. Neste artigo, explicamos o que é BIN Sponsorship e como seu negócio pode acelerar o desenvolvimento de serviços relacionados a cartões. Confira!

Mesmo com a consolidação de novos meios de pagamento – os pagamentos instantâneos, entre eles – o mercado de cartões continua em ampla expansão na América Latina. Resultado do avanço da inclusão financeira e do fortalecimento dos pagamentos eletrônicos, o setor tem alcançado crescimento consistente tanto em número de transações, quanto em valores transacionados.

Prova disso foi o atingimento do marco de 30,5 milhões de cartões em circulação no México em agosto de 2022 e o crescimento de 30% em pagamentos com cartão no Brasil no período de um ano (3° trimestre 2022 x 3° trimestre 2021).

Ou seja, para bancos, fintechs e negócios de diferentes segmentos que desejam oferecer serviços financeiros, ter uma excelente oferta de cartão continua mais relevante do que nunca. E contar com um BIN Sponsor é uma das chaves para acelerar esse processo. Entenda melhor no artigo!

O que é BIN Sponsor?

Antes de falarmos sobre a oferta de cartão para seus públicos e a facilidade de contar com um parceiro nesse processo, você sabe o que é BIN Sponsor?

No universo financeiro, BIN é a sigla de Banking Identification Number, usada para nomear os primeiros números de um cartão de crédito e que identificam quem é a instituição responsável por sua emissão – que será, então, o BIN Sponsor.

Na prática, isso quer dizer que o BIN Sponsor Partner é a instituição que já possui o vínculo com uma ou mais bandeiras de cartão (como Visa e Mastercard) e concede BINs a seus clientes por meio dessa parceria, simplificando o processo para negócios que precisam de um go-to-market mais ágil e com menores custos, sem a necessidade de ter um BIN exclusivo.

Como o BIN Sponsorship contribui para a evolução dos negócios?

Sendo assim, o BIN Sponsor nada mais é do que um meio de impulsionar negócios com a oferta de serviços relacionados a cartões, mesmo que sejam empresas em seus primeiros passos ou que atendam a um mercado potencial menor (como as fintechs de nicho).

Conheça os principais benefícios em contar com um parceiro de BIN Sponsor:

• Time-to-market ágil: o processo de regulamentação para emissão de cartões é bastante demorado, mas com o BIN Sponsor você pode lançar seus produtos no mercado em poucos meses;
• Experiência de especialistas: BIN Sponsors como a Dock são empresas com ampla experiência no mercado de cartões, no relacionamento com as bandeiras e no desenvolvimento de plataformas de pagamento white label, permitindo que seu negócio ganhe escala a partir dessa expertise já consolidada;
• Personalização: contar com um parceiro de BIN Sponsor em nada afeta a marca dos serviços a serem lançados. Os cartões de crédito que você emitir via BIN Sponsor são totalmente personalizados.

Leia também | Experiência do usuário de cartões: como incentivar o uso do seu meio de pagamento?

Decisão estratégica: como escolher um BIN Sponsor para acompanhar sua operação?

Entendendo as vantagens de contar com um BIN Sponsor para colocar na rua uma operação de cartões, é essencial que esse parceiro seja escolhido com base em alguns fatores que o qualificam para acompanhar sua operação desde os primeiros passos até a consolidação. Veja algumas recomendações:

• Tecnologia e compatibilidade: investigue se a plataforma oferecida pelo parceiro é compatível com os seus produtos e capaz de proporcionar os serviços que você deseja colocar no mercado também no futuro e se conta com um ecossistema de parcerias para agregar soluções relevantes.
• Possibilidade de crescimento: outro fator importante a se averiguar é se o BIN Sponsor pode crescer junto com você para oferecer soluções mais robustas conforme você expandir as suas operações. Dessa forma, você evita a dor de cabeça que é mudar de parceiro em um ponto crucial da sua jornada.
• Conhecimento especializado: o BIN Sponsor com o qual você quer trabalhar já está familiarizado com o nicho da sua empresa? Está a par das demandas específicas que podem surgir entre os seus clientes? Esse tipo de conhecimento é importante e pode ser valioso lá na frente.
• Licenças e permissões: antes de fechar uma parceria de BIN Sponsorship, vale a pena conferir se o seu sponsor tem todas as licenças e permissões necessárias a nível nacional e internacional para atuar como seu intermediário.

Leia também | Processamento de cartões e meios de pagamento: soluções que vão muito além do plástico

Funding próprio x funding  terceiro: como funciona o financiamento em uma operação de cartões?

A partir do entendimento do que é BIN Sponsor e BIN Sponsor Partner, ao lançar sua operação, é importante conhecer também as duas estratégias de Funding que existem no ecossistema de cards atualmente:

Funding próprio (BIN Sponsor)

Este é o modelo em que o banco, a fintech ou a empresa que oferece cartões aos seus clientes opta por financiar sua própria operação e ter seu contrato direto com a bandeira de cartão, assumindo todas as responsabilidades junto a ela.

Nesta modalidade, é esse negócio que entra com todo o capital para dar frente às necessidades de caixa para o fluxo financeiro e para as operações de crédito/financiamento. Dessa forma, toda a receita do produto (incluindo remunerações como taxa de intercâmbio, otimização de caixa e receita de crédito) serão do veículo de funding.

E quando o Funding Próprio vale a pena? Por toda a demanda de relacionamento com a bandeira e o tempo para firmar esse contrato, essa é uma opção que costuma ser adotada apenas pelas grandes instituições de pagamento, que têm um grande volume de cartões emitidos.

Funding terceiro (BIN Sponsor Partner)

Neste modelo de funding, seu negócio e o parceiro dividem entre si tanto a responsabilidade do financiamento, quanto a remuneração. Entenda melhor:

• O risco financeiro das operações, incluindo risco de crédito, fica sob responsabilidade da sua empresa.
• O capital necessário e o risco de crédito ficam sob responsabilidade do BIN Sponsor.
• Sua empresa fica responsável pelo relacionamento com os usuários e a disponibilização do produto cartão de crédito.
• As definições do produto são totalmente feitas pelo BIN Sponsor, incluindo definição de taxas, limites e fluxo de cobrança

BIN Sponsor e a solução de Credit Card as a Service da Dock

Já desvendamos as principais perguntas sobre BIN Sponsorship, mas não custa nada destacar que a Dock também conta com soluções de BIN Sponsorship para empresas e players de diferentes segmentos e tamanhos que desejam ir além.

Com a nossa solução de Credit Card as a Service, que faz parte da nossa plataforma completa de pagamentos e banking, oferecemos cartões de crédito como produto para players que não têm a infraestrutura, as licenças ou mesmo o orçamento necessário para trabalharem diretamente no mercado regulatório de bandeiras.

Quer entender o que nos move a evoluir o universo financeiro? Assista ao nosso vídeo manifesto: 

BIN Sponsorship: o que você viu nesse artigo?

• BIN Sponsor são empresas especializadas em pagamento que, por meio de seu relacionamento com as bandeiras de cartão, permitem que outras empresas (como as fintechs) ofertem soluções de cartão aos seus clientes de forma simplificada e com menores custos.
• No BIN Sponsorship, o player busca uma provedora de soluções de pagamento que atua no mercado como uma instituição financeira regulamentada para realizar a emissão de BIN.
• O BIN Sponsor atua como um intermediário entre a sua empresa e as bandeiras de cartão: com ele, você pode processar pagamentos e oferecer um cartão de crédito.
• Na hora de escolher um BIN Sponsor, confira se ele tem todas as permissões e licenças necessárias para operar e se ele pode oferecer os produtos que você está buscando.

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