Pix no varejo: como o Sistema de Pagamentos Instantâneos do BC impacta o setor

O Pix,  Sistema de Pagamentos Instantâneos do Banco Central do Brasil, foi lançado no dia 16 de novembro de 2020 e mudou a dinâmica das transações entre pessoas, estabelecimentos comerciais e instituições governamentais, que passaram a ser muito mais rápidas e simples. Mas, decorridos já alguns anos desde o seu lançamento,qual está sendo o real impacto do Pix no varejo?

Segundo o BC, o sistema foi desenhado para tornar o setor varejista mais eficiente e competitivo, melhorando os métodos de digitalização e simplificando os processos de pagamento. Nesse sentido, não há dúvida de que o Pix trouxe uma série de oportunidades para o crescimento do varejo físico e do comércio eletrônico.

A possibilidade de transferir dinheiro de uma instituição – ou pessoa física – para outra, de forma instantânea, 24h por dia, a qualquer dia da semana, representou uma grande inovação para o varejo, garantindo agilidade no processamento de pedidos ou serviços e redução de custos e taxas para os usuários.

Sem falar nas novas funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos, a exemplo do Pix Checkout, que geraram ainda mais benefícios para consumidores e lojistas e aceleraram a  inclusão financeira ao romper as barreiras entre quem compra e quem vende.

Neste artigo, vamos falar sobre as principais facilidades e soluções que o sistema trouxe,  de que forma o Pix no varejo impacta o setor e as vantagens para empresas do segmento que oferecem serviços financeiros para sua base de clientes.

Sucesso de adesão e transações entre PF

Desde o seu lançamento, o Pix se mostrou um grande sucesso e, em apenas dois meses superou as transações por TED e DOC e vem, regularmente, batendo recordes no volume de transações.

Em 2023, de acordo com o BC, o crescimento das transações feitas via Pix foi de 57,8% na comparação com 2022, o que equivale à cifra recorde de R$ 17,18 trilhões movimentados.

Além disso, as estatísticas do Pix divulgadas pelo BC mostram que em janeiro de 2024, o Pix ultrapassou a marca de 146 milhões de usuários Pessoa Física cadastrados. O número de usuários Pessoa Jurídica ainda é bem menor: pouco mais de 13 milhões.

Sendo assim, a grande maioria das transações liquidadas mensalmente ainda é realizada entre pessoas. Contudo, observando o gráfico que mostra a natureza das transações, já se percebe um aumento gradual e consistente dos Pix realizados de pessoas para empresas.

Aumento gradual do uso do Pix no varejo

Se no primeiro mês de funcionamento, as transações P2P representavam 87% do total e as P2B apenas 5%, em setembro de 2023, essa comparação mudou para 56% de P2P e 34% de P2B – ou seja aumentou em seis vezes o volume das transações de pessoa física para empresas.

Na análise de Angelo Duarte, chefe do departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do BC, em entrevista ao Valor, podemos observar três grandes movimentos de adoção do Pix:

• A primeira onda ocorreu logo após o lançamento do Pix, quando as transferências imediatas entre pessoas físicas se tornaram populares;
• A segunda onda veio com a aceitação do Pix por pequenos comércios e serviços;
• A terceira onda surgiu com a adoção do sistema pelo grande varejo e concessionárias de serviços públicos. A disponibilidade de novas funcionalidades, como o Pix Saque e o Pix Troco, também contribuiu para o aumento do uso do Pix no varejo.

Por fim, uma quarta onda de consolidação pode vir no segundo semestre de 2024, quando o BC pretende lançar no mercado o Pix Automático, destinado a pagamento recorrentes.

Pix no varejo: como aderir?

No webinar sobre o Pix como solução de pagamento para o varejo, o BC explicou em quatro passos o que o varejista precisa fazer para aceitar o Pix no seu estabelecimento físico e eletrônico.

O processo de aceitação do Pix no varejo passa basicamente pelas seguintes etapas:

• Pesquisar condições do serviço junto aos participantes;
• Escolher o PSP (prestador de serviço de pagamento);
• Realizar integração com sistemas de automação;
• Incentivar o recebimento com Pix.

O fluxo de recebimento via sistema de pagamentos instantâneos funciona de modo muito simples: ➡ Instalação de habilitação do Pix no smartphone ➡ Criação do QR Code no valor do produto que está sendo vendido ➡ Envio do código para o Pix ➡ Conclusão da compra.

Conheça 10 características do Pix no varejo

O uso do Pix facilita e torna mais barata a transferência de valores entre pessoas, o pagamento de contas e até o recolhimento de impostos e taxas de serviços. Para o varejo, isso significa a melhoria de outro fator crucial para o crescimento dos negócios: a retenção de clientes.

Uma pesquisa realizada pelo Ipec e C6 Bank apontou que 67% dos brasileiros querem usar o Pix no varejo. O desejo de adotar esse meio de pagamento é ainda superior entre a faixa mais jovem da população.

Assim, o Pix vem se tornando um motor de crescimento para o setor. Com ele, o varejo eletrônico se torna ainda mais otimizado, com logística simplificada e redução nos prazos de entrega devido à rápida confirmação de pagamento.

Já no varejo físico, o Pix beneficia todas as redes que trabalham com crediário, uma vez que clientes que hoje utilizam apenas cartão de crédito, têm mais facilidade em aceitar o novo canal de pagamento da loja, via crediário digital personalizado. Esse cenário tem ocasionado a redução no uso do dinheiro em espécie e dos cartões de crédito e débito.

Confira algumas características do Pix relacionadas ao varejo:

1. Velocidade

Com o Pix, as transações são compensadas em poucos segundos. Isso significa, para os varejistas, acesso imediato aos valores pagos por esse meio, ao contrário do que ocorre hoje com opções como cartões de crédito e débito.

2. Redução de taxas

O Pix é uma das soluções mais econômicas para o varejo em comparação a outros meios de pagamento. Apesar de as tarifas serem definidas pelas instituições financeiras participantes, elas são inferiores no recebimento de valores e nas transferências para fornecedores, por exemplo.

Algumas instituições financeiras estão, inclusive, isentando micro e pequenas empresas de cobranças pelo recebimento via Pix.

3. Rapidez na transação

A agilidade nos processos de cobrança e pagamento do sistema ajuda a reduzir as filas no ponto de venda e a otimizar a experiência de compra dos consumidores.

4. Saques em estabelecimentos comerciais

Com as funcionalidades de Pix Saque e Pix Troco, o Pix no varejo trouxe a possibilidade de consumidores fazerem saques em lojas, o que incentiva o reuso dos valores no estabelecimento, além de levar mais pessoas ao ponto de venda.

5. Agendamento de pagamentos

A previsão do fluxo de caixa ajuda na gestão dos negócios e garante um controle maior do estoque e das operações internas.

6. Facilidade de identificação

O funcionamento do Pix oferece três opções de transação. Via QR Code, link de pagamento ou inserção manual de informações (chave), sendo que é preciso utilizar apenas um dado: CPF, CNPJ, telefone ou e-mail.

E, se o consumidor não quiser dividir nenhuma informação pessoal, existe a opção de criar uma chave aleatória. Independente da escolha, a operação do Pix no varejo é simples e segura – tão fácil quanto enviar uma mensagem pelo WhatsApp.

7. Competitividade

O  sistema instantâneo de pagamentos tem o potencial de alavancar a competitividade e a eficiência do mercado, já que é automatizado, tem baixo custo e garante transações seguras.

Com isso, tanto o varejo tem a oportunidade de otimizar seus processos, quanto, para aqueles que são emissores de cartões private label ou outros serviços financeiros, existem oportunidades para criação de novas soluções, mais atrativas ao público.

8. Conveniência

O Pix foca na experiência do usuário, sendo muito mais simples do que fazer um DOC ou TED, tanto quanto usar o dinheiro em papel. O mesmo serve para processos reversos, como estornos, que também são facilitados e não têm custo.

Tamanha é a revolução do Pix que as transações via DOC/TEC tiveram seu fim decretado em 15 de janeiro de 2024. De acordo com a Febraban, a extinção das duas modalidades de meio de pagamento considera o desinteresse dos brasileiros em utilizá-los, principalmente após o lançamento do Pix.

Dessa forma, o consumidor é estimulado a optar pelo Pix no varejo, impactando nos outros benefícios como otimização das operações e do fluxo de caixa.

9. Controle da inadimplência

Para as redes varejistas torna-se também mais fácil realizar cobranças, já que o consumidor poderá efetuar os pagamentos à distância. Da mesma forma, pode ser mais simples a confirmação dos pagamentos para opções como boleto e cartão de crédito.

10. Potencial para impulsionar a economia e acelerar inclusão financeira

O Pix tem potencial para ajudar a impulsionar a retomada do comércio no Brasil, fomentar a competitividade dos negócios, reduzir as despesas de transação e operação, além de contribuir para a evolução da transformação digital e a inclusão financeira no país.

Pix Checkout: o que é e como ele impulsiona o Pix no varejo

Como vimos, há um aumento gradual no número de transações via Pix realizadas entre pessoas e empresas. Afinal, é inegável que o sistema de pagamentos instantâneos acelera as vendas no varejo, principalmente no e-commerce.

Um estudo realizado pela consultoria GMattos indica que o Pix gera um alto nível de conversão no carrinho de compras. As vendas que de fato se concretizam após o cliente incluir os itens no carrinho superam 90% no Pix, diz a consultoria. No cartão de crédito, a taxa é de cerca de 70%, no boleto, de 50% e, no débito, de 30%.

Para gerar ainda mais benefícios para consumidores e lojistas foi criado o Pix Checkout, funcionalidade que permite integrar o sistema de pagamentos instantâneos dentro do processo de checkout de uma loja, seja ela física ou virtual.

Na prática, isso significa que o cliente pode efetuar o pagamento por meio do Pix sem precisar ser direcionado para outras plataformas ou apps, o que otimiza a eficácia e a praticidade do procedimento de compra, promovendo uma experiência mais satisfatória para o consumidor.

No varejo físico, o Pix Checkout resulta em menos filas nos caixas e em tempos de espera reduzidos. Já o comércio eletrônico pode tirar proveito da confirmação de pagamento instantânea e da redução do prazo de envio do produto.

Embedded Finance: agregar serviços financeiros para tornar o cliente cada vez mais seu

É provável que você já tenha observado: hoje em dia, os serviços financeiros estão se tornando uma estratégia essencial para o crescimento de diversas empresas do varejo.

Existem razões bem evidentes para essa tendência. Além de abrir a oportunidade para gerar uma fonte extra de receita, essa abordagem representa uma grande chance de fortalecer o vínculo com o cliente e torná-lo mais fiel à sua marca.

Os serviços financeiros agregados fazem parte de um fenômeno chamado Embedded Finance. Essa expressão é utilizada sempre que serviços financeiros são “agregados” a negócios cujo core business não é do universo financeiro.

Explicando de uma forma bastante simples, podemos dizer que se trata do fenômeno que transforma empresas em bancos e que, especificamente para empresas do varejo, pode trazer diversas vantagens.

Benefícios do Embedded Finance para varejistas

• Fonte alternativa de receita;
• Vantagem competitiva;
• Fidelização do cliente;
• Alcance de novos consumidores;
• Aumento do ticket médio.

Benefícios do Embedded Finance para clientes

• Conveniência;
• Ofertas personalizadas;
• Melhor experiência.

Como a Dock impulsiona o Pix no varejo e os serviços financeiros agregados

Empresas varejistas de todos os portes podem se beneficiar do fenômeno Embedded Finance. Nesse sentido, a Dock tem apoiado diversas companhias a impulsionar negócios e acelerar a inclusão financeira através dos serviços financeiros agregados.

Além de oferecer o Pix no Checkout para varejo, possibilitando que o negócio receba pagamentos através do Pix em seu ponto de venda físico ou virtual de forma integrada, por meio de nossas APIs abertas, a sua empresa pode construir o próprio banco digital com a sua marca, atrair e fidelizar mais clientes.

Além de uma conta digital completa, a solução de Banking da Dock oferece, de forma integrada, todas as funcionalidades do Pix, incluindo:

• Pix transferência: é a funcionalidade padrão do produto, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: para facilitar pagamentos via Pix, o usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
• Pix Cobrança: pode ser utilizado para pagamentos imediatos ou pagamentos futuros que podem incluir informações como juros, multas e outros acréscimos.
• Pix Devolução: mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
• Pix Agendamento: funcionalidade de agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.

A API Pix da Dock oferece uma solução eficaz para a implementação ágil das funcionalidades do Pix, facilitando a adaptação das empresas às inovações do sistema de pagamentos instantâneos.

Conte com a Dock para ganhar tempo, inovar e criar uma experiência totalmente digital para seus clientes, oferecendo serviços financeiros em seu portfólio!

Resumo Pix no varejo: o que você viu neste artigo

• O Pix, desde seu lançamento em 2020, está transformando a dinâmica das transações no varejo, oferecendo rapidez e simplicidade, além de oportunidades para crescimento tanto no comércio físico quanto eletrônico.
• Houve um aumento significativo nas transações de pessoa física para empresas, impulsionado por diversas ondas de adoção, desde pequenos comércios até grandes varejistas.
• O lançamento do Pix Checkout trouxe mais benefícios para consumidores e comerciantes, estimulando ainda mais o uso do sistema instantâneo de pagamentos.
• Com o Embedded Finance, varejistas podem agregar a oferta de serviços financeiros ao negócio, obtendo vantagens como geração de fonte alternativa de receita, vantagem competitiva e fidelização de clientes.

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