API Financeira: alavanca para a inovação em pagamentos e banking

Publicado em 02 jan 2023.

9 minutos de leitura

Até pouco tempo atrás, fazer parte do universo financeiro oferecendo soluções de pagamentos e banking era viável apenas às grandes instituições. Felizmente, isso mudou e hoje vemos um mercado em grande ebulição e com ofertas cada vez mais atrativas e personalizadas. O que permitiu que isso acontecesse? Além da flexibilização regulatória, é claro, foi o advento de plataformas de API Financeira!

Assim como em outros setores, a inovação ganhou escala e o mercado se tornou mais competitivo na medida em que a tecnologia foi democratizada por meio das APIs. Isso fez com que players de todos os tamanhos e segmentos pudessem oferecer produtos digitais de alta qualidade. Inclusive, muitos especialistas dizem estarmos vivendo em uma API Economy.

No setor financeiro, isso facilitou o avanço das fintechs, acelerou a inclusão financeira e impulsionou a inovação. Neste artigo, vamos explicar o que é API Financeira, dar exemplos de uso e de soluções disponíveis para negócios que desejam lançar ou aprimorar soluções de pagamento. Confira!

O que é uma API? E o que é uma API Financeira?

Mas o que é uma API? A sigla é uma abreviação para Application Programming Interface, que em português significa interface de programação de aplicação.

Em outras palavras, estamos nos referindo a um conjunto de métodos de programação que permite a conexão de sistemas diferentes. É como se fosse uma ponte que liga um software a outros aplicativos para disponibilizar soluções associadas a serviços digitais.

Um exemplo de API bastante conhecido é a do Google Maps. Por meio dela, sites que querem ter acesso aos recursos podem apenas fazer a integração com a interface, dispensando o trabalho de desenvolver seus próprios mapas do zero.

As APIs Financeiras, por sua vez, representam microssistemas que possibilitam a oferta de funcionalidades, produtos e serviços financeiros, permitindo que bancos, fintechs e empresas possam enriquecer ainda mais a experiência dos seus usuários.

Como uma API Financeira é utilizada?

Quer um exemplo de aplicação de API Financeira? Sabe quando você está escolhendo o jantar em um aplicativo e, na hora de pagar, tem a opção de se conectar ao seu banco digital? Isso só é possível porque uma API liberou a funcionalidade por meio da programação.

Outro uso frequente de API Financeira é na disponibilização de serviços financeiros em plataformas de empresas que não são do setor. Esse é o caso, por exemplo, das redes varejistas e operadoras de telefonia que passam a ofertar produtos como carteira digital, cartão de crédito, entre outros.

Além, é claro, do uso de APIs por bancos e fintechs que já possuem soluções financeiras, mas desejam “plugar” novas funcionalidades em suas plataformas sem ter que desenvolvê-las dentro de casa. Aliás, esse é um uso bastante frequente para acelerar a inovação dentro dessas instituições e torná-las mais competitivas.

Quais serviços podem ser oferecidos com APIs Financeiras?

Quando as APIs são utilizadas no sistema financeiro, fintechs, bancos e demais instituições conseguem melhorar a experiência do usuário, automatizar processos e reduzir erros. Além disso, a tecnologia permite que empresas de diversos setores possam desenvolver seus próprios serviços e produtos financeiros com maior agilidade e utilizando funcionalidades já testadas e validadas.

Mas por que a API Financeira é considerada sinônimo de rapidez e agilidade nos processos que descrevemos acima? Por permitir às empresas pensarem mais em estratégia de negócios, menos em operacionalizar o desenvolvimento de novas tecnologias – uma vez que elas podem estar prontas para serem “plugadas” em suas soluções a partir de uma provedora de tecnologia especializada.

A Dock é um exemplo de empresa que atua no desenvolvimento de APIs para formar esse “lego” no mercado de pagamentos e banking. Por meio de nossa plataforma global e modular de APIs Financeiras, disponibilizamos aos nossos clientes, “na velocidade de uma integração”, soluções dentro de quatro pilares. Conheça abaixo:

Digital Banking

Você já deve ter percebido que existe uma grande transformação no setor das finanças, onde os serviços não são mais oferecidos exclusivamente pelos bancos tradicionais.

Pois as APIs para Digital Banking são um dos vetores que permitiu acelerar essa transformação, em que qualquer empresa ou instituição pode ter o seu próprio “banco”, com a sua marca e o seu modelo de negócio, de forma rápida e sem maiores complicações.

Tanto para fintechs, que terão nesses serviços sua principal atividade, como para negócios de outros setores que decidem atuar no segmento financeiro, ter o seu próprio banco através de APIs Financeiras inclui inúmeras vantagens, entre elas:

oferecer serviços financeiros sem a burocracia de se tornar uma instituição bancária;
otimizar a gestão financeira do negócio, simplificar transações e reduzir custos;
ampliar o portfólio incluindo serviços financeiros, fidelizando clientes e abrindo a possibilidade de conquistar novos;
entregar uma melhor experiência para o consumidor.

Conheça no vídeo nossa solução de Banking:

Emissão e Processamento de Cartões

As APIs Financeiras que atuam na emissão e processamento de cartões permitem configurar cartões de crédito e de débito, físicos ou virtuais, pré-pago, de benefícios e múltiplos.

Para as varejistas, por exemplo, emitir um cartão de marca própria pode ser uma boa alternativa para fidelizar o consumidor e impulsionar as vendas.

Ao oferecer um cartão para o seu cliente, você pode permitir que ele tenha acesso a crédito, promoções e muitos outros benefícios que tornarão o seu negócio muito mais atrativo e o relacionamento muito mais sólido.

Além de que, a partir do registro de dados e transações, é possível entender melhor o comportamento do consumidor e criar programas de fidelização, entre outras iniciativas.

Conheça no vídeo nossa solução baseada em API Financeira para Cards & Credit:

Adquirência

Adquirência nada mais é do que a tecnologia de pagamento que permite a comunicação entre a loja, a bandeira do cartão e as instituições financeiras emissoras.

De uma forma resumida, podemos dizer que as adquirentes – ou credenciadoras – fazem a intermediação dos pagamentos eletrônicos, como os feitos via cartões e Pix.

Nesse contexto, as APIs Financeiras de adquirência podem atender desde players de mercado consolidados, que buscam soluções mais eficientes e personalizadas para seus negócios, a empreendedores que desejam ingressar com uma infraestrutura completa no universo de meios de pagamento.

Conheça nossa solução baseada em API Financeira de Acquiring:

Prevenção à Fraude

A utilização de APIs Financeiras também se destaca na prevenção a fraudes no mercado de pagamentos e banking.

Por meio de etapas minuciosas, a tecnologia permite que empresas e instituições previnam fraudes sem perder as boas transações, garantindo mais tranquilidade e melhor experiência aos seus usuários.

Conheça nossa solução de Fraud Prevention baseada em APIs Financeiras:

Plataforma de APIs financeiras: como a Dock contribui para que sua empresa destrave todo potencial de negócios?

As APIs Financeiras são desenvolvidas por empresas como a Dock, provedora de tecnologia em pagamentos e banking. Com base nelas, até mesmo companhias que não são do setor financeiro podem oferecer soluções sem precisar passar pelo longo processo de desenvolvimento interno e validação – destravando todo o potencial de participar deste mercado em ebulição.

Atualmente, a nossa plataforma global e modular é a única que oferece soluções para todo o ecossistema de pagamentos e banking, acumulando mais de 20 anos de experiência e mais de 4 bilhões de transações anuais realizadas via nossos clientes.

Quer entender melhor como fazemos isso e o que nos move? Assista ao nosso vídeo manifesto:

API Financeira: o que você viu neste artigo?

API Financeira é um conjunto de métodos de programação que permite a conexão de sistemas diferentes;
APIs Financeiras permitem a oferta de funcionalidades, produtos e serviços financeiros com muito mais agilidade, além de possibilitar que empresas que não são do universo das finanças tenham o seu próprio “banco”;
Através das APIs Financeiras é possível desenvolver de forma muito mais rápida soluções de Digital Banking, Emissão e Processamento de Cartões, Acquiring e Risk & Compliance;
Baseada em APIs, a Dock tem uma plataforma adaptável, oferecendo tudo o que a empresa necessita para oferecer soluções financeiras, sem precisar passar pelo longo processo de desenvolvimento interno e validação.