Pagamento por aproximação: conheça as tendências e as oportunidades para empresas e fintechs

Publicado em 25 mar 2024.

9 minutos de leitura

Também conhecidos como pagamento contactless ou tap-and-go, o pagamento por aproximação é uma forma rápida e conveniente de efetuar transações financeiras sem a necessidade de inserir um cartão em uma maquininha ou digitar uma senha. Com tamanha praticidade, a tecnologia não só caiu no gosto dos usuários, como carrega expectativas de crescimento acentuado para os próximos anos, revelando um cenário de muitas oportunidades.

Nesse contexto, uma pesquisa conduzida pela Juniper Research projeta que o volume total de transações contactless deverá ultrapassar a marca de US$ 10 trilhões em escala global até o ano de 2027. Isso representa um notável crescimento de 221% nos pagamentos sem contato previstos entre os anos de 2022 e 2026.

O mesmo relatório mostra que a América Latina segue alinhada com a tendência, uma vez que na região o número de cartões de pagamento por aproximação deve crescer 290% até o final de 2024. Já os volumes de pagamento por aproximação devem atingir uma taxa de crescimento anual composta de 92%.

Neste artigo, entenderemos como a praticidade e a segurança que essa tecnologia proporciona, aliada às projeções robustas de crescimento, desenham um cenário favorável para empresas que querem investir em soluções financeiras inovadoras.

O que é pagamento por aproximação?

O pagamento por aproximação faz uso da tecnologia NFC (near field communication), que significa “comunicação por campo de proximidade”, para permitir que dois dispositivos se conectem para realizar uma transação quando estão próximos.

Para usar no celular, por exemplo, é preciso apenas habilitar o comando de NFC nas configurações de rede do aparelho. Em contrapartida, as máquinas de pagamento também devem ter a mesma tecnologia. Ainda, é possível utilizar wearables (como smartwatches e pulseiras) e o próprio cartão para realizar pagamento por aproximação.

Em resumo, os principais tipos de pagamento por aproximação incluem:

Cartões de crédito ou débito: cartões com chip NFC que permitem a simples aproximação da maquininha para realizar o pagamento.
Pagamentos por smartphones e smartwatches: aplicativos de carteiras digitais armazenam dados de pagamento e permitem a transação contactless.
Dispositivos wearables: pulseiras, anéis e outros dispositivos vestíveis podem ser usados para fazer pagamentos aproximando-os dos terminais.

No Brasil, segundo levantamento da Abecs, (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), o pagamento por aproximação geralmente é feito com cartão (81%). Em seguida vem o celular (26%) e somente 1% utiliza o relógio inteligente.

Como a pandemia acelerou uma experiência de pagamento cada vez mais orgânica e sem atrito

A tecnologia dos pagamentos sem contato já estava presente antes da pandemia que teve início em 2020. Entretanto, é inegável que o isolamento social imposto pelo vírus da COVID-19 acelerou a adoção das transações contactless.

Afinal, essa forma de pagamento aumentou a segurança do portador – que não precisa entrar em contato com a maquininha – ao protegê-lo de uma possível contaminação.

No primeiro semestre de 2020, por exemplo, a Mastercard revelou que os pagamentos sem contato duplicaram na Europa, com 89% dos europeus considerando o contactless fácil de utilizar e quase metade (42%) admitindo ter reduzido a utilização de dinheiro no período.

Movimento similar ocorreu no Brasil, onde o pagamento por aproximação cresceu 374% em 2020, em relação a 2019, movimentando R$ 41 bilhões, conforme apontado pela Abecs.

Benefícios do pagamento por aproximação

Oferecer a possibilidade de pagamento contactless nas operações significa ter mais agilidade nos processos: uma vez que o consumidor não precisa mais inserir o cartão na máquina e digitar a senha, o tempo de checkout reduz significativamente.

Ao ter máquinas, totens ou terminais de pagamento habilitados com a NFC, as filas diminuem e a eficiência dos serviços se amplia, podendo possibilitar um maior número de clientes atendidos e, consequentemente, representando um giro maior para o crescimento dos negócios.

Pensando nesse sentido, o pagamento por aproximação também pode ser uma forma de coletar informações sobre o comportamento de compra dos clientes e até uma oportunidade de criar benefícios como descontos, cashback ou outro sistema de pontos e vantagens. Assim, é possível incentivar o consumidor a experimentar o pagamento contactless ao mesmo tempo em que o fideliza.

Para o cliente, que também não precisa mais sair de casa com o seu dinheiro ou cartão de crédito, o modelo promove mais eficiência e praticidade na hora de fazer as compras – a chamada jornada de compra com redução de atrito (frictionless).

Pagamento por aproximação é seguro?

Embora os pagamentos contactless estejam se tornando cada vez mais populares, ainda há quem duvide da segurança da tecnologia, uma vez que eles eliminam a necessidade de digitar a senha.

No entanto, é importante considerar que as restrições de valor estabelecidas para cada compra ajudam a reduzir significativamente o risco de golpes envolvendo esses cartões. Essas restrições limitam o valor máximo que pode ser gasto em uma única transação, proporcionando uma camada adicional de proteção contra possíveis fraudes.

Além disso, os cartões equipados com tecnologia contactless geralmente são dotados de medidas de segurança adicionais para mitigar qualquer tentativa de uso não autorizado. Essas medidas podem incluir criptografia avançada dos dados transmitidos durante a transação e monitoramento contínuo das atividades da conta para detectar qualquer atividade suspeita.

É fundamental reconhecer que, embora o pagamento por aproximação ofereça diversas camadas de segurança, nenhum método é completamente infalível. Mesmo com as proteções adicionais e as restrições de valor, existe sempre a possibilidade de golpes e atividades fraudulentas.

Tendências em pagamentos contactless

As tendências em pagamento por aproximação têm evoluído de forma significativa nos últimos anos, impulsionadas pela busca por conveniência, segurança e eficiência nas transações financeiras.

Um dos sinais desse avanço está na eliminação gradual de tecnologias que já não conversam com esse novo modo de realizar pagamentos. A Mastercard, por exemplo, anunciou que deixará de emitir cartões de crédito e débito com tarjas magnéticas até 2029. Um movimento que, segundo a empresa, foi impulsionado pela maior aceitação dos cartões com chip e dos pagamentos contactless.

Outro ponto de atenção está em relatórios de tendências, como o Tech Trends Report 2024, que destacou na edição 2024 como bancos e fintechs podem utilizar dados provenientes desses pagamentos sem atrito para desenvolver produtos e serviços financeiros personalizados, especialmente para empresas adeptas do Embedded Finance.

Na esteira de facilitar os processos de pagamentos, é interessante também observar inovações como o “Click to Pay”, que replica a ideia do pagamento por aproximação no ambiente online. Essa solução permite que os consumidores façam compras online com apenas alguns cliques, sem a necessidade de inserir repetidamente os detalhes do cartão de crédito ou débito.

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Pagamento por aproximação: o que você viu nesse artigo

Pagamento por aproximação é rápido e conveniente, dispensando a inserção de cartão ou digitação de senha.
Uma pesquisa da Juniper Research projeta crescimento significativo no volume total de transações contactless até 2027, com aumento de 221% entre 2022 e 2026.
A América Latina também acompanha essa tendência, com previsão de crescimento expressivo no número de cartões e volumes de pagamento por aproximação.
A eliminação gradual de tecnologias obsoletas e desenvolvimento de produtos financeiros personalizados são destaques entre as tendências futuras. Ao mesmo tempo, inovações como o “Click to Pay” replicam a praticidade do pagamento por aproximação no ambiente online.
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