Beyond Banking: cómo bancos y Fintech van más allá de lo básico para conquistar a los clientes

El mercado de pagos y banca vive un escenario de transformación acelerada - lo que no es una novedad para quien actúa en el sector. En este contexto, para que bancos, fintech y empresas que ofrecen servicios financieros puedan ir más allá en el atractivo de sus productos, crecen día a día las iniciativas relacionadas al concepto de Beyond Banking. 

Pero lo que en realidad subyace dentro de este concepto de ir "más allá del banking” para adquirir más clientes y alentarlos a involucrarse más con productos financieros ¿contratado? En este artículo vamos a explicar qué es Beyond Banking y sus aplicaciones, además de presentar un caso de éxito brasileño de una empresa del minorista. ¡Averígualo!

¿Qué es Beyond Banking?

El término Beyond Banking significa “más allá de la banca”, en traducción libre. Esta expresión reproduce la idea de un gran abanico de productos y servicios, que van mucho más allá de lo que los bancos tradicionales solían ofrecer en el pasado.

Se trata de un modelo de negocios diseñado a partir de la asociación de bancos con fintechs y empresas de variados sectores, como comercio minorista, salud, entretenimiento, comercio electrónico, etc.

¿Y cómo eso ocurre en la práctica? Por medio de una alianza que es tecnológicamente viable debido a las APIs, pasó a ser posible expandir la gama de productos y servicios ofrecidos a cada cliente por los negocios de pagos y banca - sin tener que desarrollar desde cero esas nuevas features, pesando en el presupuesto y en los equipos internos.

En una sola aplicación, por ejemplo, el cliente puede realizar transacciones financieras, contratar un seguro, hacer compras en el supermercado y comprar entradas para el cine.

Ese ecosistema diversificado, ofrecido a partir de la asociación de empresas de nichos diversos y dentro de lo que llamamos de API Economy, es el modelo Beyond Banking.

Mucho más allá de los servicios financieros: ¿qué ha generado esa evolución?

El Beyond Banking apareció hace algunos años como una estrategia para hacer frente a la exacerbación de la competencia en el mercado, en función de la transformación digital, de la aparición de las Fintech y de la evolución del embedded finance.

Si, por un lado, la banca tradicional necesitaba repensar sus modelos de negocio e innovar para no perder espacio para una competencia tan dinámica, del otro lado, muchas Fintech necesitaban tracción para escalar sus operaciones.

En este contexto, Beyond Banking se ha vuelto una oportunidad de enfocar en la estrategia de atracción de clientes a partir de alianzas con otras empresas proveedoras de tecnología, productos y servicios de diversos sectores.

Incluso algunos bancos y fintechs, a pesar de ser potenciales competidores, se han convertido en parte del mismo ecosistema de colaboradores para que pudieran crecer juntos. Un buen ejemplo es lo que sucede en Bradesco, uno de los mayores bancos brasileños, que invierte en acelerar y ampliar la red de fintechs a su alrededor: ya sea mediante la adquisición y creación de fintechs in-house (como Next, Digio y Bitz), ya sea fomentando nuevos negocios a través de inversiones e incubación a través de la innovaBra.

¿Quieres entender mejor cómo los bancos y Fintech están avanzando con el Beyond Banking? Mira el panel realizado durante el FEBRABAN TECH 2023:

Ventajas del Beyond Banking para el mercado de pagos y banca

La adopción del Beyond Banking como estrategia trae muchas ventajas a los players del sector de medios de pago, como:

• Mayor proximidad y conocimiento sobre el público;
• Capacidad de ofrecer una gama más extensa de productos, además de servicios financieros;
• Oportunidad de ingresar a nuevos negocios sin necesitar gastar tantos recursos en desarrollo;
• Mejor experiencia de compra a partir del suministro de varias soluciones en un solo lugar;
• Aumento de la captura y fidelización de nuevos clientes;
• Diversificación y crecimiento de los ingresos.

Lee también | Open X: ¿qué viene después del Open Finance?

Open Banking, Open Finance y Beyond Banking: compartir datos para ir más lejos

Recientemente, más allá Banking ha ido cobrando un nuevo impulso para consolidarse en el universo financiero: la implementación de sistemas financieros abiertos, como el Open Banking y Open Finance.

Eso porque las finanzas abiertas tienen una relación directa con la estrategia de ir más allá de la banca, una vez que permiten la puesta en común de informaciones del historial de los clientes con otras organizaciones, facilitando la contratación de servicios como seguros, por ejemplo. No por casualidad, algunos países también han evolucionado en proyectos de Open Insurance.

A partir del consentimiento de cada usuario, las empresas e instituciones que se asocian a los bancos en la estrategia Beyond Banking pueden conocer mejor sus preferencias, necesidades y capacidad de pago. Así, la puesta en común de los datos permite que cada proveedor de ese ecosistema diversificado pueda ofrecer exactamente lo que el público busca.

Beyond Banking en la práctica, ¿cómo Mupay se ha transformado en una super app?

Para ayudar a entender cómo el Beyond Banking impacta el día a día de los usuarios, vale la pena conocer el caso de la solución financiera del Grupo Muffato, una red de supermercados brasileña.

Con el objetivo de diversificar los negocios, la red lanzó la cuenta digital Mupay, agregándole una serie de servicios para que fuera una “super aplicación”. Con la app, los clientes pueden realizar no solo las transacciones financieras tradicionales, sino también pueden tener acceso a una serie de productos y servicios como:

• Compras en Ifood y Uber;
• Entradas para conciertos y cine;
• Recarga de crédito para celular;
• Acceso a descuentos especiales en las tiendas Super Muffato y Max atacadista;
• Retiro de dinero en las tiendas físicas;
• Marketplace con una serie de ventajas como promociones y cashback.

De esta manera, el cliente gana en comodidad y el grupo Muffato gana en atractivo, fidelización y ventas.

Conoce la super app de Mupay y la estrategia para su lanzamiento en el video abajo:

Dock cree en el potencial de la construcción de ecosistemas para acelerar la transformación

Para que el Beyond Banking se haga realidad en el portafolio de bancos y fintech, es esencial contar con alianzas para ir más allá. Y ese no deja de ser un punto clave para la transformación del mercado y, consecuentemente, de la sociedad.

A través de soluciones que son centrales para la vida digital de los usuarios, hay un impacto en inclusión financieray digital, que mueve nuestro mercado y también la sociedad. Somos parte de esta evolución al poner a disposición a través de nuestra plataforma Dock Onela tecnología necesaria en pagos y banking para que el negocio pueda ser todo lo que quiere ser. Entiende mejor en el video:

Beyond Banking: ¿qué has visto en este artículo?

• Beyond Banking es un modelo de negocios creado a partir de la asociación de bancos con empresas de servicios y productos no financieros, para ofrecer soluciones diversificadas en una sola plataforma.
• Beyond Banking apareció como una estrategia para hacer frente a la exacerbación de la competencia enfrentada por los bancos tradicionales a partir de la transformación digital y aparición de las Fintech.
• Open Banking y Open Finance han impulsado el modelo Beyond Banking a partir de la puesta en común de informaciones financieras para los diversos proveedores.
• Las ventajas del Beyond Banking son la mayor captura y fidelización de los clientes a través de la comodidad y diversificación de los ingresos de las empresas asociadas.
• Mupay como ejemplo de estrategia de Beyond Banking exitosa, al ofrecer no solamente servicios financieros como también compras con condiciones especiales en empresas asociadas.
• Para que la estrategia del beyond banking sea exitosa, es necesario conocer bien el público y mantener el enfoque en sus necesidades reales.

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