IoT: impactos en el mercado y perspectivas para el sector financiero

Publicado el 28 de noviembre de 2023.

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IoT, o “Internet de las cosas” (Internet of Things) es la tecnología que trae objetos de la vida offline al mundo online, conectado. Son innumerables las posibilidades del uso de IoT en los negocios, y el sector de banking y pagos todavía tiene más razones para seguir de cerca esta novedad.

Las empresas que ofrecen soluciones financieras ya vienen utilizando IoT de diferentes formas. De hecho, Internet de las Cosas puede auxiliar a los negocios en relación con los principales desafíos que se enfrentan en el segmento financiero. Entre ellos, la continua necesidad de innovación, la supervivencia en un ambiente muy competitivo, y el perfeccionamiento constante de la gestión de fraudes.

¿Quieres saber más detalles? Hemos reunido en este artículo todo lo que necesitas saber sobre IoT y sus impactos en el mercado y, en especial, en el sector de banking y medios de pago. ¡Acompáñanos!

¿Qué es IoT?

IoT son las siglas que se utilizan para describir una gran red de objetos interconectados, capaces de intercambiar información de todo tipo entre ellos mismos a través de la conexión con Internet.

La variedad de objetos que componen a IoT aumenta continuamente, llegando más allá de las computadoras, los smartphones y tablets, para incluir relojes, pulseras, equipos domésticos e industriales, e incluso autos inteligentes.

La información que se intercambia entre estos objetos es captada del ambiente a través de sensores, softwares y sistemas. Los datos compartidos pueden referirse a las condiciones externas, las condiciones del propio objeto y también los hábitos y preferencias del usuario.

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¿Cómo funciona IoT?

A través de la conexión con los objetos cotidianos como la red, IoT hace posible la automatización de diversas actividades, permitiendo que las personas puedan vivir y trabajar con más comodidad y tranquilidad.

IoT consiste en un ecosistema compuesto básicamente por:

Dispositivos y sensores que captan información del ambiente, como fotos, ubicación, movimientos, temperatura, iluminación, etc.
Conectividad e interoperabilidad entre los objetos conectados a la red.
Procesamiento de datos para proporcionar un análisis de toda la información recibida y entregar resultados rápidos.

Cada objeto conectado a IoT ofrece una interfaz adecuada a la finalidad de su uso, colectando información y comandos que alimentarán a toda la red.

Todos los segmentos del mercado usufructuarán los beneficios derivados de IoT, pero los sectores de banking y fintechs tienen motivos especiales para seguir de cerca esta tecnología..

La automatización y los beneficios de IoT para el sector financiero

Los principales beneficios generados por el advenimiento de IoT están ligados a la automatización de tareas. Al aportar mayor agilidad a la cotidianeidad de las personas y empresas, se ahorra tiempo para actividades estratégicas.

El gran volumen de información intercambiada permite que IoT proporcione también:

Mayor seguridad contra fraudes: existen más formas de verificar la identidad del usuario, ya sea por hábitos y preferencias, o por imágenes, voz, etc.
Mayor personalización de los servicios: con un mapeo de las necesidades y preferencias, las empresas pueden ofrecer productos y servicios personalizados.
Reducción del error humano: la automatización permite mecanismos de verificación más eficientes, que reducen la posibilidad de error al realizar transacciones.
Facilidad en la toma de decisiones : la personalización de los productos y servicios facilita el entendimiento, mejora la jornada de compra y agiliza la decisión.

Las empresas que prestan servicios directamente a sus consumidores se benefician especialmente de IoT. El surgimiento del chatbot, por ejemplo, revolucionó la manera como los bancos y empresas que ofrecen servicios financieros interactúan con sus clientes.

Aplicaciones de IoT en las finanzas

Para el sector, el uso de los asistentes virtuales posibilitó, por ejemplo, que el cliente consiga atención todos los días, a cualquier hora, sin filas de espera.

Además de la significativa economía de tiempo de los usuarios y recursos de las empresas que antes eran gastados en servicios al consumidor, IoT se ha utilizado también para otras varias finalidades. A continuación mencionamos algunos ejemplos de la aplicación de IoT en las finanzas.

Creación de productos y servicios personalizados, como programas de puntos y fidelización.
Realización de pagos digitales sin uso de dinero o tarjeta física, mediante carteras virtuales en relojes y celulares, por ejemplo.
Mejora en los mecanismos de prevención de fraudes a través del cruzamiento de datos sobre los hábitos y preferencias de los consumidores.
Aumento de la seguridad en transacciones virtuales, con el uso de dispositivos capaces de generar autentificación por imagen.
Automatización de transferencias y pagos a través de contratos inteligentes.
Un monitoreo más eficiente de las sucursales físicas y el uso de los ATM (o cajeros automáticos) a través de cámaras, sensores y mediante el cruzamiento de datos recabados del usuario.
Perfeccionamiento en los sistemas de los cajeros automáticos, más inteligentes y conectados a dispositivos móviles.
Mayor rapidez en el procesamiento de datos sobre clientes, proveedores y mercado para auxiliar en el proceso de decisión en la compra o contratación de servicios y productos financieros.

¿Cómo puede ayudar IoT en los desafíos del segmento financiero de medios de pago?

Internet de las Cosas también puede auxiliar a los negocios en relación con los principales desafíos enfrentados en el segmento financiero y de medios de pago. A continuación mencionamos algunos puntos importantes en este sentido.

Alta competitividad

En un sector que está en cambio constante, y en el cual existe una competencia bastante enardecida, IoT brinda la posibilidad de generar todavía más conocimiento sobre el mercado consumidor, sus necesidades y preferencias.

Fidelización de clientes

Además de obtener información para atraer nuevos clientes, la fidelización tiende a ser más fácil cuanto más personalizado sea el producto y el servicio ofrecido. IoT potencializa la captación y el procesamiento de datos del consumidor.

Innovación continua

A través de los datos captados, IoT proporciona insights continuos sobre los cambios deseables en el modelo de negocios, y permite que las empresas direccionen sus inversiones a proyectos estratégicos.

Prevención de fraudes

El cruzamiento de la información captada, asociado al uso de distintos dispositivos para autentificación vía IoT, permite que las empresas perfeccionen su solución antifraude y eviten cada vez más las transacciones fraudulentas.

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¿Tu negocio está preparado para el futuro con IoT?

Con el advenimiento de la tecnología 5G y la creciente interoperabilidad entre diversos dispositivos, IoT tiende a revolucionar la manera en que funcionan los medios de pago y el banking. ¡En Dock, estamos ansiosos de ver cómo toma forma esa transformación!

IoT: lo que viste en este artículo

IoT son las siglas que se utilizan para describir una gran red de objetos interconectados, capaces de intercambiar información de todo tipo entre ellos mismos a través de la conexión con Internet. Por ejemplo: relojes, electrodomésticos, autos inteligentes.
Mediante la conexión de los objetos cotidianos con la red, IoT hace posible la automatización de distintas actividades, proporcionando comodidad y agilidad.
Entre los beneficios de IoT, está la automatización de tareas, mayor seguridad contra fraudes, mayor personalización de los servicios, reducción del error humano y mayor facilidad en la toma de decisiones.
IoT encuentra muchas aplicaciones en el sector de banking y fintechs, en asistentes virtuales, en la creación de productos y servicios personalizados, en la realización de pagos digitales, en la automatización de transferencias y pagos, en el cruzamiento de datos para reducción de fraudes, etc.
Internet de las Cosas brinda una serie de beneficios para los negocios del sector financiero: facilita la atracción y fidelización de clientes, genera insights para atender la necesidad de innovación continua para adaptación a las necesidades del mercado, auxilia sobremanera los mecanismos de prevención de fraudes, entre otros.
La tendencia es que IoT revolucione la forma en que funcionan los medios de pago y el banking.