O que é interoperabilidade e por que é fundamental no mercado de banking e pagamentos

No contexto da revolução que o mercado financeiro tem vivido nos últimos anos, um dos conceitos que se destaca é a da interoperabilidade. A sua expansão, que pode trazer inúmeros benefícios para o setor, é, hoje, um dos grandes desafios de bancos, fintechs e instituições que oferecem serviços financeiros. Mas você sabe o que é interoperabilidade?

No atual panorama do mercado financeiro, a interoperabilidade emerge como uma peça fundamental para promover a eficiência e a integração entre diferentes sistemas e plataformas de pagamento.

Compreender o que é interoperabilidade, o seu papel e relevância é essencial para acompanhar as demandas dos usuários e se manter competitivo em um cenário em constante evolução.

O que é interoperabilidade?

Trata-se da capacidade de diferentes sistemas, dispositivos ou entidades interagirem entre si de forma eficaz, permitindo a troca de informações e a execução de transações de maneira transparente e harmoniosa.

No contexto de banking e pagamentos, a interoperabilidade refere-se à habilidade de diversos provedores de serviços financeiros, como bancos tradicionais, fintechs e outras organizações, trabalharem de forma integrada, permitindo que os usuários finais realizem transações entre diferentes plataformas e instituições sem obstáculos.

Além de saber o que é interoperabilidade, vale mencionar que no mercado de meios de pagamentos ela está prevista na legislação. A Lei 12.865/2013 determina a interoperabilidade como princípio orientador do setor sob duas perspectivas: entre arranjos de pagamento e entre participantes de um mesmo arranjo.

Para uma melhor compreensão, “arranjo” refere-se a um conjunto de regras e procedimentos que disciplinam a prestação de um serviço de pagamento. Dito isso, voltando ao que é interoperabilidade, entre arranjos de pagamento, trata-se dos mecanismos, regras, procedimentos e tecnologias que possibilitam o fluxo de recursos entre diferentes arranjos.

As regras de interoperabilidade buscam facilitar a operação do usuário final. Elas garantem, por exemplo, que ele possa utilizar uma única conta de depósito ou pagamento para a realização de transações, sem que tenha que ser titular de uma conta em cada um dos arranjos.

Qual é o papel da interoperabilidade no mercado de pagamentos?

Como é possível perceber, trata-se de um conceito fundamental para os players do setor de banking e pagamentos. Portanto, para uma melhor compreensão sobre o que é interoperabilidade, é crucial compreender o seu papel no mercado.

A seguir detalhamos alguns dos principais benefícios que ela traz para o setor e também para a sociedade em geral.

Facilitação da concorrência e inovação

A interoperabilidade abre caminho para uma maior competição e inovação no mercado de pagamentos, permitindo que novos entrantes, como fintechs e startups, ofereçam soluções financeiras inovadoras que complementam os serviços tradicionais dos bancos. Isso resulta em uma maior variedade de opções para os consumidores, bem como em serviços mais acessíveis e convenientes.

Ampliação do acesso aos serviços financeiros

Ao promover a interoperabilidade, as fintechs, instituições e empresas podem expandir o acesso aos serviços financeiros para indivíduos e comunidades que anteriormente estavam subatendidos ou excluídos do sistema financeiro. Isso é especialmente relevante em mercados emergentes – como nos países da América Latina –, onde a infraestrutura financeira pode ser limitada, e a interoperabilidade pode desempenhar um papel crucial na inclusão financeira.

Redução de custos e complexidade

A interoperabilidade simplifica os processos de pagamento, reduzindo a necessidade de múltiplas integrações e interfaces personalizadas. Isso pode resultar em uma redução significativa nos custos operacionais para os provedores de serviços financeiros, bem como para os próprios consumidores, que podem evitar taxas adicionais ao realizar transações entre diferentes plataformas.

Melhoria da experiência do cliente

Com a interoperabilidade, os clientes têm a liberdade de escolher os serviços que melhor atendem às suas necessidades, sem se preocupar com restrições técnicas ou barreiras de compatibilidade. Isso leva a uma experiência do cliente aprimorada, com maior conveniência e flexibilidade na realização de transações financeiras.

Promoção da inclusão financeira

A interoperabilidade desempenha um papel essencial na promoção da inclusão financeira, permitindo que indivíduos de todos os estratos sociais e regiões geográficas acessem serviços financeiros essenciais, como pagamentos, transferências de dinheiro e acesso a crédito. Isso contribui para o desenvolvimento econômico e social, capacitando comunidades e indivíduos a participarem plenamente da economia digital.

Implementação da interoperabilidade ainda é um desafio para o setor

Apesar dos benefícios óbvios, a implementação da interoperabilidade no mercado de pagamentos não está isenta de desafios. Questões relacionadas à segurança, padrões de comunicação, regulação e governança precisam ser consideradas para garantir um ambiente de pagamento seguro, confiável e eficiente.

Além disso, a colaboração entre os diversos participantes do ecossistema de pagamentos é essencial para promover a interoperabilidade de forma eficaz. Isso requer um compromisso contínuo comum para superar obstáculos técnicos, comerciais e regulatórios que possam surgir no caminho.

Uma vez que a interoperabilidade é, como vimos, fundamental no mercado de pagamentos, promovendo a concorrência, a inovação e a inclusão financeira, trabalhar para a sua implementação deve ser um compromisso de todos que atuam no setor.

A interoperabilidade é requisito para atender às crescentes expectativas dos usuários e permanecer relevante em um ambiente competitivo e em constante evolução.

Ao promover uma maior integração e colaboração entre os diversos participantes do ecossistema de pagamentos, é possível construir um sistema financeiro mais inclusivo, eficiente e acessível para todos. Com o objetivo de desmaterializar o universo financeiro para impulsionar a sociedade, a Dock participa dessa construção. Quer saber mais? Confira o nosso vídeo manifesto:

O que é interoperabilidade: o que você viu neste artigo

• Compreender o que é interoperabilidade, o seu papel e relevância é essencial para acompanhar as demandas do mercado de pagamentos e banking.
• A interoperabilidade é a capacidade de diferentes sistemas, dispositivos ou entidades interagirem entre si de forma eficaz.
• Além de saber o que é interoperabilidade, vale mencionar que no mercado de meios de pagamentos brasileiro ela está prevista na Lei 12.865/2013.
• Facilitação da concorrência e inovação, ampliação do acesso aos serviços financeiros, redução de custos e complexidade, melhoria da experiência do cliente e promoção da inclusão financeira são alguns dos benefícios da interoperabilidade.
• Apesar do seu papel fundamental, a implementação da interoperabilidade é ainda um grande desafio para os participantes do mercado, mas deve ser um compromisso de todos que atuam no setor.

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