Formas de pagamento: quais as principais e como acompanhar a transformação no mercado brasileiro

No dinâmico universo das transações financeiras, as formas de pagamento têm evoluído rapidamente, impulsionadas pela demanda dos consumidores por conveniência e eficiência – e isso tem transformado não apenas o setor de banking e pagamentos, mas também a sociedade como um todo.

No contexto brasileiro, especialmente com a ascensão do Pix e o crescimento das fintechs, o mercado de pagamentos está passando por uma rápida transformação, com soluções cada vez mais integradas à experiência do usuário.

Neste artigo, exploraremos as principais formas de pagamento disponíveis no cenário brasileiro e como elas estão moldando o cenário financeiro atual.

O que são formas de pagamento?

Formas de pagamento são os diferentes meios que as pessoas podem utilizar para pagar por produtos ou serviços. Se hoje, graças ao avanço da sociedade, e do comércio e da tecnologia, temos diversas possibilidades, tudo começou lá atrás com um simples sistema de trocas.

Como sabemos, os meios de pagamento digitais avançaram muito nos últimos anos e, se o dinheiro em espécie ainda é utilizado por uma parte significativa da população, a tendência é que, com o tempo, ele se torne cada vez mais obsoleto.

Isso fica ainda mais evidente com o sucesso do Pix, que se tornou rapidamente um dos sistemas de pagamentos instantâneos mais importantes do mundo.

Principais formas de pagamento do mercado brasileiro

As formas de pagamento existentes hoje são resultado de uma importante evolução histórica dos meios de pagamento que começa há milhares de anos e passa por diferentes períodos da humanidade.

Aqui abordaremos os principais meios de pagamento utilizados pelos brasileiros no contexto atual. Acompanhe para saber mais detalhes sobre cada um.

Pix

Lançado em 2020 pelo Banco Central, o Pix revolucionou o mercado de pagamentos no país. Com transações instantâneas e disponibilidade 24 horas por dia, sete dias por semana, o Pix se tornou uma alternativa rápida e conveniente aos métodos tradicionais de pagamento.

A sua adoção massiva por parte dos consumidores e empresas está impulsionando uma mudança significativa na forma como as transações são realizadas no Brasil.

Dinheiro em espécie

Apesar do aumento dos pagamentos digitais, o dinheiro em espécie ainda é utilizado em diversas transações, especialmente em locais onde a infraestrutura pode ser limitada ou em situações que exigem anonimato nas transações.

Cartão de crédito e débito

Os cartões de crédito e débito são onipresentes na vida cotidiana dos brasileiros. Com a sua ampla aceitação em estabelecimentos comerciais e a facilidade de uso, eles se tornaram uma escolha popular para transações tanto presenciais quanto online.

Além disso, muitos cartões oferecem programas de recompensa e benefícios adicionais aos usuários, aumentando seu apelo.

Boleto

Um dos métodos de pagamento mais tradicionais no Brasil, o boleto continua a ser amplamente utilizado, especialmente em transações comerciais online. Ele oferece flexibilidade tanto para empresas quanto para consumidores, permitindo pagamentos em dinheiro, débito ou crédito em diferentes locais físicos ou online.

Carteiras digitais

As carteiras digitais têm ganhado popularidade nos últimos anos, oferecendo uma maneira conveniente e segura de armazenar informações de pagamento e realizar transações. Com a possibilidade de integrar múltiplos cartões e contas bancárias, as e-wallets estão se tornando uma escolha cada vez mais comum para compras online e presenciais.

Transferências

As transferências bancárias são outra forma comum de movimentar dinheiro entre contas. Embora não sejam tão instantâneas quanto o Pix, ainda desempenham um papel importante em transações de grande valor e em pagamentos recorrentes, como salários e contas.

Cheques eletrônicos

Embora em declínio devido à preferência por métodos mais rápidos e seguros, os cheques eletrônicos ainda são uma opção para algumas transações comerciais, especialmente em setores como imobiliário e de serviços empresariais.

Formas de pagamento: tecnologias em destaque

É evidente que a tecnologia de modo geral está relacionada às principais formas de pagamento utilizadas pelos brasileiros. No entanto, vale a pena detalharmos algumas que vêm ganhando bastante destaque e estão ajudando a desenhar o novo cenário.

Pagamentos por aproximação (NFC)

A tecnologia de pagamento por aproximação, também conhecida como NFC (Near Field Communication), permite que os consumidores realizem transações simplesmente aproximando seus dispositivos compatíveis de um terminal de pagamento.

Essa modalidade oferece conveniência e rapidez, sendo particularmente útil em ambientes de alta movimentação, como transporte público e eventos.

Link de pagamento

O link de pagamento é uma opção de captura de vendas que também ganhou muitos adeptos nos últimos anos. O seu funcionamento é simples: o vendedor envia um link por mensagem, redes sociais ou e-mail e o comprador clica e realiza o pagamento.

É muito utilizado por micro e pequenos empreendedores, sendo oferecido em soluções de conta digital PJ. A principal vantagem é que o vendedor não precisa ter um site, uma loja física ou uma máquina de cartão para receber pela sua venda e o comprador escolhe como vai pagar.

QR Code

O QR Code também merece ser citado, pois desde a pandemia, quando foi muito utilizado em lives, ganhou espaço no mercado brasileiro. Ele também pode ser utilizado nos pontos de venda e no Brasil tem destaque especial, pois é uma das formas de captura de pagamentos do Pix.

Pagamentos recorrentes

Com o aumento dos serviços por assinatura e das compras recorrentes, os pagamentos automatizados se tornaram uma parte essencial do ecossistema financeiro. Empresas e consumidores podem configurar pagamentos regulares para contas de serviços, streaming de mídia, academia, entre outros, proporcionando conveniência e previsibilidade.

Dada à importância desse tipo de pagamento, o Banco Central prevê, inclusive, no seu roadmap do Pix, uma ferramenta para realização de pagamentos recorrentes, o Pix Automático. A previsão é que a funcionalidade seja lançada em outubro de 2024.

Integração e foco na experiência do usuário são pontos-chave para acompanhar transformação

À medida que o mercado de pagamentos continua a evoluir, é essencial para empresas que oferecem serviços financeiros acompanharem de perto as tendências e se adaptarem às necessidades dos consumidores.

E mais: a integração de diferentes formas de pagamento em uma única plataforma e o foco na experiência do usuário são cruciais para se manterem relevantes e competitivas. Além disso, a adoção de tecnologias inovadoras e de parcerias estratégicas podem ajudar as empresas a oferecer soluções ainda mais eficientes e personalizadas aos seus clientes.

Atualmente, com o Embedded Finance, empresas de qualquer porte ou setor podem oferecer serviços financeiros – que incluem as principais formas de pagamento do país – sem precisar se tornar um banco nem tirar o foco do seu core business. Assim, os negócios passam a agregar soluções como mais uma fonte de receita e de engajamento com seu público.

O mercado de pagamentos no Brasil está passando por uma fase de rápida transformação, impulsionada pela inovação tecnológica e pelas mudanças nas preferências dos consumidores. A adoção do Pix e o crescimento das fintechs estão moldando um novo cenário financeiro, no qual a integração e a conveniência são fundamentais.

A Dock pode ajudar a sua empresa nesse cenário de transformação

As empresas que conseguirem se adaptar a essas mudanças e oferecer soluções inovadoras estarão bem posicionadas para prosperar nesse ambiente em constante evolução que é o atual mercado brasileiro.

Para isso, você pode contar com a parceria da Dock: com a nossa plataforma de Banking e Payments, é possível escalar operações de pagamento e crédito com facilidade e segurança e com todo o suporte regulatório necessário.

Integrada e em constante evolução, a solução oferece o que há de mais moderno e seguro em serviços financeiros com um time to market muito breve. Totalmente baseada em APIs, a plataforma atua em quatro frente principais:

• Banking: oferece aos seus clientes uma conta digital completa com acesso aos serviços financeiros mais utilizados.
• Cards & Credit: cartões das principais bandeiras para auxiliar na fidelização do seu público.
• Acquiring: para simplificar a gestão do negócio com processamento, atualizações de software e monitoramento em tempo real.
• Fraud Prevention: tecnologia de ponta em gestão de fraude para identificar e prevenir fraudes em todas as etapas da transação.

Conte com a API Pix da Dock para revolucionar o seu negócio

Inclusive, você pode oferecer o Pix aos seus clientes e se manter em sintonia com as mais recentes funcionalidades do mercado, garantindo todo o respaldo tecnológico e regulatório necessários com a API de Pix da Dock.

Além disso, com a nossa solução de banking, você tem acesso a todas as funcionalidades do Pix na conta digital:

• Pix Transferência: funcionalidade padrão, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
• Pix QR Code e Pix Copia & Cola: tem o intuito de facilitar pagamentos via Pix. O usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
• Pix Cobrança: esse é um instrumento de cobrança, iniciado por meio do QR Code ou do tratamento de um Pix Copia & Cola, que serve para pagamentos imediatos (em pontos de venda físicos ou comércios eletrônicos, por exemplo) e pagamentos com vencimento (realizados em data futura, que podem incluir outras informações, como juros, multas, outros acréscimos, descontos e outros abatimentos, semelhante ao boleto).
• Pix Devolução: é um mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
• Pix Agendamento: permite agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.

Conte conosco para criar, integrar e evoluir enquanto promove experiências cada vez mais excepcionais para seus clientes. Saiba mais sobre a Dock no nosso vídeo manifesto:

Formas de pagamento: o que você viu neste artigo

• Impulsionadas pela demanda dos consumidores por conveniência e eficiência, as formas de pagamento têm evoluído muito nos últimos anos.
• No contexto brasileiro, especialmente com a ascensão do Pix e o crescimento das fintechs, o mercado de pagamentos está passando por uma rápida e importante transformação.
• Formas de pagamento são os diferentes meios que as pessoas podem utilizar para pagar por produtos ou serviços.
• Entre as principais formas de pagamento utilizadas pelos brasileiros, estão Pix, dinheiro, cartão de crédito e débito, boleto, carteira digital e transferências.
• As tecnologias estão diretamente ligadas às principais formas de pagamento utilizadas, com destaque para os pagamentos por aproximação, os links de pagamento, o QR Code e os pagamentos recorrentes.
• À medida que o mercado continua a evoluir, é essencial para empresas que oferecem serviços financeiros acompanharem de perto as tendências.

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